住院后还能买哪些保险？住院后保险配置攻略

1、刚工作预算不多A君今年23岁，刚刚大学毕业，初入社会，做着月薪3000的工作，工资虽然不高，但是养活自己难度并不大。作为一名99后，A君非常有保险意识，想给自己买一点保险，就算万一发生什么事，自己也不用承担太多医疗费。所以，月薪3000怎么配置保险？大师姐的思路是：意外险+百万医疗险。意外险可以再日常工作和生活中用到的概率最大，而且意外险中的伤残保障是其独特的责任，其他保险都无法替代，因此意外险必不可少。无论是运动扭伤、摔伤，还是发生车祸，意外险都能报销。像这款小蜜蜂2号超越版意外险，我选择的是至尊版，有100万的意外伤害保障以及10万的意外医疗保障。意外医疗不限社保范围，进口药也能报，而且还有150元/天的意外住院津贴，非常实用。百万医疗险主要应对的是巨额医疗费风险，如果因为疾病或者意外事故导致住院，产生的费用都可以报销。常见的进口药、床位费、器材费这些医疗支出，只要是合理所需，都能够得到报销。这款“网红”百万医疗险好医保长期医疗（6年期）非常适合年轻人。200万的医疗报销额度，一般住院医疗、门诊手术、特殊门诊以及住院前后门急诊这些保障一一俱全，还有住院垫付、癌症特药服务，能够有效解决在就医过程中的一些难题。关键是，好医保长期医疗（6年期）这款产品保证续保6年，这6年之内，无论产品停售、发生理赔还是身体变成，都不影响续保。如果6年满期后，无论产品是否停售，都可以无需审核续保（未停售），或无需审核续保其他产品（已停售）。对于年轻人来说，先保障6年，后续还可以看看市场上有无更好的新产品，或者继续买这款产品，选择性非常大。看到这，有人会问为什么没有配置最常见的重疾险呢？在大师姐看来，对于收入不高的年轻人来说，重疾险并不是必需品。从保费上来说，买终身的重疾险肯定贵，但如果买个5万、10万保额，也没啥意义；如果选择定期重疾险，那么保费也要大几百。一个3000工资的年轻人，扣去五险一金、房租、日常开销，还剩多少钱在手？大几百也算一笔巨款了。所以，对于刚工作、收入不高的年轻人来说，个人建议配置意外险+百万医疗险即可。2、已经成家立业俗话说三十而立，在临近30岁的这个年龄段，大部分人已经是已成家，事业也颇有起色。所以对于保险的配置，也要跟上，不能让自己暴露在风险之中。对于这些朋友，保险方案又有所变化，我们一起来看看。在意外险和百万医疗险的基础上，还需要配置重疾险和定期寿险。为什么要配置重疾险和定期寿险呢？因为这时候我们已经不是一人吃饱，全家不饿的阶段了，我们真正需要承担家庭责任了。重疾险的作用，是弥补患大病期间的收入损失，以及出院后的康复疗养费用。所以，配置重疾险，一方面是不影响另一半的正常工作，生病后甚至可以请护工来照顾；另一方面，也是让自己有好的条件进行康复。试想一下，如果没有重疾险，小家庭不仅收入减少，一个人的收入能否应该日常开销？住院期间、康复期间谁来照顾？配置定期寿险，防止早逝风险，如果因为意外导致不幸离开，能够留下一笔钱，无论是留给父母也好，留给另一半也好，都算是代为履行自己的家庭责任。3、步入中年有儿有女当我们开始不敢生病，不敢随便离职的时候，就意味着身上的担子更重了。如今的80后、90后，普遍是独生子女，就代表着一个家庭有4个老人需要赡养，至少有1个孩子需要抚养。所以，这时候我们配置保险，不仅仅要保障全，还要保额足。所以下面的这个保险方案，除了在产品上有所变化外，保额上也有所增加。意外险没变，依旧是小蜜蜂2号超越版至尊版，10万意外医疗足以应对生活工作中常见的意外事故。如果觉得100万身故伤残保额不够的话，各位还可以购买其他产品进行加保，因为小蜜蜂2号超越版一人仅可购买一份。百万医疗险换成了好医保长期医疗（20年），20年也是目前最长的保证续保期限，不会因为身体变差、产品停售或者理赔过而拒绝续保。选择大麦2022的原因，是它的缴费期能够拉得足够长，可以交至60岁。这就代表着每年交的钱更少，产品杠杆更高，能够极大减轻缴费压力。最后的重疾险，选择高性价比的超级玛丽6号，附加上疾病额外赔保障。60岁前患重疾，能够额外赔100%保额，买50万能赔到100万，这样可以保证我们在家庭责任最重的时期，有足够的保障，可以应对重疾风险。大师姐小结在每个不同的人生阶段，配置保险的目的都不一样，适合的产品也不同。以上3个方案的主要作用，是作为案例给大家参考，各位主要学习的是思路和方法。毕竟配置保险是一件非常个性化的事情，年龄、预算、身体健康情况、偏好等等因素，都会影响到我们最终的产品选择。也许有人经济紧张，会买定期重疾险；有些人经济宽裕，直接买多次赔付终身重疾险；或者有些人只买意外险和百万医疗险...买保险最忌讳的就是盲目抄作业，所以各位一定要认真了解了产品保障是否合适之后，再做决定。如果你需要更适合自己的专业建议，可以随时找我，我会以服务上万家庭的经验，结合你的实际情况和预算，帮你搭配最合适的产品~

