长期重疾险核保都会考虑哪些因素？

在保险这个行业里，大部分的纠纷都是在核保的问题上产生的，就像小编的朋友，最近跑来问小编，她在好医保上的核保没有通过，为什么呀？那么今天我们就来说说，好医保核保不通过原因是什么？哪些因素能影响核保？一、什么是核保？在保险中核保是指保险公司在对投保的标的信息有了一个全面的掌握与核实的基础之上，对投保人的投保申请会进行一番审核后才会决定是否要承保，并且保险公司在决定承保后，保险公司会跟着确定将以什么样的条件来承保。为什么要核保呢？这是因为保险公司对风险的把控，不同的标的物是有不同风险类别的，保险公司会根据这些不同的风险类别再来给出不同的承保条件，以此确保保险经营的一个稳定性。不同的保险公司其核保的原则也是有可能会不同的，而核保主要还是对投保人进行资格的审核、是否具有保险利益、对保险标的审核，再然后确定保险的金额和保险的费率，当然投保人和被保险人的信誉审核也是要有的。二、哪些因素能影响核保？能够影响到核保的因素还是挺多的，总结下来有以下几项：1、职业：某些险种会对被保险人的职业有着严格的限制，如果被保险人属于高危职业那么很难通过核保，一般意外险和寿险就对被保险人的职业有着严格的限制。2、健康因素：被保险人的身体健康程度、年龄、性别、既往的病史、现有的病史甚至连家族病史都会在一定程度上影响核保，健康险会对健康因素的要求特别多也特别严格。3、个人的习惯：有无吸烟、饮酒等习惯，甚至特殊爱好、药品、毒品也是被审核的重点。4、财务因素：主要是看被保险人有无投保的能力和投保的动机。三、好医保核保不通过原因是什么？1、超过了承保的年龄：好医保长期医疗的承保年龄是在28天-60周岁的人群，续保可至100岁，但投保如果超过60就无法投保了。2、在2年内发生了就医的行为：如果被保险人在2年内有住院、手术的记录或因医嘱连续服药超过30天，都会成为拒保的原因。3、有患病的记录：在健康告知中明确的疾病里，被保险人如果有这些疾病的患病记录也是会成为拒保的原因。?

购买商业保险是为了获得更多更好的保障，所以，在投保时一定不能粗心大意，草率投保，必须要考虑多方面的因素，制定出最合理的保障规划，这样才能获得想要的保障。那么，购买商业保险时，都需要考虑哪些因素呢？首先，是考虑被保险人的年龄，小孩和成年人、30岁和60岁，在保费、保障需求、保险产品的选择上都是不同的。其次，是考虑保费支出，也就是拿出多少钱来购买商业保险，一般来说，家庭购买商业保险的支出，应不超过家庭年收入的20%。第三，要考虑到已有的保障，购买商业保险，要结合现有的保障进行规划，如已有社保的人士，投保时应考虑购买的保障与社保进行相互补充，使保障更为全面。第四，要考虑保额的问题，也就是保额设定多少合适，一般来说，健康保险要考虑到疾病治疗的花费，而身故保额应尽量设定的高一些，以年收入的5-10倍为宜。第五，应优先为大人投保，优先为家庭经济支柱投保，这是以为大人是孩子的依靠，而家庭经济支柱则是整个家庭的依靠，为他们提供保障，也是为孩子为整个家庭提供保障。另外，还要考虑到各种商业保险的投保顺序，应重保障轻理财，也就是先买意外险、健康险、寿险、养老险等保障型的商业保险，再考虑通过保险来进行理财。

回到开头的问题，为什么一个看似正常的人投保重疾险会被拒保呢？想了解这个问题，就需要我们了解保险公司是如何进行核保的了。深蓝君之前提过核保的过程，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况综合判断。具体可以分为如下几种：下面通过一个例子看一下：小A同学42岁，一直在小城镇从事行政工作，年收入5万元左右。投保产品：40万元重疾险，年缴保费2万元告知内容：肾结石、高血压、肝血管瘤身体状况：170厘米，体重90公斤，吸烟保险公司在核保的时候，会将影响核保的因素进行叠加，叠加的工具就是额外死亡率，当额外死亡率高于某一个值的时候，就会给予加费结论，如果更高的话，可能会给予拒保的结论。我们看到上述的例子中，我们可以看到小A同学虽然看似是一个普通的正常人，但是由于超重、肝部疾病、高血压，并且年龄也已经较大，所以深蓝君个人估计应该不会按照标准体承保，至少是会加费严重可能还会延期投保。上面案例也不够严谨，也是仅作举例之用。通过上面的例子，我们应该大概的了解了保险核保的工作原理，相信也能解答刚开始的问题，核保是一个综合的结果。另外不同的保险核保标准不同，比如重疾险、意外险、年金险投保标准就有很大的差异，要具体问题具体分析。

