返还型重疾险的本质

我以一份市面上热销的某返还型保险的计划书为例子（平安福满分20）大家看一下啊，上面显示70岁返还已支付保费，一次性能领25万左右看起来好像还不错，但是业务员没告诉你的是，如果在69岁生病了，那么对不起保险公司一分钱都不会返还给你。这是返还型保险的第一个套路，没有出险才能返还已支付保费。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注江南app官方下载苹果 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

返还型重疾险有以下几种返还形式：1、按保障分返还后，保障结束：只保一段时间，返还后合同结束，不再提供保障；返还后，保障继续：比如约定80岁返还，终身保障，即使81岁出险也能获得理赔。2、按返还金额分返还保费：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么只能返还7.5万；返还保额：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么80岁时返还40万。从消费者角度看，当然是能返还保额、返还后保障继续有效的好。

这类产品同样是保障一段时间，常见的为30年。因为有返还的因素，所以每年缴费也会很多，50万保额也需要4000-5000左右。由于存在返还的责任，每年缴费非常高，30年后返还的保费，算下来年化收益在1%-2%左右，所以表面看是不花钱得保障，实际上交的越多亏的越多。这种产品深蓝君并不建议普通的工薪家庭购买，虽然它的保障和消费型的类似，但是价格贵、保障没有很好，并不划算。

返还型重疾险有以下几种返还形式：1、按保障分返还后，保障结束：只保一段时间，返还后合同结束，不再提供保障；返还后，保障继续：比如约定80岁返还，终身保障，即使81岁出险也能获得理赔。2、按返还金额分返还保费：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么只能返还7.5万；返还保额：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么80岁时返还40万。从消费者角度看，当然是能返还保额、返还后保障继续有效的好。

重疾险的本质其实属于人身保险的一种，主要以恶性肿瘤，严重阿尔兹海默症，双目失明，多个肢体缺失，严重帕金森病，重型再生障碍性贫血，主动脉手术，良性脑肿瘤，冠状动脉搭桥术，急性心肌梗塞，语言能力丧失，瘫痪，终末期肾病，脑中风后遗症，严重脑损伤等重疾大病做保障，若被保险人罹患保险合同约定疾病且满足理赔条件，则保险公司可以理赔一笔保险金。此外，部分重疾险还提供了身故保障等。

通常是在保险期满后返还。返还是有条件的，其返还条件是被保险人在保险有效期内没有发生过重大疾病理赔，并且被保险人仍然正常生存。返还型重疾险返还的保险金通常是全部的保险费用，或者是按照合同中约定的一定比例来返还。消费型重疾险返还保险费用吗？不返还。如果在保险有效期间内，被保险人患重疾，并且是合同范围内的重疾，则保险公司会进行理赔，保险合同终止；如果在保险有效期间内，被保险人没有患重疾，则保险合同结束，不返还本金。

通常是在保险期满后返还。返还是有条件的，其返还条件是被保险人在保险有效期内没有发生过重大疾病理赔，并且被保险人仍然正常生存。返还型重疾险返还的保险金通常是全部的保险费用，或者是按照合同中约定的一定比例来返还。消费型重疾险返还保险费用吗？不返还。如果在保险有效期间内，被保险人患重疾，并且是合同范围内的重疾，则保险公司会进行理赔，保险合同终止；如果在保险有效期间内，被保险人没有患重疾，则保险合同结束，不返还本金。

返还型重疾险的返还时间也是一个备受关注的问题。一般情况下，返还型重疾险的返还时间有两种方式：一种是按照保险合同约定的年限进行返还，另一种是在保险合同到期时一次性返还。按照年限进行返还的返还型重疾险通常会在每年的保险合同周年日返还一定比例的保费。例如，某款返还型重疾险合同约定每年返还已交保费的10%，那么在保险合同的第一年，保险公司将返还已交保费的10%；在第二年，保险公司将返还已交保费的20%，以此类推。这种方式可以让被保险人在保障期内逐渐获得返还的权益。而在保险合同到期时一次性返还的返还型重疾险则会在保险合同到期时将已交的保费一次性返还给被保险人。这种方式可以让被保险人在保障期满后一次性获得返还的权益。综上所述，返还型重疾险在出险后的返还问题上存在一定的不确定性，被保险人无法享受返还的权益。同时，一旦保险公司按照合同约定返还了保费，保险合同就会自动解除，被保险人无法再享受保障。购买返还型重疾险时，消费者应该仔细阅读保险合同，了解其中的条款和约定。返还型重疾险的返还时间有两种方式：按照年限进行返还和在保险合同到期时一次性返还。