返还型重大疾病有哪些

返还型重大疾病保险按照保障期限分有一年期返还型重疾险和保障20年的返还型重疾险，有保障到70周岁的返还型重疾险，也有保障到100周岁的返还型重疾险，还有保障终身的返还型重疾险。返还型重大疾病保险如果按照保障的疾病种类划分，有保障25种重疾的返还型重疾保险，保障30种重疾的返还型重疾保险，还有保障60种重疾的返还型重疾险，甚至有保障疾病种类高达上百种的返还型重疾保险。当然购买产品时，人们要根据自己的实际情况和保障需求来选择。

其实消费型和返还型重大疾病保险是根据不同的人而设计的，返还型重大疾病保险虽然看起来比较合适，但是如果参加人经济状况不太好的话，购买返还型重大疾病保险，会对家庭的经济造成严重的负担。所以说，消费型的重大疾病保险是专门为年轻的人们所设计，由于年轻人一般刚参加工作没多久，经济能力比较差，不能负担返还型的重大疾疾病保险的保费。如果家庭经济条件不允许的话，可以选择消费型重大疾病保险了，由于消费型的重大疾病保险的保费通常比较低廉，而同样保障额度和保险期间，所需要缴纳的保费相差会有十几倍。由于随着年龄的增长，在计算保费的时候，会越来越贵，所以年轻人在还没有经济条件的时候，购买一款消费型重大疾病保险。经过几年奋斗，可能已经有了一定的经济条件，在这个时间，就需要更换成返还型重大疾病保险了。

　　投保者在购买返还型重疾险时，应该要避免一些投保误区，以下几点投保误区要避免：　　误区一：年纪大的人才需要买返还型重疾保险　　有些年轻人对返还型重疾保险有一些误解，认为年纪大的人才需要购买。这种想法是错误的，重疾保险越早买越好。保险是以备不时之需，保险公司卖保险是一种商业行为，而不是在做慈善，当你真的需要保险时再来买，已经来不及了，所以重疾保险一定要趁年轻，趁身体好，尽早投保。　　误区二：买了返还型重疾保险，得了疾病都可以保　　有的人以为只要买了返还型重大疾病保险，生了病都可以得到保障，这种想法也不对。患病能否得到保障，主要看所患疾病是否在保障范围内，如果有在保障范围内，可以得到赔偿，如果没有，则无法得到赔偿。　　误区三：我有社保，不用买重疾险　　这点前面有跟大家说过了，社会保险有其不足之处，不但有起付标准，还有最高支付限额，很多进口药品也无法报销。另外，还是事后报销，而重疾险是提前给付，并且这笔保险金可以自由支配。

　　投保者在购买返还型重疾险时，要注意一些购买细节。　　细节一、注意投保年龄限制　　通常情况下，保险公司对投保人的年龄有明确规定。由于老年人身体状况不是很好，发生疾病的几率比较高，因此很多保险公司的投保年龄限制都是60岁，超过60岁就不能投保了，这点投保者在投保时要多加留意。　　细节二、保费年缴比较好　　虽然保费一次性交清可以在价格上优惠一些，但是会给投保者造成一定的经济压力，买保险是为了让生活更美好，而不是增加生活的负担，因此保险最好是年缴比较好。　　细节三、要量身定做　　买保险不像买其他的保险产品，可以随便购买，买保险保障时间比较长，所花的保费也比较贵，因此一定要慎重选择，量身定做，要买适合自己的。要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。

返还型意外险是指在保险期满时，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。这种保险通常具有较高的保费，但可以提供更全面的保障。常见的返还型意外险包括以下几种：1.定期寿险：定期寿险是一种短期保险，通常为10年、20年或30年。在保险期满时，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。2.长期意外险：长期意外险是一种长期保险，通常为10年、20年或30年。在保险期满时，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。3.终身意外险：终身意外险是一种终身保险，无论被保险人何时发生意外伤害事故，保险公司都将承担赔偿责任。在保险期满时，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。需要注意的是，不同的返还型意外险产品可能存在一些差异，例如保费、保障范围、赔付条件等。在购买返还型意外险之前，建议仔细阅读保险合同，了解产品的具体条款和细则。

