医保补充医疗险，能补充哪些医保缺口？

很多人认为有了社保就没必要买商业保险，实际上这是错误的。下面就介绍一下为什么要用商业保险补充社保。一、保险性质：社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种社会公平、人人公平的原则。而商保是一种个人行为，是自愿的，个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的个性生活安排的体现。二、交费时间：社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取；而商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。三、交费多少：社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%（或12％）左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加；而商保是个人能力行为，根据自己的实际情况，多交多得，少交少得。四、意外保障：社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的都是不能报销的；而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可买到高额的保额。五、疾病保障：社保的小病及重疾保障，都是凭发票报销，并且是下有起付线（即门槛费）上有封顶线，中间除自费药自付药后，在可报销范围内再按比例报销；当然医保保费不高，所以对于报销进口药有限制。而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报后，剩下的全报；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。六、住院补贴费：商保可按住院期间给付50-200元/天的补贴，突显生病也尊贵的住院生活，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消；而社保是不能做到的。七、身故保障功能：对于在交费期间或是还没领几次就身故，社保会按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，但对家人来说基本上没什么补偿作用。而商保中寿险保障生效后，不论投保时间的长短，被保险人的身故，家人都会得到合同中的赔偿金。八、豁免功能：商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，经保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变；或者是父母为孩子投保教育金保险，若投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受的利益不变。这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子得到好的教育；而这一点，社保是完全做不到的。以上就是要用商业保险补充社保的原因，希望对你有所帮助。

什么是补充医疗保险及其定义在哪里？补充医疗保险涉及基本医疗保险，包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险。它是基本医疗保险的有力补充，也是多层次医疗保险制度的重要内容。与基本医疗保险不同，补充医疗保险不是通过国家立法强制的，而是由雇主和个人自愿参与的。为提高单位或个人的保险保障水平，在单位和职工参加统一的基本医疗机构后，应根据要求和可能的原则，适当增加医疗保险项目的补充保险。基本医疗保险与补充医疗保险不是相互矛盾，而是互为补充，不可替代，其目的都是为了给职工提供医疗保障。补充医疗保险的问题是什么？当前商业医疗保险最突出的问题是价格高、保障水平低。虽然医疗保险的保险价格超过了人民的能力，但经营此项业务的许多保险公司仍然亏本，主要由两种现象导致：一是逆选择，即投保者在得知自己得病时才去投保，并以各种手段瞒过保险公司的检查，投保后保险公司不得不依照条款支付其医疗费用。二是道德风险，即病人和医院联合起来对付保险公司，采用小病大治、开空头医药费的方式，使保险公司支付高额费用。在许多地方，甚至出现了人不住院，只在医院虚开床位的骗取保险费的方式。

商业医疗险可以帮我们报销得更多，而且报销范围更广！①报销额度更高医保的一大缺陷是，它可能hold不住大病的医药费。国家统计局每年会发我国卫生支出数据，这就是每年的医药费用，其中社会卫生支出说的是医保支出，个人现金支出则是自费部分。2018年卫生支出是4万亿左右，其中医保支出占了60%，个人自费部分是40%。这样的比例如果是面对花费一万几千的小病小痛，自付40%大部分人都能承担得起。很多城市医保报销有限额，以北京为例，职工医保住院每年报销限额50万，居民医保限额25万，像很多重大疾病和伤害，治疗费用都是不够的，例如重度烧伤等。如果缴的职工医保还好，老王是居民医保，他自费部分至少是45万。这对于普通家庭来说，拿出这笔钱还是非常难的。另外很多城市对于新缴纳报销额度更低，比如说深圳缴纳不满6个月的，每年报销额度为10万左右（具体要看当时的社会平均工资），如果生了大病，完全不够用。而百万医疗险可以有三四百万，甚至600万的保额；即使是花费再多的大病，也可以轻松应对了。②报销不限社保医保另一个局限性，是只会报销三大目录内的费用！就拿药品费用来说，只有在药品目录内才可以报销。甲类药可以100%报销，而乙类药只能报销部分费用；除此之外，还有丙类药，常见于进口药、特效药，一分都不能报销！但是，有近98%的药品是不在医保范围内的，如果要用到这些药品，只能全部自费。而很多商业医疗险不会有医保目录限制，所有药品费用都可以报销，能够有力减轻患者负担。

