孩子的保险怎么买？真正有用的儿童保险有哪些？

孩子作为一个家庭的希望，给孩子买保险已经是很多家长的共识了，但是怎样的保险适合儿童？要怎么选择？都是父母头痛的问题，下面就这些问题进行解答。第一，适合儿童的保险有哪些？少儿医疗保险，小孩身体功能没有发育完整，很容易受到疾病的侵袭，少儿医疗保险是针对未成年少儿所患有保险保障内的一些疾病，而产生出来的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。少儿意外保险，小孩最大的天性就是好奇，并且活泼好动，所以很容易受到身体上的伤害，意外风险不断，该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。少儿健康险，健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。少儿教育金保险，每个家长都想为孩子选择最好的教育环境，但是一个好的教育是需要金钱打造的，所以这款险是确保孩子将来获得高质量教育所需的资金的保障。第二，怎么选择儿童保险？因为市场上针对儿童的保险五花八门，家长在选择时第一要考虑的是孩子的身体的安全，所以一般情况下，正确的儿童保险的投保顺序是：少儿意外险、少儿健康医疗保险（少儿重疾险）、少儿教育险。教育基金保险应是越早购买越好，投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。儿童保险产品有很多，家长在为孩子购买保险时一定要选择适合自己孩子的，最好按照正确的儿童保险顺序来进行投保。

不少朋友在给孩子配置儿童保险时，走了很多弯路；教育金、理财险七七八八买了一大堆。不仅保障不达标，而且多花了好几万冤枉钱。其实，孩子最值得买的保险就4种！在给自己的两个娃买好儿童保险后，我总结出一套购买顺序和配置策略：1、少儿医保重要指数：★★★★★价格指数：100-500元/年（具体看各地缴费比例）医保是国家福利，也是我们最基础的保障，少儿医保是最重要的儿童保险之一。它不用健康告知，可以带病投保，人人都能买上。此外，我建议办理少儿医保一定要快，如果在宝宝出生后三个月内办理，从宝宝出生那天起的住院费用都可以报销！花小钱，办大事，实用性很强。下面我们以北上广深为例，看看少儿医保的具体保障怎么样：举个例子，看看少儿医保是怎么报销的？北京的小A宝宝因为肺炎，到三甲医院住院治疗，一共花费3900元，其中医保目录内用药3500元。医保可以报销：（3500-650）*75%=2137.5元自己掏的费用：只需出3900-2137.5=1762.5元可以看到，儿童保险中，少儿医保的作用还是很大的，减轻了我们不少的经济压力。如果你还不知道少儿医保怎么办理，赶紧点击阅读我之前写的这篇实操文章，不要错过该有的福利：2、意外险重要指数：★★★★价格指数：100-200块/年我们都希望孩子平安长大，但意外总是突如其来，不打一声招呼。据《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》统计，每10个儿童死亡，有4.5人是因为意外伤害。而且最高发的3个意外杀手，分别来于：溺水、交通事故、跌落。家长虽然悉心照料，但百密难免一疏，买儿童保险时，配置一份意外险很有必要。3、重疾险重要指数：★★★★价格指数：500-4000块/年孩子一生病，爸妈半条命。如果说感冒发烧是孩子成长路上的小怪兽，那儿童重疾就是终极大boss了。一旦罹患某种重疾，耗费人力不说，治疗费用更是无底洞。比如癌症中少儿最高发的白血病，就得10-70万不等！一个普通的家庭，因病返贫就在一瞬间。所以，我们需要一份重疾险去替我们负重前行，用来抵抗未知风险的发生。风险来临时，至少可以让孩子体面地去接受治疗，而不是在朋友圈发起众筹。给孩子买儿童保险并不是越贵越好，这里精选了【2021最值得买的儿童重疾险】。只需500多元就能买到50万保额，感兴趣的朋友可以点击了解详情↓↓4、医疗险重要指数：★★★★价格指数：100-800元我们常说的医疗险，有百万医疗险和小额医疗险之分。