按照保险业务承保方式商业保险主要分为哪几类

?定期寿险：就是在保单约定的保障期间内，被保险人身故了，受益人可以得到理赔，比较适合从现在到将来的一段时间内拥有贷款、债务的人群，比如有房贷100万，20年还清，那可以保一份20年100万的定期寿险，以防意外发生导致房贷无法还清而给家庭其他成员带来压力。1.普通定期寿险：普通定期寿险指一般的、没有特别规定的定期寿险。2.可转换定期寿险、可转换定期寿险的保单持有人有权在保单有效期内,要求保险人把保单转换成带有储蓄性的保险险种,而无须出示被保险人的任何健康证明,转换后的保单由更改H起生效。此种保险的保险期限多以被保险人不超过6u周岁为限：投保此险除得到定期寿险保障外,还可以得到保证可保的权利,往往保旺可保的权利对投保人来讲更为重要：这是因为有了可转换定期寿险,被保险人就不会因健康状况的变坏等而失去按标准风险投保的资格。可转换定期寿险通常采取两种转换方法。一种是按投保人要求转换时的被保险人年龄转换。保险人出立一份终身寿险或两全保险单,其保险费率址根据转换时被保险人的年龄计算的。这种转换方式为大多数保险人所采用,另一种按投保时的被保险人年龄转换。即新保单的出立日期是转换,新保单的费率是根据被保险人投保定期寿险时的年龄计算的。这实际上是一种把保单效力向前追溯的方式。这种转换方法对保单持有人更为有利,因为被保险人在投保定期寿险时年龄较小,所以费率较低。保险人通常规定这种转换方法在定期寿险保单生效满5年后使用。可转换定期寿险的保单持有人在运用转换权时,通常有一些特别规定,包括：(1)在运用转换权前,必须交清到期的保费;(2)转换保单的种类只能足终身寿险或两全保险;(3)转换保单的保额不能超过定期寿险保额,同时也不得小于陔险种当时的最低限制保额;(4)保单持有人在运用转换权时,必须对被保险人具有可保利益;(5)转换保单生效日起,可转换定期寿险保单终止,无任何退保金。3.可转换及自动续期的定期寿险。这种保单的保险期限一般都是5年,保险人每5年将自动给保单续期,直到被保险人75周岁为止。此时,保险责任也随之终止,且无任何退保金。每次续保无须被保险人出示任何健康证明,但保险费率将根据被保险人当时的年龄重新调整。另外,保单持有人在保险有效期间有权要求保险人将此保单转换成终身寿险或两全保险,且无须出示任何关于被保险人的健康证明,但通常规定此转换权必须在被保险人年满65周岁前行使。保单持有人如果是部分地转换了保单,八保险金额相应减少,剩下的保额保险人仍将予以自动续保,如果全部转换,则原保单终止。4.家庭收入保险：这种定期寿险可单独投保险可作为终身寿险或两全保险的附加险投保。它保障被保险人在一定年龄前(如60周岁)给家庭带来的经济收入：因为被保险人对家庭提供的未来经济收入随年龄的增K1而减少,所以这种定期寿险的保额是逐年减少的。当被保险人60岁时保额变为零,保单终止。在保单有效期内,如果被保险人身故,保险人将按保单的约定给付保险金：此保险金通常采取分期给付的方式给付。5.递减定期寿险。递减定期寿险是为分期偿还的贷款合同和分期付款的购货合同而设置的险种、一般可单独投保,保险期限以合同期限为限,保险金额随债务的偿还而减少,保险费率是均衡费率。在保险有效期内,如果被保险人死亡,权利人就向保险人索取被保险人未还的款项。

一普通理财险　　普通理财险即以般的技术方法承保的理财险。　　二简易理财险　　简易理财险,是指以简便易行的技术方式承保的理财险。其专为低收入阶层提供理财险保障,具有手续简便、免体检、保额低、保费少、缴费期限短等特点。　　三弱体理财险　　弱体理财险简称弱体理财险,是指被理财险人存在某些超过般风险的因素存在某些缺陷,按般的技术方法难以承保,必须使用特殊技术承保的理财险。如从事的职业有碍健康；居住的环境恶劣；已患有高血压、心脏病等疾病；家属病史中有遗传病等。　　承保上述弱体时,理财险人通常采取以下技术方法：其一为增龄法,即以超过被理财险人实际年龄的标准收取保费,如被理财险人岁,却按岁的费率承保。其二为增费法,即在标准保费上增收特别保费。如被理财险人岁,标准保费为月缴元,另增收特别保费元。其三为减额法,即在标。准费率下减少其保单的保额。如被理财险人岁,标准费率下其月缴元保额为万元,因为是弱体承保,减少保额为万元。

按照理财险标的的不同,理财险可以分为理财险、财产理财险、责任理财险和信用保证理财险。　　理财险。理财险是以人的身体和寿命为理财险标的的一种理财险。理财险又可以分为理财险、健康理财险和理财伤害理财险。　　财产理财险。财产理财险是以财产及其相关利益为理财险标的,理财险人对由于理财险事故发生导致的财产损失给予被理财险人一定补偿的一种理财险。财产理财险包括：理财险、货物运输理财险、运输工具理财险、工程理财险等。财产理财险有广义和狭义之分,广义的财产理财险是指理财险之外的所有理财险业务,而狭义的财产理财险是指财产损失理财险,这里说的财产理财险是指狭义的财产理财险。　　责任理财险。责任理财险是以被理财险人依法应承担的民事损害赔偿责任,或者经过合同约定的责任作为理财险标的的一种理财险。责任理财险属于广义的财产理财险范畴。　　信用保证理财险。信用保证理财险的理财险标的是合同的权利人和义务人约定的经济信用,信用保证理财险是一种担保性质的理财险,它属于广义的财产理财险范畴。

