少儿重疾险保什么？

妈咪保贝少儿重疾险保险责任包括108种重疾、25种中症、40种轻症、身故/全残、被保险人豁免，还可选重疾二次赔、18种少儿特定疾病、投保人豁免。这款重疾险的保险期间可选保20年、25年、30年，或保至70岁、80岁，等待期为180天，等待期内保险公司免责，不予赔付保险金。

健康福少儿重疾有哪些保障?重疾保障100种重疾，赔付100%基本保额中症保障20种中症，最高赔付2次，每次赔付50%基本保额轻症保障30种轻症，最高赔付3次，每次赔付30%基本保额特疾保障18岁前，20种少儿特定疾病，额外赔付100%保额身故保障18岁前，赔付已交保费，18岁后，赔付100%基本保额被保人豁免轻症、中症豁免后期保费，合同继续有效投保人豁免（可选）轻症、重疾、身故、全残豁免后期保费，合同继续有效

康宁少儿重疾险有哪些保障?重疾保障80种重疾，赔付100%基本保额轻症保障30种轻症，赔付20%基本保额特定疾病15种少儿特定疾病，赔付100%保额满期生存金未发生重疾理赔，期满仍生存，返还150%所交保费身故保障18岁前，赔付已交保费，18岁后，赔付150%所交保费被保人豁免（可选）轻症、少儿疾病豁免后期保费，合同继续有效

白龙马少儿长期重疾险有哪些保障?重疾保障110种重疾，不分组，最高赔付3次，每次赔付100%基本保额中症保障30种中症，最高赔付2次，每次赔付60%基本保额轻症保障30种轻症，最高赔付3次，每次赔付50%基本保额少儿特疾确诊20种少儿特定疾病，额外赔付100%基本保额少儿罕见病确诊8种罕见疾病，额外赔付100%基本保额身故/全残18岁前，赔付已交保费，18岁后，赔付100%基本保额就医陪护津贴（可选）25岁前，确诊为轻症、中症或重疾，并因对应疾病接受医院的相关治疗、复查或随访，每月给付2%保额满期返还（可选）未理赔重疾，满期未身故或全残，返还150%已交保费被保人豁免轻症、中症、重疾豁免后期保费，合同继续有效投保人豁免（可选）轻症、中症、重疾、身故、全残豁免后期保费，合同继续有效

少儿重疾险，是针对少年儿童设计的，保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类。若被保人（少年儿童）在保险期限内，经合同约定的指定医疗机构确诊，就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持。少儿重疾险的保障内容很多，除了基础保障，还会附加很多的可选责任供投保人灵活选择。为了方便大家理解和查看，深蓝君将少儿重疾险的常规保障及重要性都归纳整理到表格，具体如下：可以看到，它能够保障常见的少儿高发重疾，如白血病和脑肿瘤。

重疾险的复杂性不言而喻，很多宝爸宝妈们都或多或少踩过里面的坑。要么买贵了一半，要么是掉入了“返还型、捆绑型”保险的陷阱。不过，虽然搞懂重疾险很难，但终归是有迹可循。知己知彼，百战不殆；我们首先要知道少儿重疾险保些什么。大师兄根据6年来的测评经验，汇总了少儿重疾险常见的10项保障；我会把每一项都掰开了、揉碎了，通俗易懂的分享给大家。认真看完，拿捏重疾险，不再是难事。tip：先给大家泼瓢冷水，这部分内容会比较枯燥，但绝对是良心干货，看的时候是痛苦的，但看完之后必然脱胎换骨。下面不废话，我们赶紧步入正题：1、基本保障基本保障一般是产品自带的，所以我们无需考虑要不要，只要弄懂每项保障都保啥就行了。（1）重疾责任/重疾额外赔重疾的全称为“重大疾病”，逐字逐词间便透漏出两股寒意：①危及生命，严重影响正常生活；②花费巨高，治疗费用就是无底洞。比如令人畏惧的癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...），需要进行重大器官移植手术的疾病，术后有可能造成终身残疾的疾病，等等。