为什么除了重疾险还要医疗险

实际上目前对保险公司的监管是立体的，还有风险综合评级、SARMRA评分。我们可以看一下具体的区别：偿付能力充足率：分为核心和综合偿付能力充足率。指标越高，代表偿还债务的能力越强，但也不是越高越好。风险综合评级：综合考虑偿付能力充足率和其他风险，把各家公司分为A、B、C、D四个级别，A级最好，D级最差。这个指标比偿付能力充足率更全面。SARMRA评分：分数越高，代表保险公司管理风险的能力越强，超过80分可以降低资本要求。当保险公司同时符合以下三项要求时，即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项，即为偿付能力不达标。具体的三项要求：核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。看到这些，相信很多人都已经糊涂了，对于保险公司的安全性，保监会是有一系列监管系统的，我觉得对于普通人不必过分关注。

首先，先来跟大家说一个真实案例：35岁的A先生不幸得了癌症，经过1年多的治疗，仅医疗费就自费了30余万，几乎掏空了家底。作为家里的顶梁柱，自从A先生生病后，家里的经济来源就中断了，由于请不起看护，A太太只能一个人照顾A先生，原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家，出于无奈，只好把房子卖了来治病。假设A先生只买了一份百万医疗险：那么A先生在扣除完1万免赔额后，可以报销剩余29万的医疗费，但是其他的康复费用等是不能报销的。其实，医疗险的保额看上去有几百万，但要看实际花了多少，毕竟他的本质就是花多少报多少，至于你的房贷、康复费之类的，都是不管的。假设A先生还买了一份50万保额的重疾险：A先生将会获得50万的保险金，这笔费用可以由A先生自由支配。后续的康复费用，或者是房贷、女儿的学杂费用等就可以用到这50万的保险金了。总的来说，要想拥有更全面的保障，就算买了百万医疗险，仍然有必要买一份重疾险。

首先，先来跟大家说一个真实案例：35岁的A先生不幸得了癌症，经过1年多的治疗，仅医疗费就自费了30余万，几乎掏空了家底。作为家里的顶梁柱，自从A先生生病后，家里的经济来源就中断了，由于请不起看护，A太太只能一个人照顾A先生，原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家，出于无奈，只好把房子卖了来治病。假设A先生只买了一份百万医疗险：那么A先生在扣除完1万免赔额后，可以报销剩余29万的医疗费，但是其他的康复费用等是不能报销的。其实，医疗险的保额看上去有几百万，但要看实际花了多少，毕竟他的本质就是花多少报多少，至于你的房贷、康复费之类的，都是不管的。假设A先生还买了一份50万保额的重疾险：A先生将会获得50万的保险金，这笔费用可以由A先生自由支配。后续的康复费用，或者是房贷、女儿的学杂费用等就可以用到这50万的保险金了。总的来说，要想拥有更全面的保障，就算买了百万医疗险，仍然有必要买一份重疾险。

有重疾险也是可以买医疗险的。因为重疾险和医疗险的保障范围、理赔条件等是不同的，重疾险以被保险人在保障期间初次确诊罹患条款约定的疾病作为定额给付保险金条件，医疗险则主要保障被保险人住院、治疗必要且合理费用报销。医疗险用来解决治疗费用问题，重疾险用来解决收入损失、保障生活问题。两个都拥有，互为补充，双剑合璧，保障才更全面。所以如果投保人具备相应保费的经济承受能力还是推荐购买的。不过通常是先投保医保，然后再考虑商业医疗险、意外险、重疾险。

重疾险和医疗险是两种不同的保险产品，它们各自有着不同的保障范围和理赔方式。虽然重疾险可以提供一定的经济保障，但在某些情况下，仅依靠重疾险可能无法覆盖所有的医疗费用。因此，搭配医疗险可以更全面地保障个人的医疗需求。重疾险主要是为了弥补因患重大疾病而导致的收入损失，以及提供额外的康复和治疗费用。它通常是一次性给付，且给付金额较高。然而，重疾险的保障范围通常只包括合同约定的重大疾病，且对于疾病的定义和理赔标准有严格的规定。医疗险则是为了报销因疾病或意外而产生的医疗费用，包括门诊、住院、手术、药品等费用。医疗险的保障范围更广，可以覆盖大部分的医疗费用，但通常需要凭发票进行报销，且有一定的报销比例和限额。因此，搭配医疗险可以更全面地保障个人的医疗需求。在患重大疾病时，重疾险可以提供一次性的经济支持，而医疗险则可以报销大部分的医疗费用，减轻经济负担。同时，医疗险还可以覆盖一些重疾险无法保障的疾病和意外情况，提供更全面的保障。总之，重疾险和医疗险是两种不同的保险产品，它们各自有着不同的保障范围和理赔方式。搭配使用可以更全面地保障个人的医疗需求，减轻经济负担。

