为什么国内不能单独买重疾险

重疾险能单独买？思维方式转变：只要你手持有效保单合同，那么你的合法权益由保险公司承担、银保监会撑腰，别怕！重疾、人寿、医疗、意外可以单独分开购买吗？线上：完全可以；线下：并不，线下产品更偏向于捆绑销售。原因：有些产品客人不倾向于买；有些产品代理人不愿意卖；重疾险为什么不单独买？?保险特性：保险，组合购买才能获得最全的保障，比如线下很多时候意外险都是作为几百块的附加产品销售的。1.保险公司根据资产规模肯定有大小之分。不同种类的产品都可以分开买。2.不同保司的保险产品在定价是不一样，但对于重疾来说生命周期表是共用一套的。万能险不同公司的考核利润是不一样的，因些会导致收益也不一样。因为具体的情况要具体的分析。3.轻症豁免有一次就够了，因为首次赔付轻症后就不用交保费了。但轻症赔付次数越多越好。4.夫妻互相豁免是指如果夫妻互保，只要两人有一人产生相应的保险责任，那么产生保险责任的一方会得到相应的赔偿，然后两个人的保费都不用交了。5.支付宝上的医疗保险没有问题，自己跟进服务就可以。注意健康告知和免除责任。6.百年的康惠保是重疾险，不带身故保障。如果符合自己的需求可以选择。思维方式转变：只要你手持有效保单合同，那么你的合法权益由保险公司承担、银保监会撑腰，别怕！无论哪一家的产品都是审核之后才可以销售的，各自有各自的优势，比如平安福就是一份保单，寿险，意外，重疾，加上附加保险全覆盖的。只有合适不合适自己，没有鸡肋险种。保险的豁免有2个部分，投保人豁免和被保险人豁免。目前很多保险公司的产品被保险人豁免是自带的，投保人豁免需要添加对应的附加险。豁免是这个保险单继续有效，但是后期保费不需要继续缴费了。对于发生疾病的家庭是很好的服务。

随着疾病种类的增多，病发率的增高，越来越多的人想要去购买重疾险，但是重疾险也不是所有人都能购买的，保险公司对于购买重疾险的用户也会进行严格筛选，你们知道有哪些人不能购买重疾险吗？保险是什么？保险就是在没有发生事情以前所做的担保，保险公司会根据评估风险和收益做出标准和收费率。已经患有重大疾病的人，之后的治疗费用是在所难免的，要大大的超出所能受到的保费。所以一般保险公司不会给这类人投保。哪些人不能购买重疾险？一般情况下，不能买重疾险的有五类人：一种是已经患有重疾的人不能买；二是超过规定年龄的人买不了；三是身体指标数据超标的要加费买；四是孕妇7个月以后婴儿出生只有1个月内不能买；五是全职太太有额度限制，并不是想买多少就买多少。为什么这些人不能购买重疾险？已经患有重疾病的人保险公司不可能让其购买重疾险的。因为这样子保险公司就肯定是需要赔付你的保险，保险公司也要顾及自己的盈利，所以不会给患重疾病的人重疾险。超过规定年龄段的人，属于高龄老人，患重疾病的概率也是大大增加。保险公司会考虑到病发率这一点。身体指数超标的人表示身体不够健康，就比较容易引发重疾病。孕妇刚生完孩子期间，身体比较虚弱，容易感染，感染到重疾病的概率也会比较高。全职太太长期待在家里，收益较低。保险公司会考虑其是否能承担起每月保费的支付，所以对其有保额的限制。所以我们在购买重疾险时候也要看清楚自己的标准，是否符合重疾险的购买者要求，以及要如实说出自己的实际情况，以便防止日后保险公司以此不赔付保费。

因为一年期重疾险和长期重疾险相比它具有很多长期重疾险没有的缺点，例如费率变动、续保有风险等缺点，而这些缺点是比较致命的，所以一年期重疾险不能代替长期重疾险。1、费率变动一年期重疾险的保费采用的是自然费率，所以年龄越大，保费就越高。长期重疾险的保费采用的是均衡费率，所以每年的保费都一样，不会出现年轻的时候保费便宜，老的时候保费贵的情况。2、续保有风险一年期的保险不保证续保，产品一旦停售，投保人需要重新购买新的重疾险，而购买新的重疾险就需要重新经历等待期，若被保险人不幸在等待期患上重大疾病，那么因此产生的治疗费用就需要自己承担了。除此之外，当被保险人患上重大疾病以后，就无法再购买其他的重疾险了，也就无法继续获得保障。而长期重疾险即使停售了，投保人也不需要重新购买新的重疾险，被保险人仍然可以继续获得保障。除此之外，长期重疾险一般可以赔付2——3次，因此即使被保险人患上了重大疾病，后续仍然可以获得相应的保障。

重疾险不能理赔的原因一般有以下几个：1、投保人在投保时未进行如实告知；2、事故不在保障范围内，或事故属于责任免除；3、在观察期发生保险事故；4、未在规定的时间内向保险公司报案；5、未在规定时间内申请理赔；6、被保险人未在指定的公立医院进行就诊。建议投保人在投保重疾险时，如实向保险公司告知被保险人的身体状况，并仔细阅读重疾险的保险条款。成功投保重疾险以后，如非必要，被保险人应尽量不在观察期去医院进行体检，否则一旦查出重大疾病，因此产生的医疗费用都需要自己承担。最后提醒一下大家，在发生保险事故以后，一定要在保险公司指定的公立医院进行就诊，并在保险公司规定的时间内进行报案、理赔。