而重疾责任的定义也很简单：“只要满足保险合同中约定的疾病，就能赔付一笔钱”；买50万赔50万，买100万赔100万。不过这笔钱的主要目的不是用来支付治疗费用，就算治疗费用花了100万，一份几百块的百万医疗险都足以cover掉。这笔钱更大的作用是用来康复治疗，以及弥补照顾孩子期间的收入损失等等。另外，与重疾责任相关联的一项保障“重疾额外赔”，与保额挂钩，可以让你赔得更多。如果在约定的时间内确诊重大疾病，就能额外赔付一笔钱。就拿“大黄蜂6号”来说，如果在保单前30年确诊重疾，就能额外赔付50%；买50万，能赔75万。（2）轻症/中症责任轻症/中症其实就是重疾的早期症状，主要是对疾病严重程度的区分。我们来看下具体对比分析：可以看到，病情严重程度、治疗费用、赔付比例都有个阶梯式的变化。很多朋友对重疾险有疑虑：“这不赔，那不赔；就算得了大病，也很难病成合同要求的样子”。而轻症、中症责任的出现，则可以在一定程度上降低理赔门槛，有些疾病没有达到重疾标准，但达到了轻/中症标准就可以获得赔付。比如身为重疾的「心脏瓣膜手术」，需要切开心脏才能赔付；而它对应的轻症「心脏瓣膜介入手术」，只要做个打孔内镜就符合赔付标准了。而且，轻/中症赔付过后，剩余保费就不用交了，保障还是继续有效的。（3）特定疾病额外赔/罕见疾病额外赔先来看特定疾病额外赔，特定疾病的最大特点就是高发，且治疗费用昂贵。针对这些特定疾病，保险公司是可以翻倍赔的，买50万能赔100万，有的产品甚至能赔到更多。还是以“慧馨安2022”为例，可以额外赔付120%；也就是说，买50万，就可以赔付110万。常见的儿童特定高发重疾，我也为大家总结出来了：其中，白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口病这3种理赔率是最高的，占比接近70%。而且这项保障大多产品是自带的，很友好，也很实用。这也是少儿重疾险与成人重疾险区分开来的重要因素。至于罕见疾病，重要性要弱很多；因为罕见意味着难发生，难发生理赔概率自然也就低。所以，这项保障产品自带的话当然最好，没有的话也无伤大雅。常见罕见病如下，大家可以做个了解：发生如上疾病，大多少儿重疾险能赔付3倍保额，买50万能赔150万。如果对少儿重疾险的基本保障还有任何疑问，都可以随时来找我，我会一一帮你解答~2、可选保障可选保障，每一项责任都可以自由附加；所以，我们不仅要知道每项责任保啥，更要知道每项责任的重要性，不能一股脑全部附加。（4）重疾多次赔重疾险有单次赔付和多次赔付两种形式，意思也很好理解：单次赔付：重疾只能赔1次，赔完后即合同结束。（不过最近上线了一款“青云卫1号”，重疾赔完，轻症/中症还能赔，线上产品算是史无前例；这款产品在测评部分也会细讲。）多次赔付：就意味着重大疾病可以赔多次，只要满足间隔期与疾病条件，就能赔第二次、第三次，甚至更多。这样看来，多次赔付的产品保障无疑会更好。不过多次赔付又分为“不分组多次赔”和“分组多次赔”：不分组多次赔：重疾一百多种疾病，只要第二次发生的疾病跟第一次不一样，就能赔。分组多次赔：往往会把一百多种疾病分成若干组，而一组内的疾病只能赔一种；以如下两款产品为例：比如说A产品，分为6组，如果首次疾病发生的是第三组中的急性心肌梗塞，那么同组内的其它疾病就没有机会赔了，大大缩小了赔付范围。所以分组也是有讲究的，把最高发的疾病分散在不同组获赔的几率才更大；像A产品，把最高发的癌症单独分组，而B产品把3种高发疾病都捆绑到了同一组。总之，如果只论保障，不分组多次赔＞分组多次赔，癌症单独分组又要比癌症与其它疾病捆绑分组好。不过，人一生得两次重疾的概率是微乎其微，所以很多人也会青睐于单次赔付的重疾险，保费会低很多。