医疗险和重疾险虽然都与健康保障相关，但它们的保障范围和功能不同，因此可以互为补充。以下是两者之间的主要区别：1.保障目的不同-医疗险：主要用于报销因疾病或意外产生的医疗费用，包括住院费、手术费、药品费等。它的核心功能是减轻患者的经济负担，覆盖治疗过程中的直接花费。-重疾险：主要是针对特定重大疾病（如癌症、心脏病、脑卒中等）提供一次性赔付。这笔赔付金可以用于治疗费用，也可以用于康复护理、收入损失补偿或其他生活开支。2.赔付方式不同-医疗险：采用报销制，即需要先支付医疗费用，然后根据合同约定比例和限额进行报销。-重疾险：采用定额赔付制，只要确诊合同约定的重大疾病或达到特定条件，保险公司会一次性支付保额，无需提供费用凭证。3.覆盖范围不同-医疗险：覆盖范围较广，只要是合同约定的医疗费用（如住院、门诊、手术等）均可报销，但通常有免赔额和报销比例的限制。-重疾险：覆盖范围较窄，仅限于合同约定的重大疾病，但赔付金额较高，可以弥补医疗险无法覆盖的部分。4.使用灵活性不同-医疗险：赔付金额只能用于医疗费用，且需要根据实际花费进行报销。-重疾险：赔付金额的使用不受限制，可以用于治疗、康复、生活开支或其他用途，灵活性更高。5.长期保障需求-医疗险：通常为一年期产品，可能存在续保风险，且保费可能随着年龄增长或健康状况变化而上涨。-重疾险：多为长期保障产品，保费固定，保障期限较长，可以为未来提供稳定的保障。总结医疗险和重疾险各有侧重，医疗险主要用于覆盖医疗费用，而重疾险则提供更全面的经济支持，尤其是在应对重大疾病时。两者结合使用，可以更全面地覆盖健康风险。

作为保险知识百科专家，对于各类型保险都有深入了解。老年人在保险配置上需要更加谨慎和精准，因为他们往往面临更高的健康风险。除了重疾险外，老年人还可以考虑以下几种保险：1.医疗险：医疗险对于老年人来说非常重要，特别是百万医疗险，它可以覆盖高额的医疗费用，包括住院、手术、特殊门诊等费用。在选择医疗险时，需要注意保险的年龄限制和健康要求。2.意外险：由于老年人身体机能下降，他们更容易遭受意外伤害，如跌倒、骨折等。因此，意外险是老年人必备的保险之一。意外险通常无需健康告知，对年龄限制也相对宽松，而且保费较低、保额较高。3.防癌险：防癌险是专门针对癌症风险的保险。考虑到老年人患癌症的风险相对较高，防癌险可以为他们提供一定的经济保障。与重疾险相比，防癌险的保障范围更专注，通常保费也会相对较低。4.惠民保：如果老年人无法购买百万医疗险或防癌险，惠民保可以作为一个备选方案。它不限病种报销，价格非常便宜，且没有健康告知要求。但需要注意的是，惠民保的保障相对较差，报销门槛高，且多数只保住院医疗费和特药。综上所述，老年人在配置保险时，除了重疾险外，还可以考虑医疗险、意外险、防癌险和惠民保等险种，以提供更全面的保障。但请注意，在购买保险时务必仔细阅读保险条款并如实告知健康状况以避免未来可能的理赔纠纷。

重疾险和医疗险是两种不同类型的保险，它们各自有着独特的作用，相互补充，为客户提供全面的保障。以下是重疾险和医疗险的主要区别以及为什么有了重疾险还需要医疗险的原因：一、重疾险和医疗险的主要区别1.保障目的不同：重疾险主要针对重大疾病提供保障，一旦被保险人确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将给付一定金额的保险金。而医疗险则主要报销医疗费用，包括住院医疗费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等。2.赔付方式不同：重疾险通常是确诊即给付，即一旦被保险人确诊患有重大疾病，保险公司将立即给付保险金。而医疗险则需要被保险人在治疗完成后，凭发票等相关资料向保险公司申请报销。二、为什么有了重疾险还需要医疗险1.保障范围互补：重疾险主要针对重大疾病，而医疗险则覆盖更广泛的医疗费用。一些较小的疾病或意外伤害可能不符合重疾险的赔付条件，但可以通过医疗险获得报销。2.赔付顺序与方式不同：如前所述，重疾险是确诊即给付，而医疗险是事后报销。这意味着在面临重大疾病时，重疾险可以迅速提供资金支持，帮助被保险人应对高额的治疗费用和生活开支；而医疗险则可以在治疗结束后，进一步减轻被保险人的经济负担。3.全面风险管理：通过同时购买重疾险和医疗险，被保险人可以更加全面地管理自身面临的风险。无论是面临重大疾病还是日常医疗费用支出，都能得到相应的保障。综上所述，尽管重疾险和医疗险在保障目的、赔付方式等方面存在差异，但它们共同构成了个人或家庭全面的风险保障体系。因此，在预算允许的情况下，同时购买重疾险和医疗险是一个值得考虑的选择。