消费型重疾险选保70岁还是80岁？

深蓝君建议您若经济情况允许，最好购买保障期为终身的哦！经研究发现，不论是男性还是女性，年龄越大，患病的概率就越大。有关数据显示，患病概率最大的时期还是在80岁之后。如果您的重疾险保障只到80岁，之后就进入了保障空白期。在患病概率最大的阶段失去保障，这是非常不划算的。据深蓝君的经验来看保终身现金价值更高。深蓝君测算了多款重疾险，发现如果保到80岁，产品的最高的现金价值均低于已交保费。而保终身的现金价值是可以超过已交保费的，有些甚至接近保额。

大部分人们对于重疾险已经有所了解，但对其分类还是有点认知模糊，具体的还是要根据自己的实际情况来选择。那么消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别呢？首先，保险是根据是否具有现金返还能力，分为消费型和返还型。消费型大病保险是指在保证期结束后，无论理赔与否，所有保费都将被消耗掉，没有任何回报或储蓄功能，现金价值很低甚至可能没有现金价值。简单来说，就是根据保险合同的约定，在保险期限结束时，保险公司不承担给付保险金的责任。返还型重疾险则是在重疾、轻症等保障之外，还包含一些返还类的保障，而且在保险合同到期时，保险公司还会将投保人缴纳的保费和一定数额的利息全部返还。其次，每种类型都是有优缺点的，根据不同的保障结合自身的实际情况选择最适合自己的产品。消费型重疾险的优点非常明显，就是同样的病种，同等保额同样的保障对象，价格明显会比返还型的更低。在费率差异最大的情况下，如果能够分配同等数额的消费者危重疾病保险，可能只需支付已偿还保险费的一半。它的不足之处就是如果没有发生理赔，保费会全部被消费掉，没有任何返还，会让人有一种不划算的感觉。返还型重疾险则适合有一定经济积累，能承担为配置足额保额，返还型产品保费高出消费型产品的部分，在配置后对家庭的经济生活不会造成负担。在保障的同时，兼顾理财的作用，保险期间为终身的返还型重大疾病保险，还包含身故保险金，可以为保险人身故后的受益人生活提供一定的保障。有了一个基本的认识，根据自己的实际情况，选择适合自己家庭的最适合自己的产品，以最大限度地发挥每一分钱的价值，才是真正的性价比高的产品。

如果预算很有限，又想买高保额的话，可以先选择保到70岁，后面再去考虑加保的问题。如果预算够，又非常看重终身的保障的话，建议一步到位，直接保终身。毕竟70岁以后才是重疾的高发期，而且越早买，保费也会越便宜。还有，万一后面身体出现问题了，可能再想买保终身的也会很困难了。

消费型重疾险可以分为一年期的和长期的，我们分开来看。1、一年期的消费型重疾险一年期重疾险的特点就是价格非常便宜，二三十岁的年轻人买，几十万的保额，一年只要几百块，性价比非常高。但是，这种一年期消费型重疾也有两个明显的缺点：（1）保费增长快一年期的重疾险交1年保1年，采用的是自然费率的定价方式，也就是说保费会随年龄变化。只有年轻的时候便宜，年纪大了就非常贵。如果一直没出险，持续的买这种一年期重疾，几年下来保费也要大几万了，有时候甚至比长期险还贵。（2）续保不稳定一年期消费型保险续保都很不稳定，说停就停，去年你买的产品，今年极有可能就买不到了，再想买别的还需要重新进行健康告知，可能就面临买不到的风险。所以，一年期消费型重疾险更加适合年轻人，预算比较少的时期购买，等手头更加宽裕了，可以选择长期消费型/储蓄型重疾险。2、长期消费型重疾险长期型消费型没有一年期的那些弊端，适合的人群更加广泛。保障期限灵活：可以选保20年/30年，保到70岁/80岁，或者终身；保费固定：长期重疾险采用的都是均衡费率，也就是说在你投保的那一刻保费就固定下来了，以后也不会变；保费压力小：保障定期，没有身故责任，保费大概比返还型的重疾险便宜一半左右。并且，在保障内容方面，长期消费型重疾险也很全面。

