如何做好寿险

团险：自身特点决定适合创业团队，改造空间大作为三大传统渠道之一，团险相比个险和银保，由于其自身特点，更适合创业团队，尤其是在个险整体创业尝试不如预期的市场环境下，加上去年政策上将团险最低投保人数从5人降至3人，创业者和投资人都纷纷将眼光投向团险市场。但从本质上来说，团险只是一种渠道分类，也需要从产品、渠道、服务三个环节去改造。1、团险产品设计难度较低，适合创业团队，但随之而来的是产品壁垒较低由于团险多为企业内HR部门采购员工福利（同时也保障企业自身），HR相对缺乏保险知识，同时团险只需要满足公司全体或某一部分员工的共性需求即可，因此在产品设计上对精算要求并不如个险高，更适合创业团队。2、作为员工福利，企业对团险需求较大，BD是关键现在多数公司，尤其是创业公司将团险作为员工福利的一部分，企业对团险的需求越来越大。同时由于团险起量较快，适合创业公司冷启动，因此BD成为团险创业团队冷启动的关键。但由于中国很多中小企业缺乏对员工的保障（其实也是自身权益的保障）意识，因此存在一定的市场教育难度。3、后续理赔服务、保险保全服务等是保障企业复购的重要因素与个险类似，团险也存在理赔难的问题，如果能够通过诸如打通保险公司和医疗企业之间数据等SaaS化手段，以及小额垫付金融等手段帮助企业更好地解决理赔问题，将能成为团险类创业企业的核心竞争力。另外，保险保全服务也是中小企业痛点之一，如何能解放HR的劳动，让HR更方便的实现团险福利，也将成为企业复购的原因。?对于团险创业公司的简单建议：?1、团险早期项目关键看团队，BD+产品设计团队更合适团险不如个险的产品设计壁垒那么高，因此与个险不同，单一依靠产品设计能力的团队将面临瓶颈。虽然有团队依靠研究客户群体特征，为企业员工提供定制化产品，并与保险公司合作发行产品，然后通过对接渠道帮助销售，但我们认为这种模式在团险领域瓶颈明显。原因在于保险公司愿意合作发产品的根本诉求在于有较明确的客户需求并且能顺利销售，只有把用户掌握在手上才是核心。在BD的过程中，需要抓住中小企业主心理，帮其算明白账，让其明白购买团险带来的对未来的保障和员工满意度，其实是大于购买成本的。团险早期项目关键还是看团队，强BD可能是必要的团队配置，如果产品设计还有牛人，则将如虎添翼。2、SaaS+团险切入HR领域，直击决策人，粘性更高企业采购团险的主要决策部门是HR部门，因此如何让HR傻瓜式的购买团险产品、抓住采购决策人将是团险团队的必修课。从SaaS切入或许是个好途径。比如通过HRSaaS，将符合企业需求的团险产品整合到SaaS中，做到一键购买，再结合保全服务，帮助HR轻松解决续费等难题，这样大大降低了HR决策成本和购买难度，粘性更高。