这时可能有朋友也会问了，不是有少儿医保了吗？为什么还要给孩子买百万医疗和小额医疗？像我们普通人确实难以理解，所以对于这三类儿童医疗保险，我一并做了对比：少儿医保：国家福利，必备的儿童保险。但医保的不足也很明显，下有起付线，上有封顶线，只能解决小病小痛带来的医疗费用。百万医疗险：用来弥补医保的不足。社保范围外的外购药、进口药都能报销；像治疗白血病的大额费用也都可以通过百万医疗险来报销。但大多百万医疗险都有一个通病，那就是一般医疗保险金有1万元免赔额，1万以内的费用不赔。小额医疗险：在儿童保险中较常见，可以用来弥补百万医疗险的不足。凭借自身「低免赔」特点，可以用来抵百万医疗险的1万免赔额，形成很好的互补关系。这3种医疗险各司其职，互不冲突。

首先大家一定一定一定要买医保！有职工医保的继续交着，没有的也要自己选择灵活就业交职工医保或者买好居民医保。因为社保中的国家医保，可以报销我们去医院看病的部分费用，在此基础上我们再补充商业医疗保险，相辅相成才能发挥保险的全部作用。另一方面，有了医保再买商业保险，价格会便宜很多。以购买某款百万医疗险为例，30岁人群投保，有医保的情况下只用花238就能买，而没有医保则需要花544，保费多了将近一倍。所以，给自己买好医保是必须且重要的事情。买好医保，再补充以下4种商业保险，才能应对人生老病死的突发风险。1、消费型重疾险重疾险，就是当满足条款约定的疾病理赔条件时，能直接赔一笔钱。和返还型重疾险不同的是，消费型重疾险保障全面，性价比高，与返还型相比价格便宜很多，适合大多数预算有限的普通人。在这里，我综合保障优秀和高性价比两个要点，按照不同人群推荐2款产品：①成年人高性价比首选——达尔文7号达尔文7号作为“顶流”重疾险达尔文6号的升级版，居然开始自己“卷”自己，它比起达尔文6号来说，保障更好，价格更便宜，大师兄真是没理由不推荐！测一测：投保达尔文7号要多少钱？下面我们就来看看它到底有哪些优点：✔️重疾赔完，轻症/中症还能继续赔：一般的单次赔付重疾险，重疾赔完合同就结束了，而达尔文7号，重疾赔完，间隔90天，再次发生其他轻症/中症，还能继续赔。✔️可附加60岁前额外赔：60岁前，重疾能额外赔80%，中症能额外赔30%，假如我们买了50万保额，确诊重疾就能赔90万，确诊中症能赔45万。✔️可附加癌症2次赔：大多数重疾险关于这项保障，只针对一些恶性肿瘤-重度能多次赔，但这项保障对恶性肿瘤-轻度也能多次赔。以高发疾病原位癌为例，只要是不同器官的原位癌都能赔，这么实用的保障建议有条件都附加上。✔️价格很便宜：以30岁女，买50万保额，30年交为例，保至70岁每年只要3200元，保终身每年只要4885元，尤其是保终身的价格，在众产品中是最便宜的。总之，达尔文7号不仅常规保障全面，还创新了【重症赔完轻症】还能赔以及【原位癌二次赔】等保障，不管是保至70岁还是终身，价格都很便宜，建议年轻人买重疾险首选！想看达尔文7号与达尔文6号相比，究竟有哪些变化？可以看我过往的文章，在此不多赘述！②少儿重疾险高性价比首选——小青龙在购买少儿重疾险要特别关注少儿高发重疾包含哪些，高发重疾涵盖有缺失的不能算是优秀产品。如果有条件，想给孩子一步到位，买保至70岁或终身，可以优先考虑君龙人寿小青龙。测一测：给孩子投保小青龙要多少钱？它的优势如下：✔️保至70岁或终身，保单前30年可以额外赔60%：买50万的话能赔到80万。✔️重疾赔完，轻症/中症保障依旧有效：一般的重疾险，重疾赔完，可能合同就结束了，但小青龙在首次重疾赔付后，间隔90天后再得轻中症，还能继续赔付；✔️特定疾病保障好：20种少儿特疾能赔2.2倍保额，比如得了白血病，买50万能赔到110万；10种罕见疾病能赔付3倍保额，比如得了婴儿进行性脊肌萎缩症，买50万能赔150万。✔️能附加重疾多次赔：附加后，重疾可不分组赔4次，依次赔付100%/120%/140%/160%。✔️在保至70岁和终身的情况下，价格是最便宜的：以保终身为例，0岁男孩，每年只要1815元，10岁男孩，每年只要2485元。