所以，具体还是要根据大家的预算而为，如果保额和保障期限都确定了，还有充足的预算，那可以考虑附加。（5）恶性肿瘤多次赔恶性肿瘤其实就是我们常说的癌症。根据保险公司的理赔年报来看，恶性肿瘤是理赔率最高的疾病。理赔占比超一半，一度高达60%~90%。另外根据数据统计表明，癌症的复发和转移在3年内高达80%，在5年内高达90%。所以，恶性肿瘤的两个特点：“非常高发、容易复发”便验证了这项保障的重要性。因为一款少儿重疾险中，癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...）只能赔其一种，比如说赔了脑肿瘤就不能赔白血病；所以要想后续癌症的新发、复发、持续、转移还能再次赔到，附加恶性肿瘤多次赔就显得尤为重要了。（6）投保人/被保人豁免一般情况下，投保人是父母，交钱的一方；被保人是孩子，被保障的那一方。在缴费期内，只要父母或孩子任意一方发生条款约定的这些情形（如：身故、残疾、重疾、中症、轻症），后面的保费就不用交了，保障仍然有效。不仅孩子发生轻症/中症等情形可以豁免保费，当父母发生这些情形也可以豁免保费，所以这项保障是非常人性化的。而现在市面上大多产品，都会自带被保人豁免。当我们为孩子投保时，可以另行附加上投保人豁免，这样不管是孩子生病，还是大人生病，后续保费均无需再缴纳。附加这项保障也就多出两三百块钱，所以完全是划得来的。（7）身故/高残字面意思，保死保残；高残指“双目永久完全失明，咀嚼、吞咽机能永久完全丧失”这种生活不能自理的高度残疾。很多妈妈纠结于要不要给孩子附加身故责任，其实真的没必要，原因如下：①即使孩子的重疾险附加了身故责任，18岁前只能赔保费，保障杠杆大大降低；②重疾责任和身故责任，只能二赔一；也就是说赔了重疾责任，身故责任就无效了；花两份钱只享受了一项保障，属实有点亏。③附加身故责任，保费贵了不少以某少儿重疾险为例，在其他责任都相同的情况下，含身故（赔保额）比不含身故多交1300块，即多支出55%的保费，按照交费期20年来算，需要多交几万块钱。而且寿险的责任主要用于家庭顶梁柱，孩子上无收入、下无负担，实在没必要去附加；等孩子成年了，买一份定期寿险，会更划算。当然了，预算充足的家庭，如果想让孩子的保障更全面，身故/高残责任自然也是可以灵活附加的。看到这里，如果还有任何不明白的地方，随时问我~3、其它保障其它保障的重要程度可重可轻，完全取决于大家自身需求。（8）重疾住院津贴以大黄蜂6号为例，首次确诊重疾，并在定点医院（二级及以上公立医院）就医，每天会有300元的补贴，每次住院最多给付30天，每年最多给付90天。这部分钱说多不多，说少也够覆盖住院期间的膳食费用。但相比重疾治疗的大额支出，这项保障实用性并不大。（9）忠诚客户权益受预算限制，很多妈妈们会给孩子买保定期的重疾险，通常是保30年的类型。虽然压制了预算，但也存在“保障中断”的隐患。比如在30年保障期限内，孩子身体情况变差或者发生疾病理赔，30年期满后，可能就买不了重疾险了。而忠诚客户权益的作用就是：可以「免健康告知、免等待期」的形式投保原保险公司的其它产品。以妈咪保贝（新生版）为例：如果选择保障期限为20/25/30年，保险期满后60天内，可免健康告知、免等待期投保同公司的“康乐一生”系列产品。所以，这项保障对保定期的产品非常实用。如果直接给孩子买的是保70岁或终身，那这项保障就无用武之地。（10）满期返还责任关于返还型保险，相信你一定听过这套话术：“得病了能赔钱，没得病还能返钱”，几十年后所缴的保费都能原封不动的返回来，相当于不花一分钱就享受了保险公司几十年的保障。完了，听着都心动，心动不如行动，一行动便妥妥入坑。为什么不推荐附加满期返还责任，自然少不了如下这两大原因；原因一：保费是真的贵论保障，大黄蜂6号吊打守护百X分百（少儿版），但守护百X分百的保费却是大黄蜂的2倍之多。