父母只有医保（新农合），怎么买保险？

如何给父母买保险，有专门文章分析，您可以参考下其中的投保思路：“高性价比保险方案，40-60岁以上可以这样买保险！” 很多百万医疗险支持智能核保，比如：“高性价比保险方案，40-60岁以上可以这样买保险！” 如果身体条件较差，买不了百万医疗，再考虑防癌医疗险，可以参考：“高性价比保险方案，40-60岁以上可以这样买保险！” 另外还有意外险、防癌险，相关产品参考，可以看看：“高性价比保险方案，40-60岁以上可以这样买保险！”。

回答这个问题，我们得从新农合的报销逻辑说起。新农合也是属于医保的一种，在之前的文章中，我反复提到过：医保其实是普惠性质的保障，它首要解决的是先让人人都有保障。人人有保障，那就意味着，不太可能人人都有好保障，毕竟社会资源是有限的。所以，医保的报销逻辑是“保”，而不是“包”。在实际的报销过程中，限制是比较多的。1、下有起付线，上有封顶线一般会设置免赔额，也就是我们常说的起付线，通常来说会有几百到1000的起付线。对于大病开销来说，几百块钱的起付线不算什么，基本都能承担，影响比较大的是封顶线，也就是最高限额。还是以上面提到的武汉地区为例，住院报销，年度限额为15万，大病补偿年度限额为30万。如果不幸得了癌症，报销比例高的镇医院往往不具备治疗的条件，必须要去大医院，这就意味着，报销比例最高只有60%。综合算下来，医保能解决的费用大概在70%左右，剩下30%还得自己掏钱。2、有报销范围的限制除了报销额度和比例的限制，还有就医范围的限制。医保并不是所有治疗项目都能报销，以药品费为例，一般来说，常用药报销的多，特效药、进口药报销的少；便宜的药报销的多，昂贵药报销的少。根据国家医保药品目录，药品分为两类：甲类：报销100%乙类：报销70%-90%左右不在医保目录内的，基本都要自己掏钱了。好在大部分的常用药都在报销范围内，近两年，还针对慢病保障加大了力度，像老年人高发的糖尿病、高血压这类型需要长期用药的慢病患者，通过医保报销后自己要负担的部分也不重。但最怕的就是遇上重大疾病，比如癌症。我找了一些治疗癌症的特效药，每个月所需的花费参考：像乳腺癌治疗领域突破性的创新药爱博新，每个月的花费，接近30000。虽然最近几年，国家医保局对许多抗癌特药进行集中采购，把一部分新药也纳入了医保范畴。但那些还没有纳入医保的高价药，对每个患者家庭来说，都是不可承受之重。3、异地就医问题不可忽略如果是生大病，当地的治疗环境有限，必然得去医疗资源更好的大城市。这种情况，如果没有及时备案，在异地的医疗机构就医，就得自己掏腰包了。这里也提醒一点，在异地就医，可以通过备案的形式，直接用医保卡报销。一旦涉及异地就医，就不止是医药费用的问题了，交通费、住宿费、看护费，都是一笔不小的开销。即使有医保能报销部分费用，但这些经济损失，也没法补偿。所以，看到这里，就能得出答案了，父母仅有新农合，应对大病风险，是远远不够的。想要给父母好的医疗保障，还是得靠商业保险来做补充。