1.肺癌肺癌是中国最高发、且死亡率最高的癌症。在男性中，发病率排名第一；在女性中，也仅次于乳腺癌，排在第2位！所以，一定要重视、重视、重视肺癌筛查！肺癌早期常常没有明显症状，只能通过体检尽早发现。胸部低剂量螺旋CT是早期发现肺癌的重要手段+黄金标准。胸部低剂量CT与常规CT相比，最大的优势是其辐射剂量要比常规CT的剂量低，且精准度高。美国国家肺癌筛查试验（NLST）得出的结果是：利用低剂量螺旋CT做肺癌的筛查，每年一次，连续三年，可以降低20%肺癌病死率。2、乳腺癌乳腺癌目前是我国女性发病率第一的恶性肿瘤，堪称女性的第一杀手。最开始典型的症状是无痛性肿块，逐步演变成乳头扁平，乳房疼痛，腋窝淋巴结肿大等。针对乳腺癌检查最有效的手段是乳腺钼靶，他能准确显示钙化或毛刺，尤其是微小钙化显示率优于超声，对以钙化为首要表现的乳腺肿瘤，效果优于超声~3、胃癌我国是胃癌高发国家，平均46秒就有一人新患胃癌，每63秒就有一个人死于胃癌。针对胃癌而言，胃镜是常用的筛查胃癌手段。可以根据自身耐痛能力+经济水平选择适合的胃镜检查项目：普通胃镜：费用最低，过程有干呕等不适症状，但能清晰地了解胃部的情况。无痛胃镜：需要在监护人的陪同下进行，没有不适感，如发现异常可一并实施手术。胶囊胃镜：直接吞服，创伤最小，但费用比较贵，发现息肉等异常无法手术，得再插管取出。4、结直肠癌在美国有句俗话：没有胃肠镜检查的体检都是耍流氓。结肠镜是医学界公认的筛查结直肠癌的“金标准”，关键时刻能救命！所有超过50岁的人都应该做一次结肠镜检查，如果你是高危人群，则应将筛查的年龄提前至40岁。5、食道癌据《柳叶刀·胃肠病和肝病学》发表的一项统计研究表明，全球有一半的食道癌病例发生在中国。食道癌早期症状不明显，如果出现吞咽困难等症状可能已经处于中晚期了。针对食道癌而言，有效的手段还是胃镜。如果经济条件允许的情况下，可以选择无痛的。6、肝癌早期难以查询，晚期难以治疗这是肝癌死亡率如此高的重要原因。甲胎蛋白（AFP是目前诊断肝细胞癌特异性最高的方法之一,但甲胎蛋白不能诊断所有的肝癌如果要想精准筛查，可以借助超声+AFP等手段进行综合诊断，全面检查。确定检查项目很重要，选择体检机构也同样很重要。稍不注意，就容易陷入“假体检”的尴尬。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

我们之前在不同年龄如何做保险的规划的文章中有过提及，养老规划实际上是一种财务规划，保证我们由于退休后，由于长时间的生活、医疗开支，我们生活质量不会有比较大的下降。通过下图我们可以了解到我国的养老体系：手段1：国家养老保险关于养老保险要不要交的问题，网上讨论非常热烈，而且有的学者对后续养老保险的支付能力看法比较悲观，这里不做过多说明。我们先看看如果交国家养老保险能领多少钱：案例分析：30岁的A先生，工资5000元/月60岁退休，共交25年社保。退休时，如果当地的平均收入为8000元则其领取的社会基本养老保险金额度为：2863元/月，领取替代率为=57%养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。根据统计数据：全国养老保险平均替代率从1999年的45.45%下降到2007年的32.58%，8年间下降了28.3%。简单地说，一个退休者如果1999年退休时能拿45元养老金，那么到2007年只能拿到28元。而且，如果不采取措施，随着经济的增长，平均替代率水平会越来越低。基本结论就是靠国家的基本养老保险，能够保证我们基本的生活，保证我们活着是可以的，但是想保证一个体面的退休生活就不要想了。手段2：企业年金这块的速度发展比较缓慢，覆盖群体非常有限，而且基本上是国企和一些大型集团才会选择参保。如果能参保肯定是好的，只是目前能参保的人太少了，讨论的价值比较低，这里深蓝君就不展开说了。手段3：个人养老所以想过上一个体面的退休生活，是需要我们自己提前准备和规划的，这是一个财务规划的问题。不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的，如果想做好养老规划，深蓝君建议你做好如下3点：合理算计:要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费和医疗费用，还要预留出一定的休闲娱乐费用支出，要算计得知道自己大概的费用支出是多少。投资组合：财务规划是通过投资组合来实现的，我们要计算一下，我们退休后的收入来源还有哪些，常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。相信只要有了财务规划的意识，我们就能大概知道自己目前的准备情况，哪些是保证的收益，哪些是不保证的，每项收益的风险情况。考虑通货膨胀：目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右，所以就算已经有了一定的现金积蓄，也要考虑通货膨胀的影响，现在看起来够用，是否20年之后还够。

