储蓄险包括什么？怎么选择？

储蓄型保险以其强制储蓄、稳定回报的特点受到不少保守型投资者的青睐。虽然储蓄型保单兼顾投资与保障,但是对于普通投资者来说,储蓄型保险还是应该慎重选择。很多人认为,既然叫储蓄型保险,那么收益应该比较可观,实际上却并非如此。保险顾问张驰指出,指望储蓄型保险赚大钱是行不通的。保监会明确规定,传统寿险的保单预定利率不得超过年复利的2.5%,因此,保险的分红部分是不确定的,投保人只能得到年化收益率2.5%的回报,还不如银行3个月的定期存款利率2.85%。储蓄型保险一般以10年为底限,各类储蓄型保险无论分红实际水平如何,往往只有持有时间超过20年时才会体现出积累与复利的效果。如果投保10年内退保,退的只是“现金价值”,加上回报,仍可能比不过已支付保费,这使得储蓄型保险一旦购买,便意味着长时间的资金冻结。在急需用钱的时候这类保险灵活性较差的劣势便一览无余,因此,对于普通家庭来说,为避免影响家庭其他财务计划,应慎重选择储蓄型保险。

储蓄型保险以其强制储蓄、稳定回报的特点受到不少保守型投资者的青睐。虽然储蓄型保单兼顾投资与保障,但是对于普通投资者来说,储蓄型保险还是应该慎重选择。很多人认为,既然叫储蓄型保险,那么收益应该比较可观,实际上却并非如此。保险顾问张驰指出,指望储蓄型保险赚大钱是行不通的。保监会明确规定,传统寿险的保单预定利率不得超过年复利的2.5%,因此,保险的分红部分是不确定的,投保人只能得到年化收益率2.5%的回报,还不如银行3个月的定期存款利率2.85%。储蓄型保险一般以10年为底限,各类储蓄型保险无论分红实际水平如何,往往只有持有时间超过20年时才会体现出积累与复利的效果。如果投保10年内退保,退的只是“现金价值”,加上回报,仍可能比不过已支付保费,这使得储蓄型保险一旦购买,便意味着长时间的资金冻结。在急需用钱的时候这类保险灵活性较差的劣势便一览无余,因此,对于普通家庭来说,为避免影响家庭其他财务计划,应慎重选择储蓄型保险。

一个简单的道理：保险金额越高，保费越高;保险年龄越大或身体状况差，保费就会增加。如果你既有财务管理的功能，又有安全保障的功能，你必须支付更多的保险费，那么有储蓄的人寿保险适合你，还是没有储蓄的人寿保险更适合你?这不仅取决于个人的需求和预算，还取决于个人的客观条件。这里有一个简单的例子来说明为什么有些消费者不适合购买储蓄保险：购买储蓄保险的一般心态是希望在几年内从保单中提取现金用于养老。由于我们无法得知未来每年的回报率，如果用一个高回报率来演示报表，过分夸大收益，未来实际的回报不理想或者较低都会导致保单的收益与之前的报表有巨大的差距。从一个保守回报来看，年龄相对较大的消费者是不适合用保险做退休金的储备的。过了30年都没有拿到双倍的回报。如果寿命相对较长，保单还会失效。不适合人群：一定要用保险做大学教育金;或者保单生效后很快就要支取现金(比如第5年，第10年开始)。保险从来就不是短，中期投资的理想理财方式。很多经纪推荐可以第5年就支取，不代表这样做就是可取的。但是如果客观实在的建议您最好30年后开始支取，那很可能很多客户就不感兴趣买保险了。结论：保险并不适用于所有不同的金融目的，其实只有等到25年以上才能使用保单现金，效果才比较理想。我们必须在中短期内进行资产配置，请考虑保险以外的其他融资方式：高流动性和低维护成本，保险不论是什么类型的产品，只要是适合自己的需求的就是比较好的，因此大家需要谨慎的选择。

家长在挑选儿童教育储蓄险的时候，可以关注以下几点：1、是选择终身型还是非终身型儿童教育储蓄险按照保障期限可以分为两种，终身的儿童教育储蓄险和非终身的儿童教育储蓄险。非终身的儿童教育储蓄险可以对孩子在教育阶段的支出费用。终身的儿童教育储蓄险可以作为教育金、还可以当做退休金。终身型的回报周期长，长期来看收益率更高；非终身型的则回报周期短，能够更快的看见收益。大家最终的选择要根据自己和家庭的具体情况来确定。2、关注流动性风险儿童教育储蓄险要考虑流动性风险这一点，流动性会比较弱，在现金价值没有超过保费之前退保，就会造成很大的经济损失，在乎这一点的朋友在购买时慎重考虑一下。3、看有没有豁免条款投保人不幸发生意外或患有保险合同所规定的疾病时如果有豁免，后续保费就不必支付了。并且保险合同仍然有效，被保人享受的保障不变。在挑选儿童教育基金保险的时候，要关注有没有保费豁免条款。