我们知道，医保的报销有不少的限制，不仅有报销范围、比例还有就医的医院限制，医疗险都可以进行补充保障。（1）医保目录限制我们在用医保看病、买药、住院时，有【药品、诊疗、服务设施】三大目录的限制，只能报销目录内的用药和治疗手段。而绝大多数的商业医疗险，不受医保三大目录的限制，可以赔医保外的用药和治疗手段，有些产品还可以赔靶向药、进口药、特效药等。（2）住院和门诊报销限制医保可以报销【住院+门诊】的部分花费，但是有报销比例限制，住院会报销得更多。商业医疗险分产品看，比如百万医疗险赔住院、不能赔门诊，但中端和高端医疗险就可以赔住院+门诊，最高可以100%报销。（3）医院限制医保可以报销绝大多数公立医院，但级别不同，报销比例不同，比如社区医院的报销比例比三甲医院更高。商业医疗险也是分产品看待，比如百万医疗险报销二级及以上公立医院，而高端医疗险的报销医院可以是全球所有的合法医院（公立+私立）。而且，对于能赔付的医院，保险公司都是按同样的金额赔，不会对不同级别的医院“差别对待”。

商业医疗险可以帮我们报销得更多，而且报销范围更广！①报销额度更高医保的一大缺陷是，它可能hold不住大病的医药费。国家统计局每年会发我国卫生支出数据，这就是每年的医药费用，其中社会卫生支出说的是医保支出，个人现金支出则是自费部分。2018年卫生支出是4万亿左右，其中医保支出占了60%，个人自费部分是40%。这样的比例如果是面对花费一万几千的小病小痛，自付40%大部分人都能承担得起。很多城市医保报销有限额，以北京为例，职工医保住院每年报销限额50万，居民医保限额25万，像很多重大疾病和伤害，治疗费用都是不够的，例如重度烧伤等。如果缴的职工医保还好，老王是居民医保，他自费部分至少是45万。这对于普通家庭来说，拿出这笔钱还是非常难的。另外很多城市对于新缴纳报销额度更低，比如说深圳缴纳不满6个月的，每年报销额度为10万左右（具体要看当时的社会平均工资），如果生了大病，完全不够用。而百万医疗险可以有三四百万，甚至600万的保额；即使是花费再多的大病，也可以轻松应对了。②报销不限社保医保另一个局限性，是只会报销三大目录内的费用！就拿药品费用来说，只有在药品目录内才可以报销。甲类药可以100%报销，而乙类药只能报销部分费用；除此之外，还有丙类药，常见于进口药、特效药，一分都不能报销！但是，有近98%的药品是不在医保范围内的，如果要用到这些药品，只能全部自费。而很多商业医疗险不会有医保目录限制，所有药品费用都可以报销，能够有力减轻患者负担。

我们知道，医保的报销有不少的限制，不仅有报销范围、比例还有就医的医院限制，医疗险都可以进行补充保障。（1）医保目录限制我们在用医保看病、买药、住院时，有【药品、诊疗、服务设施】三大目录的限制，只能报销目录内的用药和治疗手段。而绝大多数的商业医疗险，不受医保三大目录的限制，可以赔医保外的用药和治疗手段，有些产品还可以赔靶向药、进口药、特效药等。（2）住院和门诊报销限制医保可以报销【住院+门诊】的部分花费，但是有报销比例限制，住院会报销得更多。商业医疗险分产品看，比如百万医疗险赔住院、不能赔门诊，但中端和高端医疗险就可以赔住院+门诊，最高可以100%报销。（3）医院限制医保可以报销绝大多数公立医院，但级别不同，报销比例不同，比如社区医院的报销比例比三甲医院更高。商业医疗险也是分产品看待，比如百万医疗险报销二级及以上公立医院，而高端医疗险的报销医院可以是全球所有的合法医院（公立+私立）。而且，对于能赔付的医院，保险公司都是按同样的金额赔，不会对不同级别的医院“差别对待”。

