重疾险不带身故死后返还么？

这款“现金价值”）

对于到底是购买带身故责任的重疾险，还是不带身故责任的重疾险，需要做以下考量。因为含身故比不含身故重疾险多了一个寿险的责任。需要客户自行计算一下，为了这个寿险责任，多付出的保费与市场上的寿险相比，有多大的差异，是否值得？且需要知道的，重疾险保障的是重大疾病，但是并不是罹患重大疾病一定会获得赔付，要看重疾理赔的条件是达到合同的约定。所以我的建议是在保证保额足够的情况下，根据保费预算情况，按照：含身故责任终身重疾不含身故责任终身重疾含身故责任定期重疾不含身故责任定期重疾的优先级，来配置重疾险。

重疾险带身故和不带身故的区别在于赔付范围不同、保费不同、现金价值不同。1、赔付范围不同重疾险不带身故就只赔付重大疾病保险金，而带身故的话，就会赔付身故保险金和重大疾病保险金。2、保费不同因为带有身故保险责任的重疾险会比不带身故保险责任的重疾险的风险性要高，所以带有身故保险责任的重疾险的保费要高于不带身故保险责任的重疾险的保费。3、现金价值不同因为带有身故保险责任的重疾险的保费要高于不带身故保险责任的重疾险的保费，所以这也就导致带有身故保险责任的重疾险的现金价值要高于不带身故保险责任的重疾险的现金价值。因此，总体来说，当经济条件允许时，投保人应该尽量购买带有身故保险责任的重疾险。

不一定赔保额。1、如果是消费型重疾险只在被保险人发生保单上指定的重大疾病时进行理赔，不包含身故返还，没有发生重大疾病则不理赔也不退还保费，只赔现金价值。2、如果是返还型重疾险，是指被保险人身故或保险到期却没有申请理赔，保险公司将进行保费或保额的返还。3、储蓄型终身重疾险，18岁后身故一般赔保额。带身故责任的返还型重疾险，风险发生率比纯重疾险要高很多，故保费也更贵。

不带身故保障的重疾险一般是消费型的重疾险，消费型重疾险有短期型的也有长期型的，短期的消费型重疾险一般是不具有现金价值的，而长期的消费型重疾险通常是具有现金价值的。长期的消费型重疾险则又分为保定期和保终身两种。如终身消费型重疾险，现金价值80岁前比较高，80岁以后现金价值逐步降低，到了100岁左右，现金价值降为0。另外，如果被保险人身故时保单仍具有现金价值，是可以要求保险公司退还保单的现金价值的。

重疾险带身故和不带身故的区别如下：1、保障范围不同，不带身故责任的重疾险，只有罹患合同约定的疾病才能够赔付，如果因为其他原因导致身故，不赔付。带身故责任的重疾险，无论是罹患合同约定的疾病还是身故，都能够得到赔付；2、保费不同，价格不同，介于带有身故保障的重疾赔付的话是赔基本保额，比0保障身价的保障的重疾险，在同样的重疾保额下价格要贵出不少。3、现金价值不同，含身故责任的保终身的重疾险现金价值是持续上涨的，最后趋近保额。

决定购买重疾险是否带身故保障，取决于个人的需求和情况。下面是一些考虑因素：1、经济保障：如果您有家属或负债，那么购买带身故保障的重疾险可能会为您的家人提供额外的经济支持。在您去世后，身故保额可以用于支付负债、家庭生活费用以及相关开支。2、财务计划：如果您已经有了其他遗产规划，例如遗嘱或寿险等，那么购买不带身故保障的重疾险可能更加合适。因为这样可以将保费专注于提供覆盖重大疾病的保障，而不会为了额外的身故保障而增加保费。3、风险承受能力：根据个人的风险承受能力，您可以评估自己是否有需要额外的身故保障。如果您认为家人需要额外的经济支持，或者您担心其经济状况会因您的离世而受到影响，那么选择带身故保障的重疾险可能更合适。

在选择重疾险时，是否需要带身故赔付是一个值得考虑的问题。以下是对这一问题的分析：一、带身故赔付的重疾险1.赔付范围更广：如果被保险人因为重疾险条款规定之外的重大疾病或其他原因身故，带身故赔付的重疾险能够提供赔付。这包括了一些不在重疾险保障范围内的疾病，或者因意外导致的身故。2.提供双重保障：带身故赔付的重疾险不仅在被保险人罹患重疾时提供赔付，还在其身故时提供赔付。这为被保险人和其家人提供了更全面的保障。然而，带身故赔付的重疾险通常保费较高，因为保险公司需要承担更大的风险。二、不带身故赔付的重疾险1.保费更低：由于不包含身故赔付责任，不带身故赔付的重疾险通常保费更低，适合预算有限的消费者。2.专注于重疾保障：这类保险主要关注重疾的保障，对于担心罹患重大疾病但不太关心身故保障的人来说，可能是一个更合适的选择。但需要注意的是，如果被保险人因为非重疾原因身故，不带身故赔付的重疾险将不会提供赔付。综上所述，选择带身故赔付还是不带身故赔付的重疾险取决于个人的需求和预算。如果希望获得更全面的保障，包括身故赔付，那么可以选择带身故赔付的重疾险；如果主要关注重疾保障且预算有限，那么不带身故赔付的重疾险可能更适合。在购买前，建议仔细阅读保险合同并了解保险条款以确保选择适合自己的保险产品。