小孩保险如何搭配

根据消费能力状况，可以按照以下方式搭配险种：1、交费能力1000以下：无免赔医疗险+百万医疗险+意外险，实现意外有保障，大病或小病治疗费用有报销。2、交费能力2000-6000：保证续保无免赔医疗和住院补贴+续保宽松的百万医疗险+定期重疾险+定期寿险+意外险。3、交费能力6000以上：不仅配合医疗险还可以配备终身重疾险，没发生重疾可退保拿钱作为养老补充。

很多人第一次买保险不知道该买什么保险好，买保险可不是那么简单的一件事情，每个险种都需要合理的搭配，并且不是那么简单的买一个就可以了，人的一生会出现各种各样的风险，所以就需要配置，一般来说，先搭配意外+医疗+重疾，可选搭配寿险、年金。1、意外险，保意外，有以下责任：基本所有意外险都有的意外身故。关于意外险赔付身故，身故的问题可以通过寿险解决。意外险的作用主要在于：第一，意外医疗，并非所有的意外险都包含意外医疗，而且有些仅限社保，有些不限社保，但是意外医疗责任是意外险最实用的地方，比如摔了、骨折了、猫猫狗狗抓伤了，都可以用到。第二，伤残，这基本是意外险独有的责任，将伤残分成十个等级，按等级赔付。2、医疗险，报销医疗费，医疗险分为低端医疗、中端医疗和高端医疗。低端医疗一般是小额的，可能仅限社保，比如学平险。中端医疗中，分为次中端的，比如现在很火的百万医疗，有一万免赔额，最高可以到百万额度，一般限于公立医院，部分产品可能限社保；中端医疗，可能可以去部分私立，没有免赔额，不限社保。高端医疗，这部分可能更多的在于医院环境、医院服务。3、重疾险，补偿重疾造成的间接费用及收入损失。重疾险保的是重疾，而这些疾病并不是保险公司自己随随便便想出的，是有规定的，对于最高发的25种重疾，是有保监会出台的行业标准，对于疾病定义、赔付条件等都做了规定，这些疾病的发病率，占到了重疾险赔付的95%以上。但是，现在很多重疾险都有轻症，保的是达不到重疾标准，但是也需要时间康复的一些疾病，比如，脑中风后遗症。对于轻症的赔付标准，是没有规定的，是保险公司自己出的相关条款，所以也就有比如X安福之前一直被诟病的高发轻症缺失。所以，重疾险在重疾种类差不多的情况下，可以看一看轻症的标准，选择轻症较全且赔付条件更宽松的产品。4、寿险，简单来说，保死。有人可能会说，我都死了还要什么钱啊，又用不到。因为寿险虽然是给自己买的，但并不是给自己用的啊。比如一个家庭，顶梁柱30几岁，有房贷、车贷、孩子、老人。万一他发生了不幸，对于家庭而言就是毁灭性的打击啊负债怎么办、孩子怎么办、家里的老人怎么办。但是如果寿险覆盖了这个家庭的负债、孩子的教育费用、老人赡养的费用，万一有不幸，寿险的保险金，可以为这个家庭解决这些问题。5、年金，年金说的简单了，就是在手中有余的时候存下一些钱，然后在特定时候，可以每年领一笔钱。作为生存金，可以提供一笔贯穿终身的现金流。以上就是人的一生会用的一些保险，还有其他一些理财险，是不太推荐购买的，因为理财险是的收益是不确定的，并且收益也不是很高。根据自己的实际情况合理选择险种，再根据实际需求去挑选产品，如果需要的话可以来咨询我们，我们会给您一个专业的回答。

市场上的保险产品玲琅满目，类型各异，有寿险、重疾险、意外险、医疗险等等，怎么在这么多产品中选择适合自己的呢？该买什么？要买多少？这些问题一直困扰着人们。买什么其实很简单，用一句话来总结就是：如果这一风险发生，会给家庭造成巨大创伤，就要买相应的保险，创伤越大，购买的顺序就要靠前。?1、身故风险（疾病身故及意外身故）一个家庭最大的风险，就是家庭支柱的离开，或者说收入中断，整个家庭在失去亲人的同时，也失去了主要收入来源，随后就会陷入困境。特别是老公工作，太太全职在家照顾未成年的孩子。这个先生在妻子恢复工作、孩子长大前，责任是非常重大的，而且不能有任何闪失，否则家庭就会塌陷。?解决方案：寿险及意外险所谓寿险，是指以被保险人身故（疾病及意外导致的身故都属于保险责任）为保险责任的保险产品。意外险，是以意外身故（包括全残/医疗）为赔偿责任的险种。额度设计主要关注两方面的保障。（1）家庭日常生活支出、子女教育费用以及老人赡养费用（2）家庭所负担的债务（如房贷车贷以及家庭其它负债）保额具体设计多少，要计算以上两项支出及负担，确保被保险人遭遇重大风险时，家庭的生活不发生重大变故及影响。更加详细的家庭支柱寿险配置文章，可参考：?2、重大疾病：随着社会的发展与科技的进步，一个人罹患重大疾病最大的风险，从无法治愈的风险，慢慢转换成高昂医疗费用的风险。重疾越来越不可怕，可怕的是医疗费用，及患重疾后失去的收入。解决方案：健康保险（重大疾病保险及中高端医疗保险）健康险主要包括重大疾病保险、住院医疗保险。其中医保，已包括了一部分的门（急）诊费用报销和住院费用报销（视费用及医院等级），因此购买商保主要关注点是重大疾病保险。?重大疾病保险需要考虑几个因素：（1）治疗费用：很多费用是医保不能承担的自费药品、进口医疗器械，需要商业保险来补充。（2）后续的康复、治疗营养费用：这个要根据自己生活要求而定。（3）收入损失：一旦罹患重疾，不能正常工作，收入会下降，过了医疗期，就会导致收入中断。生病后可能有三到五年无法正常工作导致的收入损失。?保额具体设计多少，要计算以上3项的大体额度，确保患病后有钱治病，有钱恢复，不会发生“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的惨剧。

