为什么重疾险不能理赔？

随着疾病种类的增多，病发率的增高，越来越多的人想要去购买重疾险，但是重疾险也不是所有人都能购买的，保险公司对于购买重疾险的用户也会进行严格筛选，你们知道有哪些人不能购买重疾险吗？保险是什么？保险就是在没有发生事情以前所做的担保，保险公司会根据评估风险和收益做出标准和收费率。已经患有重大疾病的人，之后的治疗费用是在所难免的，要大大的超出所能受到的保费。所以一般保险公司不会给这类人投保。哪些人不能购买重疾险？一般情况下，不能买重疾险的有五类人：一种是已经患有重疾的人不能买；二是超过规定年龄的人买不了；三是身体指标数据超标的要加费买；四是孕妇7个月以后婴儿出生只有1个月内不能买；五是全职太太有额度限制，并不是想买多少就买多少。为什么这些人不能购买重疾险？已经患有重疾病的人保险公司不可能让其购买重疾险的。因为这样子保险公司就肯定是需要赔付你的保险，保险公司也要顾及自己的盈利，所以不会给患重疾病的人重疾险。超过规定年龄段的人，属于高龄老人，患重疾病的概率也是大大增加。保险公司会考虑到病发率这一点。身体指数超标的人表示身体不够健康，就比较容易引发重疾病。孕妇刚生完孩子期间，身体比较虚弱，容易感染，感染到重疾病的概率也会比较高。全职太太长期待在家里，收益较低。保险公司会考虑其是否能承担起每月保费的支付，所以对其有保额的限制。所以我们在购买重疾险时候也要看清楚自己的标准，是否符合重疾险的购买者要求，以及要如实说出自己的实际情况，以便防止日后保险公司以此不赔付保费。

生活中人们购买重疾险来预防重疾，但有些病即使买了重疾险也不能理赔，下面就来介绍一下。原位癌原位癌又称Bowen氏病，或上皮内上皮癌。上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。癌症之所以可怕，是因为会发生转移，转移后很难完全控制，而原位癌恰恰没有转移这个特点。所以如果在原位癌阶段发现，是较轻微的病症，治疗方案也比较简单，通常是直接切除，不需要做化疗，是完全可以治愈的，而且费用也比较便宜，通常医保就可直接覆盖。A期慢性淋巴细胞白血病A期程度的慢性淋巴细胞白血病是指患者血和骨髓中淋巴细胞增多，淋巴结肿大的区域不超过3个，不伴有贫血和血小板减少，生存期超过10年。发病年龄大多在50岁以上，我国少见。也就是说，该期患者预后较好，生存期较长，治疗上无需化疗，不符合重大疾病保险的特征，故将该项列为恶性肿瘤免责范畴。这种疾病的治疗花费在3-10万之间，花费支出远少于其他白血病。特别说明，儿童和青少年高发的急性白血病都在重大疾病的范畴内。Ⅰ期何杰金氏病何杰金氏淋巴瘤，是淋巴系统的恶性实体瘤之一。其主要特点是大多数病人最初病变仅限于一组淋巴结，随着病情发展渐扩展到邻近淋巴结或淋巴组织，也可通过学行播散侵犯淋巴组织及器官。肿瘤组织成分复杂、多呈肉芽肿样改变。其中瘤细胞为具有特征性的R-S细胞。临床经过变化很大，不经正规的治疗，病情可能恶化甚至病人死亡。何杰金氏淋巴瘤的治疗，据统计60%～80%可治愈，其中Ⅰ期治愈率超过90%，多发于青少年。未转移的皮肤癌未转移的皮肤癌位于部位浅表，治疗方法较多，疗效较好。如果已有淋巴结转移，则治疗效果较差。前列腺癌分期主要指前列腺癌在前列腺内、前列腺周围邻近组织以及远处脏器的发展程度。目前最常用的前列腺分期系统是由美国癌症联合会提出的TNM分期系统，T表示前列腺癌原发部位肿瘤的发展程度，N表示手否侵犯至邻近淋巴结，而M则表示远处脏器有没有肿瘤转移。T1是早期肿瘤没有播散至相邻组织，N0是没有区域淋巴结受累，也就是说淋巴结未发现肿瘤，M0没有远处转移，也就是说肿瘤没有播散至体内其他部分。T1期属于低危肿瘤，治疗方案成熟，多数有效。以上这五种重大疾病的特点是低危险性，高治愈率，而且医疗费用也不高，一般家庭承担得起。因此不符合重疾险中对重大疾病的定义，不能给予赔付。以上就是我的解答，希望对你有所帮助。

保险不保艾滋病的重要原因是普通疾病都有发病的概率，保险公司可以计算出风险，而艾滋病的风险是不可预估的，它有很大的不确定性，所以保险公司为了避免风险，都会在免责条款中明确说明，被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病的，属于责任免除范围。当然，值得一提的是，有一些保险产品的保险条款的责任免除中有规定被保险人因职业原因、输血原因、器官移植原因导致感染艾滋病的，不在责任免除范围中。也就是说，当被保险人是因为职业原因、输血原因、器官移植原因导致感染艾滋病，且购买的保险产品的责任免除中说不包括被保险人因职业原因、输血原因、器官移植原因导致感染艾滋病时，被保险人还是可以照常向保险公司申请理赔的。

