什么是消费性重疾险

消费型医疗保险，顾名思义就是一种消费型的医疗保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的医疗保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。消费型的医疗保险比较适合不需要保险储蓄的人，或是经济不是很宽松的人，或者是老人和孩子。有以下几大方面的好处：1、消费型保险最常见的就是意外险，住院费用补偿型保险，津贴类保险，以及定期寿险，还有定期重大疾病保险，它们最能体现保险的保障功能，可以让消费者享受比较高的保障。有事买个保障，没事买个安心。2、消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。希望，以上回答可以帮到您，另外，保险的选购都要注意条款的限定及内容，合适自己的才是最好的哦~

选择保险的类型，是根据个人的观点进行买的。小编，简单的介绍一下消费型重疾险：定期消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，但保费不返还。所以，定期消费性重疾险更合适目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。业内人士指出，保险最重要的是提供保障，并非来计算收益。年轻时风险低，有更多的选择，消费者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。综上可以就可以看出，对于年轻人选择消费型重疾险是一种不错的选择。

一、消费性保险是什么在约定保障期内，如果未发生合同约定的理赔情况，合同期满后，保障结束，保费也不返还，这种保险可以称为“消费型保险”。典型的保险险种是定期寿险，保障一段时间或者到某个岁数，不出险，合同结束，保费不返还；出险，赔付保险金。二、消费型VS非消费型，有什么区别？两者最大的区别在于： 如果没有出险，交的钱是不是“白花了” 。很多人觉得，买消费型重疾险，如果一辈子没生什么大病，这笔钱就白花了，感觉不划算。而储蓄型重疾险、返还型重疾险，可以称为“非消费型重疾险”，有病治病，没病返还已支付保费。想要搞清楚哪种更划算，需要先了解保费的一些原理：风险保费 ：消费型重疾险只关注疾病保障，我们所交的保费，大部分都用于提供保障，支付理赔款，简单来讲就是花钱买保障，没有储蓄的作用。储蓄保费 ：非消费型重疾险除了风险保费，还要多交一笔钱给保险公司拿去投资，在几十年后，产生的收益就按合同约定返还部分给我们。所以，同样购买50万保额，消费型重疾险花的钱要少得多，确诊重疾，一样能获得50万赔付，而非消费型重疾险多交的保费就打水漂了，不会返还。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注江南app官方下载苹果 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

消费性重疾险成人可以根据自己的情况来进行选择性购买。优点：1、保障终身：终身重疾险可为被保险人提供长期保障，更加给人安全感，不需要担心保险到期忘记重新投保，之后发生保险事故不能理赔的情况。2、储蓄功能：终身重疾险具有一定的储蓄功能，即使保险期间内被保险人没有发生保险事故，之后身故也是可以赔的。3、保险价值好：终身重疾险的现金价值则会不断增长，保险到期不会归0。缺点：1、价格比较贵：终身重疾险产品的价格与保障时间有关系，保障时间越长价格也有越高。2、灵活度不强：重疾险更新速度很快，终身重疾险一旦投保，之后想要中途进行退保则损失会比较大，重新投保会加重缴费压力，而且如果想要等到保险期满取保险金的话，需要等待的时间比较长。3、不确定性高：一旦患病，即使获得了赔付，也已经额外支出了一大笔钱。适合人群：1、保费预算有限的家庭，通常消费型重疾险因为保障限期短，保险期内一般为一年，且不具备现钱返还作用，得了合同承诺的重大疾病才给付，因而保险费用相对性划算。2、刚进入社会，收入不高，保费预算少的年轻人，年轻群体通常存款有限，购买消费型重疾险对于个人来说经济压力会小很多。3、已经买了重疾险，但是想要提高重疾险保障的人群，例如已经购买了储蓄型的重疾险，但在某个时间阶段做一定补偿，共同组成一个家庭完善的保障。4、小孩子不需要承担家庭责任，因此不需要太多身价保障，因此消费型重疾险也适合给小孩子买。5、有较强的投资能力，不需要通过强制交费的形式，为家庭多存一笔钱，只需要覆盖生病后的收入损失。6、在意性价比和高保额，对于没病返还保费没有执念的。

消费性重疾保险是一种只提供重疾保障的保险，通常不提供身故保障。当被保险人确诊患有保险合同中约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定给付保险金。这种保险通常保费较低，适合只需要重疾保障的人群购买。需要注意的是，消费性重疾保险的保障期限通常较短，一般只有一年或几年，因此需要每年或每几年重新购买才能保持保障。

