反还型的重疾险有什么

一、消费型重疾险有什么优缺点？消费型重疾险就是，在保障期内出险赔钱，过了保障期没有出险，保障终止，并不会返还给你任何费用。它的优缺点总结如下：1、优点：（1）保障期限灵活消费型重疾险的保障期限比较多，可以灵活选择，有1年的，也有保障20年/30年、到60岁/70岁、或者终身的。大家可以根据自己的需求和预算情况，选择适合自己的期限。（2）保费便宜基本保障只保障重疾、轻症、中症，其他责任是自由选择附加的，所以在不附加任何责任的基础上，它的保费是比较便宜的。如果选择较长的缴费年限，比如20年/30年，拉长缴费时间，这样每一年的保费就便宜，减轻了保费压力。（3）独立疾病保额消费型重疾险通常不含身故责任，无需和身故保障共用保额，有利于自主方案搭配。2、缺点：（1）保费不返还保费不能退还，如果保障期内没有理赔，保费等于消费掉了，就没了。（2）续保风险大保险期限有限，许多消费型重疾险在60岁后无法进行续保，但60岁后往往是人们最需要重疾险保障的时候。二、返还型重疾险有什么优缺点？返还型重疾险就是“有病赔钱、没病返钱”的保险，如果在保障期内没有患重大疾病，没有进行过理赔，保障到期后会返还给你已交保费，或者现金价值，是会返钱的。这类产品的优缺点如下：1、优点：可以返钱如不幸出险，可得理赔款；如未发生保险事故，数十年后，也可得到返还的一笔钱。2、缺点：（1）保费高在保障差不多的情况下，选择返还型重疾险，每年保费要比消费型的贵1-2倍。举个例子：30岁女性投保40万保额，保终身，选择66岁返还，每年保费约1.4万；如果不返还，每年只需8900元左右，便宜50%以上。 （2）保障杠杆低 如果选择同样保额的返还型重疾险和消费型重疾险，罹患重疾都能理赔相同保额，但如果不幸在返钱约定的年龄之前就患病，那么买返还型重疾险多交的钱就打水漂了，杠杆比较低。（3）储蓄作用小随着通货膨胀，几十年后返还的钱，根本就不值钱了，收益极低。

消费型重疾险和储蓄型重疾险区别为：1.保障期限不同：消费型重疾险一般可以保一年；也有可以保定期的，比如保20年或30年、保至60岁或70岁等；还有保终身的消费型重疾险。储蓄型重疾险一般保终身；2.现金价值不同：消费型重疾险如果是保终身的，那么一般是前期现金价值会增长，到了80岁后现金价值就会下降，到了90岁后，现金价值便会归零。而储蓄型重疾险的现金价值则会一直增长；3.消费型重疾险没有返还责任；储蓄型重疾险中的返还型重疾险则提供了返还责任。

消费型的重疾险是一种只提供重疾保障，不提供身故保障的保险。以下是一些消费型重疾险的特点：1.保费可以返还：有些消费型重疾险在保险期间结束时，如果被保险人没有发生重疾理赔，保险公司会将保费返还给被保险人。2.保障范围广泛：消费型重疾险通常覆盖多种重疾，包括癌症、心脏病、中风等。3.保费可调整：一些消费型重疾险的保费可以根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素进行调整。需要注意的是，消费型重疾险的保障期限通常较短，一般为一年或几年。如果被保险人在保险期间内发生重疾，保险公司会按照合同约定进行理赔。如果保险期间结束，被保险人没有发生重疾理赔，保险公司会将保费返还给被保险人。以上信息仅供参考，具体的产品和保障范围请咨询保险公司或专业人士。

返还型少儿意外险是一种特定类型的保险产品，其特点在于既提供意外保障，又能在保险期满时返还已交保费或给付一定金额的满期金。以下是关于返还型少儿意外险的一些分析：1.保障与储蓄并重：这类保险不仅为孩子在意外发生时提供经济保障，还具备储蓄功能。若保险期间内未发生理赔，到期可返还已交保费或给付满期金，相当于“零存整取”，在一定程度上满足了家庭的储蓄需求。2.保费相对较高：与普通的消费型意外险相比，返还型少儿意外险的保费通常更高。这是因为其除了提供保障外，还承担了到期返还的责任。因此，在购买时，家庭需要根据自身的经济状况和需求进行权衡。3.保障期限固定：返还型少儿意外险通常具有固定的保障期限，如10年、20年等。在保障期限结束后，保险合同终止，同时给付满期金。这要求家庭在规划时考虑孩子的成长阶段和未来的保障需求。4.注意保险责任与除外条款：在购买返还型少儿意外险时，应仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款以及理赔流程等信息。确保所购买的保险产品能够真正为孩子提供全面的保障。综上所述，返还型少儿意外险具有一定的保障和储蓄功能，但保费相对较高。家庭在选择时，应根据自身的经济状况、保障需求和规划目标进行综合考虑。同时，购买任何保险产品时，都应保持理性，仔细阅读合同条款，确保所选产品符合自身需求。

