父母有基础病怎么买保险呢

有基础病的人是否可以买保险，主要取决于具体的病情和保险公司的承保政策。一般来说，购买保险时需要进行健康告知，即向保险公司说明自己的健康状况和患病情况。保险公司会根据这些信息来评估风险，并决定是否承保以及保费的多少。对于有基础病的人来说，一些保险产品可能会拒保，特别是当病情较为严重或需要长期治疗时。然而，也有一些保险产品可能会提供加费承保或除外承保的选项。加费承保意味着需要支付比标准保费更高的费用，而除外承保则是指保险公司不承保与基础病相关的医疗费用或赔付。此外，不同的保险公司和产品可能有不同的承保政策和标准。因此，有基础病的人在购买保险时，建议多家比较不同产品，并详细阅读保险合同和条款，了解保险保障的范围和除外责任。总的来说，有基础病的人购买保险的难度可能会增加，但并不意味着完全无法购买。在购买前，建议充分了解并咨询专业人士的意见。

为父母配置保险需结合其年龄、健康状况、家庭经济责任等因素，遵循“先保障、后储蓄，先基础、后补充”的原则。以下为具体配置策略及产品推荐：一、父母保险配置核心逻辑年龄与健康状况决定险种优先级50-60岁：若身体健康，可优先配置百万医疗险+意外险；若存在慢性病（如高血压、糖尿病），可转向防癌医疗险+惠民保+意外险。60岁以上：以意外险+惠民保为主，部分地区可补充老年防癌险。家庭责任与经济能力决定保额若父母无房贷、无负债且子女经济独立，可降低寿险配置优先级，聚焦医疗费用报销与意外风险覆盖。若父母需承担部分家庭开支（如帮带孙辈），可适当配置低保额定期寿险（如10-20万元）。二、父母必备保险类型及配置方案1.医疗险：覆盖高额医疗费用百万医疗险（推荐年龄≤60岁，健康状况良好）作用：报销住院医疗费用（含自费药、进口药），保额通常200万-400万元，1万元免赔额后100%报销。产品推荐：平安e生保·长期医疗（费率可调）：保证续保20年，适合长期保障需求，高血压二级以下可承保。众安尊享e生2025版：支持70岁投保，可选恶性肿瘤特药外购服务，癌症质子重离子治疗0免赔。注意事项：需通过健康告知，重点关注“两年内住院史”“慢性病”等核保问题。防癌医疗险（推荐年龄≥60岁或健康异常）作用：仅报销癌症相关医疗费用，但健康告知宽松（三高、糖尿病可投），适合无法购买百万医疗险的人群。产品推荐：人保金医保1号Pro（父母版）：终身保证续保，含155种抗癌特药，0免赔额，社保内外100%报销。平安终身防癌医疗险：支持80岁投保，三甲医院特需部报销比例达70%，适合追求医疗品质的老人。惠民保（全民补充医疗险）作用：政府指导的普惠型保险，无年龄、健康限制，可报销医保外费用，适合高龄或患病人群。典型产品：各地“XX惠民保”（如北京普惠健康保、上海沪惠保），年保费100-200元，既往症可保但报销比例降低。2.意外险：覆盖跌倒、骨折等高发风险核心保障：意外身故/伤残+意外医疗（含门诊、住院）+住院津贴产品推荐：人保大护甲6号（高龄版）：50-85岁可投，意外医疗保额5万元（含自费药），骨折津贴最高100元/天，年保费188元起。平安孝心安3号老年人意外险：含意外救护车费用（2000元）、异地亲属探望补贴（3000元），适合子女异地工作的家庭。注意事项：优先选择意外医疗0免赔、100%报销、不限社保范围的产品。关注免责条款（如猝死、中暑、高原反应等是否免赔）。3.定期寿险（可选，针对有家庭责任的父母）适用场景：父母仍在工作或需偿还房贷，若身故可能影响家庭经济。产品推荐：华贵大麦旗舰版A款：50岁男性保至65岁，100万元保额，年保费约1200元，健康告知仅3条，高血压一级可投。阳光人寿擎天柱8号：含猝死额外赔（65岁前赔1.5倍保额），适合工作压力较大的父母。4.防癌险（可选，针对预算充足家庭）作用：确诊癌症一次性赔付保额，可用于弥补收入损失、康复费用等。产品推荐：恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病保险（B款）：50-75岁可投，保额最高20万元，原位癌可赔20%保额，年保费约3000元（55岁男性/10万元保额/10年交）。德华安顾孝亲宝中老年防癌险：三高、糖尿病可投，含恶性肿瘤-轻度赔付（30%保额），适合健康异常人群。三、父母保险配置避坑指南健康告知务必如实填写隐瞒高血压、糖尿病等慢性病可能导致拒赔，可通过智能核保或人工核保尝试投保。案例：某用户为父亲投保百万医疗险时未告知“2年前体检发现甲状腺结节”，后确诊甲状腺癌被拒赔。避免购买“捆绑型”保险拒绝“主险（如年金险）+附加医疗险”的捆绑销售，应单独购买医疗险、意外险等基础保障。案例：某用户购买“分红型寿险+附加百万医疗险”，年保费1.2万元，实际医疗险保额仅200万元，性价比极低。谨慎选择返还型意外险返还型意外险保费高、保障低，如某产品年缴3000元，保额仅10万元，且不保伤残（仅保全残）。推荐方案：消费型意外险（年保费200-300元）+百万医疗险（年保费1000-2000元），总保费更低，保障更全面。警惕“分红”“万能”等噱头父母保险的核心需求是风险保障，而非投资收益，应优先选择纯保障型产品。四、不同年龄段父母配置方案示例方案一：55岁父母，身体健康，无负债百万医疗险：平安e生保·长期医疗，200万一般医疗+400万重疾医疗，保证续保20年，2500元意外险：人保大护甲6号（高龄版），意外身故/伤残20万，意外医疗5万（0免赔，100%报销），住院津贴100元/天，376元总计：2876元方案二：65岁父母，高血压二级，有房贷防癌医疗险：人保金医保1号Pro（父母版），癌症医疗400万（终身保证续保），含155种抗癌特药，0免赔额，1800元惠民保：各地政府指导产品（如沪惠保），医保外住院费用报销70%（既往症30%），特药报销70%，150元意外险：平安孝心安3号老年人意外险，意外身故/伤残10万，意外医疗2万（含自费药），骨折津贴50元/天，288元定期寿险：华贵大麦旗舰版A款，保至70岁，50万保额（房贷覆盖），年保费约2000元（根据健康状况浮动），2000元总计：4238元五、配置顺序与优先级优先配置医疗险+意外险：解决“看病贵”“意外风险”两大核心问题。其次考虑防癌险/定期寿险：根据家庭责任与预算补充。最后考虑储蓄型保险：若父母有闲置资金且无其他投资渠道，可配置增额终身寿险或年金险。总结50-60岁健康父母：百万医疗险+意外险（年保费约3000元）。60岁以上或健康异常父母：防癌医疗险+惠民保+意外险（年保费约2000-4000元）。关键原则：先保“大风险”（高额医疗、意外伤残），再保“小风险”（普通门诊、小额住院）。建议：投保前通过保险公司官网或第三方平台（如江南app官方下载苹果 、奶爸保）对比产品，优先选择健康告知宽松、理赔服务口碑好的公司。

