哪些是不可保风险

unmodifiablediseaserisk，个体具有的不可干预的健康危险因素造成的，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。

首先来跟大家介绍一下什么是不可抗辩条款。《保险法》第十六条第三款规定：“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”这一条被加入保险条款中，被称为“不可抗辩条款”。它主要是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。简单来说就是保险合同生效满两年之后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则（如未如实告知健康状况等），没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。简而言之就是过了两年保险公司不能用投保时投保人隐瞒病史等理由单方面解除保险合同或是拒赔。

在财产保险领域，有一些财产是不被保险公司接受承保的，这些通常被称为“不可保财产”。以下是一些常见的不可保财产类型：1.缺乏价值依据或难以鉴定价值的财产：例如货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料等。这些财产的价值往往难以准确评估，因此在保险实践中通常不被接受。2.不属于一般性的生产资料或商品的财产：这包括土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源等。这些资源虽然具有价值，但由于其特殊性质，通常不属于财产保险的承保范围。3.承保后可能产生不良社会影响的财产：例如违章建筑和非法占用的财产。这些财产由于存在法律风险，保险公司通常不愿意承保。4.必然会发生危险的财产：如危险建筑，由于其高风险性质，保险公司往往会拒绝承保。5.应投保其他险种的财产：某些特定类型的财产应投保相应的专门保险，例如运输过程中的物资应投保货物运输保险，领取执照正常运行的机动车应投保机动车辆保险，畜禽类应投保养殖业保险等。这些财产在财产保险中通常被视为不可保。此外，还有一些其他特殊情况也可能导致财产被视为不可保，例如当保险标的与保险人的承保能力不匹配时，或者当保险标的的风险程度超过了保险人的风险承受能力时。总的来说，不可保财产的范围是相对明确的，但具体情况还需根据保险公司的政策和条款来确定。在购买财产保险时，投保人应仔细阅读保险合同并了解相关条款，以确保自己的财产能够得到有效的保障。

火灾保险中，通常不保的情况主要包括以下几类：1.故意纵火：如果被保险人故意引发火灾，这属于犯罪行为，保险公司不会承担赔偿责任。这一规定主要是为了防止道德风险，即被保险人故意制造事故以获取保险金。2.战争或核事故：战争、核辐射等特殊情况通常被排除在火灾保险的保障范围之外。这些事件具有极高的风险和不可预测性，保险公司一般会将其视为除外责任。3.合同约定的其他除外情况：火灾保险合同中可能还约定了其他特定的除外情况。例如，某些特定原因引起的火灾可能不被保障。因此，在购买火灾保险时，投保人应详细阅读保险合同，了解其中的具体条款和除外责任。此外，还有一些特殊财产或情况也不在火灾保险的保障范围内，例如：货币、票证、有价证券等无法鉴定价值的财产。堤堰、水闸、铁路、道路等市政公用设施。矿井、矿坑的地下建筑物、设备和物资。在运输过程中的物资。未经收割的农作物。武器、弹药等危险物品。总的来说，火灾保险的保障范围是有限的，并不包括所有可能引发火灾的情况和所有类型的财产。在选择购买火灾保险时，投保人应根据自身需求和风险情况来选择合适的保险产品，并仔细阅读保险合同以了解具体的保障范围和除外责任。

不可保的风险主要包括以下几种类型：1.道德风险：这是指投保者可能会在不被发现的情况下，不履行保险合同中所规定的义务，如不采取必要的措施防止事故发生或在事故发生后不减少相应的损失。2.具有极高死亡概率的风险：当一类风险的人有极高的死亡概率时，承保人无法按照正常的大数法则来分散风险，这种情况通常会被拒保。例如，被保险人在犯罪活动或寻衅斗殴中所受的意外伤害，通常被认为是不可保的风险。3.特定情境下的风险：某些特定情境下，即使风险不是极高，也可能由于其他原因被视为不可保。例如，在财产保险中，战争、敌对行为、核反应、核辐射以及放射性污染等情况通常被视为不可保风险。4.违反法律法规或公共政策的风险：如酒后驾车、无照驾驶等违法行为导致的损失，保险公司通常不会承保。5.无法预测或评估的风险：如果风险无法被准确预测或评估，保险公司也可能选择不承保。例如，某些新兴技术或行业可能带来的风险，由于数据不足或技术新颖性，保险公司可能无法准确评估其风险水平。总的来说，不可保的风险是多种多样的，主要取决于风险的性质、可预测性、道德因素以及法律法规等。需要注意的是，随着时间和市场环境的变化，一些原本不可保的风险可能会变得可保，反之亦然。因此，对于具体风险的保性判断，需要结合当时的实际情况进行分析。

