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中美大都会都会安鑫年金险（万能型）整体表现一般，并非一款优秀的产品，以下从多个方面进行分析：

优点

年金领取灵活：年金开始领取的时间为合同生效满10周年，首个年金领取日不能早于第十个保单周年日。保险公司提供两种年金领取方式，一种是领取保单账户价值的5%，另一种是领取保单账户价值的10%，投保人可在投保时选择，且每年领取的年金之和不能超过所交保费的20%。若想更换年金领取日和领取方式，可在首个年金领取日尚未来临时要求保险公司更改，灵活性较好。

支持保单贷款：当有资金需求时，可向保险公司申请低于或等于现金价值净额80%的贷款金额，能解决资金周转问题。

免责条款较少：免责条款仅有三条，包括投保人对被保人故意杀害、伤害，被保人在投保的前两年时间里自杀，被保人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施，对消费者较为友好。

缺点

保底利率低：保底利率只有2%，而银保监会明确规定的保底利率是3%，保底利率低意味着消费者最低能够确保拿到的收益较低。虽然合同要求结算利率不会低于保底利率，但超过保底利率的部分是不确定的，保险公司无法给予保障。

扣除费用较多：

初始费用：趸交的初始费用为保费的3%，追加保费的初始费用为追加保费的3%，转入保费的初始费用为转入保费的0.5%，这意味着所交的保费不会百分百进入保单账户。

部分领取或退保费用：若想申请部分领取保单账户价值或退保，第一年度需要收取保单账户价值的5%，以后的每一个年度都会依次减少1%，从第六个保单年度开始才不再收取这些费用。

发布于 2025-08-16
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