除自身价格贵以外，就是返还责任的因素了。因为守护百X分百（少儿版）70岁期满可以返还所缴保费121500元，所以每年也要为返还责任支付保费1400元，而30年交下来就是42000元。拿4万多去为一项“返还”责任买单，真的划算吗？而且，70岁之前还不能生病，一旦出险理赔，那返钱的计划就泡汤了。原因二：返回来的钱，收益太低可能有朋友觉得，多花4万就能返还12万，看上去也不错。那是你忽略了时间要素，大家想想看，0岁买，70岁才能返还121500元。一算irr，低的只有1.908%。再说了，现在的12万放到70年后，那还能值几个钱？相反，有多余的钱，还不如帮孩子把保额买到更高，加大杠杆，提高抗风险能力。或者为孩子买一款靠谱的教育金，到了特定年龄段直接领一笔钱，这不比返还型保险更香吗。

重疾险的复杂性不言而喻，很多宝爸宝妈们都或多或少踩过里面的坑。要么买贵了一半，要么是掉入了“返还型、捆绑型”保险的陷阱。不过，虽然搞懂重疾险很难，但终归是有迹可循。知己知彼，百战不殆；我们首先要知道少儿重疾险保些什么。大师兄根据6年来的测评经验，汇总了少儿重疾险常见的10项保障；我会把每一项都掰开了、揉碎了，通俗易懂的分享给大家。认真看完，拿捏重疾险，不再是难事。tip：先给大家泼瓢冷水，这部分内容会比较枯燥，但绝对是良心干货，看的时候是痛苦的，但看完之后必然脱胎换骨。下面不废话，我们赶紧步入正题：1、基本保障基本保障一般是产品自带的，所以我们无需考虑要不要，只要弄懂每项保障都保啥就行了。（1）重疾责任/重疾额外赔重疾的全称为“重大疾病”，逐字逐词间便透漏出两股寒意：①危及生命，严重影响正常生活；②花费巨高，治疗费用就是无底洞。比如令人畏惧的癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...），需要进行重大器官移植手术的疾病，术后有可能造成终身残疾的疾病，等等。而重疾责任的定义也很简单：“只要满足保险合同中约定的疾病，就能赔付一笔钱”；买50万赔50万，买100万赔100万。不过这笔钱的主要目的不是用来支付治疗费用，就算治疗费用花了100万，一份几百块的百万医疗险都足以cover掉。这笔钱更大的作用是用来康复治疗，以及弥补照顾孩子期间的收入损失等等。另外，与重疾责任相关联的一项保障“重疾额外赔”，与保额挂钩，可以让你赔得更多。如果在约定的时间内确诊重大疾病，就能额外赔付一笔钱。就拿“大黄蜂6号”来说，如果在保单前30年确诊重疾，就能额外赔付50%；买50万，能赔75万。累计最高赔892万，保费240元起（2）轻症/中症责任轻症/中症其实就是重疾的早期症状，主要是对疾病严重程度的区分。我们来看下具体对比分析：可以看到，病情严重程度、治疗费用、赔付比例都有个阶梯式的变化。很多朋友对重疾险有疑虑：“这不赔，那不赔；就算得了大病，也很难病成合同要求的样子”。而轻症、中症责任的出现，则可以在一定程度上降低理赔门槛，有些疾病没有达到重疾标准，但达到了轻/中症标准就可以获得赔付。比如身为重疾的「心脏瓣膜手术」，需要切开心脏才能赔付；而它对应的轻症「心脏瓣膜介入手术」，只要做个打孔内镜就符合赔付标准了。而且，轻/中症赔付过后，剩余保费就不用交了，保障还是继续有效的。（3）特定疾病额外赔/罕见疾病额外赔先来看特定疾病额外赔，特定疾病的最大特点就是高发，且治疗费用昂贵。针对这些特定疾病，保险公司是可以翻倍赔的，买50万能赔100万，有的产品甚至能赔到更多。还是以“慧馨安2022”为例，可以额外赔付120%；也就是说，买50万，就可以赔付110万。常见的儿童特定高发重疾，我也为大家总结出来了：其中，白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口病这3种理赔率是最高的，占比接近70%。