可保风险的特征主要包括以下几点：1.风险不是投机性的：这意味着风险的发生不应该带有盈利的可能性，而是纯粹的风险，即只有损失的可能。2.风险具有不确定性：这包括风险是否发生、发生的时间以及产生的结果都是不确定的。这种不确定性是保险存在的基础，因为如果风险是确定的，那么就没有必要通过保险来转移它。3.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性：这意味着风险不是针对个别或少数对象，而是广泛存在的，这样才能满足大数法则的要求，使得保险人能够通过集合大量风险单位来分散风险。4.风险必须是意外的：即风险的发生应该是出于被保险人的意料之外，非故意引发的。5.风险可能导致较大损失：如果风险造成的损失很小，那么被保险人可能不需要通过保险来转移这种风险。保险主要是针对可能造成重大损失的风险。6.在保险合同期限内预期的损失是可计算的：保险人需要能够预测和计算预期损失，以便合理地确定保费和准备金。此外，可保风险还要求损失发生的概率不能太大，否则保险人在经济上可能无法承担。同时，可保风险通常是纯粹风险，即只有损失机会而无获利可能的风险。这些特征共同构成了可保风险的基本框架，是保险人决定是否承保以及如何承保的重要依据。

不可保风险是指那些不符合保险原则或无法通过保险机制进行转移的风险。以下是一些常见的不可保风险类型：1.道德风险：指被保险人或受益人为获取保险金而故意制造或夸大损失的行为。例如，故意纵火骗取保险赔偿。2.投机风险：与纯粹风险不同，投机风险既可能带来损失，也可能带来收益。例如，股票投资、赌博等。保险公司通常不承保这类风险，因为其不确定性较高且可能涉及人为操控。3.法律或政策风险：由于法律法规或政策变化导致的风险。例如，政府突然宣布某项业务非法或征收高额税费。这类风险通常不在保险承保范围内。4.战争或恐怖主义风险：战争、内战、恐怖袭击等大规模暴力事件通常被列为不可保风险，因为其影响范围广、损失难以估量。5.核风险：核事故、核辐射等与核能相关的风险通常被排除在保险范围之外，因为其潜在损失巨大且难以控制。6.自然不可抗力：某些极端自然灾害，如大规模地震、海啸、火山爆发等，可能被某些保险条款排除在外，或需要额外购买特殊险种。7.已知或必然发生的风险：保险承保的是未来可能发生的风险，如果风险已经发生或必然发生（如已经确诊的疾病），则无法投保。8.个人主观风险：例如个人的不良生活习惯（如吸烟、酗酒）导致的健康问题，保险公司可能拒绝承保或提高保费。9.市场风险：如经济衰退、通货膨胀、汇率波动等市场因素导致的风险，通常不在保险承保范围内。10.技术风险：例如技术过时、研发失败等与技术创新相关的风险，通常不被保险覆盖。需要注意的是，不可保风险的界定可能因保险公司、保险产品类型以及地区法律法规的不同而有所差异。在具体情况下，建议仔细阅读保险合同条款以了解承保范围。

可保风险是指符合保险承保条件的风险，通常需要满足以下几个基本特征：1.纯粹风险：可保风险通常是纯粹风险，即只有损失的可能性，而没有获利的可能性。例如，火灾、车祸、疾病等都属于纯粹风险，而投资风险则不属于纯粹风险，因为它可能带来收益或损失。2.可衡量性：风险导致的损失必须是可量化或可衡量的。保险公司需要能够评估潜在损失的规模和概率，以便合理定价和确定赔付金额。3.大量同质风险：保险公司需要承保大量具有相似特征的风险，以便通过大数法则来分散风险。如果风险过于独特或罕见，保险公司可能难以准确评估和定价。4.意外性和非故意性：风险的发生必须是偶然的，且非被保险人的故意行为所致。例如，故意纵火或自伤行为通常不在保险承保范围内。5.经济可行性：风险导致的损失必须是在经济上可承受的范围内。如果潜在损失过大，保险公司可能无法承担，或者保费会过高，导致保险产品不具备市场可行性。6.合法性：风险所涉及的活动或标的必须是合法的。例如，非法活动或违禁品通常不在保险承保范围内。常见的可保风险包括：财产风险：如房屋、车辆、设备等因火灾、盗窃、自然灾害等导致的损失。人身风险：如因疾病、意外伤害、死亡等导致的医疗费用、收入损失或丧葬费用。责任风险：如因过失导致他人人身伤害或财产损失而需承担的法律赔偿责任。信用风险：如借款人无法按时还款导致的损失。需要注意的是，并非所有符合上述特征的风险都会被保险公司承保，具体承保范围和条件会因保险公司和保险产品的不同而有所差异。