返利型保险有哪些

如是平安福临门终身保险利差返还型，被保险人生存至五十五周岁的保单生效日对应日开始，首年本公司按保险金额的10％给付生存年金，以后每年生存年金在首年给付额的基础上增加5％，即生存年金＝保险金额×10%×(1＋5%×（领取年度数-1）），直至被保险人身故。是需要客户先办了授权手续，完成后，到返还时间，公司会将生存金转账至客户授权的银行账户中。这个业务客户可通过网络一账通办理，如下载金管家APP，也可尝试通过APP提交申请。

很多人都会被一些保险推销员的返利保险给迷惑，保险既能保险又能返利，何乐而不为，但是如果深入的去分析一下这个返利，其实是不太划算的。以下是对几种险种的返利性质的具体建议和分析：①人身保险中，返还型的重疾险不推荐；②养老年金险、孩子的教育金等，也会“返利”，这两类可根据预算和需求适当配置。【理由】①不推荐返还型的重疾险返还型重疾险，即使被保险人在保险期间不出险，受益人也能得到一部分钱。这种重疾险实质上：主险是两全险，附加险是重疾险。返还型重疾险非常不划算，卖的时候有些保险销售会以返利作为噱头进行营销，实质上客户能够得到的钱很少，基本就是两全险的收益，而重疾险实质上是被消费了。不推荐。②养老年金险、孩子教育金可适当配置在配置好了保障型保险（意外险、医疗险、重疾险、寿险）等之后，还有闲余的资金可以考虑配置养老年金险和孩子教育金。?养老年金险：可以持续、可增长、稳定的给被保险人在老了以后提供现金流，且可以避免被保险人老了以后判断力下降资金被骗等风险。可以适当配置。?孩子教育金：也是推荐在配置好了保障型保险之后再考虑配置。因为很多小夫妻不懂得理财，有时候会挪用给孩子准备的教育金做了别的事情，买一份教育金保险，一方面获利不错，另一方面也是避免挪用孩子教育资金。（对于不懂得理财，难以强制储蓄，收入不稳定，或者有赌博等嗜好的家庭来说，给孩子买一份教育金也是很有必要的。）

理财型保险大概可分为传统年金险、分红险、万能险、投连险、增额终身寿。 1、纯年金险每年交钱领钱时间、额度都是固定的。前期每年交点钱，到约定时间可以每年领钱。2、分红险分红险并不是一种保险，更多是一种附加形态，比如XXX保险（分红型）。分红的利率可分低中高三档，是浮动的，所以选的时候重点关注保底收益。3、万能险万能险本质上是一个投资账户。也就是保险公司将我们交的保费拿出一部分来去投资理财，有收益就分给你。4、投连险投连险和万能险很像，也是一个保障保险+投资账户。但不同之处在于，投连险的投资账户可以由自己选择投资方案，无需听从保险公司安排。5、增额终身寿它是一种“跨界”的险种，既是健康险，身故会赔钱，前期保额低，后面越来越高。同时，它又跟年金险非常接近，保额每年按照预定利率复利每年增长。另外，相较年金险，它的支取方式更灵活，是理财型保险界的“香饽饽”。

平安平安福终身寿险没有返利：1.根据相关法律法规，保险公司工作人员在销售保险产品的时候，不得有返利、收取回扣等行为；2.平安平安福属于储蓄型保险，因此是没有返还功能的，比如平安平安福21版，其主要可以保障的内容为：身故保障；40种轻症；20种中症；120种重疾等，此外，如果被保险人按照保险合同约定达到运动标准，保险公司还可额外给付保险金。但是很显然，在平安平安福21版的保障范围内，是没有返还责任的。但是投保人可以通过退保或者保单贷款的方式来领取一笔钱。其中，平安平安福犹豫期退保可退已交保费，犹豫期后退保可退保单现金价值。而保单贷款则是指保单持有人可以向保险公司申请保单当时现金价值的80%，但是需要在六个月内将所贷款项还清。