而且这项保障大多产品是自带的，很友好，也很实用。这也是少儿重疾险与成人重疾险区分开来的重要因素。至于罕见疾病，重要性要弱很多；因为罕见意味着难发生，难发生理赔概率自然也就低。所以，这项保障产品自带的话当然最好，没有的话也无伤大雅。常见罕见病如下，大家可以做个了解：发生如上疾病，大多少儿重疾险能赔付3倍保额，买50万能赔150万。如果对少儿重疾险的基本保障还有任何疑问，都可以随时来找我，我会一一帮你解答~1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑2、可选保障可选保障，每一项责任都可以自由附加；所以，我们不仅要知道每项责任保啥，更要知道每项责任的重要性，不能一股脑全部附加。（4）重疾多次赔重疾险有单次赔付和多次赔付两种形式，意思也很好理解：单次赔付：重疾只能赔1次，赔完后即合同结束。（不过最近上线了一款“青云卫1号”，重疾赔完，轻症/中症还能赔，线上产品算是史无前例；这款产品在测评部分也会细讲。）多次赔付：就意味着重大疾病可以赔多次，只要满足间隔期与疾病条件，就能赔第二次、第三次，甚至更多。这样看来，多次赔付的产品保障无疑会更好。不过多次赔付又分为“不分组多次赔”和“分组多次赔”：不分组多次赔：重疾一百多种疾病，只要第二次发生的疾病跟第一次不一样，就能赔。分组多次赔：往往会把一百多种疾病分成若干组，而一组内的疾病只能赔一种；以如下两款产品为例：比如说A产品，分为6组，如果首次疾病发生的是第三组中的急性心肌梗塞，那么同组内的其它疾病就没有机会赔了，大大缩小了赔付范围。所以分组也是有讲究的，把最高发的疾病分散在不同组获赔的几率才更大；像A产品，把最高发的癌症单独分组，而B产品把3种高发疾病都捆绑到了同一组。总之，如果只论保障，不分组多次赔＞分组多次赔，癌症单独分组又要比癌症与其它疾病捆绑分组好。不过，人一生得两次重疾的概率是微乎其微，所以很多人也会青睐于单次赔付的重疾险，保费会低很多。所以，具体还是要根据大家的预算而为，如果保额和保障期限都确定了，还有充足的预算，那可以考虑附加。60岁前重疾无限次赔，最高再赔100%（5）恶性肿瘤多次赔恶性肿瘤其实就是我们常说的癌症。根据保险公司的理赔年报来看，恶性肿瘤是理赔率最高的疾病。理赔占比超一半，一度高达60%~90%。另外根据数据统计表明，癌症的复发和转移在3年内高达80%，在5年内高达90%。所以，恶性肿瘤的两个特点：“非常高发、容易复发”便验证了这项保障的重要性。因为一款少儿重疾险中，癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...）只能赔其一种，比如说赔了脑肿瘤就不能赔白血病；所以要想后续癌症的新发、复发、持续、转移还能再次赔到，附加恶性肿瘤多次赔就显得尤为重要了。（6）投保人/被保人豁免一般情况下，投保人是父母，交钱的一方；被保人是孩子，被保障的那一方。在缴费期内，只要父母或孩子任意一方发生条款约定的这些情形（如：身故、残疾、重疾、中症、轻症），后面的保费就不用交了，保障仍然有效。不仅孩子发生轻症/中症等情形可以豁免保费，当父母发生这些情形也可以豁免保费，所以这项保障是非常人性化的。而现在市面上大多产品，都会自带被保人豁免。当我们为孩子投保时，可以另行附加上投保人豁免，这样不管是孩子生病，还是大人生病，后续保费均无需再缴纳。附加这项保障也就多出两三百块钱，所以完全是划得来的。（7）身故/高残字面意思，保死保残；高残指“双目永久完全失明，咀嚼、吞咽机能永久完全丧失”这种生活不能自理的高度残疾。