保障性保险有哪些类

保障性保险就是具备保障功能的保险，这类保险的特色就是费用低、保障高。保障型保险类型可分为：意外险、医疗险、重疾险、寿险。1、医疗险医疗险主要作用就是报销医疗费用的，平时生个病看个医生的，如果有一份医疗险，就可以分担大部分的医疗费用。既然国家医保就是一份医疗险了，商业医疗险还买来干嘛？国家医保是保而不包，不仅要达到一定的金额才能报销，而且还有一些药品限制，比如说，《我不是药神》里面治疗白血病的药物，有些地方医保就是报不了，这个时候，一份商业的医疗险就能弥补这些空缺了。2、意外险意外险主要的作用有三个：第一，可以报销意外事故造成的治疗费用，不管是门诊还是住院，这笔费用都是可以报销的。 第二，如果因为意外导致了残疾，意外险还会给一笔残疾保险金，这笔钱和医疗费是没有冲突的。第三，除了报销医疗费，补偿残疾金，意外险还可以保障意外身故。要是不幸因为意外去世了，也会留一笔钱给自己的家人。3、重疾险重疾险，就是发生了癌症之类的重大疾病，会一次性给你一笔钱，不管你是用于看病还是其他开销，都是自己的事。4、寿险寿险最大的作用，名副其实的，站着是一台印钞机，躺下也是一堆人民币。

1、护身福保障计划，主要对重大疾病和一些指定的轻度重疾提供保障，而且保障期限为终身;2、平安福保障计划，该保障针对中高端客户群，可以对重大疾病、交通意外和残疾提供保障;3、金福康保障计划，针对老年人，可以一直保障到60岁。

保障类的保险主要包括以下几种类型：1.重疾险：当被保险人患有合同约定的重大疾病时，保险公司将按照约定金额给付保险金。这种保险可以为患有严重疾病的人提供经济支持，帮助他们应对高昂的医疗费用和生活开支。2.医疗险：医疗险用于报销因疾病或意外导致的合理且必要的医疗费用。这包括门诊费、住院费、手术费、药品费等。医疗险的种类很多，如小额医疗险、百万医疗险、高端医疗险等，它们的保障范围和报销比例各不相同。3.意外险：意外险用于保障因意外导致的身故、伤残或医疗费用。这里的“意外”通常指突发的、非本意的、非疾病的、外来的事件。4.寿险：寿险以被保险人的寿命为保险标的，当被保险人因意外或等待期后因非意外的原因导致身故或全残时，保险公司将给付保险金。寿险主要分为定期寿险和终身寿险两种。定期寿险的保障期限是固定的，如20年、30年或至60岁等，而终身寿险则提供终身保障。以上四种是保障类保险的主要类型，每种保险都有其独特的保障范围和适用场景。在选择保险时，建议根据个人需求和预算进行综合考虑。

保障性保险主要包括以下几种类型：1.重疾险：当被保险人患有合同约定的重大疾病时，保险公司会按照约定金额给付保险金。这笔保险金可以帮助被保险人支付高额的医疗费用以及补偿因患病导致的收入损失。2.医疗险：用于报销因疾病或意外导致的医疗费用，包括但不限于门诊、住院、手术等费用。医疗险通常分为不同类型，如报销型医疗保险和赔偿型医疗保险，以满足不同消费者的需求。3.意外险：保障因意外导致的身故或伤残，同时也可报销因意外产生的医疗费用。意外险的保障范围通常较为广泛，涵盖了各种意外伤害情况。4.寿险：以人的生死为保险对象，当被保险人在保险责任期内身故或生存至合同期满时，保险公司会给付保险金。寿险主要包括定期寿险和终身寿险等类型。此外，还有残疾险等，它在被保险人因意外或疾病导致残疾时提供保险金以弥补收入减少的损失。总的来说，保障性保险的种类繁多，可以根据个人需求和风险情况来选择适合的保险产品。在购买时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的保障范围、责任免除以及理赔流程等重要信息。

保障类保险通常指的是为被保险人提供因疾病或意外伤害等风险导致的经济损失补偿的保险产品。这类保险在疾病方面的保障范围往往因产品而异，但通常会包含一些常见的、治疗费用高昂且对患者生活影响重大的疾病。以下是一些保障类保险中常见的疾病类型：1.恶性肿瘤：这是最常见的一类重大疾病，包括各种癌症，如肺癌、乳腺癌、肝癌等。恶性肿瘤的治疗费用通常很高，且对患者的生活质量和工作能力产生严重影响。2.心脑血管疾病：这类疾病包括心肌梗塞、脑中风、冠心病等。它们通常突然发作，需要紧急治疗，且可能导致长期残疾或死亡。3.器官移植：涉及重大器官（如肾脏、心脏、肝脏等）的移植手术也是保障类保险常涵盖的疾病之一。器官移植手术费用昂贵，且术后需要长期的抗排异治疗和护理。4.神经系统疾病：如多发性硬化症、帕金森病、阿尔茨海默病等。这些疾病可能导致患者逐渐丧失身体功能，需要长期的治疗和护理。5.呼吸系统疾病：包括慢性阻塞性肺疾病、哮喘等。这类疾病在严重时可能导致呼吸衰竭，需要紧急治疗。6.其他重大疾病：根据保险产品的不同，还可能包括一些其他重大疾病，如严重烧伤、严重创伤、终末期肾病等。需要注意的是，具体的保险产品可能对上述疾病的定义、保障范围和赔付条件有所不同。因此，在购买保障类保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚所购买产品的具体保障内容。此外，除了上述列举的常见疾病外，还有一些特定的疾病或病症也可能被某些保险产品所涵盖，如艾滋病、精神疾病等。但这些都需要根据具体产品的条款来确定。总的来说，保障类保险在疾病方面的保障范围是比较广泛的，但具体涵盖哪些疾病还需根据所购买的保险产品来确定。

