如何挑选保险公司

很多消费者都觉得意外险挺好的，保费这么便宜，保额这么高，都会想要给自己和家人购买一款意外险产品，但是也都会有一个疑问，市面上这么多意外险，应该挑选哪一种，今天主要就是跟大家来讲一讲，购买意外险的时候需要怎么选择。就现在市面上的产品形态一般是两种：意外伤残/身故+意外医疗+住院津贴，意外伤残/身故+意外医疗+猝死保障，一般大家会犹豫选择哪个，我这边还是比较建议按照需求进行选择。建议选择住院津贴的情况：没有缴纳职工医保而是缴纳城乡居民医保的人群，比较适合选择住院津贴方向的。建议选择猝死保障的情况：经常熬夜加班，工作压力极大的人群，还是更加建议选择猝死保障。下面来说一下挑选意外险需要关注的：1.保额：建议50万以上，因为购买10万的意外险对于意外身故或者全残的赔偿有些少，所以保额还是需要关注的，一般建议100万左右。2.职业：意外险的要求其实不太多，但是对于职业是有要求的，高危职业一般都是不能购买意外险的。3.年龄：意外险的年龄其实只有能够购买和不能购买两种，一般是18-65周岁可以购买。4.疾病：含有猝死责任的意外险一般都需要健康告知，但是告知的条件不算特别的严苛，如果选择该类意外险对健康告知的部分也需要关注。总之：意外险的杠杆比非常高，还没有购买意外险的消费者可以赶紧安排起来~

挑选医疗险要注意什么？1：关注保障内容购买保险产品的目的是“花钱买保障”，所以在挑选保险产品时一定要关注具体保障内容，医疗险是保障类保险产品中较为复杂的，涵盖门诊、住院、手术、外购药、垫付等多方面的问题，在挑选时一定要结合自身需求，对比不同产品，从中寻找出最适合的医疗险进行购买。2：关注续保条件市面上有些产品能够保证5-6年保证续保的其实是比较好的一类产品，但并不是一年期的产品就不好。一年期的产品要着重关注若产生理赔后能否继续续保，若产生理赔后不能继续续保，这款产品最好还是不要购买了。3：关注增值服务医疗险都是在医保报销后，扣除免赔额之后在进行报销，但是不同的保险产品所拥有的增值服务是不一样的，有些产品可先行垫付医药费，有些不可先行垫付医药费，有些产品提供救护车的费用，有些产品提供癌症住院津贴等等，不同的产品配有不同的增值服务，在挑选时也需要适当关注一下增值服务。4：不要过度关注保额其实，医疗险300万保额、500万保额、800万虚高的保额是没有意义的，因为一般保险产品需要在公立医院二级及以上的普通部才能报销，实际花费其实到不了如此高昂的地步，而医疗险是报销型保险，根据发票实报实销，所以虚高的保额其实只是保险公司的障眼法。5：不要过度关注保额免赔额也是我们需要关注的，市面上也有0免赔或者5000免赔的产品，但是这类产品存在理赔概率大的风险，可能会导致产品的亏损概率高，这也会直接影响产品的稳定性，因此大概率还是推荐购买免赔额是1万左右的医疗险。

我们在挑选意外险时主要关注以下几点：首先要关注的就是意外医疗保障，挑选时一定要选择免赔额低的，可以报销自费药品的，并且保额要高的，最好提供津贴责任。其次，要关注的就是伤残保障和身故的保额，国家对儿童意外的身故赔付有限制，但是对意外伤残没有限制，所以保额高一点赔付比例也会更高。最后，预算充足可以选择返还型意外险，经济比较紧张可以选择消费型意外险。

我们在挑选意外险时主要关注以下几点：首先要关注的就是意外医疗保障，挑选时一定要选择免赔额低的，可以报销自费药品的，并且保额要高的，最好提供津贴责任。其次，要关注的就是伤残保障和身故的保额，国家对儿童意外的身故赔付有限制，但是对意外伤残没有限制，所以保额高一点赔付比例也会更高。最后，预算充足可以选择返还型意外险，经济比较紧张可以选择消费型意外险。