得了肿瘤后还能买保险，但是会有限制，具体如下：1.如果是恶性肿瘤，那么一般就不可以买需要进行健康告知的保险了，包括重疾险、医疗险、寿险、需要健康告知的意外险等，都无法投保了。但若是甲状腺癌、前列腺癌、早期乳腺癌，那么在痊愈五年、且复查无异常后，可以尝试投保重疾险、医疗险等需要健康告知的保险，大多可以除外承保。恶性肿瘤患者一般还可以买以下保险：（1）基本社保：属于国家福利保险，一般未对参保人的身体健康做限制，因此恶性肿瘤患者可以买；（2）无需健康告知的意外险：未对被保险人的身体健康做限制，因此恶性肿瘤患者可以买；（3）普惠型商业补充医疗险：大多只要有当地基本医保就能买，除此之外不限健康，因此恶性肿瘤患者可以买；（4）税优健康险：本质上属于一年期医疗险+万能账户，只要满足年满16周岁且未达法定退休年龄、仍在交税的投保要求，那么就不限健康，可以投保；（5）财产保险：主要是对财产进行保障，未对被保险人的身体健康做限制，因此恶性肿瘤患者可以买。2.如果是良性肿瘤，那么只要可以通过健康告知，就还是可以买重疾险之类需要健康告知的保险的，比如某重疾险关于良性肿瘤的健康告知为：有病理报告且为良性，已经手术切除，近期随诊复查未见异常，肿瘤没有位于脑部、眼、耳、胰腺、胸腺、纵隔、肾上腺，则可以投保。不过需要注意的是，如果是良性脑肿瘤，那么通常是无法通过健康告知的，也就是不能买重疾险、医疗险等需要健康告知的保险。良性肿瘤患者可以买的保险一般有：（1）重疾险：并非位于脑部、眼、耳、胰腺、胸腺、纵隔、肾上腺，一般可以除外承保，有的则是可以加费、延期承保；（2）医疗险：痊愈后无异常，且并非位于脑部等重要身体部位，一般可以除外承保，有的则是可以加费、延期承保；（3）意外险：大多无需健康告知，良性肿瘤患者可以买；若是需要健康告知的意外险，则一般只要不是良性脑肿瘤，那么还是可以投保的；（4）寿险：健康告知较为宽松，一般只要不是良性脑肿瘤，那么可以投保；（5）年金险：健康告知较为宽松，一般只要不是良性脑肿瘤，那么不影响投保；（6）基本社保：未对参保人身体健康做限制，因此良性肿瘤患者可以买；（7）税优健康险：未对被保险人的身体健康做限制，一般只要满足投保条件，那么就可以买；（8）普惠型商业补充医疗险：大多只要有当地基本医保就能买，除此之外不限健康，因此良性肿瘤患者可以买。