给父母买保险时，需要综合考虑多个方面。以下是一些建议，帮助您更好地为父母选择合适的保险产品：1.了解父母的需求和风险：-考虑父母的年龄、健康状况以及可能面临的风险，如医疗费用和意外伤害。-父母年龄较大，可能面临更多的健康问题，因此医疗保障和意外伤害保障是重点。2.选择适合的保险类型：-基本社保是最基本的保障，确保父母已经参加了医保。-百万医疗险适合年龄适中且健康状况良好的父母，可以报销大病住院费用。-意外险对于年龄增长的父母来说是一个很好的选择，因为它通常包括意外医疗、伤残和身故责任。-如果父母健康状况允许，可以考虑重疾险或防癌险，但需注意保费和年龄限制。3.比较不同产品：-仔细阅读保险条款和细则，了解保险责任、免赔额、等待期等关键信息。-对比不同产品的保障范围、保费和理赔流程，选择信誉良好的保险公司。4.考虑保费和预算：-根据家庭经济状况和预算确定保费的承受能力。-避免购买超出预算的产品，确保所选保险计划符合家庭财务规划。5.注意续保条件：-了解清楚续保政策，优先选择保证续保的产品。-考虑父母年龄和健康状况的变化，选择能够提供持续保障的产品。综上所述，在为父母购买保险时，应全面考虑他们的需求和风险，选择适合的保险类型，并仔细比较不同产品。同时，要注意保费和预算的限制，并确保所选产品具有良好的续保条件。如果您对具体保险产品有任何疑问或需要进一步的建议，可以咨询专业的保险代理人、经纪人或规划师。另外，您也可以在江南app官方下载苹果 平台提交自己的问题，体验1对1的保险规划服务，以获取更加个性化和专业的建议。