因为每个人的需求都是不同的，所以投保人可以根据以下平安福附加险的介绍自行搭配。1、平安附加成人恶性肿瘤疾病保险和主险一样保终身，在满足合同约定的条件下，被保险人患有恶性肿瘤以后可以得到第2、3次赔付，每次最高可以获得30万元的恶性肿瘤保险金。2、平安附加轻症豁免保险费(B/C)疾病保险轻症豁免B：投保人首次确诊为20种轻症，豁免保费；轻症豁免C：被保险人首次确诊为20种轻症，豁免保费。3、平安附加意外伤害医疗保险（A/B）意外伤害医疗保险A：针对无医保人员，最高保额是5万元；意外伤害医疗保险B：针对有医保人员，最高保额是5万元。如果无医保人员购买B，只能获得80%的理赔。4、平安附加长期意外伤害保险（2013）保障至70周岁的保单周年日，最高保额50万元。当被保险人因为意外以及在驾驶私家车或公共交通工具的过程中发生身故或全残可以获得相应的赔付。

投保方案设计者要完全站在客户的角度来考虑，并且以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配:　　1.保障型保险:高保障、低保费，如果被保险人出现万一，可以给家人留下一笔可观的生活资金。　　2.储蓄及养老型保险:以储蓄养老为保险目标，以便准备一笔丰裕的晚年生活资金。　　3.子女教育金。　　4.应急准备金。　　通过情报的搜集与整理，判断出准主顾的需要，然后选择搭配险种，便可制作出恰当的建议书了。

保险怎么买这个话题说了那么多，但有些人就想抄作业，不想消耗自己的脑细胞。没问题，下面我以一个30岁男性为例，以年收入5万/10万/20万为例，分别配置一套保险方案，大家可以参考这套方案，然后再根据自身情况进行调整。1、年收入5万，配置什么保险？A君今年30岁，无负债，身体健康无异常，具体方案如下：配置思路：作为家庭的顶梁柱，保险四大险种肯定要配齐，但是如何用最少的钱做最全面的保障，我们就要有所侧重。首先意外险和百万医疗险肯定是不能少的，这款小蜜蜂2号超越版意外险，我选择的是至尊版，有100万的意外伤害保障以及10万的意外医疗保障。意外医疗不限社保范围，进口药也能报，而且还有150元/天的意外住院津贴，非常实用。百万医疗险主要应对的是巨额医疗费风险，如果因为疾病或者意外事故导致住院，产生的费用都可以报销。好医保长期医疗（6年期）有200万的医疗报销额度，一般住院医疗、门诊手术、特殊门诊以及住院前后门急诊这些保障一一俱全，还有住院垫付、癌症特药服务，能够有效解决在就医过程中的一些难题。关键是，好医保长期医疗（6年期）这款产品保证续保6年，这6年之内，无论产品停售、发生理赔还是身体变成，都不影响续保。如果6年满期后，无论产品是否停售，都可以无需审核续保（未停售），或无需审核续保其他产品（已停售）。作为家庭支柱，定期寿险一定要，由于A君身体健康，所以能够选择的产品非常多，而定海柱2号是价格最便宜的产品。50万保额，覆盖其年收入的10倍，万一发生不幸，至少能够保证家庭10年内的正常生活，平稳过渡。最后重疾险选择保至70岁定期，30万保额，相当于年收入的6倍，如果罹患重疾，在出院后也可以不急于工作，有足够条件用于康复。后期经济条件允许，再对保障方案进行补充。2、年收入15万，配置什么保险？A君年收入10万，无负债，三个月前体检查出甲状腺结节2级，具体方案如下：配置思路：意外险依旧是选择小蜜蜂2号超越版不变，而医疗险换成了太平e保无忧2021。之所以换成这款产品，是因为A君患有甲状腺结节2级，市面上大部分百万医疗险最好的结果都是除外承保。而e保无忧2021是对于甲状腺结节核保比较宽松，A君的情况能够正常承保。此外产品四大保障、增值服务等都很全面，还有100万保额/300万保额两种方案可选，虽然是一年期产品，但是能正常承保甲状腺方面的疾病，非常不错。定期寿险也换成擎天柱7号，保至65岁退休的时间节点，缴费时长也拉直65岁，能够极大减轻缴费压力。最重要的是，擎天柱7号不询问甲状腺结节疾病，所以可以直接正常购买。重疾险选择超级玛丽6号，是因为它在终身重疾险里的性价比很高，保障也很全面。整体保费占年收入的4.8%，绝对是在可接受的范围内，甚至有需求还可以继续加保。3、年收入20万，配置什么保险？A君年收入20万，身体健康，有100万的房贷，具体方案如下：配置思路：意外险依旧不变是小蜜蜂2号超越版至尊版，百万医疗险选择e享护-医享无忧，能够保证续保20年，符合A君对于百万医疗险续保条件的要求。而且产品保障全面，增值服务多，属于市面上第一梯队的百万医疗险，太平洋保险承保，品牌大。因为有100万的房贷，所以定期寿险配置200万保额缘由，是考虑到万一不幸身故，100万偿还房贷之后，剩余100万还可以留给家人来弥补损失，如赡养父母，子女教育等。最后的超级玛丽6号重疾险选择50万保终身，附加60岁前额外赔保障。万一60岁前不幸患病，能赔100万，对于年收入20万的人来说，可以有5年的康复期用于恢复身体，不必急于工作。在休养的同时也不会影响整个家庭的正常生活。整个方案的总保费占年收入的5.1%，在追求保障全面的同时，也不会占用大多现金流。以上三个保险配置方案，可能与某些朋友的需求相符，但不一定完全能满足各位所需。所以大家只能把方案作为参考，不能盲目抄作业，一定要根据自身的需求来选择产品。

