寿险有必要买吗死了才赔钱

一般买以下保险人死了可以赔钱：1.寿险，主要以人的生存或死亡作为保险金给付条件，包括定期寿险、终身寿险、两全保险等，都可以在被保险人死后赔付一笔身故保险金；2.重疾险，如果是带有身故的重疾险，则被保险人身故后可以理赔一笔身故保险金，但大多数的重疾险重疾和身故仅赔付其中一个，只有有寿险复原金保障的重疾险，才能在被保险人罹患重疾满一年后，若不幸身故，则保险公司还可以理赔一笔身故保险金。如果是不带有身故保障的重疾险，则被保险人身故后，可以要求保险公司给付保单现金价值；3.意外险，一般可赔意外身故保险金，部分意外险有猝死保障。

买了意外险，只有意外导致的死亡才能赔，如果是疾病导致的死亡是不赔的。在需要理赔的时候，根据近因原则，也就是造成损失最直接、最有效、起主导性作用的原因，由此来判断是否属于意外险的保障范畴。意外保险中的意外，应该具备“外来的”、“突发的”、“非本意的”和“非疾病的”四大要素。主要指的是：1、被保险人所遭受的意外伤害不能是自身原因导致的，是需要属于外来因素作用导致的，如发生的机械碰撞、摔砸、打压、动物咬伤、烫伤、烧伤相关的原因导致的物理性损伤；2、被保人所遭受的意外伤害发生的直接原因是突然出现的，并不是早就存在的，如在交通事故中的撞车意外、高空坠物造成的砸压意外；3、被保人所遭受的意外伤害是需要不可预见的，有偶然性且非由本人意愿所导致的伤害，对此造成伤害的结果才是意外。4、被保人所遭受的意外伤害，不能是由被保人身体本身因素或疾病引起的，如猝死，通常会被认定为疾病导致的，意外险不赔，除非意外险有单独猝死保障才可以赔。意外险主要保障什么？1、意外身故残疾保障被保人遭受意外伤害，在保险期间内因意外伤害导致身故或残疾，保险公司按照合同约定来赔付保险金。2、意外医疗保障现在很多意外险还会提供意外医疗，在被保险人因意外产生医疗费用，保险公司按照合同约定对医疗费按比例报销。3、意外住院津贴保障因意外住院，按照实际住院天数，按天给付住院津贴，比如意外住院一天补贴100元。4、其他意外保障有的意外险会有救护车费用报销、骨折意外医疗保险金、烧烫伤意外医疗保障、疫苗接种意外保障以及其他特色意外保障，需要看具体的产品。意外险不保的内容：1、如疾病身故，如猝死，因为猝死通常是疾病导致的，意外险没有单独猝死保障，是不赔的。2、中暑身故，一般是不赔的，中暑可以说是一定程度上可避免，不是突发的。3、中毒事件，一般没有大于或等于3人以上中毒，属于个体自己身体虚弱导致，意外险不赔。4、免责条款中是不赔的，意外险会有免责条款的明确，也就是不赔的情况有哪些，可以通过条款查看。5、不符合意外的定义，也是不赔的，以及投保告知中不能投保的情况，也是不能赔。

一般情况下，意外险不会对生病死亡进行赔偿，意外险的赔偿范围通常包括意外伤害、意外身故、意外伤残等。但有些意外险产品可能会提供一定的生病死亡赔偿，这种情况下，通常需要满足一定的条件，如被保险人在购买保险时已经患有某些特定的疾病，或者在购买保险后一定时间内因疾病导致身故。具体的赔偿方式和金额将根据保险合同的约定而定。

意外险并非只有在投保人死亡时才能获得赔偿。事实上，意外险的赔偿范围非常广泛，包括但不限于意外伤残、意外医疗费用、意外住院津贴、意外伤害医疗补偿金等。因此，即使在没有造成死亡的情况下，投保人仍然有可能获得意外险的赔偿。一般而言，意外险包含了以下两种主要的赔付情况：1.意外身故赔付：如果被保险人在意外事故中不幸丧生，根据保险合同约定，保险公司将向受益人支付一定金额的赔偿。2.意外残疾赔付：如果被保险人在意外事故中导致身体部位的部分或完全残疾，保险公司根据残疾程度和保险合同的规定，提供相应的赔偿。

是的，年金险是一种人寿保险，如果投保人在保险期间内不幸死亡，保险公司会根据保险合同约定的保额进行赔付。这种赔付通常被称为死亡保险金。然而，具体的赔付金额和条款会因保险公司和具体产品而异，所以在购买年金险时，需要仔细阅读保险合同，了解其具体的保障范围和赔付条件。