消费重疾险是一种重大疾病保险，它提供对被保险人因患有重大疾病而产生的医疗费用的保障。这种保险不提供生存保障，也就是说，如果被保险人在保险期间没有发生重大疾病，那么保险公司不会返还已收取的保费。与储蓄型重疾险相比，消费重疾险的保费通常较低，但保障期限较短，通常只有几年或十几年。消费重疾险的优点在于保费较为灵活，可以根据个人的需求和预算进行调整。同时，由于它不提供生存保障，因此在保险期间内不需要担心保额的减少或退保等问题。然而，需要注意的是，消费重疾险的保障范围相对较小，通常只包括一些常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。此外，由于这种保险不提供生存保障，因此在保险期间内如果被保险人发生了重大疾病并需要长期治疗或康复，那么可能会面临较大的经济压力。因此，在选择消费重疾险时，需要根据自己的需求和预算进行综合考虑。如果希望在保险期间内获得全面的重大疾病保障，并且希望在保险期间结束后获得一定的返还或生存保障，那么可以选择储蓄型重疾险。

选择消费性重疾险时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保障内容：首先要确保所选的消费性重疾险包含基础的重疾、中症和轻症保障。这些是重疾险的核心保障内容，对于应对各种重大疾病风险至关重要。2.赔付比例：在选择产品时，应关注疾病的赔付比例。赔付比例应符合市场平均水准，以确保在需要时能够获得足够的保险金来应对疾病带来的经济压力。3.可选保障：一些消费性重疾险会提供额外的保障选项，如身故/全残保障、豁免保障或高发疾病二次赔付等。这些保障可以根据个人需求灵活选择，但要注意，这些额外保障可能会增加保费。因此，在选择时要权衡利弊，确保所选保障符合自己的需求和预算。4.保费与预算：消费性重疾险的保费相对较低，适合预算有限的人群。在选择产品时，要根据自己的经济状况合理规划保费预算，确保能够持续承担保费支出而不会造成经济压力。5.保障期限与续保条件：根据个人需求选择合适的保障期限。如果需要长期保障，可以选择保障期限较长的产品。同时，要了解产品的续保条件，确保在保障期满后能够顺利续保，避免保障中断。6.保险公司与产品信誉：选择信誉良好的保险公司和经过市场验证的产品，可以确保保险合同的可靠性和理赔服务的顺畅性。可以通过网络查询、朋友推荐等方式了解保险公司的信誉情况。综上所述，选择消费性重疾险时要综合考虑保障内容、赔付比例、可选保障、保费预算、保障期限与续保条件以及保险公司与产品信誉等因素。通过仔细比较和评估不同产品，可以选择到最适合自己的消费性重疾险。

消费型重疾险是一种专注于疾病保障的保险产品。其特点在于，若被保险人在保障期间发生特定的疾病，保险公司会按照保单要求赔付保额；但如果被保险人在保障期间没有发生特定的疾病，那么保障到期后保费不会退还。以下是关于消费型重疾险的详细解释：1.保障特性：消费型重疾险主要提供重大疾病保障，通常涵盖银保监会规定的28种重大疾病和3种轻症疾病。此外，保险公司可能还会增加其他病种，以扩大保障范围。2.保费与保额：由于消费型重疾险不提供保费返还，其保费相较于储蓄型和返还型重疾险更为亲民。这使得预算有限的人群能够以较低的保费获得较高的保额，从而实现高性价比的保障。3.保障期限与类型：消费型重疾险的保障期限可分为一年期、长期和终身类型。一年期的重疾险虽然保障期短，但灵活性较高；而长期和终身保障期则提供更为稳定的保障。购买时可根据个人需求选择合适的保障期限。4.适用人群：消费型重疾险适合预算有限但又希望获得重大疾病保障的人群。特别是年轻人、工薪阶层以及需要高保额的中青年人群，可以考虑购买此类保险作为短期或过渡性的保障。5.购买注意事项：在购买消费型重疾险时，应仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围、理赔条件等关键信息。同时，要根据自己的经济实力、家庭负担、健康状况和年龄等因素来选择合适的保额和保障范围。总之，消费型重疾险以较低的保费提供专注于疾病的保障，适合预算有限且注重性价比的人群。在购买时，建议根据自身实际情况进行选择，以达到最佳的保障效果。