因为一年期重疾险和长期重疾险相比它具有很多长期重疾险没有的缺点，例如费率变动、续保有风险等缺点，而这些缺点是比较致命的，所以一年期重疾险不能代替长期重疾险。1、费率变动一年期重疾险的保费采用的是自然费率，所以年龄越大，保费就越高。长期重疾险的保费采用的是均衡费率，所以每年的保费都一样，不会出现年轻的时候保费便宜，老的时候保费贵的情况。2、续保有风险一年期的保险不保证续保，产品一旦停售，投保人需要重新购买新的重疾险，而购买新的重疾险就需要重新经历等待期，若被保险人不幸在等待期患上重大疾病，那么因此产生的治疗费用就需要自己承担了。除此之外，当被保险人患上重大疾病以后，就无法再购买其他的重疾险了，也就无法继续获得保障。而长期重疾险即使停售了，投保人也不需要重新购买新的重疾险，被保险人仍然可以继续获得保障。除此之外，长期重疾险一般可以赔付2——3次，因此即使被保险人患上了重大疾病，后续仍然可以获得相应的保障。

很多消费者有一种误解,认为如果被人在多家投保医疗费用保险,出险后,各家保险公司均应在其保险额度内给付保险金。因为从法律关系上来讲,分别向各家保险公司交纳了保费,理应享受获取保险金的权利。其实,这是一个认识误区,专家提醒,重复投保并不能重复理赔。医疗费用保险不能重复理赔,请教专家为什么?对此,解答说,医疗费用保险作为一种补偿型保险,符合保险的补偿原则,即保险公司在的限度内,按实际支出的医疗费给付保险金,亦即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用。M6

首先，重疾险是一种保险产品，它主要是为了保障人们在罹患重大疾病时能够获得经济上的支持。然而，单独购买重疾险并不能完全满足人们的保险需求。因为重疾险只是一种特定的保险，它只能在特定的情况下提供保障，而不能覆盖其他风险。如果只购买重疾险，那么在其他风险发生时，人们将无法得到保障，这对于个人和家庭来说都是一种风险。其次，重疾险的保障范围有限。重疾险主要是针对一些严重的疾病，如癌症、心脏病等，但并不包括其他一些常见的疾病，如感冒、发烧等。如果只购买重疾险，那么在遇到其他疾病时，人们将无法得到保障，这对于个人和家庭来说同样是一种风险。再次，单独购买重疾险可能会导致保费过高。重疾险的保费是根据个人的年龄、性别、职业等因素来确定的，而且随着年龄的增长，保费也会逐渐增加。如果只购买重疾险，那么在年龄较大时，保费将会非常高昂，这对于个人和家庭来说可能是一种经济负担。

1.申请人提供的材料不完整或不准确：如果申请人没有提供所有必要的支持文件，或者提供的文件不清晰、不完整，审核人员可能无法准确判断申请人的病情和治疗情况，从而导致理赔申请不通过。2.申请人的疾病不符合保险合同中规定的重大疾病范围：保险合同中通常会明确规定哪些疾病属于重大疾病范围。如果申请人的疾病不在此范围内，保险公司可能会拒绝理赔申请。3.保险合同的有效期已过或存在其他违约情况：如果保险合同已过期或存在其他违约情况，如未按时缴纳保险费等，保险公司可能会拒绝理赔申请。4.申请人的病情和治疗情况存在争议：有时候，申请人的病情和治疗情况可能存在争议。保险公司可能需要进一步调查和核实相关信息，以确定是否符合理赔条件。综上所述，支付宝重疾险理赔审核的时间和流程因保险公司和具体情况而异。为了加快理赔审核的速度，申请人可以提供准确完整的申请材料，并与保险公司保持良好的沟通。同时，申请人也应该了解理赔审核的内容和可能的不通过原因，以便在申请过程中做好准备。

首先，需要明确的是，肺结节本身并不属于重大疾病的范畴。然而，由于其具有一定的潜在危险性，特别是恶性肺结节可能会发展为肺癌等严重疾病，因此保险公司在承保时会格外谨慎。1.风险评估：保险公司会根据结节的大小、形态、密度、生长速度等因素进行风险评估。如果结节较小（如直径小于1厘米），且医生诊断为良性，那么有可能获得承保。但如果结节较大或有恶性特征，保险公司可能会拒绝承保或提高保费。2.健康告知义务：在购买重疾险时，投保人需要如实告知自己的健康状况。如果隐瞒了肺结节等病情，即使成功投保，也可能在后续理赔时遭遇困难。因为保险公司有权利调查投保人的既往病史，并可能以“未如实告知”为由拒绝赔付。3.保险公司的政策差异：不同的保险公司对于肺结节的承保政策可能有所不同。一些公司可能更为严格，而另一些公司可能相对宽松。因此，在选择保险产品时，建议多咨询几家保险公司，了解各自的政策和要求。综上所述，得了肺结节并不意味着完全不能购买重疾保险。但确实需要更加谨慎地选择保险产品，并充分了解保险公司的承保政策和要求。同时，如实告知自己的健康状况也是非常重要的，以确保后续理赔的顺利进行。