vivian🍈 若想老了领取退休工资，需缴纳基本养老保险，还可通过配置商业养老保险进行补充，以下为具体分析：
一、基本养老保险（社保养老金）
参保要求：
根据《社会保险法》，达到法定退休年龄时累计缴费满15年即可按月领取基本养老金。缴费年限越长、缴费基数越高，退休后领取的养老金越多。
领取条件：
男性法定退休年龄60周岁，女性干部55周岁、女性工人50周岁（特殊工种或病退可提前）。
2025年起，法定退休年龄逐步延迟至男性63周岁、女性58周岁。
需激活社保卡的金融功能，养老金通过该账户发放。
养老金构成：
基础养老金：与当地上年度在岗职工月平均工资、本人指数化月平均缴费工资挂钩。
个人账户养老金：个人账户储存额除以计发月数（如50岁退休计发195个月，60岁退休计发139个月）。
过渡性养老金：仅适用于1996年前参加工作的人员。
二、商业养老保险（补充养老金）
主流产品类型：
年金险：
特点：实现终身年金给付，活多久领多久，可防范长寿风险。
适用场景：希望退休后获得稳定现金流的人群。
增额终身寿险：
特点：有效保额每年递增，通过保单现金价值增长实现理财，可通过减保或退保方式领取养老金。
适用场景：注重资金灵活性和财富传承的人群。
热门产品推荐：
传统型年金险：如星海赢家火凤版、星海赢家青鸾版，适合常规养老金储备。
分红型年金险：如养多多7号、光明慧选超越版，收益可能更高，适合能接受收益浮动的人群。
快返型年金险：如快享福2号，适合50岁以上人群或短期理财需求者。
高领取型年金险：如长城八达岭赤兔版，适合家族有长寿基因或追求高领取的人群。
产品功能差异：
保证领取：部分产品如星海赢家火凤版、养多多7号提供保证领取条款，确保收益稳定性。
养老社区权益：如光明慧选超越版、大家保险养多多2号，保费达标可对接养老社区。
增值服务：包括就医绿通、免费体检、海外就医等，提升保障全面性。
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