国寿百万如意行两全保险讲解

国寿百万如意行两全保险产品讲解

一、产品定位

国寿百万如意行两全保险是中国人寿推出的一款返还型长期意外险，兼顾意外保障与满期返还功能，适合追求长期意外保障及保费返还的客户。

二、核心保障内容

意外身故/高残保障

一般意外：最高赔付10倍基本保额（如100万保额对应1000万赔付）。

特定意外（如航空、轨道交通）：额外赔付最高50倍基本保额（如100万保额对应5000万赔付）。

自驾车/公务车/客运交通：额外赔付9-20倍基本保额。

疾病身故/高残保障

等待期内：返还105%已交保费。

等待期后：按年龄分段赔付，如18-40岁赔付160%已交保费，41-60岁赔付140%，61岁及以上赔付120%。

满期保险金

交满20年保费：返还110%已交保费。

交满30年保费：返还115%已交保费。

住院津贴

意外住院：每日给付200元，年度最高180天。

重症住院：在意外住院津贴基础上，额外给付200元/天，年度最高30天（即6000元）。

三、产品亮点

高额意外保障

覆盖海、陆、空、自然灾害等全方位意外风险，赔付额度最高达600万，提供360度无死角保障。

满期返还机制

保险期满（如75岁或80岁）若未发生理赔，返还全部已交保费（部分版本可能附加增值比例），实现“有病治病，无病返本”。

灵活的保障期限与缴费方式

保障期限可选10年、20年、30年或终身，缴费期限支持15年或20年交，满足不同客户规划需求。

增值服务

提供紧急救援、医疗咨询等增值服务，提升客户体验。

四、投保规则

投保年龄：18-60周岁（部分版本扩展至62周岁）。

保障期限：

18-55周岁投保：保至75周岁。

56-60/62周岁投保：保至80周岁。

缴费方式：支持10年、15年、20年交，缴费灵活。

五、注意事项

等待期限制：疾病身故/高残保障有180天等待期，等待期内仅返还已交保费。

无普通伤残保障：仅保障高残（如一级伤残），不涵盖普通伤残等级。

无意外医疗保障：需额外搭配医疗险以覆盖意外医疗费用。

保费较高：因保障全面且含返还功能，保费相对纯消费型意外险更高。

六、适合人群

高净值人群：追求高额意外保障及保费返还，兼顾资产传承需求。

商务人士：经常乘坐飞机、高铁等交通工具，需强化特定意外保障。

家庭经济支柱：需长期保障以覆盖家庭责任期，同时希望保费不“白交”。

七、投保建议

搭配医疗险：补充意外医疗保障，避免因小意外产生自费医疗费用。

评估保费压力：长期缴费需确保保费支出不影响家庭现金流。

关注条款细节：仔细阅读免责条款及赔付比例，明确保障范围。

总结：国寿百万如意行两全保险是一款保障全面、赔付力度大、兼具返还功能的长期意外险，适合追求高保额、长期保障及保费返还的客户。但需注意其保费较高且不含普通伤残和意外医疗保障，建议根据自身需求合理配置。