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万能险和投连险的区别主要体现在以下几个方面：

1.收益模式：

万能险：万能险是一种保费灵活、保额可以调整的寿险。它通常有一个最低的保底收益，比如1.75%～2.5%，万能险的收益计算是以保单的账户价值为依据。从2025年5月1日起，根据新规，万能险的保底收益不再固定，而是可以根据市场环境和保险公司的投资策略进行动态调整。这意味着万能险的收益可能会根据市场情况有所浮动，但通常会有一个最低的收益保障。

投连险：投连险是一种投资连结保险，它的收益来源于投资账户上的收益，没有固定的保底收益。投连险的收益率完全取决于保险公司的投资收益，因此风险较高，但也可能获得较高的收益。投连险的保费通常每年缴纳一次。

2.风险等级：

万能险：万能险的风险相对较低。由于万能险的资产投资范围相对较窄，通常只包括债券、货币市场基金等低风险投资品种，因此其投资风险也相对较低。即使市场行情不好，保单的净值也不会受到太大的影响。新规允许保险公司在满足相应约束条件时调整最低保证利率，这也为万能险提供了一定的灵活性。

投连险：投连险的风险相对较高。投连险的投资范围广泛，包括股票、债券、货币市场基金等，其投资风险完全由投保人承担。如果市场行情不好，可能会导致保单的净值大幅下跌。

3.灵活性：

万能险：万能险在保费缴纳和保额调整方面具有较高的灵活性。投保人可以根据自己的实际情况决定缴费的额度，并可以根据需要调整保额。新规下万能险的账户流动性管理更加严格，有利于保险公司更好地控制风险。

投连险：投连险的保费通常每年缴纳一次，相对于万能险来说灵活性较低。投连险的保额通常是根据投资账户的价值来确定的，因此也会受到市场波动的影响。

万能险和投连险在收益模式、风险等级和灵活性方面存在显著的差异。万能险以保底收益和灵活性为特点，适合风险承受能力较低、追求稳定收益的投资者；而投连险则以投资为主，风险较高，但可能获得更高的收益，适合风险承受能力较高、追求高收益的投资者。在2025年，随着新规的实施，万能险的收益模式将更加灵活多变，而投连险的收益则将继续与市场表现紧密相关。

发布于 2025-07-13
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