当血糖恢复正常后，理论上可以配置的保险种类会增多。但请注意，即使血糖恢复正常，某些保险公司在承保时仍可能会考虑之前的血糖异常情况。以下是一些常见的保险类型，但具体承保情况还需根据保险公司的政策和个人的健康状况来确定：1.寿险：主要保障被保险人的生命，对于已经恢复正常的血糖水平，寿险公司可能会考虑提供标准体承保。2.健康险：包括医疗险和重疾险。医疗险主要报销因疾病或意外导致的医疗费用，而重疾险则针对特定的重大疾病提供赔付。对于血糖恢复正常的人，保险公司可能会根据具体情况提供标准体或加费承保。3.意外险：主要保障因意外导致的伤害或死亡。由于意外险与个人的健康状况关系不大，因此血糖恢复正常后，意外险的承保机会应该较大。然而，即使血糖恢复正常，仍建议在投保前详细阅读保险条款，并咨询专业的保险顾问或保险公司的客服人员，以确保了解保险的具体保障范围、除外条款以及可能的承保限制。此外，不同的保险公司和产品可能有不同的承保标准和政策，因此在选择保险时，建议多比较几家保险公司的产品和条款，选择最适合自己的保险方案。

55岁后仍然可以购买保险。然而，在购买时可能会面临一些限制和挑战，具体包括以下几点：1.年龄限制：某些保险产品的承保年龄可能有一定的上限，55岁可能已经超过部分产品的适用年龄。但市场上仍有许多保险产品是适用于55岁及以上人群的，如医疗保险、疾病保险等。2.保费问题：随着年龄的增长，保费可能会相应增加。保险公司会根据被保险人的年龄、健康状况等因素来评估风险，并据此设定保费。因此，55岁后购买保险可能需要支付更高的保费。3.健康告知要求：在购买保险时，通常需要填写健康告知表，告知个人的健康状况和患病史等信息。55岁后的人群可能面临更严格的健康告知要求，一些已存在的健康问题可能会影响保险的购买或保费。4.保险类型和保障范围：虽然年龄可能会对购买某些类型的保险产生影响，但市场上仍有多种保险类型可供选择，如医疗保险、意外险、长期护理保险等。这些保险类型通常更侧重于关注被保险人的健康状况和风险评估，而非仅仅基于年龄。综上所述，55岁后仍然可以购买保险，但需要根据个人的实际情况和需求进行选择。在购买前，建议仔细阅读保险条款和计划，并咨询专业人士以获取个性化的建议和方案。

60岁后仍然可以购买保险，但需要注意以下几点：1.投保年龄限制：不同的保险产品有不同的投保年龄限制。一些产品可能将投保年龄上限设定为60岁或65岁，但市场上也有针对中老年人的保险产品，其投保年龄上限可能更高。因此，在选择保险产品时，需要关注其投保年龄范围。2.健康状况影响：随着年龄的增长，人们的健康状况可能会发生变化。一些保险产品可能需要进行健康告知或体检，以评估被保险人的健康状况。如果健康状况不佳，可能会被拒保或者需要支付更高的保费。因此，在购买保险前，建议了解清楚产品的健康告知要求。3.保险类型和保障范围：60岁后的人群在购买保险时，应重点关注健康险、意外险等保障型产品。这些产品能够为中老年人提供更全面的保障，帮助他们应对潜在的健康和意外风险。同时，也可以考虑购买一些具有投资功能的保险产品，如年金保险等，以规划未来的养老生活。4.保费和保额：随着年龄的增长，保费可能会相应增加。此外，一些保险产品可能会对保额进行限制。因此，在购买保险时，需要根据自己的经济状况和需求来选择合适的保费和保额。总之，60岁后仍然可以购买保险，但需要根据自身情况仔细选择适合的保险产品。在购买前，建议详细了解产品的投保年龄限制、健康状况要求、保险类型和保障范围以及保费和保额等方面的信息。