回答这个问题，我们得从新农合的报销逻辑说起。新农合也是属于医保的一种，在之前的文章中，我反复提到过：医保其实是普惠性质的保障，它首要解决的是先让人人都有保障。人人有保障，那就意味着，不太可能人人都有好保障，毕竟社会资源是有限的。所以，医保的报销逻辑是“保”，而不是“包”。在实际的报销过程中，限制是比较多的。1、下有起付线，上有封顶线一般会设置免赔额，也就是我们常说的起付线，通常来说会有几百到1000的起付线。对于大病开销来说，几百块钱的起付线不算什么，基本都能承担，影响比较大的是封顶线，也就是最高限额。还是以上面提到的武汉地区为例，住院报销，年度限额为15万，大病补偿年度限额为30万。如果不幸得了癌症，报销比例高的镇医院往往不具备治疗的条件，必须要去大医院，这就意味着，报销比例最高只有60%。综合算下来，医保能解决的费用大概在70%左右，剩下30%还得自己掏钱。2、报销范围限制除了报销额度和比例的限制，还有就医范围的限制。医保并不是所有治疗项目都能报销，以药品费为例，一般来说，常用药报销的多，特效药、进口药报销的少；便宜的药报销的多，昂贵药报销的少。根据国家医保药品目录，药品分为两类：甲类：报销100%乙类：报销70%-90%左右不在医保目录内的，基本都要自己掏钱了。好在大部分的常用药都在报销范围内，近两年，还针对慢病保障加大了力度，像老年人高发的糖尿病、高血压这类型需要长期用药的慢病患者，通过医保报销后自己要负担的部分也不重。但最怕的就是遇上重大疾病，比如癌症。我找了一些治疗癌症的特效药，每个月所需的花费参考：像乳腺癌治疗领域突破性的创新药爱博新，每个月的花费，接近3万元。虽然最近几年，国家医保局对许多抗癌特药进行集中采购，把一部分新药也纳入了医保范畴。但那些还没有纳入医保的高价药，对每个患者家庭来说，都是不可承受之重。3、异地就医问题不可忽略如果是生大病，当地的治疗环境有限，必然得去医疗资源更好的大城市。这种情况，如果没有及时备案，在异地的医疗机构就医，就得自己掏腰包了。这里也提醒一点，在异地就医，可以通过备案的形式，直接用医保卡报销，具体操作方式点这篇：异地就医，这样做可以用医保卡直接报销。一旦涉及异地就医，就不止是医药费用的问题了，交通费、住宿费、看护费，都是一笔不小的开销。即使有医保能报销部分费用，但这些经济损失，也没法补偿。所以，看到这里，就能得出答案了，父母仅有新农合，应对大病风险，是远远不够的。想要给父母好的医疗保障，还是得靠商业保险来做补充。

虽然新农合医保不包含意外险，但是在实际操作中，如果农民在参加新农合医保的同时购买了意外险，那么在遭受意外事故导致的医疗费用时，可以同时向新农合医保和意外险进行报销。具体来说，农民在遭受意外事故后，首先应该及时就医，并保存好相关的医疗费用发票和报销凭证。然后，农民需要将这些费用发票和报销凭证分别提交给新农合医保和意外险进行报销。在报销时，农民需要填写相应的报销申请表，并提供相关的证明材料，如医疗费用发票、住院病历等。经过审核后，新农合医保和意外险会根据各自的规定进行相应的报销。

对于父母只有新农合的情况，是否有必要购买商业险，这个问题涉及多个方面，以下是一些考虑因素：1.新农合与商业险的互补性：-新农合，即新型农村合作医疗，主要针对农村居民，提供大病统筹为主的医疗保障。然而，新农合的报销比例在二级以上医院通常较低，例如在三级医院可能只能报销30%左右的医疗费用。-商业险则能提供更全面、更灵活的保障。例如，百万医疗险可以提供高达数百万的报销额度，对于新农合无法充分覆盖的大病医疗费用，商业险能起到很好的补充作用。2.父母年龄与健康状况：-如果父母年龄较大或健康状况欠佳，可能无法购买常规的商业医疗保险。在这种情况下，可以考虑防癌医疗险等更为宽松的保险产品。-防癌医疗险相当于删减版的百万医疗险，其健康告知较为宽松，适合年龄较大或身体条件较差的人群。3.经济能力与预算：-商业险的保费会根据被保险人的年龄、健康状况、保额等因素有所不同。因此，在购买商业险时，需要考虑家庭的经济能力和预算。-如果经济条件允许，购买适当的商业险可以为父母提供更全面的医疗保障。综上所述，对于父母只有新农合的情况，购买商业险是有必要的。商业险能够提供更全面、更灵活的医疗保障，补充新农合在报销比例和覆盖范围上的不足。当然，在购买商业险时，需要根据父母的实际情况和家庭经济能力进行合理选择。