　　1.公司实力、规模、运营能力　　这关系到保险公司资金的运营、投资和理赔能力。　　2.品牌知名度、公众认可度　　身边的人对你所要选择的公司是否认可也是一个应该考虑的因素，尤其是接受过理赔的朋友，他们的建议具有重要的参考价值。　　3.服务质量　　因为人寿保单绝大部分是较长期的，所以我们的利益与保险公司的服务质量息息相关，能让我们感受到公司的服务水平一流这一点是很重要的。　　4.公司性质　　公司的性质在一定程度上会影响公司的财务状况、运营模式及相应的管理经验，它会间接影响到客户的利益。　　5.投资能力　　在购买分红、万能和投连险的时候，要着重参考公司投资能力的指标，比如资产托管的数目、公司管理中心的排名、专家的数量等。

 保额越高越好：意外险的价格并不贵，每年保费大概300元左右，就可以买到100万保额。如果担心意外风险，买的保额越高越好。但对于未成年人，会有身故保额限制：未满10周岁最高赔付20万，10-17周岁最高赔付50万。可保残疾：有的意外险不保残疾，或残疾保额很低，如果发生意外导致残疾，保障根本不够用，尽量挑选可保残疾，且保额充足的产品。意外医疗保障：为老人和小孩投保，重点关注意外医疗部分，主要包括意外门诊、意外住院医疗等。免赔额越低、报销比例越高、报销范围不限社保，是比较有利的。特别约定免责：尽量挑选不含特殊免责的产品，保障会更全面。有的产品，投保须知里可能包含一些特殊免责约定，比如2米或以上高空坠落不赔、溺水事故保额减半等。不建议返还型：一份百万保额的综合意外险，保费也就几百元，而返还型意外险往往要几千元，这类产品不仅保费高、收益低，而且保障不够全面，所以普通人不推荐购买返还型意外险。

如果意外降临，严重的情况会：伤残或身故，如果只是受伤需要看门诊或住院，那么也会产生医疗费用。所以，买意外险要重点关注三项基本保障：意外身故、意外伤残、意外医疗。不同人群，挑选的侧重点有所不同：成年人：肩负家庭责任，发生意外，家里的经济可能就断了。所以成人要考虑有足够的身故和伤残保障，买高保额的意外险非常重要。孩子和老人：因为没有家庭责任，不是家里的顶梁柱。所以应该侧重考虑意外医疗部分，我觉得没必要过分追求意外身故的高保额。

在选择保险公司时，可以从以下几个关键方面进行考量：一、公司实力与财务稳定性资产规模与市场份额：选择资产规模较大、市场份额较高的保险公司，通常意味着公司实力更强，更有可能长期稳健运营。财务健康状况：查看保险公司的财务报表，了解其盈利能力、偿付能力和风险水平。偿付能力充足率是一个重要指标，它反映了保险公司在遇到风险时能够履行赔付义务的能力。信誉与历史：考虑保险公司的历史背景和市场声誉。历史悠久、信誉良好的公司通常更值得信赖。二、产品种类与服务质量保险产品种类：选择产品线丰富、能够满足不同需求的保险公司。这包括寿险、健康险、意外险、年金险等多种类型。服务质量：关注保险公司的客户服务水平，包括售前咨询、售后支持、理赔流程等。优质的客户服务能够提升客户满意度，确保在需要时获得及时有效的帮助。理赔效率：了解保险公司的理赔流程和效率。高效的理赔服务能够减轻客户在出险后的负担，确保及时获得赔付。三、技术创新与数字化能力数字化服务：随着科技的发展，越来越多的保险公司开始提供数字化服务，如在线投保、理赔、查询等。选择具备数字化能力的保险公司，可以更方便快捷地享受保险服务。技术创新：关注保险公司在技术创新方面的投入和成果。技术创新能够提升服务质量和效率，为客户提供更优质的保险体验。四、市场口碑与客户评价客户评价：查阅客户对保险公司的评价，了解其在市场上的口碑。客户评价能够反映保险公司的服务质量和客户满意度。专业机构评级：参考专业机构对保险公司的评级结果。这些评级通常基于多个维度，如财务实力、服务质量、风险管理等，能够为客户提供更全面的参考。五、个性化需求与预算考量个性化需求：根据自身的需求和预算，选择适合的保险产品。不同的保险产品具有不同的保障范围、保费和赔付条件，需要仔细比较和选择。预算考量：在保障需求得到满足的前提下，考虑保险产品的性价比和预算约束。选择符合预算且能够提供足够保障的保险产品。综上所述，选择保险公司需要从多个方面进行综合考虑。在选择过程中，建议咨询专业人士或金融顾问，以获取更具体的建议和帮助。同时，也要保持谨慎和理性的态度，避免盲目跟风或冲动购买。