收入不稳定买什么样的重疾险？

7月29日，保险专家王璐做客新浪财经，回答新浪网友提出的保险方面的问题，以下是问答实录：网友[匿名]问：我29岁，待业，老公33岁，经商，月收入不稳定，多则几万，少则没有，两全不到3岁小孩，老公患有小三阳肝病，目前银行有40万存款。请问我该怎么买保险？专家[王璐]答：您好！您应该先给您的老公购买意外以及健康类保险，因为他是家庭支柱，万一出现问题，整个家庭都会受影响。购买保险时，要量入为出，不要一下子投入很大，保额其实也是可以慢慢增加的。其他的保险产品可以根据需要自由选择，比如小孩的教育金保险或是你们的自己的养老保险。

大家可能想问，有医疗险了还要买重疾险吗？需要的！因为医疗险是实报实销型的产品，保险公司赔的钱不会超过你的总花费，至于住院期间的其他花费，医疗险是不能报销的。而重疾险是一次性赔给你一笔钱，想怎么花就怎么花。一场大病下来，花的可不止有医疗费，还有不能上班带来的收入损失，如果这时还要还房、车贷，那就更是雪上加霜。如果是刚毕业的女性朋友，没什么预算，买重疾险的时候，保额可以不用一次买很高，等未来有钱之后再加，先买30万保额，每年1000元左右，压力也不会太大。等到了30/40岁左右，有一定的经济基础，可以把保额增加到50万，当然啦，预算够的话，保额越高越好。4最后要买的是定期寿险定期寿险最建议家庭经济支柱购买，如上有老下有小的已婚女性、或者需要自己养父母的独生子女。因为如果她们倒下了，对家里来说就是巨大的打击。而定期寿险可保身故，不如果遭遇不测去世后，还能能给家人留下一笔钱维持生活，不至于让家人遭受身心和经济的双重打击。30~40岁的女性买100万保额，每年大概一千左右。如果你是20多岁没什么钱，建议先配好上面说的百万医疗、意外、重疾，未来家庭责任大了，再考虑定寿，或者可以先买一年期的寿险，暂时用过过渡，等以后有钱了再换成定期的。520-40岁女性保险推荐方案。1、20多岁的女性20多岁可能刚出社会，身上也没什么积蓄，建议先将百万医疗、意外和重疾险配好，且保额可以先不买那么高的。这里给大家搭配了200万的百万医疗，50万的意外，还有30万的重疾险，三大保障配置齐全，一年不到2000就能搞定。2、30岁左右的女性30岁左右应该已经成家生孩子了，家庭责任重，增加了定期寿险。此外，将重疾险更换成了保额更高、能额外赔的产品，因为30-40岁的女性重疾非常高发，万一得了重疾，还能多赔32万。另外，还增加了医疗险、意外险的保额，保障做足的同时，每年总保费也控制在了5000元内。3、40岁左右的女性40岁和30岁，总体配置思路差不多，但是你要知道买保险向来是，年龄越大越贵，所以配下来一年差不多6000出头。这3个保险方案只是给大家提供一个保险思路，20-40岁的女性朋友可以参考，但不能盲目抄作业，因为每个人的年龄、需求、预算这些都不一样，选合适自己的产品才最重要。

在购买重疾险时，您需要考虑以下几个关键因素以选择最适合您的产品：1.保障范围：了解重疾险的保障范围，包括疾病类型和程度。一般来说，重疾险可以覆盖60种至100多种疾病，如癌症、心脏病、中风等。此外，还要关注疾病的严重程度，例如一些产品可能只覆盖重症，而另一些可能还包括轻症。2.保额：确定您希望购买的保额。保额越高，您在患病时能获得的经济支持就越大。然而，过高的保额可能会导致较高的保费支出。因此，您需要在保额和保费之间找到一个平衡点。3.缴费期限：选择适合您的缴费期限。通常，缴费期限越长，每年需缴纳的保费越低。您可以根据自己的经济状况和预期寿命来选择合适的缴费期限。4.保险公司和品牌：在选择重疾险时，可以选择信誉良好的保险公司和品牌。这些公司通常具有更严格的承保标准和更高的服务质量。5.附加险：了解是否提供附加险，如医疗险、长期护理险等。这些附加险可以为您提供更全面的保障。

重疾险是一种为被保险人提供特定重大疾病保障的保险产品。当被保险人被确诊患有保险合同约定的重大疾病时，保险公司将按照约定支付保险金。以下是一些关于重疾险的基本信息：1.保障范围：重疾险通常覆盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。具体的保障范围因保险公司和产品而异，购买时需要仔细阅读保险合同，了解保障的具体疾病和赔付条件。2.保险期限：重疾险的保险期限通常为20年、30年或终身。购买时需要根据自己的需求选择合适的保险期限。3.保险金额：重疾险的保险金额因保险公司和产品而异，购买时需要根据自己的经济能力和保障需求选择合适的保险金额。4.保费：重疾险的保费因保险金额、保险期限、被保险人的年龄、性别、职业等因素而异。购买时需要根据自己的经济能力和保障需求选择合适的保费。5.赔付方式：重疾险的赔付方式通常为一次性赔付，即当被保险人被确诊患有保险合同约定的重大疾病时，保险公司将一次性支付保险金。

重疾险是一种健康保险，旨在为被保险人提供对严重疾病的保障。在选择重疾险时，您可以考虑以下几个方面：1.覆盖范围：选择覆盖范围较广的重疾险，包括常见的癌症、心脏病、中风等疾病。2.额外保障：一些重疾险还提供额外保障，例如身故保障、长期护理保障等，这些额外的保障可以提供更全面的保障。3.保费：比较不同产品的保费，选择适合自己预算的重疾险。4.保险公司：选择有良好信誉和财务状况的保险公司，以确保在需要理赔时能够得到及时和公正的赔偿。5.条款清晰：确保重疾险的条款清晰明了，没有模糊不清的词汇或限制条件。最终选择哪种重疾险，还需要根据您的个人情况和需求进行评估。如果您需要更详细的信息或帮助，请咨询专业的保险顾问或保险公司。