如果您的父母只有新农合，并且您希望为他们购买额外的保险以提供更全面的保障，以下是一些建议的保险类型及购买时需要考虑的因素：可考虑的保险类型：1.医疗险：-百万医疗险：用于报销住院医疗费用，报销范围广泛，可补充新农合的保障。-防癌医疗险：如果父母身体状况无法购买百万医疗险，防癌医疗险是一个选择，它主要针对癌症治疗费用进行报销。-惠民保：保费便宜，不限制投保人年龄，可带病投保，适合作为补充保障。2.意外险：-老年人意外险：针对老年人常见的意外风险，如跌倒、摔伤等提供保障。购买时需关注意外医疗保障。购买时需注意的事项：-职业要求：不同保险产品对可投保的职业类别有要求，确保父母职业符合所选产品的投保条件。-健康告知：医疗险和某些意外险需要健康告知，务必如实填写，否则可能影响理赔。-保费预算：合理规划保费预算，确保所选保险产品既符合保障需求，又在经济承受范围内。-保障期限与续保条件：了解保险产品的保障期限和续保条件，选择能够持续提供稳定保障的产品。如何购买：1.线上购买：通过保险公司官网、APP或第三方保险销售平台购买。线上购买方便快捷，但务必确保平台正规、安全。2.线下购买：前往保险公司营业网点或咨询专业的保险代理人/经纪人进行购买。线下购买可获得更详细的咨询和服务。综上所述，为您的父母购买保险时，需根据他们的实际情况和需求选择合适的保险产品，并仔细阅读保险合同和条款，了解保障范围、免责条款等内容。同时，建议定期评估保障需求并适时调整保险计划。

父母有新农合，还需要办好医保吗，以下是我的解答：首先，我们需要明确新农合与医保的区别。新农合，即新型农村合作医疗，是由政府组织、引导、支持，农民自愿参加的医疗互助共济制度，主要面向农村地区的居民。而医保，即城镇居民医疗保险，是覆盖城镇非从业居民的医疗保障制度，参保范围更广，不仅限于农民。对于已经参加了新农合的父母，是否还需要办理医保，主要取决于以下几个因素：1.保障需求：新农合主要针对大病进行统筹，提供基本的医疗保障。如果父母需要更全面的医疗保障，包括门诊、住院、慢性病等多种医疗费用，那么医保可能是一个更好的选择。2.经济条件：医保的报销比例相对较高，但缴费标准也相应较高。如果父母经济条件允许，可以考虑同时参加新农合和医保，以获得更全面的保障。3.居住地区：如果父母长期居住在农村地区，新农合可能更能满足他们的实际需求。然而，如果他们经常在城市生活或工作，那么医保可能更为适用。综上所述，对于父母是否需要同时办理新农合和医保，并没有一个固定的答案。建议根据父母的实际情况和需求进行综合考虑。如果条件允许，可以咨询当地的医疗保障部门或专业人士，以获取更具体的建议和指导。另外，值得注意的是，无论是新农合还是医保，都是为了减轻民众因疾病带来的经济负担。因此，在选择医疗保障制度时，应重点关注其保障范围、报销比例、缴费标准等方面，以确保所选制度能够真正满足父母的医疗保障需求。

如果您的爸妈只有新农合作为基础医疗保障，想要为他们进一步配置保险，以下是一些建议的购买策略，供您参考：1.了解现有保障：-新农合已经为农村居民提供了一定程度的医疗保障，包括门诊和住院费用的报销。-在购买其他保险前，先了解新农合的具体保障范围和报销比例，以避免重复购买或保障缺失。2.评估健康状况和年龄：-爸妈的年龄和健康状况是选择保险类型的重要因素。-如果爸妈年纪较轻且身体健康，可以考虑购买保障更全面的商业保险。-如果爸妈年纪较大或有慢性疾病，可能需要选择健康告知较为宽松或专门针对老年人的保险产品。3.考虑补充商业保险：-百万医疗险：对于身体健康的爸妈，百万医疗险是一个很好的选择。它可以补充新农合不报销的部分，如高额医疗费用、进口药物等。但请注意，百万医疗险通常有年龄限制和健康告知要求。-防癌医疗险：如果爸妈因年龄或健康状况无法购买百万医疗险，防癌医疗险是一个不错的选择。它专注于癌症这一高发疾病的保障，健康告知相对宽松。-意外险：老年人遭受意外伤害的风险较高，因此购买意外险是很有必要的。意外险通常包括意外医疗费用报销、意外伤残或身故赔偿等保障。4.关注保险条款和细节：-在购买保险时，仔细阅读保险合同和条款，了解保障范围、免赔额、报销比例等关键信息。-确保所购买的保险产品符合爸妈的实际需求，并提供足够的保障。5.考虑预算和可持续性：-根据家庭经济状况，合理规划保险预算。-选择可持续性强、保费不会因年龄增长而大幅增加的保险产品。综上所述，为只有新农合的爸妈购买保险时，应首先了解他们的健康状况和年龄，然后结合实际需求选择合适的商业保险进行补充。在购买过程中，务必关注保险条款和细节，并确保所选产品符合预算和可持续性要求。