综上，不管是在保障上还是价格上，小青龙的表现都很不错，是保长期的不二之选。2、百万医疗险百万医疗险，几百块就能报销三四百万，解决了我们“看不起病，住不起院”的难题，可以说是人人必备的一款保险。很多人会说，医疗费报销不是有医保吗，干嘛还要买百万医疗险？可事实却是，医保的报销范围有限制，仅能报销社保目录内的治疗费用。并且一般情况下，大多数城市只能报销50%-70%的医疗费用。如果生了大病需要治疗，开销最多的是社保目录外的外购药、进口药等费用，而百万医疗险刚好可以报销这些，弥补医保不能报销的不足。所以大师兄才说，医保+百万医疗险才能真正覆盖大病医疗费用。关于百万医疗险，保障最全面性价比最高的产品，大师兄也测评过多次了，这次依然是“老生常谈”的推荐：保障全面NO.1——蓝医保长期医疗险（20年期）【蓝医保】由太平洋健康保险公司承保，有大公司“背景”，在保障责任上也是十分出色。它的保障优势如下：✔️四大基础保障全面，住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊全都包含，同时支持住院前30天后30天的门急诊费用报销；✔️保证续保20年，是目前市面上支持保证续保期限最长的产品之一；✔️可附加外购药保障，0免赔200万保额可100%报销，支持最长续保20年，2种120万一针的Car-T抗癌针也在特药清单内；价格很便宜，30岁的年轻人只用多花9块钱，就能获得保障。✔️增值服务齐全，质子重离子治疗写进了合同条款中，使这项保障具有法律效力，安全感更强。✔️家庭保费优惠，一家三口一起购买，保费可以打95折。总的来说，【蓝医保】不论是保障还是价格，亦或是大家心心念念的大品牌，都无懈可击，建议身体健康想要给自己全面医疗保障的人群优先选择。测一测：投保蓝医保医疗险要多少钱？3、定期寿险定期寿险是指保障一定期限的寿险，比如保个10年、20年，保至60岁、70岁等等。只要在约定的时间内身故，保险公司一次性赔一笔钱给家里人；但是，如果在保障期限之外，人去世了，那么定寿就没得赔。在保险四大金刚中，它的存在感是最低的，原因无他，买了的希望永远用不上，没买的认为用不上，多少有点“里外不是人”。但大师兄还是建议家庭顶梁柱给自己配置一份定期寿险，万一发生不幸，爸妈不会没钱养老，子女不会没钱读书，另一半不用操心房贷车贷。对于工薪阶层来说，想要一份寿险来给不幸事件兜底，定期寿险其实是性价比最高的选择。各保险公司开发的定期寿险保障都大同小异，在保障等因素都差不多的情况下，哪个更便宜就选哪个。大师兄在这里给大家推荐一款年轻人购买，价格最便宜的定期寿险：性价比之王——定海柱2号<imgsrc="https://pic1.zhimg.com/

对于各类保险都有深入的了解。真正有用的保险主要包括以下几种：1.百万医疗险：这种保险主要用于报销因病或意外住院所产生的医疗费用。近年来因其低保费撬动高保额的特性而广受欢迎。一般来说，30岁左右的人购买，一年保费大约两三百元，而保额通常达到百万级别，能有效解决大额医疗费用问题。2.小额医疗险：专门用于报销小病如感冒、发烧等的医疗费用，保额一般在1-2万元。这类保险通常只保住院医疗费用，门诊费用不可报销，保费相对较低。3.重疾险：当确诊重大疾病时，重疾险可以一次性赔付一笔钱，帮助应对治疗费用和生活开支。选择重疾险时，应关注保额是否充足以及覆盖的疾病范围是否全面。4.意外险：主要保障因意外伤害导致的医疗费用和身故/伤残赔偿。选择意外险时，可以关注意外医疗的报销范围、免赔额和报销比例等条款。5.定期寿险：在人身责任最重的阶段，如果不幸身故，定期寿险能为家人留下一笔经济赔偿，用于偿还家庭债务、赡养老人、抚养小孩等。关于购买保险的渠道，主要有以下几种选择：1.保险公司官网：通过官网可以方便快捷地了解各种保险产品，并直接在线投保。同时，官网还提供详细的保险条款和解释，有助于更好地了解保险内容。2.保险代理人：他们是专业的保险销售人员，能根据客户的需求和预算推荐合适的保险，并提供个性化的服务和专业的建议。3.保险经纪公司：他们代表客户与保险公司进行谈判，以获取更优惠的保险价格和更全面的保障。通过他们购买保险可以节省时间和精力。无论选择哪种购买渠道，都需要确保所购买的保险产品符合自己的需求和预算，并仔细阅读保险条款和解释，了解保险内容和免责条款。同时，保留好保险合同和相关凭证也非常重要。