60岁后仍然可以购买保险，但需要注意以下几点：1.保险类型与年龄限制：虽然年龄限制因保险类型和保险公司而异，但一般来说，60岁后的人群可能面临一些限制。例如，某些重疾险和医疗险可能不接受60岁以上的投保人，或者保费会相对较高。然而，仍有一些保险产品，如意外险、防癌险等，是专门为中老年人设计的，可以考虑购买。2.健康状况与告知义务：在购买保险时，投保人需要如实告知自己的健康状况。60岁后的人群可能存在一些健康问题，这可能会影响保险的购买和赔付。如果无法通过健康告知购买某些保险产品，可以选择其他不需要健康告知或者健康告知要求较为宽松的产品。3.保费与保额：由于年龄和风险因素的影响，60岁后购买保险的保费可能会相对较高，而保额可能有所限制。因此，在选择保险产品时，需要权衡保费与保额的关系，以及自己的实际需求和经济能力。4.投保年龄与续保问题：一些保险产品可能对投保年龄有上限规定，同时对于已经购买的保险产品，也需要注意续保问题。有些保险可能在达到一定年龄后无法续保或者保费会大幅上涨。综上所述，60岁后仍然可以购买保险，但需要根据自身情况仔细选择合适的保险产品，并了解清楚保险条款中的各项规定。在购买保险时，建议咨询专业的保险顾问或经纪人，以确保做出明智的决策。

住院后能否购买保险，主要取决于个人的具体情况以及保险公司的相关政策。一般来说，住院后购买保险是可能的，但需要注意以下几点：1.保险公司可能会对住院前已经存在的疾病进行排除。这意味着，如果该疾病在住院前已经存在，保险公司可能不会对该疾病提供保险赔付。因此，在购买保险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解保险赔付的具体范围和条件。2.保险公司可能会对住院后的疾病设置等待期限制。等待期是指在购买保险后的一段时间内，保险公司对某些疾病不提供保险赔付。这是为了防止人们在已经患病或即将患病时购买保险。因此，在住院后购买保险时，需要了解保险合同中关于等待期的规定。3.保险公司还可能会对住院后的保险费率进行调整。由于住院可能意味着个人健康状况的变化，保险公司可能会根据这一情况调整保险费率。因此，在购买保险时，应咨询保险公司或保险专业人士，了解保险费率的具体情况。综上所述，住院后购买保险是可以的，但需要注意保险公司的政策和条款，特别是关于住院前已有疾病、住院后的等待期限制以及保险费率的调整。在购买保险前，建议充分了解相关信息，选择适合自己的保险产品。另外，值得注意的是，不同类型的保险产品可能有不同的规定和要求。例如，一些医疗保险产品可能在住院期间不允许投保，而一些长期保险产品如重疾险和寿险则可能需要进行健康告知。因此，在具体选择保险产品时，还应根据产品的特点和要求进行评估。

住院后再购买学平险，通常无法获得报销。学平险作为一种学生意外伤害保险，其保障范围包括意外伤害、疾病住院医疗等，但通常要求被保险人在保险生效前未发生保险事故。如果已经住院，意味着保险事故已经发生，此时购买学平险，保险公司不会对已经发生的住院费用进行赔付。学平险的报销流程一般包括以下几个步骤：1.及时报案：被保险人发生保险事故后，应及时向保险公司报案。2.准备材料：根据保险公司要求，准备相关材料，如住院发票、病历等。3.提交申请：将准备好的材料提交给保险公司，申请理赔。4.审核赔付：保险公司审核材料后，根据保险合同约定进行赔付。因此，建议在住院前购买学平险，以确保在需要时能够获得相应的保障和报销。如果已经住院，再购买学平险，保险公司通常不会对已经发生的住院费用进行赔付。