在购买重疾险时，有一些类型的保险产品可能存在潜在风险或不适合的情况，以下是一些需要谨慎考虑的重疾险类型：1.保障范围过窄的产品：一些重疾险的保障范围可能仅涵盖少数几种疾病，且对疾病的定义过于严格。这类产品可能在理赔时难以满足实际需求，导致无法获得赔付。2.等待期过长的产品：重疾险通常设有等待期，等待期内发生疾病不予赔付。如果等待期过长（如超过180天），可能增加在等待期内发生疾病无法获得保障的风险。3.保费过高且保障不足的产品：某些重疾险的保费相对较高，但提供的保障额度较低，或者保障内容不够全面。这类产品的性价比可能较低，难以满足实际保障需求。4.免责条款过多的产品：一些重疾险的免责条款过多或过于苛刻，可能限制理赔的范围。例如，某些产品可能对既往病史、特定职业或高风险活动有严格的限制，导致在实际理赔时被拒赔。5.短期或一年期重疾险：短期或一年期重疾险通常保费较低，但保障期限较短，且可能存在续保风险。随着年龄增长或健康状况变化，可能无法续保或保费大幅上涨。6.捆绑销售的产品：某些重疾险可能与其他保险产品（如寿险、意外险等）捆绑销售，导致整体保费较高，但实际保障内容可能与需求不符。7.无明确疾病定义的产品：一些重疾险可能对疾病的定义不明确或过于模糊，导致在理赔时产生争议。购买时应确保疾病定义清晰、符合行业标准。8.无二次赔付或多次赔付的产品：某些重疾险仅提供单次赔付，且赔付后合同终止。如果希望获得更全面的保障，可以考虑提供二次赔付或多次赔付的产品。9.无轻症或中症保障的产品：轻症和中症是重疾的早期阶段，一些重疾险可能不包含轻症或中症保障，导致在疾病早期无法获得赔付。10.无保费豁免条款的产品：保费豁免条款可以在被保险人发生特定疾病或残疾时免除后续保费。如果重疾险不包含保费豁免条款，可能在发生疾病后仍需继续支付保费。在选择重疾险时，应仔细阅读保险合同条款，了解保障范围、免责条款、等待期、保费结构等内容，确保产品符合自身的保障需求。

儿童买重疾险时，家长可以考虑以下几个方面来选择适合的产品：1.保障范围：应关注保单覆盖的重大疾病种类，尤其是儿童常见的重大疾病，如白血病、脑炎等。同时，也要注意保单是否包含一些特定的保障，如自闭症、少儿生长发育保障等，这些可以根据个人需求来选择。2.保额与保费：保额的确定应根据当前常见的重大疾病医疗费用水平来估算，并考虑个人或单位可能承担的部分。保费方面，则要根据家庭经济状况来合理规划，确保能够持续负担得起。3.保障期限：对于儿童重疾险，建议选择保障期限较长的产品，最好能够覆盖孩子成年后的一段时间。这样可以确保孩子在成长过程中得到持续的保障。4.豁免功能：在购买重疾险时，可以注意保单是否具备豁免功能。尤其是针对投保人的豁免，即当投保人发生意外或疾病导致无法继续缴纳保费时，保单仍然有效。这对于确保孩子保障的持续性非常重要。5.理赔流程与服务质量：了解保险公司的理赔流程和服务质量也是选择重疾险时需要考虑的因素。应选择理赔流程简单明了、服务质量好的保险公司，以便在需要时能够得到及时、有效的帮助。综上所述，儿童买重疾险时应从保障范围、保额与保费、保障期限、豁免功能以及理赔流程与服务质量等方面进行综合考虑。同时，也要根据孩子的实际情况和家庭的经济状况来选择适合的产品。

商业重疾险是一种在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，提供一次性给付保险金的保险产品。选择商业重疾险时，可以考虑以下几个因素：1.保障范围：不同的重疾险产品覆盖的疾病种类不同，常见的重疾险通常涵盖中国保险行业协会和中国医师协会共同定义的28种重大疾病。此外，一些产品还会涵盖轻症、中症等。2.保险金额：保险金额应根据个人或家庭的经济状况、潜在医疗费用等因素来确定。保险金额越高，保费通常也越高。3.保险期限：重疾险的保险期限可以是定期（如10年、20年）或终身。定期重疾险通常保费较低，但保障期限结束后需要重新投保；终身重疾险则提供终身保障，但保费较高。4.缴费方式：重疾险的缴费方式可以是趸交（一次性缴清）或分期缴费（如年缴、月缴）。分期缴费可以减轻短期内的经济压力。5.等待期：重疾险通常设有等待期，等待期内确诊的疾病不予赔付。等待期的长短因产品而异，通常为90天至180天。6.豁免条款：一些重疾险产品提供保费豁免条款，即在特定情况下（如被保险人确诊轻症或中症），后续保费可以豁免，但保障继续有效。7.保险公司：选择信誉良好、服务优质的保险公司，可以在理赔时获得更好的服务体验。8.附加服务：一些重疾险产品提供附加服务，如健康管理、第二诊疗意见等，这些服务可以在一定程度上提升保险的实用性。在选择商业重疾险时，建议仔细阅读保险合同条款，了解产品的具体保障内容、除外责任、理赔流程等信息，以便做出适合自己的选择。