储蓄性极强的人身保险主要包括以下几种：终身寿险：终身寿险是一种长期寿险，保障期限为终身，因此具有很强的储蓄性质。终身寿险通常包括定额终身寿险和增额终身寿险两种，前者是固定保额的终身寿险，后者是保额逐年递增的终身寿险。养老保险：养老保险是一种专门为老年人提供保障的寿险产品，通常在保障期限内，除了提供养老保障外，还具有储蓄性质。生存保险：生存保险是一种以被保险人在保险期限内的生存为条件，只有在被保险人达到一定的年龄或特定的时间段后才能领取保险金的保险产品，因此也具有较强的储蓄性质。生死两全保险：生死两全保险是一种综合了生存保险和死亡保险的保险产品，被保险人在保险期限内生存或死亡都能获得保险金，其中也包含了储蓄性质。

储蓄型保险是一种将保险和储蓄相结合的金融产品，旨在帮助消费者在应对意外风险的同时，实现长期的财富积累。这类保险产品通常包括以下几种类型：1.分红型保险：这种保险产品在提供基本的保险保障（如寿险、健康险等）的同时，还将保险公司盈利的一部分以分红的形式返还给投保人。分红的金额会根据保险公司的经营状况和市场环境而有所波动。2.万能险：万能险是一种具有投资功能的保险产品，投保人将保费分为两部分，一部分用于购买保险保障，另一部分进入投资账户进行投资。投资账户的投资收益会扣除一定费用后计入保单的现金价值，同时还会提供一定程度的保险保障。3.年金险：年金险是一种以被保险人生存为给付条件的保险产品，通常在养老保险、子女教育保险等领域应用较多。投保人按期缴纳保费，到约定年限后，保险公司将按照合同约定的金额向投保人或受益人支付年金。年金的支付方式可以是定期领取，也可以是终身领取。4.投资连结险：投资连结险是一种将保险保障和投资功能相结合的产品，投保人将保费分为两个部分，一部分用于购买保险保障，另一部分进入投资账户进行投资。投资账户的投资收益会扣除一定费用后计入保单的现金价值，同时还会提供一定程度的保险保障。投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择合适的投资组合。总的来说，储蓄型保险可以帮助消费者在应对风险的同时，实现长期的财富积累。在选择这类保险产品时，应根据自己的实际需求和风险承受能力进行选择，并仔细阅读保险合同，了解保险的保障范围和费用扣除情况。如有需要，可以寻求专业的保险顾问进行咨询。

储蓄险是一种结合了储蓄功能和保障功能的保险产品。投保人以一定年限缴纳保费，一定期限后，这笔保费将以年金的形式返还给投保人。储蓄险的现金价值会随着时间推移而增长，因此除了提供保障之外，它还可以作为一种长期资金管理规划工具。购买储蓄险有多种途径：1.直接联系保险公司：您可以通过保险公司的官方网站、客服热线或线下营业网点进行咨询和购买。这种方式方便快捷，您可以直接了解保险产品的详细信息，并获得专业的建议。2.通过保险代理人或经纪人购买：他们通常会提供更详细的保险产品信息，并根据您的需求和情况，提供更专业的建议和帮助。此外，他们还可以协助您填写申请表、缴纳保费等手续。3.线上三方平台购买：一些线上平台也提供储蓄保险的购买服务。在这些平台上，您可以比较多家保险公司的产品，选择最适合自己的投保。但请注意核实平台的资质和产品质量。在购买储蓄险时，请务必仔细阅读保险合同，了解保险条款、保额、保费、保障范围等关键信息。同时，要根据自己的实际需求和风险承受能力来选择适合的储蓄险产品。总的来说，储蓄险是一种既兼顾保障又兼顾储蓄的保险产品，适合那些希望在未来获得稳定回报的同时，也希望得到一定保障的人群。在购买前，请务必充分了解产品特点，并选择信誉良好的保险公司或销售平台。

储蓄险是一种以储蓄功能为重点、兼顾保障功能的保险。投保人以一定年限缴纳保费，一定期限后，这笔保费将以年金的形式返还给投保人。储蓄险的现金价值会随着时间变化而呈上升趋势，可以利用这一特点来进行资产配置。储蓄险主要有两大类型：年金险和增额终身寿险。年金险的特点在于“三定”：领取对象固定、领取金额固定、领取时间固定，能够帮助锁定未来的确定收益，且保单现金价值会随时间推移不断增长。增额终身寿险则提供稳定的收益和高度的灵活性，可以通过减保取现或保单贷款的方式轻松获取资金。投保储蓄险时，应结合自身未来收入情况和支出需求来选择适合的险种，以避免提前退保导致保费损失。此外，储蓄险的投资方式通常包括债券、股票、房地产等，从而实现资产增值，这体现了其长期储蓄和投资的功能。具体投保流程通常包括了解产品、填写投保单、进行健康告知（如有需要）、支付保费等步骤。建议选择信誉良好的保险公司和专业的保险顾问进行咨询和投保，以确保自身权益得到保障。总的来说，储蓄险是一种融合了储蓄和保障功能的保险产品，适合有长期资金管理规划的个人和家庭。在投保前，应充分了解产品特点和自身需求，以做出明智的选择。