消费型重疾险可以分为一年期的和长期的，我们分开来看。1、一年期的消费型重疾险一年期重疾险的特点就是价格非常便宜，二三十岁的年轻人买，几十万的保额，一年只要几百块，性价比非常高。但是，这种一年期消费型重疾也有两个明显的缺点：（1）保费增长快一年期的重疾险交1年保1年，采用的是自然费率的定价方式，也就是说保费会随年龄变化。只有年轻的时候便宜，年纪大了就非常贵。如果一直没出险，持续的买这种一年期重疾，几年下来保费也要大几万了，有时候甚至比长期险还贵。（2）续保不稳定一年期消费型保险续保都很不稳定，说停就停，去年你买的产品，今年极有可能就买不到了，再想买别的还需要重新进行健康告知，可能就面临买不到的风险。所以，一年期消费型重疾险更加适合年轻人，预算比较少的时期购买，等手头更加宽裕了，可以选择长期消费型/储蓄型重疾险。2、长期消费型重疾险长期型消费型没有一年期的那些弊端，适合的人群更加广泛。保障期限灵活：可以选保20年/30年，保到70岁/80岁，或者终身；保费固定：长期重疾险采用的都是均衡费率，也就是说在你投保的那一刻保费就固定下来了，以后也不会变；保费压力小：保障定期，没有身故责任，保费大概比返还型的重疾险便宜一半左右。并且，在保障内容方面，长期消费型重疾险也很全面。

定期寿险买到80岁还是70岁，主要取决于您的个人需求和预算。一般来说，定期寿险的保障期限是可选的，常见的选项有10年、20年、30年，或者保至60岁、70岁、80岁等。选择保障至80岁还是70岁，您可以考虑以下几个因素：1.家庭责任：如果您在70岁时仍然有家庭责任，比如有未成年的子女或者需要照顾的年迈父母，那么选择保障至80岁可能更为合适。因为这样可以确保在您离世后，家人还能得到一定的经济保障。2.预算：定期寿险的保费与保障期限有关，通常保障期限越长，保费也越高。因此，在选择保障期限时，您也需要考虑自己的预算情况。3.健康状况：如果您的健康状况良好，预期寿命较长，那么选择保障至80岁可能更有意义。因为这样可以确保在更长的时间内获得保障。总之，选择定期寿险的保障期限需要根据自己的实际情况进行权衡和决策。如果您对这个问题还有疑问，建议咨询专业的保险顾问或者保险公司客服人员，他们可以根据您的具体情况提供更详细的建议。但请注意，我这里只是提供一般性建议，最终决策还需您自己做出。

重疾险的保障期限选择，无论是买到70岁还是80岁，都有其各自的优点和考虑因素。这一选择主要取决于个人的经济状况、保障需求和产品特点。买到70岁的重疾险通常保费相对较低，这对于预算有限的人群来说是一个吸引点。同时，70岁前是重疾发病率逐渐上升的阶段，因此这个保障期限可以覆盖大部分的重疾风险。此外，如果选择的产品具有现金价值，那么在保障期限内未发生理赔的情况下，还有可能获得一定的现金回报。然而，买到80岁的重疾险则提供了更长时间的保障。考虑到人类平均寿命的延长和老年阶段重疾风险的增加，这种更长期的保障能够为被保险人提供更大的安心。虽然保费相对较高，但对于追求全面保障和长期安心的人群来说，这是值得的投资。总的来说，选择重疾险的保障期限应综合考虑个人情况。如果预算有限且希望在特定阶段内获得保障，可以选择保到70岁；而如果希望获得更长期、无间断的保障，且经济条件允许，保到80岁则是一个更好的选择。另外，值得注意的是，购买重疾险时应仔细比较不同产品的保障范围、理赔条件、保费及现金价值等情况，以选择最适合自己的保险产品。同时，随着保险市场的不断发展和产品的创新，也可以考虑咨询专业的保险顾问或规划师，以获取更个性化的保障方案建议。

重疾险的保障期限选择，无论是保到70岁还是80岁，主要取决于个人的实际需求和预算。以下是对这两种选择的具体分析：1.保到70岁的重疾险：优势：保费相对较低。由于保障期限较短，保险公司承担的风险也相应较低，因此保费会更加亲民。这对于预算有限的人来说是一个不错的选择。劣势：保障期限有限。一旦到达70岁，保障就会终止，此后若发生重疾，将无法获得保险赔付。此外，70岁后可能因年龄或健康状况而无法购买其他保险产品。2.保到80岁的重疾险：优势：提供更长时间的保障。随着医疗技术的进步和人们寿命的延长，80岁后的重疾风险依然存在。选择保到80岁可以覆盖这一重要时期的保障需求。劣势：保费相对较高。由于保障期限更长，保险公司需要承担更大的风险，因此保费也会相应提高。综上所述，选择重疾险的保障期限时，应充分考虑自己的预算、健康状况、家庭责任以及对未来生活的预期。如果预算充足且希望获得更全面的保障，保到80岁可能是一个更好的选择。然而，如果预算有限或者认为70岁后的保障需求不大，那么保到70岁也是一个合理的选择。另外，值得注意的是，除了保障期限外，购买重疾险时还需要关注保险的保障内容、免责条款以及保险公司的信誉和服务质量等因素。这些因素同样会对保险的实际效果产生重要影响。因此，在做出决策前，建议咨询专业的保险顾问或进行深入的产品比较和分析。