投保人和被保人身故保单怎么办

被保险人和投保人都是保险合同的当事人，被保险人其财产利益或人身安全受到保险合同的保障。保单受益人是享有该保单保险金请求权的人，也就是能够领取保单赔偿金的人，划分为指定受益人或法定受益人。受益人可以是被保险人的亲属或朋友等，虽然不作为保险合同的当事人，保险合同对其身份也没有过多的规定，但是也要将其身份载入保险合同。保单受益人和被保险人的关系就是：受益人由被保险人指定或是被保险人的法定继承人。被保险人通常会将自己、配偶、父母、子女等非常亲密关系的人作为指定受益人；若被保险人不幸身故，也没有指定受益人，保险金作为被保险人的遗产进行划分。

投、被保人不是同一人的情况更为常见。如投保人给父母、孩子、配偶买的。这种如果投保人身故，可能会出现以下几种情况，对应的处理方式也不一样。1.保单有投保人豁免功能保单有投保人豁免功能，如投保人身故、全残、罹患合同约定的重疾/中症/轻症可以豁免剩余保费，保单继续有效。所以，这种情况下，投保人身故对保单的影响不大，被保人的保障依旧有效。2、保单没有投保人豁免功能没有豁免责任，投保人身故后，也就意味着没人交钱了，但保费仍然需要按期缴纳，不然就会面临保单失效的风险，被保险人的保障就没有了。正常情况下，投保人身故后，保单会作为投保人的遗产进行处理，由配偶、子女、父母共同所有。但保单不是现金，不能直接按照继承份额进行处理。这里有2种处理方法：方法一：退保获得现金价值，然后按照继承法进行分配，但是一旦退保，被保险人的保障就没有了。方法二：变更投保人，继续缴费，更换一个缴费的人，保单继续有效，被保险人的保障继续存在。但是不管是退保还是继续缴费，都需要先变更投保人。需要投保人的所有第一顺位继承人去保险公司现场办理。签署协议书，同意其中某一人作为这张保单的权益人，然后来申请退保或者继续缴费保证保单的有效性。

相信有的老人想给自己的孙子买意外险，于是去到保险公司却发现买不了。其实这种情况主要牵扯到两种人：投保人、被保险人。国家对于投保人和被保人的身份是有明确的规定的，为了防止赌博、道德风险等情况的发生，无论你和隔壁老王关系有多好，多么喜欢隔壁老王的孩子，也不能随便给他人投保的。根据《保险法》第三十一条，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。只有符合上述的关系，才有保险利益，才能为其他人购买保险。

如果这份保单是投保人给自己买的，我们需要分险种来看：1.寿险如果是投保人为自己买的一份寿险，那么投保人去世后，这份寿险的保额应该赔给受益人。而寿险一般有指定受益人和法定受益人。如果指定受益人：可能为一人或者多人，那么理赔金就按照合同约定赔付给指定受益人。如果没有写明指定受益人：那么配偶、子女、父母作为第一顺位继承人，法律地位相同，平分全部保额。需要指出的一点是，如果这份保单属于夫妻共同财产，那么保额需要先切割一半给配偶，然后再由第一顺位的所有继承人共同继承。2.非寿险如果投保人给自己买的是非寿险的险种，需要看该险种有没有身故责任。如果有，按上面的方式处理。如含有身故责任的重疾险，则按寿险的继承方式给付身故保险金。如果没有带身故保障，被保人去世就意味着合同结束，即使被保人去世了也不会支付赔偿金。但家属可以去保险公司告知投保人去世了，一般保险公司会将所交保费退还。总之，如果投保人和被保人是同一人的，去世后要保单有没有身故赔偿金，有则按照相关规定赔偿给受益人，没有则合同终止。

投、被保人不是同一人的情况更为常见。如投保人给父母、孩子、配偶买的。这种如果投保人身故，可能会出现以下几种情况，对应的处理方式也不一样。1.保单有投保人豁免功能保单有投保人豁免功能，如投保人身故、全残、罹患合同约定的重疾/中症/轻症可以豁免剩余保费，保单继续有效。所以，这种情况下，投保人身故对保单的影响不大，被保人的保障依旧有效。2、保单没有投保人豁免功能没有豁免责任，投保人身故后，也就意味着没人交钱了，但保费仍然需要按期缴纳，不然就会面临保单失效的风险，被保险人的保障就没有了。正常情况下，投保人身故后，保单会作为投保人的遗产进行处理，由配偶、子女、父母共同所有。但保单不是现金，不能直接按照继承份额进行处理。这里有2种处理方法：方法一：退保获得现金价值，然后按照继承法进行分配，但是一旦退保，被保险人的保障就没有了。方法二：变更投保人，继续缴费，更换一个缴费的人，保单继续有效，被保险人的保障继续存在。但是不管是退保还是继续缴费，都需要先变更投保人。需要投保人的所有第一顺位继承人去保险公司现场办理。签署协议书，同意其中某一人作为这张保单的权益人，然后来申请退保或者继续缴费保证保单的有效性。

在人身保险合同中，受益人和被保险人之间有不同的关系。首先，三者可以是同一人。例如，某人以自己为被保险人，购买了年金保险，那么他也可以将自己指定为受益人。其次，投保人和被保险人可以是同一人，但受益人却是其他人。举个例子，某人以自己为被保险人购买了定期寿险，但他指定他的儿子为受益人。最后，投保人、被保险人和受益人可以完全分离。例如，妻子可以以她的丈夫为被保险人，购买定期寿险，并指定他们共同的孩子为受益人。被保险人是指在保险合同中受到保障的人，他可以享有保险金请求权。而受益人是指在人身保险合同中，被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人或者被保险人也可以同时担任受益人的角色。

当投保人和被保人是同一人时，在保险实务中其实是相当常见的情况，特别是当个人为自己购买人身保险时。这种情况下，有几点需要注意：1.选择适合的保险产品：针对个人风险，可以选择特定的保险产品，如重疾险、意外险等，以在个人遭遇重大疾病或意外事件时提供经济支持和保障。2.设立受益人：尽管投保人和被保人是同一人，但可以在保单中指定受益人。这样在保险事件发生时，可以确保迅速获得相应的赔付，避免赔付过程中的争议。3.了解自身风险需求：评估自身的风险情况，根据年龄、职业、家庭状况和健康状况等因素选择合适的保险类型和保额。4.比较不同的保险产品：不同的保险公司提供的保险产品可能有所不同，包括保险条款、保费和理赔服务等方面。因此，建议仔细比较不同产品之间的优缺点，选择质量好、服务好的保险公司。5.定期评估保险需求：随着时间的推移，个人的风险情况和保障需求可能会发生变化。因此，建议定期评估自身的保险需求，并根据需要进行相应的调整和补充。6.注意保险合同的透明和有效性：确保保险合同的条款清晰明确，没有模糊之处。在购买保险时，应仔细阅读保险合同，并确保理解其中的所有条款和细则。总的来说，当投保人和被保人是同一人时，关键在于明确自身的风险需求和保障目标，合理选择保险产品，并定期评估和调整保险策略。这样做可以确保在需要时获得有效的保险保障。