有基础病的人群在购买保险时确实会面临一些限制，但并不意味着无法购买保险。以下是一些建议购买的保险类型：1.社保：社保是国家提供的福利性保障，无论是否有疾病，都可以购买。社保中包含的医疗保险可以在一定程度上覆盖医疗费用，对于有基础病的人群来说，是一个基础且重要的保障。2.意外险：意外险主要保障因意外事件导致的伤害或残疾。其投保门槛相对较低，即使有基础疾病，也可以购买。但需要注意的是，购买时应仔细阅读保险条款，了解保险的具体保障范围和免责条款。3.防癌险/防癌医疗险：这类保险主要针对癌症提供保障。其健康告知相对宽松，即使有一些基础疾病，如三高（高血压、高血脂、高血糖）等，也可能购买。但具体是否能买，还需要根据产品的健康告知来判断。4.惠民保：惠民保是地方政府联合保险公司推出的普惠型补充医疗保险，主要保障医保范围内的医疗费用和特定高额药品费用。由于其普惠性质，即使有基础疾病，也可以购买。但需要注意，惠民保的保障范围相对较窄，免赔额较高，且报销比例有限。此外，对于有基础病的人群来说，还可以考虑购买长期护理保险，以应对可能需要的长期护理费用。同时，一些商业医疗保险也可能提供针对特定疾病的保障，但购买时需要仔细阅读保险合同和条款，了解自己的权益和保障范围。总的来说，有基础病的人群在购买保险时应谨慎选择，并充分了解保险产品的相关信息。同时，建议咨询专业的保险顾问或医生，以获取更具体的建议。请注意，以上推荐仅供参考，具体购买哪种保险还需根据个人实际情况和保险需求来决定。

有基础病的人是否可以买百万医疗险，主要取决于具体的病情和保险公司的承保政策。一般来说，购买保险时需要进行健康告知，即向保险公司说明自己的健康状况和患病情况。保险公司会根据这些信息来评估风险，并决定是否承保以及保费的多少。对于有基础病的人来说，一些保险产品可能会拒保，特别是当病情较为严重或需要长期治疗时。然而，也有一些保险产品可能会提供加费承保或除外承保的选项。加费承保意味着需要支付比标准保费更高的费用，而除外承保则是指保险公司不承保与基础病相关的医疗费用或赔付。此外，不同的保险公司和产品可能有不同的承保政策和标准。因此，有基础病的人在购买保险时，建议多家比较不同产品，并详细阅读保险合同和条款，了解保险保障的范围和除外责任。总的来说，有基础病的人购买保险的难度可能会增加，但并不意味着完全无法购买。在购买前，建议充分了解并咨询专业人士的意见。另外，百万医疗险的保障范围相对广泛，通常包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术费用以及住院前后门急诊费用等。这些费用都是患者在治疗过程中可能需要支付的，而百万医疗险能够提供相应的报销。但需要注意的是，不同的百万医疗险产品可能有不同的保障范围和报销标准，因此在购买前需要仔细阅读保险合同和条款。最后，除了购买保险外，有基础病的人还应采取其他措施来加强风险管理，如保持良好的生活习惯、定期进行健康检查等。保险只是风险管理的一种方式，并不能完全避免风险的发生。

