Mangocan 工人购买保险需要结合自身职业风险、收入水平及保障需求，以下是分步骤的实用指南：
一、明确风险与需求
工人常见风险包括意外伤害、职业病、医疗支出、养老储备等。需根据职业类型（如建筑工人、制造业工人、外卖骑手等）评估风险等级：
高风险职业（如高空作业、重体力劳动）：优先配置意外险、雇主责任险。
中低风险职业（如流水线工人）：意外险+医疗险是基础，可补充重疾险。
长期规划：提前规划养老，补充年金险或增额终身寿险。
二、核心险种配置建议
意外险（必选）
作用：覆盖意外医疗、伤残/身故赔偿。
选择要点：
保额：建议50万-100万，高风险职业需更高保额。
报销范围：优先0免赔、100%报销社保外用药的产品。
附加责任：含住院津贴（如100元/天）、猝死保障更优。
推荐产品：平安小顽童6号（含烧烫伤、骨折津贴）、大护甲6号（含交通意外额外赔）。
医疗险（补充社保）
作用：报销住院医疗费用，减轻大病负担。
选择要点：
保额：百万医疗险保额200万-600万，0免赔或1万免赔均可。
续保条件：优先选择保证续保6年/20年的产品。
推荐产品：蓝医保（20年保证续保）、长相安（家庭投保优惠）。
重疾险（防大病致贫）
作用：确诊重疾一次性赔付，用于治疗、康复及收入补偿。
选择要点：
保额：建议30万-50万，覆盖3-5年收入损失。
保障期限：预算有限选定期（保至70岁），预算充足选终身。
推荐产品：达尔文9号（保费低）、超级玛丽10号（癌症二次赔付优）。
雇主责任险（企业主或团体投保）
作用：企业转移用工风险，覆盖员工工伤赔偿。
选择要点：
保额：身故/伤残保额建议50万-100万，医疗保额5万-10万。
附加责任：含误工费、法律费用更优。
三、不同预算方案示例
预算方案
低预算意外险（200元/年）+百万医疗险（300元/年）
中预算意外险（500元/年）+百万医疗险（500元/年）+重疾险（3000元/年）
高预算意外险（1000元/年）+0免赔中端医疗险（2000元/年）+重疾险（5000元/年）
四、投保注意事项
职业告知：投保时需如实填写职业类别，高风险职业可能需加费或拒保。
健康告知：医疗险、重疾险需健康告知，隐瞒病史可能拒赔。
理赔流程：保留医疗发票、事故证明等材料，优先通过保险公司官方APP或客服报案。
组合投保：避免重复购买，如雇主责任险与团体意外险可叠加赔付。
五、工人专属福利
政府补贴保险：部分地区提供“惠民保”或工伤补充险，保费低（如100元/年）。
工会福利：通过工会渠道投保，可享团体优惠或专属条款。
总结：工人买保险需“抓大放小”，优先配置意外险和医疗险，再根据预算补充重疾险和养老险。建议选择知名公司产品（如平安、人保、太平洋），避免购买“返还型”“分红型”等高溢价产品。
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