储蓄性保险是一种结合了保险功能和储蓄功能的保险产品。它不仅能够提供保险保障，还能帮助投保人积累资金。以下是一些常见的储蓄性保险类型：1.分红型储蓄保险：在这种保险产品中，保费的一部分用于支付保险费用，而另一部分则用于投资。投资的收益会以分红的形式返还给投保人。这种保险的特点是，投保人有机会获得额外的分红收益，但分红的具体金额和时间通常不固定。2.万能型储蓄保险：此类保险的保费同样会分为两部分，一部分用于支付保险费用，另一部分用于投资。与分红型储蓄保险不同的是，万能型储蓄保险的投资方式更加灵活，可以根据市场情况进行调整。这种灵活性使得投保人有机会获得更高的投资收益，但同时也需要承担一定的投资风险。3.定期寿险型储蓄保险：这种保险产品的保费主要用于支付保险费用，但也会有一部分用于储蓄。储蓄部分的利率通常会比银行定期存款的利率高，从而为投保人提供更具吸引力的储蓄回报。定期寿险型储蓄保险通常会在保险期满时给付一笔保险金，或者在保险期间内被保险人身故时给付身故保险金。4.年金保险：年金保险是一种在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金的保险产品。它通常被用作养老规划的工具，可以帮助投保人在退休后获得稳定的收入来源。年金保险也可以视为一种储蓄性保险，因为它结合了保障和储蓄的功能。5.增额终身寿险：增额终身寿险是一种保额会逐年增加的终身寿险产品。在保险期间内，如果被保险人身故或全残，保险公司将给付相应的保险金。由于保额逐年增加，增额终身寿险也具有一定的储蓄功能。投保人可以通过长期持有该保险来获得更高的保障和储蓄回报。总的来说，储蓄性保险的种类繁多，每种产品都有其独特的特点和适用场景。投保人在选择时应根据自己的需求、风险承受能力和投资偏好来进行综合考虑。

投资性保险是人寿保险的一个分支，这类保险不仅具有传统的保障功能，还融入了投资功能。以下是一些常见的投资性保险类型：1.分红险：此类保险的投资策略相对保守，因此其收益在各类投资险中属于最低，但相应的风险也最低。投保人除了可以得到保单约定的保证利益外，还有机会通过红利分配的形式分享保险公司的经营成果。不过，分红险的收益并不确定，主要取决于保险公司的经营状况。2.万能寿险：这是一种设置保底收益的投资型保险。保险公司的投资策略通常为中长期增长，主要投资工具包括国债、企业债券、大额银行协议存款以及证券投资基金等。万能寿险的存取相对灵活，且收益较为可观。但需要注意的是，其保障功能相对于传统的寿险产品可能较弱。3.投资联结险：此类保险允许投保人在保险公司提供的多个投资账户之间进行资金分配和转换。其投资策略相对进取，通常没有保底收益。因此，投资联结险的潜在增值性较大，但同时也存在较高的风险。投保人的投资收益将根据其选择的投资账户表现而定，需自行承担投资风险。总的来说，投资性保险结合了保障与投资两大功能，适合作为长期规划的一部分。然而，在购买投资性保险时，投保人应根据自身的风险承受能力和投资目标来选择合适的保险产品。同时，也需要了解并接受投资可能带来的风险。

给付性保险是指保险公司在被保险人遭遇保险合同中约定的特定风险事件或达到约定的条件时，按照合同规定向被保险人或受益人直接支付一定金额或按照一定方式提供经济补偿的保险形式。这种保险赔付的触发条件明确，且赔付金额或方式通常与被保险人的实际经济损失无直接关联，而是基于合同条款的约定。给付性保险通常包括以下几种类型：1.重疾险：在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定的金额给付保险金。这种保险可以为被保险人提供在治疗重大疾病时的经济支持。2.寿险：包括定期寿险和终身寿险。在被保险人身故时，保险公司会按照合同约定的保额给付保险金。这种保险可以为被保险人的家庭提供经济保障，尤其是在被保险人是家庭主要经济支柱的情况下。3.意外险：在被保险人因意外伤害导致身故或伤残时，保险公司会按照合同约定的金额给付保险金。这种保险可以为被保险人提供因意外事件导致的经济损失的补偿。4.住院津贴险：在被保险人因疾病或意外伤害住院治疗时，保险公司会按照合同约定的每日津贴金额给付保险金。这种保险可以为被保险人提供住院期间的经济支持。需要注意的是，给付性保险的赔付金额通常与购买时选择的保额有关，而与被保险人实际发生的经济损失可能并不完全一致。因此，在购买给付性保险时，被保险人应根据自己的经济状况和保障需求来选择合适的保额。