所谓承担责任方式,即意外保险事故发生后,意外保险人承担赔付意外保险金责任的方式,按意外保险人是直接承担责任还是间接承担责任,我们可以将意外保险分为：　　1原意外保险　　原意外保险又称第次意外保险,是投保人和意外保险人通过订立意外保险合同建立的原始意外保险关系,意外保险人承担直接的、原始的赔付意外保险金责任。　　2再意外保险再意外保险又称第二次意外保险,是原意外保险人将自己承担的原意外保险责任,转移给其他意外保险人以分散危险的意外保险业务行为。所以,再意外保险是意外保险的意外保险,其合同双方当事人都是意外保险人。在再意外保险中,原意外保险人依然承担直接的赔付责任,而再意外保险人则承担间接的赔付责任。

按照意外险标的的不同,意外险可以分为人身意外险、财产意外险、责任意外险和信用保证意外险。　　人身意外险。人身意外险是以人的身体和寿命为意外险标的的一种意外险。人身意外险又可以分为人寿意外险、健康意外险和意外伤害意外险。　　财产意外险。财产意外险是以财产及其相关利益为意外险标的,意外险人对由于意外险事故发生导致的财产损失给予被意外险人一定补偿的一种意外险。财产意外险包括：火灾意外险、货物运输意外险、运输工具意外险、工程意外险等。财产意外险有广义和狭义之分,广义的财产意外险是指人身意外险之外的所有意外险业务,而狭义的财产意外险是指财产损失意外险,这里说的财产意外险是指狭义的财产意外险。　　责任意外险。责任意外险是以被意外险人依法应承担的民事损害赔偿责任,或者经过合同约定的责任作为意外险标的的一种意外险。责任意外险属于广义的财产意外险范畴。　　信用保证意外险。信用保证意外险的意外险标的是合同的权利人和义务人约定的经济信用,信用保证意外险是一种担保性质的意外险,它属于广义的财产意外险范畴。

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。依业务承保方式分类，保险可以区分为原保险、再保险、重复保险和共同保险。1、原保险。是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。2、再保险。简称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的一种保险。原保险是再保险的基础和前提；再保险是原保险的支柱和后盾。3、重复保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。4、共同保险。共同保险是指几个保险人，就同一保险利益，同一风险共同缔结保险合同的一种保险。

年金主要分为以下几类：1.终身年金：终身年金是最常见的一种年金产品。个人在缴纳保费期间，可以积累一定的资金，退休后每月领取终身养老金。终身年金可以提供终身收入保障，确保退休后的生活质量。2.固定期限年金：固定期限年金是在退休后一定期限内提供养老金的年金产品。个人可以选择在退休后的一段时间内领取固定金额的养老金，例如10年或20年。固定期限年金可以根据个人需求和计划，提供一定期限内的收入保障。3.退休年金：退休年金是一种特殊的年金产品，主要面向那些已经退休的人群。个人可以通过一次性缴纳保费，获得一笔退休金用于满足退休后的生活开销。退休年金可以提供一定的退休金支持，帮助个人度过退休生活。4.教育年金：教育年金是一种针对孩子教育需求的年金产品。个人可以通过定期缴纳保费，为孩子的教育费用积累一定的资金。教育年金可以提供一定的资金支持，帮助孩子获得优质教育。总之，年金主要分为终身年金、固定期限年金、退休年金和教育年金等几类。个人在选择年金产品时，应根据自身需求和目标进行综合考虑，并了解不同类型年金产品的特点和收益计算方式。

年金主要可以分为以下几类：1.个人养老金（IndividualPension）：这类年金计划通常由雇主为员工设立，旨在为退休生活提供经济保障。员工可以选择将一部分工资存入个人养老金账户，而雇主通常会为其匹配一定比例的资金。这些资金将被投资于各种金融产品，以实现长期的资本增值。2.职业养老金（OccupationalPension）：这类年金计划主要由雇主设立并提供给其员工。雇主会将其员工的养老保险费用纳入预算，并设立专门的养老金基金。这些基金的投资收益将用于支付员工的退休金。3.国家养老金（StatePension）：这类年金计划由国家政府设立并提供给符合资格的居民。国家养老金通常基于公民的退休年龄、工作年限和收入水平来计算。此外，许多国家还设有社会福利制度，如失业救济、医疗保险等，以减轻老年人的经济负担。4.企业年金（Employer-SponsoredPension）：这类年金计划是由企业为主管人员和其他符合条件的员工设立的。企业会将一定比例的工资收入纳入年金计划，并将资金投资于各种金融产品和市场工具，以实现长期的资本增值。5.公共养老金（PublicPension）：这类年金计划由政府或其他公共机构设立并提供给符合条件的人员。公共养老金通常基于参与者的年龄、工作时间、收入水平和地区等因素来计算。