返还型保险是一种在保险期间内，若被保人未出险或未达到约定的保险事故，保险公司将在合同到期或约定时间返还一笔钱给被保人或受益人的保险产品。这笔钱可能是保费的一部分，也可能是保额的一部分，具体取决于产品条款的规定。以下是一些常见的返还型保险类型：1.返还型健康险：这类保险通常包括返还型重疾险和返还型意外险。在保险期间内，如果被保人未发生重大疾病或意外，保险公司将在合同到期时返还保费或保额的一部分。2.返还型理财险：这类保险除了提供基本的保障功能外，还强调投资增值。保险公司会将部分保费用于投资，以期在保险期满时返还给投保人更多的资金，通常包括本金和一定的投资收益。3.返还型养老险：这类保险是为养老规划而设计的，具有长期储蓄和返还的特点。在保险期间内，投保人定期缴纳保费，保险公司则在被保人达到退休年龄或合同约定的领取时间时，开始返还一定比例的保费或保额，以供养老之用。4.两全险：两全险是一种特殊的返还型保险，它同时提供生存和死亡保障。在保险期间内，如果被保人身故，保险公司将支付保险金；如果被保人生存到保险期满，则能获得一笔约定金额的满期金。需要注意的是，返还型保险的保费通常较高，且可能面临通货膨胀的风险。在购买时，应仔细了解产品条款和投资收益计算方式，并根据自己的经济实力和风险承受能力进行合理规划和决策。此外，不同的保险公司和产品可能有不同的返还方式、返还比例和保障范围等，因此在选择时需要综合考虑各方面因素。

消费型重疾险和返还型重疾险是两种不同类型的保险产品，它们之间存在几个主要区别：1.保费和返还方式：-消费型重疾险：保费相对较低，且在保险期间内，如果被保险人未发生重疾，保费通常不会退还。-返还型重疾险：保费较高，但如果在保险期限内被保险人未出现重大疾病事件，保险公司在保险期满时会返还一定比例（通常是50%至100%）的保费给被保险人。2.经济回报与风险承担：-消费型重疾险：不提供经济回报，风险完全由保险公司承担。-返还型重疾险：为被保险人提供了经济回报的机会，风险由保险公司与被保险人共同承担。3.保障范围和赔付标准：-消费型重疾险：主要保障重大疾病，一旦确诊，保险公司将迅速给付保险金。其合同条款相对简单明了。-返还型重疾险：保障范围通常更广泛，可能包括重疾、轻症、身故等，赔付金额也可能更高。不过，其理赔过程相比消费型重疾险可能更为复杂。4.适用场景和人群：-消费型重疾险：适合预算有限或希望以较低价格获取高保障的人群，尤其是年轻人或处于事业成长期、消费开支较大的人。-返还型重疾险：适合健康预防意识较高、希望在保险期满时获得一定经济回报的人群，或者经济状况有保障、年龄稍大的中年人。总的来说，消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点，适用于不同的情况和需求。在选择时，应根据个人的经济状况、保障需求和风险承受能力来做出决定。

快返型年金险是一种特殊的年金保险产品，其主要特点体现在以下几个方面：1.返还速度快：这是快返型年金险最显著的特点。通常在购买保险后的一段时间内，投保人就可以开始领取保险金。一般来说，这个返还时间通常在购买后的5年至10年，甚至有些产品在购买后3-5年就可以开始领取。这样的设计旨在为投保人提供较快的资金回报。2.保障期限灵活：快返型年金险的保障期限可以根据产品不同而有所变化，有的产品保障期限可能是10年、20年或更长，甚至有的产品可以保障至终身。这种灵活性使得投保人可以根据自己的需求选择合适的保障期限。3.领取方式多样：快返型年金险通常允许投保人根据自己的需求选择不同的保险金领取方式，如按月领取、按年领取等，这种灵活性使得投保人可以根据自己的财务状况和生活需求来定制领取计划。4.收益稳定：快返型年金险的收益主要来自于保险公司的投资收益和利息收益，因此其收益相对较为稳定。这种稳定性使得投保人能够更好地预测和规划自己的未来收入。此外，快返型年金险还可能搭配万能账户，使返还的年金可以进入该账户进行二次增值。这种设计有可能增加投保人的收益，但同时也需要注意万能账户的实际利率并非确定，而是与公司实际经营状况有关。总的来说，快返型年金险是一种具有快速返还、灵活保障期限和稳定收益特点的保险产品。然而，不同的快返型年金险产品在设计上可能存在差异，因此具体的返还时间、频率和金额等细节可能因产品而异。在购买前，建议投保人仔细阅读保险合同和条款，以了解清楚产品的具体特点和要求。

在保险领域中，存在多种类型的保险产品可以提供返还功能。这些返还通常基于特定的保险条款和条件，以下是一些常见的可以返还的保险类型：1.人寿保险：某些类型的人寿保险，如分红型人寿保险，可能在保险期限结束时或被保险人达到一定年龄时提供保费返还。这种返还通常与保险公司的盈利状况有关。2.年金保险：年金保险是一种在被保险人存活至约定年龄或保险期限结束时，按约定周期给付生存金的保险产品。这种生存金的给付可以视为一种保费返还。3.两全保险：两全保险（也称为生死合险）结合了定期寿险和生存保险的特点。如果被保险人在保险期限内身故，受益人将获得身故保险金；如果被保险人存活至保险期满，则被保险人将获得满期保险金，这同样可以视为一种保费返还。4.重大疾病保险：某些重大疾病保险产品可能包含保费返还条款。例如，如果被保险人在保险期间内未发生重大疾病，并在保险期满时仍然存活，可能会获得一定比例的保费返还。需要注意的是，具体的保费返还方式和条件因保险产品和公司而异。此外，保费返还通常不是保险产品的主要功能，而是附加的福利或特点。在选择保险产品时，除了考虑保费返还外，还应重点关注产品的保障范围、保费成本、合同条款等因素。另外，需要明确的是，保险返还不是保险的核心目的，保险的主要功能是提供风险保障。因此，在选择保险产品时，应首先确保所购买的保险能够满足个人的风险保障需求。