买万能险划算吗？收益与成本综合对比

万能险与银行储蓄哪个收益更高？万能险与银行储蓄同是作为可供投资者选择的理财方式，哪一种更加占优势呢？编辑分析如下：由于具有1.75%～2.5%的保底收益，不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。与银行储蓄不同的是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有已支付保费，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。例如，某款银行销售的趸缴万能险产品，5万元及以下初始费用为10%，年化收益率为5%，月利率为0.42%，选择一次缴费5万元，则一年后的收益为50000（1-10%）（1+0.42%）^12=47321元,即首年投资处于亏损状态。如果将50000元存入银行定期，则一年下来的投资收益为50000（1+4.14%）=52070元，二者相差4749元。因此，由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。此外，万能险账户复利计息，每月结算的利息进入账户参与投资，因此通过利滚利，中长期持有收益更佳。

保险专家郭邦治回答在线网友提出的有关保险方面的问题。以下是问答实录：提问：专家您好，若是买万能险，只交一年的费用，以后都不交了，还有有效吗？收益或是保证会怎么样了。您好，如果您购买万能险，只计划交一年的保费，以后就一直不交了，合同是会在一定的时间内有效的，只要账户价值(或现金价值)够扣当年保障所需的保障成本即可。但是因为万能险(期缴的)第一年会扣相当一部分的初始费用，其实也留不下多少保费进入投资理财和冲抵保费。而且这样操作，还不如本身不去购买万能险。更加不要谈收益等了。

万能险保障成本的收取方式一般为：在每次收取保费之后，保险公司收取保费的一定比例作为初始费用，然后再将已经扣除了初始费用的保费加入保单账户中。万能险不仅可以给予被保险人传统寿险的保障，而且还可以让保单持有人参与到保险公司为其建立的投资账户内资金的投资活动。一般来说，万能险在支付了初期的最低保费之后，还有追加保费的权益，也就是说，保单持有人可以根据收益的具体情况，随时追加保费，进行投资。

万能险保障成本收取的方式一般是在每个结算日结算收取保费的时候，按照被保险者的年龄和各自因素得出风险等级，再计算对应的费率，扣除一定比例的初始费用，剩余的保费，再加入保单账户，这样就可以在收取的时候保障自己的成本了。其中万能险的费率是自然费率，并且会随着风险等级的提高，收取保障成本的费用也会逐渐增高。这样的做法不仅给予被保险人的基础保障，还可以让保单人根据风险程度决定是否追加保费。这样的做法不仅给予被保险人的基础保障，还可以让保单人根据风险程度决定是否追加保费。万能险是什么险种？1、万能险不仅具有传统的保障功能，还也可以帮你进行资产再投资，所以它是一款投资型的寿险。2、万能险的投资比较灵活，但是收益却取决于保险公司的经营，收益并不透明。3、相对于别的四大险种，万能险虽然有投资价值，但是它的保障价值略有逊色，所以大家在购买保险的时候要慎重。

万能险保障成本收取的方式一般是在每个结算日结算收取保费的时候，按照被保险者的年龄和各自因素得出风险等级，再计算对应的费率，扣除一定比例的初始费用，剩余的保费，再加入保单账户，这样就可以在收取的时候保障自己的成本了。其中万能险的费率是自然费率，并且会随着风险等级的提高，收取保障成本的费用也会逐渐增高。这样的做法不仅给予被保险人的基础保障，还可以让保单人根据风险程度决定是否追加保费。这样的做法不仅给予被保险人的基础保障，还可以让保单人根据风险程度决定是否追加保费。万能险是什么险种？1、万能险不仅具有传统的保障功能，还也可以帮你进行资产再投资，所以它是一款投资型的寿险。2、万能险的投资比较灵活，但是收益却取决于保险公司的经营，收益并不透明。3、相对于别的四大险种，万能险虽然有投资价值，但是它的保障价值略有逊色，所以大家在购买保险的时候要慎重。

万能险是一种综合性的保险产品，它结合了寿险、储蓄和投资等多个方面的功能。因此，是否选择购买万能险需要根据个人的需求和风险承受能力来决定。对于一些人来说，购买万能险可能是一个不错的选择。首先，万能险可以提供一定的保障，包括身故保险金和重大疾病保险金等。其次，万能险通常具有较高的灵活性，投保人可以根据自己的需求和风险承受能力来调整保费和保额。此外，万能险还提供了一定程度的投资收益，但需要注意的是，投资收益并不是固定的，可能会受到市场波动的影响。然而，也有一些人认为购买万能险并不划算。一方面，万能险的保费相对较高，而且随着年龄的增长，保费也会逐渐增加。另一方面，万能险的投资收益并非完全确定，存在一定的风险。此外，万能险的保障范围相对较窄，无法覆盖所有的风险情况。综上所述，是否购买万能险需要根据个人的需求和风险承受能力来决定。建议在购买前仔细了解产品的条款和细则，并咨询专业人士的意见。

在比较定期存款与保险的收益时，我们可以从以下几个方面进行分析：一、收益性1.定期存款：收益相对稳定但较低。以1年期定期存款为例，年利率可能在1.5%-2%左右，而3年期定存的年利率能达到2.75%-3.25%。不过，这些利率可能会受到市场环境和银行政策的影响而有所变动。2.保险产品：收益通常较为稳定且可能实现长期增值。例如，年金险的长期年化收益率可能在3%-4%左右，并且收益是写进合同的，非常稳定安全。增额终身寿险的长期持有年化收益率能达到3.5%左右，在利率下行的大环境下具有较大优势。二、灵活性1.定期存款：资金在存期内不易灵活支取，提前取出通常会影响收益。2.保险产品：在前期退保可能会有损失，但后期灵活性较好。部分保险产品，如增额终身寿险，允许通过减保或者退保来支取现金价值，提供了一定的灵活性。三、风险性1.定期存款：风险较低，因为本金和利息都受到存款保险制度的保护。2.保险产品：风险也相对较低，但具体风险程度取决于保险产品的类型和保险公司的投资策略。一般来说，保险产品的收益是稳定的，并且受到保险合同的保护。综上所述，定期存款与保险产品各有优势。定期存款更适合短期资金需求，而保险产品则更适合作为长期稳定的投资选择。在选择时，应根据个人的财务目标、风险承受能力和资金需求来决定。请注意，以上内容仅供参考，并不构成任何投资建议。在实际操作中，请咨询专业人士并根据自身情况进行决策。同时，市场环境和政策变化可能会影响投资收益，投资者应密切关注市场动态并及时调整投资策略。

投资万能险是一种结合保险保障和投资功能的保险产品，其收益与风险并存。以下是关于万能险的风险与收益分析：1.收益特点万能险的收益主要来源于保险公司的投资运作，通常有一个保底利率，实际收益率可能高于保底利率，但具体收益会根据市场情况波动。万能险的收益相对灵活，适合希望获得稳健收益同时享受保障的用户。2.风险分析虽然万能险有保底利率，但并不保证本金绝对安全。如果保险公司的投资表现不佳，实际收益率可能低于预期，甚至可能低于保底利率。此外，万能险的流动性较低，提前退保可能面临手续费或损失部分本金的风险。3.适合人群万能险适合有一定风险承受能力、追求长期稳健收益的用户。对于风险偏好较低、希望资金绝对安全的用户，可能需要谨慎考虑。总结来说，投资万能险存在一定风险，但通过选择信誉良好的保险公司和合理配置资产，可以降低亏损的可能性。建议根据自身风险承受能力和投资目标谨慎选择。