回到开头的问题，为什么一个看似正常的人投保重疾险会被拒保呢？想了解这个问题，就需要我们了解保险公司是如何进行核保的了。深蓝君之前提过核保的过程，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况综合判断。具体可以分为如下几种：下面通过一个例子看一下：小A同学42岁，一直在小城镇从事行政工作，年收入5万元左右。投保产品：40万元重疾险，年缴保费2万元告知内容：肾结石、高血压、肝血管瘤身体状况：170厘米，体重90公斤，吸烟保险公司在核保的时候，会将影响核保的因素进行叠加，叠加的工具就是额外死亡率，当额外死亡率高于某一个值的时候，就会给予加费结论，如果更高的话，可能会给予拒保的结论。我们看到上述的例子中，我们可以看到小A同学虽然看似是一个普通的正常人，但是由于超重、肝部疾病、高血压，并且年龄也已经较大，所以深蓝君个人估计应该不会按照标准体承保，至少是会加费严重可能还会延期投保。上面案例也不够严谨，也是仅作举例之用。通过上面的例子，我们应该大概的了解了保险核保的工作原理，相信也能解答刚开始的问题，核保是一个综合的结果。另外不同的保险核保标准不同，比如重疾险、意外险、年金险投保标准就有很大的差异，要具体问题具体分析。

购买保险时，需要考虑以下因素：1.保险需求：首先要明确自己的保险需求，例如是为了保障家庭财产安全、健康医疗、意外伤害还是为了未来的养老规划等。不同的保险需求需要选择不同类型的保险产品。2.保险类型：根据保险需求，选择适合的保险类型，如寿险、健康险、意外险、财产险等。每种类型的保险产品都有其特定的保障范围和保险责任。3.保险金额：根据自身的经济状况和保险需求，确定合适的保险金额。保险金额过高可能会导致保费负担过重，而保险金额过低则可能无法提供足够的保障。4.保险期限：考虑保险期限的长短，根据自己的实际情况选择合适的保险期限。例如，对于长期保障需求，可以选择长期或终身保险产品；对于短期保障需求，可以选择短期保险产品。5.保险公司信誉：选择有良好信誉和口碑的保险公司，可以确保保险产品的可靠性和合法性，以及在需要理赔时能够得到及时、公正的处理。6.保费预算：在购买保险时，还需要考虑自己的保费预算。不同的保险产品保费不同，需要根据自己的经济状况和保险需求来选择合适的保险产品。总之，购买保险时需要综合考虑多个因素，选择适合自己的保险产品。同时，还需要认真阅读保险合同和保险条款，了解保险产品的具体保障范围、保险责任、除外责任等内容，以避免在理赔时出现纠纷。

投保重疾险时，投保人需要考虑多个因素以确保选择到最适合自己的保险产品。以下是一些主要的考虑因素：1.保险类型：-消费型与返还型：消费型保费相对较低，若未出险则不返还保费；返还型保费较高，保障期限长，未出险则在合同到期时给付满期金。2.保障期限：-定期型与终身型：定期型保障至特定时间，而终身型则提供终身保障，但保费相对较高。3.保障范围：-常见的24种重疾一般都在保障范围内，但应关注是否包含自己特别关心的疾病，如恶性肿瘤、心脏病等。4.保险金额：-保险额越高，保障越充足，但保费也相应增加。需根据个人经济状况确定合适的保额。5.合同条款：-详细了解赔付比例、免责条款、续保规则等。免责条款太广或续保规则不合理可能影响实际保障效果。6.赔付次数与分组：-对于多次赔付的重疾险，要考虑疾病是否分组。不分组的产品在患病后，其他疾病的保障仍然有效，而分组的产品则可能使同组内的其他疾病免除责任。7.健康告知与核保：-投保前需如实告知个人的健康状况和患病史。不同的健康状况可能影响保险产品的选择和保费。8.保险公司信誉与偿付能力：-选择信誉良好、偿付能力强的保险公司，以确保在需要时能够获得及时的赔付。综上所述，投保人在选择重疾险时，应综合考虑保险类型、保障期限、保障范围、保险金额、合同条款、赔付次数与分组、健康告知与核保以及保险公司信誉等多个因素，以选择最适合自己的保险产品。