重疾险买要哪些东西

随着疾病的突发率越来越高，大家都对重疾险有了一定的了解，想购买重疾险为自己的生活带来保障。那么大家都知道购买重疾险应该注意哪些方面呢？大家知道如何挑选合适自己的重疾险吗？购买重疾险要知道哪些东西?1.?我准备投保单金额，重疾险基本是所有保险中保费最贵的，我们要根据自己的实际情况进行购买重疾险，而不是不顾后果的购买重疾险导致自己的生活不能安然度过。2.?我准备投保的保额，不同的保额会带来不同的效益。但是一般来说重疾险的保额太低就比较没有意义。因为重疾险的本质是收入损失险，过低的保额，当发生重疾病的时候，赔保金额也会很小，保障也就比较小。一般重疾险的保额都是三十万左右。3.?之前的疾病史，我们购买保险时，一定要注意自己过往的病例，以免保险公司对过往病历有要求，给自己日后赔保造成阻碍。重疾险那么多怎么选择？低配版：只保重疾。基础版：重疾+轻症。标准版：重疾+轻症+中症。进阶版：重疾+轻症+中症+身故。如果预算非常有限：可以考虑低配版，价格比较低，在患了重疾的时候也能得到一些赔付。不过保障的程度会比较偏小。如果觉得经济条件还可以的情况下：标准版其实就是不错的选择，以合理的价格使用性价比最高的产品。如果家庭条件比较富裕，那么进阶版是可以考虑的，保障会更加广泛，保障效益也会比较好。不同类型的重疾险会有不同的赔付效果，我们要根据自身的需求，以及考虑自己的经济情况，实际支付能力等购买合适自己的重疾险。为自己争取最大保障。

很多家长常常会陷入一个误区，即认为少儿重疾险越贵越好，有的一年保费就要花费上万元。但是实际的保障和保费并不是等值的，保障不全面、不充足。保险规划最重要的原则是“保障充足、性价比高、重在当下”。儿童买终身重疾险有哪些问题？1、终身重疾险价格贵，灵活性差终身重疾险的杠杆率低，可以理解为贵，每块钱翘起的保额不如定期重疾险高，我们以一款热销产品为例，看看不同保障期限下的保费变化：终身重疾险的杠杆率最低。而且，保障期限增加的比例，低于总保费增加的比例。如果为孩子买保险的预算充足，买终身重疾险当然更好，但如果预算有限，购买终身重疾险可能导致保额不足，一定要注意。保险的杠杆率，就是如何用更少的钱，获得更高的保障。2、要考虑到通货膨胀：50万≈10万根据”72法则“，在通胀率平均3.5%的情况下，每单位货币的购买力减半的时间约为20年。也就是说，100元钱，在20年后购买力只相当于今天的50元。如果孩子出生时买了50万保额，在重疾险高发的40-60岁间，实际购买力只有6-12万左右，与当年交的保费购买力大体相当。国内近几年的通胀率似乎远远不止3.5%。保险毕竟是一种金融产品，拉高杠杆率、抵御通胀率很关键，从这个角度看，定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。3、要考虑到时代变化世界每一天都在变化，很多疾病消失了，很多疾病又出现了。我们以脊髓灰质炎为例，又名“小儿麻痹症”，2018年据说将是这种病彻底消失的一年，而多数儿童重疾险产品还将其列入儿童特定特定疾病。相反的例子，就是重症手足口病，在国内的发展时间不足30年，却越来越严重。所以，我们都不知道20年后什么疾病又消失了，什么疾病又出现了，一款重疾险保一生将是一种奢望。*BA

儿童重疾险内含什么东西呢？具体内容如下。儿童因为年纪小体质较弱、规避风险意识不够的原因，重大疾病的保障范围会与成人的保障范围不完全相同。被保险人经过医院确诊初次罹患重大疾病的话，本公司按合同相关约定给付重大疾病保险金，并且保险责任终止。儿童保险重疾险包含恶性肿瘤、重大器官移植术、急性或亚急性重症肝炎等15种重疾，有些儿童重疾险包含了住院保险，它可以最住院费用进行报销，有些儿童重疾险具有豁免功能，充满了人性的关怀。在购买儿童保险重疾险的时候，要认真选择合适自己孩子的产品，有些保险分为主险和附加险，一定要问清楚，还要确定购买的是长期险还是短期险，最后是要看清楚费率的问题，费率高了，每年投的保费也会增加，要做好规划。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

陷阱1：缺乏高发轻症个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。不过千万不要上当！返还型保险，就是你要交多一大笔钱，保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）、重疾保障（赔3次）、首次重疾豁免保费、特别关爱金、疾病终末期、老年长期护理金、身故保障、全残保障、意外身故、意外伤残、自然灾害身故、自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