虽然健康告知有点复杂，但大家也不用担心，我总结了3个技巧：技巧一：有问有答，不问不答根据我国《保险法》第十六条：我国大陆实行的是询问告知原则，又称为“有限告知”。意思很简单，就是保险公司问什么，你就答什么，没问到的就不用告知，可以直接投保。举个例子：某款重疾险的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？根据这条问询，不管你是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司。这就是有限告知。可能有朋友会问了，那某些保险公司的投保单最后一栏，还会问到诸如这样的问题：“你有没有其他的体况”？事实上，你并不用回答。因为《保险法解释（二）》第六条有规定：翻译成白话，就是保险公司对投保人进行健康告知问询，必须要提出明确、具体的问询。像“其他”、“除此之外”这类的询问是无效的，不用管它。技巧二：注意健康告知中询问的时间范围健康告知问到的病史、检查，往往是有时间范围的。举个例子：被保人过去2年内，因病做过手术或住院治疗超过5天、或因医嘱需连续服药超过30天？这种情况下，主要回答在规定的时间范围内的相关病史就行了，规定时间以前的检查异常可以不用告知。即如果是3年前住院，或者住院只有2天，又或者服药仅15天，那就可以不用告知。也有一些问题，它的时间跨度可能会更长一点。比如说是否曾经住院接受过治疗，像这种情况，你无论是去年住院还是二十年前住院，你都应该告知保险公司。技巧三：以医院诊断报告为依据健康告知的标准，是以就诊病历、医保卡记录、药品购买记录为准。因为保险公司在理赔时，会根据我们的病历记录，去判断是否有如实告知。举个例子，张三的体检结果显示，3次血压测量下来，平均低压120mmHg，高压170mmHg，属于高血压，但他并没有感觉到身体不适。虽然如此，但张三还是需要明确告知自己的血压。这里要提醒一下，健康告知中会涉及到很多医学名词，还有可能会有具体的参数指标值等等。很多朋友对于以前得过的一些病，自己记不太清楚细节，甚至可能直接忘记。所以，在填写健康告知前，大家最好把自己的病历和检查报告准备好，方便核对。另外，医生说这病没事，小问题或无需治疗，这种情况可以不用告知吗？答案是不可以。首先需要给大家科普一下临床医学与保险医学的区别。临床医学主要考虑的是疾病的诊断及治疗，对目前情况稳定，不需要冶疗的疾病，会告知“没事，定期观察”；而保险医学主要考虑的是被保险人的健康风险及预期死亡率的大小，认为的健康是指其预期发病率和死亡率接近精算假定的数据，两者对于健康的评判标准不同。投保时，客户务必逐项对照健康告知的具体事项，如健康告知询问到的内容，则必须按要求进行告知。医生说没事但投保时需要告知的常见疾病：乳腺增生、乳腺结节、甲状腺结节、脂肪肝、乙肝等。以甲状腺结节为例，医生判断为良性结节，对目前生活没有太大的影响，因此只建议“定期复查”。但是保险医学则认为甲状腺结节未来存在一定的风险，风险大小需视具体情况而定，如结节大小，性质，周围血流状况等，来判断是否可以承保以及按什么条件来承保。

1、问询时间：健康告知中一般都会对问询的病史有明确的时间范围，比如说一年内是否发现健康异常并且进一步治疗，大家针对问询时间内的情况进行说明即可。2、问询疾病：健康告知中会涉及到多种疾病名称，不确定问询疾病与个人体检报告或病历中的疾病是否是同一种的，可以咨询专业的保险代理人进行了解，切勿自行盲目填写。商业保险健康告知采取的是有限告知的原则，消费者针对健康告知上明确提到的内容履行如实告知义务即可，其他的可以不用补充说明。以上便是关于买保险没有如实告知会怎么样及相关问题的整理，上述内容仅供参考。购买商业保险时，大家一定要严格按照保险公司的要求办理投保手续，并且履行如实告知义务，以避免不必要的麻烦。