返还型意外险是指在保险期间内，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。这种类型的保险通常具有较高的保费，但可以提供更全面的保障。以下是一些常见的返还型意外险产品：1.平安百万任我行：这是一款返还型意外险产品，可提供最高100万元的意外伤害保障，并可在保险期满时返还已支付的保费。2.太平洋金佑人生：这是一款返还型意外险产品，可提供最高50万元的意外伤害保障，并可在保险期满时返还已支付的保费。3.泰康乐享健康：这是一款返还型意外险产品，可提供最高30万元的意外伤害保障，并可在保险期满时返还已支付的保费。4.中国人寿安享人生：这是一款返还型意外险产品，可提供最高20万元的意外伤害保障，并可在保险期满时返还已支付的保费。需要注意的是，不同的返还型意外险产品可能会有不同的保障范围、保费和返还方式，因此在购买前应仔细阅读保险条款并咨询专业人士。

人寿保险返还型主要包括以下几种：1.返还型定期寿险：这类保险在约定的保险期限内，如果被保险人未发生身故等保险事故，保险公司会在保险期满时返还所交保费或者合同列明的保险金额。这种保险通常保费较高，但提供了保障与储蓄的双重功能。2.返还型年金保险：这是一种以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人寿保险。如果被保险人在保险期间内身故，保险公司会按照合同约定给付身故保险金，同时合同终止。而在保险期满后，被保险人仍然生存，保险公司会按照合同约定返还所交保费或者给付满期保险金。3.两全保险：这是一种既包含身故保障，又包含生存保障的保险。如果被保险人在保险期间内身故，保险公司会给付身故保险金；而如果被保险人在保险期满后仍然生存，保险公司会给付生存保险金（通常为所交保费或基本保额）。因此，两全保险也属于一种返还型人寿保险。需要注意的是，以上各类返还型人寿保险的具体条款和返还方式可能因不同的保险公司和产品而有所不同。在选择购买时，应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚产品的保障范围、保费、返还方式等关键信息。此外，虽然返还型人寿保险具有保障和储蓄的双重功能，但通常保费较高。因此，在购买前应根据自己的经济状况和需求进行权衡考虑。如果更看重保障功能，可以考虑购买消费型人寿保险；如果希望在保障的同时积累一定的资金，可以考虑购买返还型人寿保险。

给付型重大疾病保险是一种在被保险人被诊断出患有合同约定的重大疾病时，由保险公司一次性给付约定保额的保险产品。以下是对给付型重大疾病保险的一些评价，包括其优点和缺点：优点：1.一次性给付：给付型重大疾病保险在被保险人确诊患有重大疾病时，会一次性给付约定的保额，这笔资金可以用于支付医疗费用、康复费用、家庭开支等，为被保险人提供经济支持。2.保障力度强：由于给付型重大疾病保险通常覆盖多种重大疾病，且保额较高，因此能够为被保险人提供较强的保障力度，减轻其因重大疾病带来的经济压力。3.无需垫付费用：与报销型医疗保险不同，给付型重大疾病保险在被保险人确诊后即可给付保额，无需被保险人先垫付医疗费用再报销。缺点：1.保费较高：由于给付型重大疾病保险提供的保障力度较强，且通常包含多种重大疾病，因此其保费相对较高，可能给家庭或个人带来一定的经济负担。2.可能存在过度保障：给付型重大疾病保险通常覆盖多种疾病，但有些疾病的发病率可能并不高，或者某些疾病的医疗费用可能并不高。因此，对于某些被保险人来说，可能存在过度保障的情况，即支付了较高的保费但并未获得相应的保障效果。3.续保问题：给付型重大疾病保险通常是长期合同，但如果在合同期内被保险人患病并获得赔付，保险公司可能会拒绝续保或提高保费。这可能会给被保险人带来一定的风险。综上所述，给付型重大疾病保险具有一次性给付、保障力度强等优点，但也存在保费较高、可能存在过度保障以及续保问题等缺点。在选择是否购买给付型重大疾病保险时，应根据自身实际情况和需求进行综合考虑。