保险是否有必要买，这取决于个人的风险承受能力、财务状况、家庭责任以及对未来的规划。虽然并非所有保险都适用于每个人，但确实有一些保险类型对于大多数人来说是真正有用的，它们可以在关键时刻提供必要的经济保障。以下是四种被广泛认为真正有用的保险类型：1.医疗险作用：补充社保报销不了的部分，特别是针对大病治疗的高额费用。医疗险能够提供高额的报销额度，有些产品甚至可以达到上百万，且自费超过一定金额（如一万）后，社保外的费用也可以100%报销。挑选攻略：优先选择续保条件好的产品，如能稳定续保20年的。增值服务要实用，如报销特定外购药、费用垫付等。基础保障要全面，包括住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术等。2.重疾险作用：一旦确诊合同规定的疾病，保险公司将直接赔付一笔钱，用于弥补生病期间的经济损失。挑选攻略：保额至少30万起，预算充足的话尽量选择50万或更高。保障期限尽量选保终身，预算有限时可以先选保定期。避免选择返还型、捆绑型产品，以免增加不必要的费用。3.意外险作用：保障因各种意外情况导致的意外医疗、身故、伤残等风险。挑选攻略：同样优先选择续保条件好的产品。增值服务要实用，如报销特定外购药、费用垫付等（注意，虽然与医疗险相似，但意外险更侧重于意外伤害的保障）。基础保障要全面，但具体条款可能因产品而异，需仔细阅读合同。4.定期寿险作用：主要为家庭经济支柱配置，一旦身故，将赔偿一大笔钱给家人，确保家庭的经济安全。挑选攻略：保额要足够，最好覆盖到家庭收入的5-10倍。保障期限一般选保30年或保至60岁、70岁等年龄段。免责条款和健康告知越少越好，以减少理赔时的纠纷。综上所述，这四种保险类型在各自的保障范围内具有重要的作用。然而，每个人的情况都不同，因此在购买保险时需要根据自己的实际需求、财务状况和风险承受能力来做出选择。同时，也要注意仔细阅读保险合同和条款内容，确保自己了解保险产品的保障范围、免责条款等关键信息。

商业保险种类繁多，涵盖了人身和财产等多个方面。以下是一些常见的、被认为是有用的商业保险类型：一、人身保险1.医疗保险：用于报销大病住院医疗费用，有的还可以报销国外药品。此类保险能够弥补医保的不足，提供更全面的医疗保障。2.意外险：保障因各种意外导致的医疗费用和意外伤残或身故的赔偿。很多产品还包括猝死保障，为被保险人提供更全面的保护。3.重疾险：当被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性给付保险金。这笔钱可以用于弥补收入损失、支付医疗费用和康复治疗等。4.寿险：包括定期寿险和终身寿险。定期寿险在一定期限内（如70岁）提供身故保障，而终身寿险则保障被保险人的终身。寿险能够为家人留下一笔经济补偿，维持他们的生活。5.年金险：被保险人一次性或分期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，定期给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。这种保险适合作为退休规划的一部分。二、财产保险1.机动车辆保险：保障车辆免受意外损失，如车辆损失险、第三者责任险等。这对于所有拥有机动车辆的人群来说是非常有用的。2.企业财产保险：保障企业财产免受意外损失，如固定资产、存货等。适合企业主防范火灾、盗窃等风险。3.货物运输保险：保障货物在运输过程中免受损失，适合从事货物运输的企业和个人。4.家庭财产保险：保障家庭财产免受损失，包括房屋、家具、家电等。这对于家庭来说是非常实用的保障。总的来说，商业保险种类繁多，每个人或企业可以根据自己的实际需求和风险承受能力来选择合适的保险类型。在购买保险时，建议仔细阅读保险条款和了解保障范围，以确保购买的保险能够真正提供有效的保障。

