银行保险业务有哪些

保险业务风险包括了保险产品风险、承保风险和理赔风险。1、保险产品的风险是指保险公司所发行的保险产品不能满足市场需求，销售不佳。2、承保风险是指有些保险公司只注重保险费用的收取而忽视承保的质量，对于标的物缺乏充分的分析、预测、评估和论证。从而导致的风险。3、理赔风险主要是指在保险的经营环节中，缺少风险管理机制而导致经营过程中各业务环节潜在的或者已经产生的各种风险。

有的，银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务的创新型保险。我国现在采用的主要是银行代理模式，即保险公司提供产品，银行提供销售渠道，银行作为兼业代理机构，通过柜面、电话银行、网上银行、信贷等渠道，在授权范围内为保险公司代理推销人身保险产品和财产保险产品。

保险经纪公司的业务模式：一、客户基本情况调查1、了解客户的基本情况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求，包括：保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。2、根据客户的基本情况，对其面临的风险进行初步分析，并对风险加以区分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。二、委托授权1、接受客户正式委托前，向客户如实告知业务范围、权利义务、工作流程、解释保险经纪工作的服务内容、自身资质、经纪费收取方式等事项。2、取得客户的授权委托书、与客户签订保险经纪服务协议书，明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。委托书或协议书中明确客户有义务根据保险经纪工作的需要全面、真实的提供相关资料。三、拟定投保方案1、详细了解客户的保险需求，通过适当的问卷调查或实地勘查，分析客户面临的各种风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做出评价，向客户提供专业意见。2、根据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移建议，量身拟定合适的投保方案。四、询价及报价分析1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。2、在得到保险公司报价后，立即对相关保险公司的报价条件（保险费、免赔额、主要条款等）、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较，向客户提供专业指导意见，推荐合适的承保公司。3、如果保险公司的报价有附加条件（如限制条款、免赔额等），或报价的承保范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。五、办理投保手续1、客户确定最终投保方案及保险公司后，本公司取得客户的书面确认，并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解并严格、全面履行了保险的告知义务。2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得承保公司的保险单文件后，需仔细核对保单内容，确保保单内容与客户的书面确认完全相符。3、留存保险单复印件，将保险单正本文件及时送交客户，并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知，提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。4、根据保险单规定的保险费支付条件，及时向客户发出书面的保险费支付通知书，提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。5、客户缴纳保费后，应及时划拨，从保险公司取得保费发票交予客户，并复印留档。六、保险期内日常服务1、在保险单生效后三十天内，向客户提交客户服务手册。2、定期回访客户，向客户了解保险标的最新状况，一旦发现与保险相关的变动时，应马上提醒客户，协商解决的办法。如确定有对保单做出修订的必要，应根据客户的书面通知，以书面方式通知承保公司出具批单，对保单内容做出修正或增减。3、与客户保持沟通，及时解答客户的咨询或疑难问题。4、密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化，一旦发现对保险金额或投保标的的风险构成影响，及时告知客户，建议采取应对措施。5、关注保险公司的偿付能力，如果承保公司偿付能力出现问题，应及时通知客户。七、协助索赔1、在接到客户出险报案后，尽快与承保公司取得联络，同时建议客户及时采取施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴事故现场，帮助客户做好索赔的准备工作，协助客户填写出险通知书、索赔报告，及时送交保险公司。2、与承保公司、保险公估方（如有保险公估机构参与的话）保持沟通，协助客户解决索赔的疑难问题，争取得到公正、合理、及时的赔偿。八、续保安排于保单到期日45天前，向客户提交上一保险周期保单执行及理赔情况的总结报告，根据客户的续保要求，拟订续保方案，在取得客户的续保确认后，向承保公司发出续保出单通知，督促承保公司及时出具续保单，核对无误后送交客户，同时，告知客户及时履行交费义务。

人身保险业务主要包括以下几类：1.人寿保险：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。主要包括定期寿险、终身寿险、两全寿险等。当被保险人在保险期限内生存或死亡，保险公司将按照合同约定给付保险金。2.健康保险：以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等。这些保险可以为被保险人提供医疗费用、收入损失等方面的保障。3.意外伤害保险：以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险通常具有保费低、保障高的特点，能够为被保险人提供意外风险保障。以上内容仅供参考，具体的人身保险业务可能因不同的保险公司和产品而有所差异。如有需要，请咨询专业的保险顾问或保险公司。