寿险并非只有在被保险人死亡时才能赔付。寿险主要是以被保险人的寿命为保险标的，通常包括定期寿险、终身寿险和年金保险等类型，不同的寿险产品有不同的赔付条件。1.定期寿险：在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。2.终身寿险：是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人死亡为止。也就是说，保险人对被保险人要终身承担保险责任，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金的义务。此外，终身寿险通常还包含一些现金价值或投资功能，被保险人可以在需要时通过部分退保或贷款等方式获取现金。3.年金保险：则是以被保险人生存为条件，按照年、半年、季或者月的方式给付保险金，直至被保险人死亡或者保险合同期满。因此，寿险的赔付并不仅仅局限于被保险人的死亡。实际上，根据具体的寿险产品和合同条款，被保险人在特定情况下（如全残、达到特定年龄等）也有可能获得保险金赔付。在购买寿险时，应仔细阅读并理解合同条款，以明确自己的权益和保障范围。总的来说，寿险的赔付条件因产品类型和合同条款而异，并非只有在被保险人死亡时才能赔付。

寿险并非只有在被保险人身故时才能赔付。寿险的核心原理确实是以个人的生命为保障，当被保险人不幸去世，保险公司会根据合同约定支付相应的保险金。然而，在实际操作中，寿险的赔付情况会受到多种因素的影响和条件的限制。首先，寿险保单往往会有一定的等待期时间限制，通常是九十天至一百八十天左右。被保人在等待期内出险的话，保险公司一般是不承担赔付责任的。因此，并非被保人一旦身故就能立即获得赔付。其次，除了身故保险金外，有些寿险产品还提供了其他类型的保障，如伤残保险金、生存保险金等。例如，在两全保险中，如果被保险人活到了合同约定的期限并符合理赔条件，也能获得理赔金。此外，终身寿险也不一定只有在被保人身故后才能领取资金，还可以通过退保等方式提取保单价值。综上所述，寿险并非简单的“死了就赔”，而是基于被保险人的生命安全和合同约定来提供多种保障。在购买寿险时，了解这些关键信息有助于做出明智的决策，确保在需要的时候能得到应有的保障。同时，也要注意选择信誉良好、服务优质的保险公司和适合自己需求的寿险产品。

寿险并非“人死了才赔”的单一情况，其赔付条件取决于具体产品类型和合同条款。以下从寿险分类和特殊情况两方面说明：一、寿险的基本分类与赔付条件定期寿险保障期限：固定年限（如20年/30年）或特定年龄（如至60岁）。赔付条件：在保障期内身故或全残，保险公司按约定保额赔付。举例：30岁投保50万保额，保至60岁，若40岁因意外身故，受益人获赔50万。终身寿险保障期限：终身。赔付条件：被保险人死亡时，保险公司赔付保额。特点：100%会赔付（因人终会身故），兼具储蓄功能，保费较高。两全保险保障期限：固定年限。赔付条件：保障期内身故：赔付保额；保障期满仍生存：返还保费或保额。举例：保至70岁，若70岁前身故赔50万，70岁仍生存则返还保费。二、寿险可能提前赔付的特殊情况全残赔付条款规定：部分寿险合同约定，若被保险人达到全残标准（如双目失明、四肢缺失等），可提前获得赔付。举例：投保50万保额，若因意外导致全残，可获赔50万，合同终止。附加责任赔付可选附加险：部分寿险可附加意外险、重疾险等，触发附加险责任时可提前赔付。举例：附加意外医疗险，若因意外住院，可报销医疗费用。特殊条款赔付豁免保费：若投保人（非被保险人）身故或重疾，可豁免后续保费，合同继续有效。生存金领取：两全保险期满仍生存时，可领取生存金。三、常见误区澄清误区1：寿险只赔死亡事实：部分产品包含全残、生存金等责任，并非仅限死亡赔付。误区2：终身寿险不划算事实：终身寿险兼具储蓄功能，现金价值可部分退保或贷款，适合长期规划。误区3：两全保险最合适事实：两全保险保费较高，适合需强制储蓄且希望保障期满返还的人群。四、如何选择适合的寿险明确需求家庭责任：若需覆盖子女教育、房贷等，优先选择定期寿险。财富传承：若需定向传承财富，选择终身寿险。储蓄需求：若需强制储蓄，可考虑两全保险或增额终身寿险。关注条款细节全残定义：不同产品对全残标准有差异，需仔细阅读条款。免责条款：自杀、犯罪等情形可能免责，需了解免责范围。现金价值：终身寿险和两全保险的现金价值增长速度不同，需根据需求选择。比较产品性价比保费对比：相同保额下，定期寿险保费最低，终身寿险最高。附加服务：部分产品提供健康管理、法律咨询等增值服务。五、总结寿险赔付条件：取决于产品类型（定期/终身/两全）和合同条款（身故/全残/生存金）。提前赔付情形：全残、附加险责任、特殊条款等。选择建议：根据需求、条款细节和性价比综合选择，避免盲目购买。