意外身故保险界定

对于疾病身故、意外身故或自然死亡，寿险都是保的

所谓意外伤害应该是由以下三个要素构成：首先，意外伤害是非本意的。如行人被飞来之物砸伤、工人在操作中不慎触电致死等。其次意外伤害是外来的。即伤害是由受害者自身以外的原因造成的，而不是由被保险人自身原因造成的。如被保险人因疾病而死亡或伤残，就不属于意外伤害。最后，意外伤害是突然的。即引致伤害的原因是突然出现的，而不是早已存在的或长年累月形成的，受害者在面临风险时来不及预防。非本意、外来的和突然的三种情况是构成意外伤害的意外不可缺少的要素。但是，由满足这三个要素的意外事故所造成的伤害并不一定属于意外伤害保险保障的范围。

它一般有3个判断标准：（1）投保前，医生已有明确诊断，且长期治疗未间断；（2）投保前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；（3）投保前已发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

在谈肥胖和饮食之前，我们先看看如何定义肥胖。我们摸摸肚皮上的赘肉或者称下体重，就能感受到我们是否肥胖，但这样是不严谨的。  目前比较常用的是采用BMI值（体重指数）来判断肥胖，BMI的全称是BodyMassIndex，BMI与体脂重量相关性很好，早些年测评体脂不方便的时候，医学上还曾经用BMI诊断肥胖。大家可以计算一下，如果BMI值在28以上就算是肥胖的。BMI最大的好处就是简单，知道身高体重就能算出来。BMI虽然适合绝大部分人，但是对于健美人士、孕妇等极端情况，可能还会存在一些误差，这里也要提醒一下大家。

在谈肥胖和饮食之前，我们先看看如何定义肥胖。我们摸摸肚皮上的赘肉或者称下体重，就能感受到我们是否肥胖，但这样是不严谨的。??目前比较常用的是采用BMI值（体重指数）来判断肥胖，BMI的全称是BodyMassIndex，BMI与体脂重量相关性很好，早些年测评体脂不方便的时候，医学上还曾经用BMI诊断肥胖。大家可以计算一下，如果BMI值在28以上就算是肥胖的。BMI最大的好处就是简单，知道身高体重就能算出来。BMI虽然适合绝大部分人，但是对于健美人士、孕妇等极端情况，可能还会存在一些误差，这里也要提醒一下大家。

大部分保险产品只写明每经过一年增加一岁，并没有说明生日当天是否计算，但也有少部分产品通过举例方式，做出了详细说明，一般分两种情况：1、生日当天增加一岁以渤海人寿前行无忧终身重大宾病保险条款为例：指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。例如，出生日期为2000年9月1日，2000年9月1日至2001年8月31日期间为0周岁，2001年9月1日至2002年8月31日期间为1周岁，依此类推。2、生日的第二天增加一岁以平安小福星终身寿险条款为例：周岁指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。过了周岁生日，从第二天起，为已满xx周岁。投保人或被保险人，以法定证件登记的足岁年龄为准。1、问：市场上都说中老年人买保险难，意外险、寿险和医疗险对投保年龄都有一定的限制。答：其实，中老年消费者觉得买保险难，主要是因为投保年龄偏大或身体健康方面的因素。市场上的意外险投保年龄一般到65岁，也有个别公司的产品可放宽到70岁；寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。因为保险公司要控制它的经营风险，如果投保者的健康状况超出了保险公司可以承保的健康范围，就不能承保了。事实上，保险应该是健康时做不健康时的准备，年轻时做年老时的准备，最好还是提早购买。2、问：都说年纪越大，保费越贵。到底50岁的老人比20岁的年轻人投保贵多少？答：因为年纪越大，生命和健康的风险就相对越大，所以保费也就越贵。以中英人寿的利呈祥D款为例，20岁男性投保，缴费20年，年缴保费为2837元；50岁男性同样条件需要交付6422元，是20岁时候的两倍多。3、问：有说法提到，50岁可能是投保的一个价格分水岭。50岁以上的人购买重大疾病险等险种，保费可能几乎与能提供的保险金额一样，还不如把钱存下来划算？答：不能这么去比较。因为保险和储蓄的性质并不同，保险公司收取保费的同时也就“收购”了消费者的风险，在将来发生风险的时候消费者可以得到相应额度的赔付。而银行并不承担与身体、生命有关的任何风险。例如，某款保险产品。50岁的男性投保，缴费20年，年缴保费为6422元，累计缴费128440元，而保额为10万元。单纯从价格上看似乎还不如存银行，不过要注意的是分期缴费，在缴费期间发生保险事故，得到赔付后就不用继续缴纳保费了。4、问：从中老年人的需求来看，首要购买的应是什么保险？答：对于中老年人来说，因为他们已经度过了人生中大部分风险阶段，而且也积累了一定的经济实力，对一般风险还是有一定承受能力的。这时候最重要的是资产的保值、增值，然后是健康风险防范，所以健康险、意外险或医疗险是中老年人需要着重选择的保险。5、问：从风险角度说老年人是最需要保险的。那么在国外，老人险也像国内一样很难买吗？答：国外保险产品的投保年龄比国内要宽很多，尤其是终身寿险、万能险、分红险等等。很多产品甚至最高投保年龄达到100岁。不过，保险公司是转移风险的。风险越大，产品价格也一定会越高。等到老了，风险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法。保险本来就是对未来预期风险的保障，到年纪大了再买，有些大的风险可能已经没法转嫁出去了。

意外身故保险，也被称为意外伤害保险，是一种为被保险人因意外事故导致的死亡提供经济赔偿的保险。它的保险范围主要包括以下几个方面：1.意外事故：意外身故保险主要针对的是意外事故导致的死亡。意外事故通常是指不可预见的、突发的、外来的、非本意的、非疾病的导致被保险人死亡的事件。例如交通事故、溺水、火灾、高空坠落等。2.死亡后果：意外身故保险主要承担因意外事故导致的死亡后果。这包括被保险人的死亡赔偿金、丧葬费用、家属生活费用等。具体的赔偿金额会在保险合同中明确规定。3.保险期限：意外身故保险的保险期限通常为一年，也可以根据需要选择更长的保险期限。在保险期限内，如果被保险人因意外事故导致死亡，保险公司将按照合同约定进行赔偿。4.保额和保费：购买意外身故保险时，需要选择合适的保额和保费。保额是指保险公司最高赔偿的金额，而保费是购买保险所需支付的费用。保额和保费的选择需要根据个人的经济状况和风险承受能力来决定。总之，意外身故保险的保险范围主要包括意外事故、死亡后果、保险期限和保额、保费等方面。在购买意外身故保险时，应充分了解保险条款，选择合适的保险产品，以保障自己和家人的权益。