返利型保险和消费型保险各有优劣，没有哪一种是绝对好或不好的，需要根据个人需求和情况选择。返利型保险是指保险公司在保障期限到期后，将已缴纳的保费和投资回报按一定比例返还给客户的保险。这种保险通常适合于长期稳健投资的人群，且能够承受投资风险和市场波动的风险。但是，返利型保险的收益相对较低，如果投资回报不如预期，返还金额也会受到影响。消费型保险则是指同时兼备保险和储蓄功能的保险产品，可用于满足特定的消费需求，例如教育基金、婚礼预算等。这种保险相对更加灵活和便捷，而且具有较高的流动性和安全性。但是，消费型保险的保险保障和投资回报相对较低，需要根据实际需求和情况进行权衡和选择。有的保险是可以返钱的，但有的保险不可以，在决定购买任何类型的保险产品之前，消费者应该仔细阅读合同条款和说明，理解保险公司的相关政策并咨询专业意见，以便做出明智的投资决策。

返利型保险是一种寿险产品，其主要特点是在投保人缴纳保费的同时，保险公司会将一部分利润分配给投保人，以形式返还保费的方式回馈客户。返利型保险的返还金额因产品类型、保险期间、保额、投保人年龄等因素而异，无法给出具体数额。一般来说，返利型保险的返还金额会随着保险期间的增加而增加，但也需要考虑保险公司的收益和风险管理等因素。投保人在购买返利型保险时，应该仔细了解产品细节和条款，以及保险公司的历史表现和资信状况，从而做出明智的决策。以上是关于“消费型保险和返还型保险哪种好”的内容，凡事都没有绝对，消费型保险和返利型保险都有自己的好处，需要根据自己的实际情况来选择。

保本型保险主要包括以下几类：1.长期储蓄型保险：这类保险包括增额终身寿险和年金险。从投保开始，未来的现金价值会写进合同，具有较高的安全性。增额终身寿险的现金价值高，灵活性相对较强，最高收益可达到复利3.5%。而年金险则提供终身领取的保障，收益最高能达到复利4%，但灵活性稍逊于增额终身寿险。2.保险理财产品：这类产品实际上是保险与理财的结合，通常具有较长的投资期限。与国债相比，保险理财产品的收益要高出约2%，并带有保险的特质。然而，投资者在选择这类产品时也需要承担一定的风险。3.保本型基金：这类基金的核心是保本，但投资者需注意的是，保本型基金对期限要求较高。如果未到期就赎回，可能不仅不保本，还要承担基金净值波动的风险。此外，市场上还存在其他保本型理财产品，如国债、货币型基金、银行理财产品和信托产品等。这些产品各有特点，投资者在选择时应根据自己的风险承受能力、投资期限和收益目标等因素进行综合考虑。值得注意的是，虽然保本型保险产品在设计上强调保障投资者的本金安全，但并不意味着在任何情况下都能实现保本。投资者在购买时应仔细阅读合同条款，了解产品的具体保障范围和条件。同时，也要关注产品的收益情况和费用结构，以确保所选产品符合自己的投资需求和期望。

返利保险，通常指的是一种在保险期间结束后，能够将已缴纳的保费和可能的投资回报按一定比例返还给客户的寿险产品。这类保险产品的特点在于其返还机制，使得投保人在享受保障的同时，有机会获得一定的资金回馈。以下是一些常见的返利保险类型：1.返还型养老保险：这种保险通常具有最低预定利率和额外收益，购买时需要确定返还金额和方式。其返还机制可以在保险期满后，为投保人提供一笔可用于养老的资金。2.返还型健康保险：在某些重大疾病保险中，如果被保人未发生理赔，保险公司可能会在保险期满后返还已缴保费。这种保险在为投保人提供保障的同时，也给予了一定的保费返还机会。3.返还型理财保险：这种保险的返还金额通常取决于保险公司的经营状况。投保人在购买时，可以选择经营稳健、投资能力强的保险公司，以期在保险期满后获得更高的返还金额。此外，还有一些其他类型的返利保险，如分红型寿险和快返型年金保险。分红型寿险会根据保险公司的利润情况，向投保人返还一定的分红。而快返型年金保险则通常在保单生效后的较短时间内（如第五个保单周年日）就开始返还年金，为投保人提供稳定的现金流。需要注意的是，虽然返利保险具有吸引力，但投保人在购买时仍应仔细了解产品细节和条款，评估保险公司的历史表现和资信状况，以确保做出明智的决策。同时，也要认识到返利保险的收益可能受到多种因素的影响，包括保险公司的投资收益、市场波动等，因此存在一定的风险性。