是的，银行可以有保险业务。实际上，许多银行都提供各类保险产品和服务，这些通常作为他们金融业务的一部分。银行提供的保险业务可以涵盖多个领域，例如人寿保险、健康保险、财产保险、车险等。在某些情况下，银行可能会与保险公司建立合作关系，以向客户提供更广泛的保险选择。通过银行购买保险有时可能更为方便，因为许多客户已经与银行建立了信任关系，并且可以在访问银行分支机构或使用网上银行服务时顺便处理保险事务。此外，一些银行可能还会提供捆绑优惠，例如将保险产品与贷款、储蓄账户或其他金融服务相结合，以吸引客户。需要注意的是，尽管银行可以提供保险业务，但它们并不总是保险专家。因此，在决定购买任何保险产品之前，建议客户仔细研究保险条款和条件，并考虑咨询专业的保险顾问，以确保所选的保险产品符合其个人需求和财务状况。

人寿保险业务主要包括以下几个方面：1.投保业务：这一环节涉及投保单的录入以及核保审批等流程，是保险业务开展的起始点。2.理赔业务：当保险事故发生时，理赔业务便启动，包括理赔申请的受理、审核以及最终的赔付等环节。3.保全业务：保全业务主要是指在保险合同期间，对保险合同进行修改或补充的服务，例如保单贷款、追加保险以及退保等。4.保险服务：这是一个宽泛的范畴，包括客户服务、保单查询以及保险健康管理等，旨在提供全方位的保险相关服务。此外，从保险产品的角度来看，人寿保险业务还可以细分为：传统型人身保险业务：这包括死亡保险和生存保险。死亡保险在被保险人死亡时给付保险金，可以进一步分为定期寿险和终身寿险。生存保险则是在被保险人生存到约定年龄时开始给付保险金。创新型人寿保险业务：例如变额人寿保险和万能人寿保险，这些产品通常具有更大的灵活性和投资功能。人寿保险公司还提供多种投资理财业务，如固定收益产品、股票型投资产品等，以满足客户的多元化需求。同时，针对特定客户群，人寿保险公司也提供经纪服务，帮助客户更准确地选择保险产品和服务。总的来说，人寿保险业务涵盖了从投保到理赔、从保全到全方位保险服务的一系列流程，并提供多样化的保险产品以满足不同客户的需求。

传统保险业务通常指的是基于可保风险、保险事件及随机发生，并遵循大数定律的保险业务。这类业务主要包括以下几个方面：1.寿险保险：-定期寿险：保险期限固定，如1年、5年、10年等，被保险人在期限内去世，保险公司支付保险金。-终身寿险：保险期限为被保险人终身，保费通常较高，适合长期保障需求。-分红型寿险：除基本的寿险保障外，被保险人还可享受保险公司的红利分配。-万能寿险：提供寿险保障的同时，允许被保险人享受保险公司的投资回报，并根据个人需求选择投资方案。2.意外保险：-意外伤害保险：保障被保险人在保险期限内因意外伤害导致的事故。-交通意外保险：特定于因交通工具导致的意外事故。-旅游意外保险：保障被保险人在旅游期间发生的意外事故。3.健康保险：-重疾保险：保障被保险人在保险期限内患上指定的重大疾病。-医疗保险：保障因疾病或意外受伤导致的医疗费用。这些传统保险业务通常具有明确的保险期限、保险责任和保险金给付条件，旨在为被保险人提供特定风险下的经济保障。需要注意的是，具体的保险产品和服务可能因保险公司和地区的不同而有所差异。在选择保险产品时，消费者应仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款以及保险金给付条件等重要信息。

团体保险业务主要包括以下几大类：1.团体人寿保险：这类保险主要涵盖团体成员的寿命风险。具体险种包括团体定期人寿保险、团体信用人寿保险、团体养老保险、团体终身保险、缴清退休后终身保险、团体遗属收入给付保险以及团体万能寿险等。这些保险产品旨在为团体成员提供身故或养老保障。2.团体健康保险：团体健康保险主要关注团体成员的健康状况，提供医疗费用报销和收入损失补偿等保障。具体包括团体基本医疗费用保险、团体补充医疗保险以及团体丧失工作能力收入保险等。这些保险大多是一年期的，可以覆盖门诊或住院的医疗费用。3.团体意外伤害保险：这类保险针对团体成员因意外事故导致的伤害或死亡提供保障。在保险合同中，通常会明确约定因意外事故导致团体人员死亡或残疾时，保险公司将给付相应的保险金。此外，团体保险还有一些特殊的险种和附加保障，如团体住院津贴保险、团体重大疾病保险等，这些可以根据团体的具体需求和保险公司的产品设计进行选择和配置。总的来说，团体保险业务种类繁多，旨在为团体成员提供全方位的保障。不同的团体可以根据自身的风险特点和保障需求，选择合适的团体保险产品和组合。