很多妈妈纠结于要不要给孩子附加身故责任，其实真的没必要，原因如下：①即使孩子的重疾险附加了身故责任，18岁前只能赔保费，保障杠杆大大降低；②重疾责任和身故责任，只能二赔一；也就是说赔了重疾责任，身故责任就无效了；花两份钱只享受了一项保障，属实有点亏。③附加身故责任，保费贵了不少以某少儿重疾险为例，在其他责任都相同的情况下，含身故（赔保额）比不含身故多交1300块，即多支出55%的保费，按照交费期20年来算，需要多交几万块钱。而且寿险的责任主要用于家庭顶梁柱，孩子上无收入、下无负担，实在没必要去附加；等孩子成年了，买一份定期寿险，会更划算。当然了，预算充足的家庭，如果想让孩子的保障更全面，身故/高残责任自然也是可以灵活附加的。看到这里，如果还有任何不明白的地方，随时问我~1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑3、其它保障其它保障的重要程度可重可轻，完全取决于大家自身需求。（8）重疾住院津贴以大黄蜂6号为例，首次确诊重疾，并在定点医院（二级及以上公立医院）就医，每天会有300元的补贴，每次住院最多给付30天，每年最多给付90天。这部分钱说多不多，说少也够覆盖住院期间的膳食费用。但相比重疾治疗的大额支出，这项保障实用性并不大。（9）忠诚客户权益受预算限制，很多妈妈们会给孩子买保定期的重疾险，通常是保30年的类型。虽然压制了预算，但也存在“保障中断”的隐患。比如在30年保障期限内，孩子身体情况变差或者发生疾病理赔，30年期满后，可能就买不了重疾险了。而忠诚客户权益的作用就是：可以「免健康告知、免等待期」的形式投保原保险公司的其它产品。以妈咪保贝（新生版）为例：如果选择保障期限为20/25/30年，保险期满后60天内，可免健康告知、免等待期投保同公司的“康乐一生”系列产品。所以，这项保障对保定期的产品非常实用。如果直接给孩子买的是保70岁或终身，那这项保障就无用武之地。（10）满期返还责任关于返还型保险，相信你一定听过这套话术：“得病了能赔钱，没得病还能返钱”，几十年后所缴的保费都能原封不动的返回来，相当于不花一分钱就享受了保险公司几十年的保障。完了，听着都心动，心动不如行动，一行动便妥妥入坑。返还型保险有多坑？一张图，省下30%保费为什么不推荐附加满期返还责任，自然少不了如下这两大原因；原因一：保费是真的贵论保障，大黄蜂6号吊打守护百X分百（少儿版），但守护百X分百的保费却是大黄蜂的2倍之多。除自身价格贵以外，就是返还责任的因素了。因为守护百X分百（少儿版）70岁期满可以返还所缴保费121500元，所以每年也要为返还责任支付保费1400元，而30年交下来就是42000元。拿4万多去为一项“返还”责任买单，真的划算吗？而且，70岁之前还不能生病，一旦出险理赔，那返钱的计划就泡汤了。原因二：返回来的钱，收益太低可能有朋友觉得，多花4万就能返还12万，看上去也不错。那是你忽略了时间要素，大家想想看，0岁买，70岁才能返还121500元。一算irr，低的只有1.908%。再说了，现在的12万放到70年后，那还能值几个钱？相反，有多余的钱，还不如帮孩子把保额买到更高，加大杠杆，提高抗风险能力。或者为孩子买一款靠谱的教育金，到了特定年龄段直接领一笔钱，这不比返还型保险更香吗。

大黄蜂7号少儿重疾险提供全面的重疾保障，包括但不限于以下疾病：1.癌症：包括恶性肿瘤、原位癌等。2.心脏病：包括心肌梗死、冠心病等。3.脑血管疾病：包括脑梗塞、脑出血等。4.肾脏疾病：包括肾功能衰竭、肾病综合征等。5.肝脏疾病：包括肝硬化、肝功能衰竭等。6.神经系统疾病：包括帕金森病、多发性硬化症等。7.呼吸系统疾病：包括慢性阻塞性肺疾病、肺结核等。8.消化系统疾病：包括胃癌、食管癌等。9.血液系统疾病：包括再生障碍性贫血、白血病等。10.其他重大疾病：包括糖尿病、系统性红斑狼疮等。