两全保险是一种独特的保险产品，它为被保险人提供了生死两方面的保障。以下是关于两全保险的详细介绍：一、两全保险的定义两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。这种保险既具有保障功能，又具有储蓄功能。二、两全保险的主要种类1.普通两全保险：无论被保险人在保险期间内身故还是生存至保险期满，保险公司都会给付保险金。它是最基础的两全保险类型，适合希望获得基本保障和储蓄功能的人群。2.双倍两全保险：如果被保险人在保险期间内身故，保险公司将支付双倍的保险金；如果被保险人生存至保险期满，则支付一倍的保险金。这种保险适合希望在意外身故时获得更高保障的人群。3.分红型两全保险：这种保险不仅提供基本的生存和身故保障，还会根据保险公司的经营状况分配红利。分红型两全保险适合希望通过保险获得额外收益的人群。4.养老附加定期保险：这种保险在提供基本保障的同时，还附加了养老功能。被保险人在保险期满时可以领取一笔养老保险金，适合希望为退休生活做准备的人群。5.联合两全保险：由两人或多人共同投保的保险产品。在保险期间内，任何一人身故，保险公司都会支付全部保险金。这种保险适合夫妻或家庭成员共同投保。此外，还有一些特殊类型的两全保险，如灵活转型型两全保险等，它们允许被保险人在保险期间内根据自身需求调整保险金额和保障期限。三、两全保险的特点1.储蓄性：两全保险具有储蓄功能，被保险人可以通过定期缴费积累资金，以便在保险期满时领取生存保险金。2.给付性和返还性：无论被保险人在保险期间内是否身故，保险公司都会在保险期满时返还一笔保险金。3.保障性：两全保险在保险期间内为被保险人提供死亡保障，确保在不幸事件发生时，受益人能够获得经济补偿。4.灵活性：两全保险的死亡保险金和生存保险金可以设置为相同或不同的金额，根据个人需求和保险公司的产品设计进行选择。总的来说，两全保险是一种功能全面的保险产品，既提供了生死保障，又具有储蓄和投资功能。然而，由于两全保险兼顾多个方面，其保费相对较高，适合有一定经济实力和长期财务规划的人群购买。在购买两全保险时，建议仔细比较不同产品、了解保险条款和注意事项，以确保选择到最适合自己的保险产品。

以下是一些有用的理财建议，希望能帮助你更好地管理财务和实现财务目标：1.时常梳理财务状况：-定期复盘自己的收入和支出，确保收入稳定并识别必要支出。-评估资产负债情况，包括储蓄、投资理财以及信用卡债务等。2.规划理财目标：-设定短期和长期的理财目标，如应急储备、房租、房贷、学费或退休储备等。-根据目标选择合适的理财产品，如现金管理类、稳健型或中长期理财产品。3.存钱和预算管理：-每月设定一定比例的存款，这是最简单也最实用的理财手段。-制定预算并遵循“支出=收入-存款”的原则，控制非必要支出。4.重视保险：-保险是家庭理财中的风险管理工具，可以保障未来生活不被风险彻底改变。-根据家庭成员的需求和经济状况，理性选择适合的保险产品。5.分散投资与资产配置：-遵循“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的原则，分散投资以降低风险。-根据自己的风险承受能力，科学配置股票、基金、定期存款等不同类型的资产。6.紧急备用金准备：-预留3-6个月的生活费作为应急资金，以应对突发事件。7.避免盲目跟风与冲动消费：-在投资时要有自己的判断，不要盲目跟随市场热点或他人建议。-培养延迟消费的习惯，避免冲动购买不必要的物品。8.长期理财规划：-理财是一个长期的过程，需要持续关注和调整。-制定长期的理财规划，并根据市场变化和个人情况适时调整策略。记住，理财不仅仅是追求短期收益，更重要的是实现财务自由和长期稳健增值。通过遵循以上建议并结合自己的实际情况进行理财规划，你将能够更好地管理财务并朝着实现财务目标的方向迈进。