首先，重疾险是一种保险产品，它主要是为了保障人们在罹患重大疾病时能够获得经济上的支持。然而，单独购买重疾险并不能完全满足人们的保险需求。因为重疾险只是一种特定的保险，它只能在特定的情况下提供保障，而不能覆盖其他风险。如果只购买重疾险，那么在其他风险发生时，人们将无法得到保障，这对于个人和家庭来说都是一种风险。其次，重疾险的保障范围有限。重疾险主要是针对一些严重的疾病，如癌症、心脏病等，但并不包括其他一些常见的疾病，如感冒、发烧等。如果只购买重疾险，那么在遇到其他疾病时，人们将无法得到保障，这对于个人和家庭来说同样是一种风险。再次，单独购买重疾险可能会导致保费过高。重疾险的保费是根据个人的年龄、性别、职业等因素来确定的，而且随着年龄的增长，保费也会逐渐增加。如果只购买重疾险，那么在年龄较大时，保费将会非常高昂，这对于个人和家庭来说可能是一种经济负担。

精神病患者不能买重疾险的原因主要有以下几点：1.精神疾病的特殊性：精神疾病通常涉及大脑功能的失调，可能导致患者的认知、情感、意志和行为出现不同程度的障碍。这些疾病的复杂性使得保险公司难以准确评估与之相关的风险和赔付可能性。2.保险产品的设计限制：多数商业保险产品，包括重疾险，在设计时会对精神疾病进行限制。这是因为精神疾病的治疗和康复过程具有不确定性，且可能伴随长期风险。保险公司出于风险控制的考虑，可能会对此类疾病采取拒保或特别规定的策略。3.法律规定的影响：根据《保险法》的相关规定，投保人在投保时不得为无民事行为能力人投保以死亡为保险金给付条件的人身险，保险公司也不得承保。这一规定在一定程度上限制了精神疾病患者投保某些类型保险产品的可能性。然而，值得注意的是，并非所有精神疾病患者都无法购买重疾险。具体情况还需根据患者的具体病情、治疗情况以及保险公司的政策来确定。在购买保险时，建议患者详细了解保险产品的条款和规定，并咨询专业的保险顾问以获取更准确的建议。总的来说，精神疾病患者购买重疾险确实存在一定的限制和挑战，但这并不意味着他们完全无法获得保险保障。通过合理的选择和规划，患者仍有可能找到适合自己的保险产品。

糖尿病是一种慢性疾病，需要长期治疗和管理，而重疾险主要针对的是突然发生且可能导致严重后果的重大疾病。因此，糖尿病患者通常会发现难以购买重疾险，这主要有以下几个原因：1.保险产品设计：重疾险的设计初衷是为了保障那些突然发生、对生活产生重大影响的疾病。由于糖尿病是一种慢性病，其病程长且通常需要长期管理和治疗，这与重疾险的保障范围不完全吻合。2.风险评估：从保险公司的角度来看，糖尿病患者的健康风险相对较高。即使糖尿病患者可以通过药物和饮食控制病情，但长期的高血糖状态可能导致多种并发症，如心血管疾病、视网膜病变、肾脏疾病等。这些并发症不仅增加了保险公司的赔付风险，也使得糖尿病患者难以符合重疾险的承保标准。3.保险条款限制：许多重疾险产品在保险条款中明确排除了糖尿病或相关并发症的保障。这意味着即使糖尿病患者购买了重疾险，也可能因为保险条款的限制而无法获得赔付。然而，这并不意味着糖尿病患者就无法获得任何形式的保险保障。一些保险公司可能提供特定针对糖尿病患者的保险产品，或者提供额外的加价保障选项。此外，糖尿病患者还可以考虑购买其他类型的保险，如医疗险或意外险，以提供更全面的保障。总的来说，虽然糖尿病患者购买重疾险可能面临一定的困难，但仍有其他保险选项可以考虑。在选择保险产品时，建议仔细阅读保险条款并咨询专业保险顾问的意见。

重疾险通常不能隔代投保的原因主要与保险合同的法律关系和风险控制有关。以下是一些关键因素：1.可保利益原则：在保险合同中，投保人必须对被保险人具有可保利益，即投保人因被保险人的生存或健康而获得经济利益，或因被保险人的死亡或疾病而遭受经济损失。通常，父母对子女具有直接的可保利益，但祖父母对孙子女的可保利益较弱，难以满足这一原则。2.道德风险：隔代投保可能增加道德风险。例如，祖父母可能不如父母那样关心孙子女的健康状况，或者在某些情况下，可能存在故意损害被保险人利益的行为。保险公司需要控制这种风险。3.法律限制：许多国家和地区的保险法规对投保人和被保险人之间的关系有明确规定，通常要求投保人是被保险人的直系亲属（如父母、配偶、子女）。隔代投保可能不符合这些法律要求。4.理赔复杂性：隔代投保在理赔时可能涉及更复杂的法律关系，例如需要证明祖父母对孙子女的经济依赖或利益关系。这增加了理赔的难度和不确定性。5.保险公司政策：大多数保险公司基于上述风险和法律因素，制定了不允许隔代投保的政策。这是为了简化合同管理、降低风险和确保合规性。因此，重疾险通常不允许隔代投保，主要是基于可保利益原则、道德风险控制、法律限制和保险公司内部政策的综合考虑。