针对有基础病的老人购买保险的需求，以下是一些建议的保险类型以及选择时的注意事项：1.医疗险推荐理由：医疗险能够为老年人支付医疗费用，包括住院费用、手术费用等，对于已经有基础疾病的人来说尤为重要。选择要点：+考虑购买免健康告知的医疗险，这样即使老人有基础疾病也可以投保。+注意保险责任是否齐全，包括医院内的医疗费用、质子重离子医疗保险金等。+留意赔付金额限制和续保条件。2.意外险推荐理由：意外险可以提供因意外事故导致的医疗费用和经济赔偿，适合老年人应对突发情况。选择要点：+选择包含医疗和身故、残疾保障的意外险。+仔细审查保险条款，了解赔付标准和范围。3.其他保险重疾险：如果预算允许，可以考虑购买重疾险，以应对重大疾病的治疗和康复费用。但需注意，重疾险的保费可能会相对较高，且有些产品可能对投保年龄和基础疾病有限制。长期护理保险：随着年龄的增长，老人可能需要长期护理，此类保险可以提供相应的经济支持。注意事项购买保险时要仔细阅读保险条款，确保理解保险责任、赔付标准、免责条款等内容。根据老人的健康状况、经济承受能力和实际需求来选择合适的保险产品。尽早购买保险，以便在需要时能够获得保障。随着年龄的增长，购买保险的限制和保费可能会增加。综上所述，有基础病的老人可以优先考虑购买医疗险和意外险，以应对可能的医疗支出和意外风险。同时，根据具体情况和预算，也可以考虑其他类型的保险来提供更全面的保障。

针对父母有基础病怎么买保险的问题，以下是一些具体的建议：首先，需要详细了解父母的健康状况和患病情况，包括患有哪些基础病、病情的严重程度以及治疗方案等。这些信息将有助于选择适合的保险产品。其次，建议选择覆盖面广、报销比例高且限额合理的医疗保险。在选择医保时，应注意医保的报销比例、起付线和最高支付限额等条款，以确保所选医保能够满足父母基础病治疗的需求。此外，可以考虑补充购买商业保险。商业保险通常可以提供更全面的保障和更高的报销比例。在选择商业保险时，应关注保险责任范围、给付条件、免责条款以及等待期规定等内容，确保所选保险产品能够为父母提供真正的保障。同时，针对老年人的特点，还可以考虑购买防癌医疗险或中老年意外险等专项保险。这些保险产品通常保费较低，但能提供特定方面的保障，如癌症的住院医疗费用报销或意外伤害的保障。最后，建议在购买保险前咨询专业人士，如保险代理人或律师等，以便根据父母的实际情况得到更专业的建议和帮助。综上所述，为患有基础病的父母配置保险需要结合实际情况并参照相关的医保政策来进行。通过选择合适的医保类型和商业保险产品，以及咨询专业人士的意见，可以为父母提供更全面的保障。

当父母有基础疾病时，他们仍然可以为孩子购买保险。以下是一些建议：首先，需要明确的是，父母的基础疾病并不会影响他们为孩子购买保险的能力。保险产品的选择主要取决于孩子的需求和家庭的经济状况。1.了解孩子的保险需求：在为孩子选择保险时，应首先考虑孩子的年龄、健康状况和未来可能面临的风险。例如，对于年幼的孩子，可能更需要关注医疗保障和意外伤害保障。2.选择合适的保险产品：针对孩子的保险需求，可以选择适合的保险产品。常见的儿童保险包括少儿重疾险、医疗险、意外险等。这些保险产品可以为孩子提供全面的保障，以应对可能发生的医疗支出和意外伤害。3.关注保险条款和保障范围：在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险的保障范围、免责条款以及理赔流程等信息。确保所选的保险产品能够满足孩子的实际需求。4.考虑家庭经济状况：在购买保险时，还需要考虑家庭的经济状况。应根据家庭的收入、支出和预算等因素，合理选择保险产品的保费和保额。5.咨询专业人士：如果对保险产品不太了解，可以咨询保险代理人或专业的保险顾问。他们可以根据你的具体情况提供更专业的建议和帮助。总的来说，尽管父母有基础疾病，但他们仍然可以为孩子购买合适的保险产品。在购买过程中，应关注孩子的实际需求、保险产品的保障范围和家庭经济状况等因素，以确保为孩子提供全面的保障。另外，我想强调的是，保险规划是一个个性化的过程，每个家庭的情况都是独特的。因此，建议你在购买保险前，最好能咨询专业的保险顾问或代理人，以确保做出最适合你家庭的选择。