商业险的搭配应根据个人或家庭的实际需求、预算和风险承受能力来决定。以下是一些建议，帮助你更合理地搭配商业险：1.明确保险需求：-评估个人或家庭的风险，包括职业风险、健康状况、家庭财务状况等。-确定需要覆盖的风险类型，如意外伤害、重大疾病、财产损失等。2.选择核心险种：-意外险：覆盖因意外导致的伤害或死亡，通常保费较低，杠杆较高。-医疗险：补充医保，覆盖大病产生的高额医疗费用。-重疾险：确诊重大疾病时提供一笔赔偿金，用于弥补收入损失和康复费用。-寿险（特别是定期寿险）：为家庭主要经济支柱提供身故保障，确保家庭财务安全。3.合理搭配附加险：-根据需求选择附加险，如住院津贴、特定疾病保险等。-注意附加险的保障范围是否与主险重叠，避免重复购买。4.关注保险条款和细节：-仔细阅读保险合同，了解保障范围、免赔额、等待期等关键条款。-确保所购保险产品符合个人或家庭的实际需求。5.控制保费预算：-根据个人或家庭财务状况制定合理的保费预算。-保费支出通常建议不超过可支配收入的10%-20%，以确保保险计划的可持续性。6.定期评估和调整：-随着个人或家庭状况的变化（如职业变动、家庭成员增减等），定期评估保险需求。-根据评估结果及时调整保险计划，确保保障的连续性和有效性。综上所述，商业险的搭配是一个个性化且需要综合考虑的过程。通过明确需求、选择核心险种、合理搭配附加险、关注条款细节以及控制保费预算等步骤，你可以为自己或家庭构建一个全面且合适的商业险保障体系。

购买保险时，搭配不同的保险产品是关键，以确保获得全面而合适的保障。以下是一些建议，帮助您更好地搭配保险产品：一、明确保险需求首先，您需要明确自己的保险需求，这通常取决于您的个人情况，如年龄、职业、健康状况，以及家庭状况，如婚姻状况、子女情况、家庭收入等。这些因素将帮助您确定所需的保险类型和保额。二、选择基础保障对于大多数人来说，基础保障应包括以下几种保险：1.重疾险：提供重大疾病保障，一旦确诊患有合同约定的重大疾病，即可获得保险金赔付。2.医疗险：补充医保不能报销的部分，覆盖因疾病或意外导致的医疗费用。3.意外险：保障因意外伤害导致的事故，如身故、残疾或医疗费用等。4.寿险：特别是定期寿险，为家庭经济支柱提供保障，以应对不幸身故带来的经济风险。三、考虑附加保障除了基础保障外，您还可以根据实际需求考虑附加保障，如：1.财产险：如车险、家财险等，保护您的财产安全。2.责任险：如第三者责任险，为您因过失导致他人损失而承担的法定赔偿责任提供保障。3.特定疾病保险：针对某些高发或特定疾病提供额外保障。四、合理搭配与调整在购买保险时，应注意以下几点：1.保额要充足：确保所购买的保险产品的保额能够覆盖您的实际需求，避免保额过低导致保障不足。2.保障期限要合理：根据您的年龄、职业和收入等因素，合理选择保险的保障期限。3.定期审查与更新：随着时间和环境的变化，您的保险需求也可能发生变化。因此，建议定期审查自己的保险方案，并根据需要进行更新。总之，购买保险时的搭配应基于您的实际需求和经济状况。通过明确保险需求、选择基础保障、考虑附加保障以及合理搭配与调整，您可以为自己和家人构建全面而有效的保障体系。