终身寿险和定期寿险有啥不同？怎么选更明智？

定期寿险更适合于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。适宜人群包括：1）家庭顶梁柱，家庭收入主要来源；2）事业刚刚起步的年轻人，收入暂时有限，资金主要用于发展事业；3）单亲家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障；4）债台高筑者，债偿能力人遭遇意外，则债务负担恶化物质和精神情况；比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。终身寿险一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人，不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护，免遗产税。另外，终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买，虽然终身寿险身故后才能拿到保险金，但它有储蓄性，能够产生现金价值。适宜人群包括：1）有一定年纪的家庭富裕型人士，有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。2）具有稳定型投资需求的人士，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。

1.保障期间定期寿险的保障期间，顾名思义，就是一个特定的时间内，一般来说可以是20年、30年、至60岁或至70岁等等。如果保险期间内发生身故或全残，保险公司将赔付保险金；但如果保险期满，被保人仍然健在，则合同自然终止，保险公司不再承担责任也不会退回保费。对于终身寿险来说，很明显，保障期间为终身，人固有一死，如果买了终身寿险，那就一定会得到赔付（免责内容不赔）。2.价格不同定期寿险可以理解为我们所说的消费型保险，保障几十年，如果没有发生理赔，也不会退回保费，因此价格上很便宜。终身寿险由于一定会得到理赔，也可看成是返还型保险，因此在价格上来说比定期寿险贵不少。在相同的情况下，终身寿险的价格可以是定期寿险的5-10倍。3.作用不同定期寿险的设计初衷，是让大家在人生责任最重要的阶段，尽可能用最少的钱获得更高的保障，避免不幸早逝而让家庭陷入经济困境。终身寿险的保费更好，保障终身，无论什么时候身故，都能给家人留下一笔高额的保险金。因此，终身寿险的作用，更多是用于财富的传承和保全。

要想知道自己适合哪一种，先要分清楚这两种寿险的区别。定期寿险只保障一段时间，通常可以选择保到60岁或70岁，等过了这个年龄，家庭责任没那么重了，就不需要保障了。定期寿险一般保费便宜，保额高，健康告知也很宽松，很容易买到。 一般30岁男性，买100万的保额，每年只需要一千元左右，无论家庭条件如何，每个家庭都承担得起。因此它可以被用来避免家庭经济风险，适合我们普通的工薪家庭，尤其是上有老、下有小，房贷车贷缠身的上班族。 而相比与定期寿险，终身寿险的价格就不是那么亲民了。同样的100万保额，最便宜的终身寿险年交保费都要1.3万，是定期寿险的5倍之多。 终身寿险这么贵啊，那普通人都会选定期寿险啊，为什么保险公司还要开发出这样的产品呢？ 事实上，终身寿险也有它的作用和受众，每个人所处的阶层是不同的，对一些企业家来说，定寿只能保障一段时间，并不能完全解决他们的问题，所以才会有终身寿险的出现。

要想知道自己适合哪一种，先要分清楚这两种寿险的区别。定期寿险只保障一段时间，通常可以选择保到60岁或70岁，等过了这个年龄，家庭责任没那么重了，就不需要保障了。定期寿险一般保费便宜，保额高，健康告知也很宽松，很容易买到。?一般30岁男性，买100万的保额，每年只需要一千元左右，无论家庭条件如何，每个家庭都承担得起。因此它可以被用来避免家庭经济风险，适合我们普通的工薪家庭，尤其是上有老、下有小，房贷车贷缠身的上班族。?而相比与定期寿险，终身寿险的价格就不是那么亲民了。同样的100万保额，最便宜的终身寿险年交保费都要1.3万，是定期寿险的5倍之多。?终身寿险这么贵啊，那普通人都会选定期寿险啊，为什么保险公司还要开发出这样的产品呢？?事实上，终身寿险也有它的作用和受众，每个人所处的阶层是不同的，对一些企业家来说，定寿只能保障一段时间，并不能完全解决他们的问题，所以才会有终身寿险的出现。

定期寿险和终身寿险各有各的特点：终身寿险：即保终身的寿险。终身寿险的主要特点保费贵，且储蓄性强，有定额终身寿险和增额终身寿险；定额终身寿险通常附加重大疾病保险，专门提高身价及重疾保障；而增额寿险一般可以增额，增额寿险可以减保实险资金灵活领域，偏重于财富传承或养老补充。定期寿险：只保长期一段时间，保费便宜、杠杆高，转移的是因不幸身故而无法继续承担家庭外债的经济风险，偏向于提高身价保障；如果是预算紧张，但是需要重疾险来避免风险的，可以考虑定期寿险，如果是经济状况良好的可以选择终身寿险。

终身寿险是一种保险产品，它提供终身保障，也就是说，只要被保险人一直活着，保险公司就会一直支付保险金。终身寿险通常分为两种类型：传统终身寿险和投资型终身寿险。传统终身寿险的保险费通常是固定的，保险金也是确定的。这种保险的优点是保险金确定，不会受到市场波动的影响。缺点是保险费较高，而且如果被保险人在早期退保，可能会遭受较大的经济损失。投资型终身寿险的保险费和保险金都是不确定的，因为它们与投资市场挂钩。这种保险的优点是有可能获得较高的回报，而且保险费可以根据市场情况调整。缺点是保险金不确定，可能会受到市场波动的影响，而且如果被保险人在早期退保，也可能会遭受较大的经济损失。选择终身寿险的保障时间主要取决于您的个人需求和财务状况。如果您希望为家人提供长期的财务保障，或者希望将财富传承给下一代，那么选择终身寿险可能是一个不错的选择。如果您希望在退休后有足够的资金生活，那么选择定期寿险可能更适合您。在选择终身寿险时，您应该考虑您的年龄、健康状况、财务状况、家庭状况等因素。您还应该咨询保险专业人士，以了解各种保险产品的特点和优势，从而做出最适合您的选择。

终身寿险和年金保险是两种不同的保险产品，主要区别在于保障目的和收益方式。终身寿险：终身寿险的核心功能是提供终身的身故保障，无论被保险人在何时身故，受益人都能获得保险金。这类产品通常具有储蓄和财富传承的功能，适合希望为家人提供长期保障或进行财富规划的人群。部分终身寿险还具备现金价值积累功能，可以在特定情况下提取或贷款。年金保险：年金保险的核心功能是提供稳定的现金流，通常在被保险人达到一定年龄后，按年或按月给付年金。这类产品适合希望在退休后获得稳定收入的人群，主要用于养老规划。年金保险的收益相对稳定，但流动性较低，提前退保可能面临损失。选择建议：1.如果主要目的是为家人提供长期保障或进行财富传承，终身寿险是更合适的选择。2.如果主要目的是为退休后提供稳定的收入来源，年金保险更适合。3.可以根据个人需求和财务状况，将两种产品结合使用，既提供保障又规划养老。例如，对于有家庭责任且希望为子女留一笔财富的人，可以选择终身寿险；而对于即将退休并希望补充养老金的人，年金保险是更好的选择。