陷阱1：缺乏高发轻症个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。不过千万不要上当！返还型保险，就是你要交多一大笔钱，保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）、重疾保障（赔3次）、首次重疾豁免保费、特别关爱金、疾病终末期、老年长期护理金、身故保障、全残保障、意外身故、意外伤残、自然灾害身故、自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

保险的选择应根据个人的风险承受能力、财务状况和具体需求来确定。以下是一些常见的保险类型，你可以根据自己的情况考虑购买哪些：1.寿险：寿险主要为被保险人的生命提供保障。如果被保险人在保险期间内身故，保险公司将给付保险金。这对于有家庭负担或债务的人来说尤为重要。2.健康险：健康险包括医疗保险、重疾险等，用于覆盖因疾病或意外伤害导致的医疗费用和收入损失。医疗保险可以报销医疗费用，而重疾险则在被保险人确诊患有重大疾病时给付保险金。3.意外险：意外险主要针对因意外伤害导致的身故、残疾或医疗费用提供保障。这对于经常外出、从事高风险职业或活动的人来说较为实用。4.财产险：财产险包括车险、家财险等，用于保障个人财产的安全。例如，车险可以覆盖车辆损失和第三者责任，家财险则可以保障家庭财产免受火灾、盗窃等风险的损失。5.责任险：如第三者责任险、职业责任险等，用于保障被保险人因对第三方造成损害而依法应承担的赔偿责任。在购买保险时，建议注意以下几点：了解保险产品的保障范围、责任免除、理赔流程等条款。根据自己的经济状况和预算合理选择保额和保费。不要重复购买相同保障功能的保险产品，以免造成浪费。定期评估自己的保险需求，及时调整保险计划。

健康告知是保险合同中非常重要的一部分，它要求被保险人提供关于自身健康状况的详细信息。这些信息对于保险公司评估风险和确定保费至关重要。在进行健康告知时，通常需要告知以下内容：1.个人基本信息：包括姓名、年龄、性别等。2.健康状况与既往病史：被保险人需要提供个人健康状况的相关信息，包括是否患有或曾经患有某些疾病，例如心血管系统疾病（如高血压、高血脂等）、神经系统疾病、血液系统疾病、内分泌系统疾病（如糖尿病等）、消化系统疾病、呼吸系统疾病、泌尿系统疾病等。此外，还应告知是否有任何异常的身体症状，如疼痛、不适等，即使尚未确诊也应告知。3.家族病史：需要告知直系亲属（如父母、兄弟姐妹）是否有重大疾病的病史，例如心脏病、癌症等，因为一些疾病可能具有遗传性。4.医疗检查与治疗情况：包括过去的医疗记录，如手术、住院、重大疾病的治疗等，以及近期的医疗检查结果，特别是异常或偏离正常范围的指标。同时，还应提供当前的用药情况，特别是长期服用或依赖的药物。5.生活习惯与职业风险：需要告知是否有吸烟、饮酒等不良习惯，以及饮食、运动等日常习惯。同时，应说明所从事的职业以及可能面临的风险，如长时间在恶劣环境下工作等。6.其他相关信息：包括过敏史、疫苗接种情况等。如果有任何未在上述类别中提及但可能影响健康状况的信息，也应进行告知。在进行健康告知时，被保险人应仔细阅读并理解告知事项，如实填写相关信息。未如实告知可能导致保险合同无效，或在理赔时产生纠纷。请注意，具体的告知内容可能因保险产品、公司政策等因素而有所差异。因此，在实际操作中，建议咨询专业保险顾问以获取准确指导。

重疾险在核保和理赔过程中，保险公司通常会进行以下方面的调查：1.健康告知投保时，保险公司会要求填写健康告知问卷，询问被保险人的健康状况、既往病史、家族病史等。未如实告知可能影响理赔。2.体检报告根据被保险人的年龄、保额或健康状况，保险公司可能要求进行体检，包括血常规、尿常规、心电图、B超等。3.医疗记录保险公司可能通过医疗机构调取被保险人的门诊、住院、手术等医疗记录，核实健康告知的真实性。4.既往理赔记录保险公司会查询被保险人在其他保险公司的理赔记录，评估风险。5.职业和生活方式保险公司可能了解被保险人的职业、生活习惯（如吸烟、饮酒）等，评估患病风险。6.财务情况对于高保额保单，保险公司可能调查被保险人的收入、资产等，确保保额与财务状况匹配。7.社会信用记录保险公司可能通过征信系统查询被保险人的信用记录，评估道德风险。8.其他调查在理赔时，保险公司可能通过第三方机构进行更深入的调查，如走访、面谈等，核实事故或疾病的真实性。总结保险公司通过健康告知、体检、医疗记录、理赔记录、职业、财务、信用等多方面调查，评估风险和理赔真实性。如实提供信息是投保和理赔顺利的关键。