养老规划是个人财务规划的重要组成部分，它涉及到对未来的退休生活进行充分的准备和安排。以下是一些建议，帮助普通人做好养老规划：1.制定养老目标：明确自己希望在退休后实现什么样的生活品质，包括住房、旅行、医疗保健等方面的需求。这有助于确定所需的养老金数额。2.评估财务状况：了解自己的收入、支出和资产，确定目前的财务状况是否能够满足未来的养老需求。如果存在不足，需要制定相应的储蓄和投资计划。3.储蓄和投资：通过储蓄和投资来积累养老金。可以考虑的投资工具包括股票、债券、基金、房地产等，但需要根据自身的风险承受能力和投资目标进行选择。4.多元化投资组合：分散投资可以帮助降低风险，提高收益的稳定性。在投资组合中，可以配置不同风险和收益水平的资产，以实现多元化的投资组合。5.控制支出：适当控制退休前的支出，尽可能将更多的资金用于储蓄和投资。避免过度消费和不必要的浪费，以确保在退休后能够维持一定的生活品质。6.了解养老保险：了解不同类型的养老保险产品，如社会养老保险、商业养老保险等，根据自己的需求选择适合自己的养老保险产品。7.定期评估和调整：定期评估自己的养老规划，根据市场环境、个人风险承受能力等因素进行调整。同时，也需要根据自身收入和支出的变化，及时调整储蓄和投资计划。总之，养老规划需要综合考虑多个因素，制定适合自己的计划，并持续地进行调整和优化。通过合理的养老规划，可以帮助自己实现未来的退休生活目标。

农业保险是专为农业生产者设计的，用于保障他们在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中因自然灾害、意外事故等所造成的经济损失。以下是如何做好农业保险的一些关键要点：1.提高农业保险服务能力：-持续推进“扩面、增品、提标”，即扩大保险覆盖面，增加保险品种，提高保险标准。-从覆盖个别品种扩展到覆盖种植业、养殖业、林业等一系列农产品，从保障物化成本升级到保障完全成本或种植收入，以提升保障能力和水平。2.加强基础设施建设与信息共享：-利用现代科技手段，如卫星遥感、测绘、大数据、无人机等技术，提升农业保险的信息化水平。-加强农业保险信息共享，提升理赔服务的质量和效率，确保快速响应和准确赔付。3.增强农民获得感和满意度：-加大农业保险政策的宣传力度，提高农民对保险政策的了解程度。-设计符合农民实际需求的保险产品，并优化基层服务体系，提升农民的参保意愿和积极性。4.确保财政支持的有效利用：-重视财政补贴资金效益，加强资金审核和监管，防止虚假理赔和套取补贴。-实施正向激励措施，确保农业保险政策精准滴灌，真正发挥实效。5.丰富农业保险险种：-针对种植业、养殖业等不同农业领域设计多样化的保险险种，以满足不同农业生产者的需求。-例如，提供农作物保险、森林保险、牲畜保险等具体险种，为农业生产提供全方位保障。6.建立健全农业保险服务体系：-完善农业保险服务网络，建立覆盖广泛、服务便捷的保险服务体系。-培养专业化的农业保险服务队伍，提供高效、专业的保险咨询和理赔服务。7.加强与政府部门的沟通与合作：-与农业、财政等相关政府部门保持密切沟通，及时了解政策动态和市场需求。-配合政府部门推动农业保险政策的实施和完善，共同促进农业保险的健康发展。综上所述，做好农业保险需要政府、保险公司和农业生产者等多方的共同努力。通过不断完善保险产品和服务体系、提高信息化水平、加强财政支持等措施，可以进一步推动农业保险的发展，为农业生产提供更加全面和有效的保障。