城乡居民医保主要并不直接补充意外保险，但其在特定情况下可能会覆盖部分意外伤害的医疗费用。首先，城乡居民医保，即城镇居民基本医疗保险，主要覆盖的是城镇居民因疾病所产生的医疗费用，包括住院费用、门诊费用、急诊费用、医保目录内的药品费用、常规检查费用以及部分特殊治疗项目费用等。这些费用主要由医保基金支付，旨在提供基本的医疗保障。然而，意外险则是一种专门针对意外伤害风险所提供的保障，其保障范围与医疗保险有明显区别。意外险主要关注的是被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾或者暂时丧失劳动能力以及由此产生的医疗费用支出。虽然某些医疗保险产品可能会提供附加的意外伤害保障，但这并不属于城乡医保的标准保障范畴。在城乡居民医保中，对于意外伤害的医疗费用报销，主要取决于伤害的性质、责任归属等因素。例如，参保人在无责任人情况下发生的意外伤害，如自己不慎摔伤，是可以报销的。但是，对于依法应当由工伤保险基金支付的意外伤害（如工伤事故）或由第三方负担的医疗费用（如交通事故中对方全责造成的伤害），则不能通过城乡居民医保报销。因此，如果城乡居民希望获得更全面的意外伤害保障，建议考虑购买专门的意外伤害保险或选择包含意外伤害保障的综合性医疗保险产品。这样可以在医保的基础上，进一步补充和完善个人的风险保障体系。请注意，具体的保险条款和报销政策可能因地区和政策的不同而有所差异。在享受医保和购买保险时，建议详细阅读相关条款和政策文件，并咨询当地医保部门和保险公司以获取最准确的信息。

医保补充医疗保险，简称补充医保，是在基本医疗保险基础上提供的一种额外医疗保障。以下是对医保补充医疗保险的详细解释：定义与特点定义：补充医疗保险是对基本医疗保险的一种补充，旨在提高保险保障水平，满足参保人员多样化的医疗需求。特点：并非通过国家立法强制实施，而是由用人单位和个人自愿参加。形式多样，包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等。作用与优势覆盖额外医疗费用：能够覆盖一些基本医疗保险未覆盖的医疗费用，如高额自费药品、特殊诊疗项目等，从而减轻参保人员的经济负担。提高保障水平：通过提供额外的医疗保障，有助于稳定社会、促进发展，并增强职工对医疗保障的信任感和满意度。灵活性高：可以根据不同地区和个人的实际需求进行定制，提供更个性化的保障方案。与基本医疗保险的关系补充医疗保险与基本医疗保险并非相互矛盾，而是互为补充、不可替代。两者共同构成了多层次的医疗保障体系，为参保人员提供全方位的医疗保障。基本医疗保险主要满足参保人员的基本医疗需求，而补充医疗保险则在此基础上提供更高层次的保障，以满足不同人群的医疗需求。购买建议了解需求：在购买补充医疗保险前，请明确自己的医疗保障需求和经济状况。比较产品：仔细比较不同保险产品的保障范围、报销比例、免赔额、保费等关键信息。选择信誉良好的保险公司：确保在需要理赔时能够得到及时、有效的服务保障。总之，医保补充医疗保险是一种重要的医疗保障形式，能够为您提供更全面、更高层次的医疗保障。如果您有任何疑问或需要进一步的建议，请随时告诉我。