买了多份保险，都能赔吗？

很多人可能家庭条件优渥和保险预算充足，都会选择购买多份保险，以为出险之后，一定都会获得理赔，但是没有分清楚情况，如果买的太多分一样的保险，保险公司会以为这是骗保行为，并且拒绝理赔，还有的不一定可以重复理赔。1、人身保险按照给付方式的不同，保险分为补偿型和给付型。2、补偿型简单理解成我们说的报销，比如一般医疗险、意外医疗险；3、给付型简单理解成我们说的赔款，比如寿险、重疾险、意外险的身故或全残，住院津贴等；4、补偿型的是不可以重复报销的。5、给付型的是可以叠加赔付的。6、所以要看买的多份保险，具体是什么保险才可以确定是否都能理赔。准确的说是叠加赔付。以上都是针对合法的，如果是骗保之类的肯定不赔付。自杀情况需要寿险合同生效满两年以后才能赔付

买了多份保险虽然能让保障更加全面，但买之前我们也要搞清楚那些险种能同时赔、哪些不能。我们先来看下四大险种的理赔方式：可以看到，不同险种可以分为下列两类理赔方式：1.给付型保险四大险种中，重疾险、定期寿险、意外险中的意外身故/伤残都属于定额给付型，买多少赔多少，买了多份可以叠加理赔。如买了一份50万的重疾险（含身故责任）和一份100万的寿险，得了重疾后不幸身故就能一次性获得150万的赔付。2.报销补偿型四大险种中，医疗险和意外险中意外医疗属于报销型的，意思是花了多少赔多少，即使买了好几份，最终报销的费用也不会超过总花费。如买了200万保额的百万医疗险，住院治疗花了18万，最终也只能报销18万。

1.重疾险如果大家购买了多份重疾险，不管是患了重疾还是轻症，只要符合合同约定，都是可以同时获得理赔的。2.医疗险医疗险虽然不能叠加理赔，但我们可以通过组合搭配，让医疗费用能尽可能多报销一些。普通人经常接触到的医疗险分为三类：国家医疗、小额住院医疗险、百万医疗险。通过这三类医疗险的搭配，合理利用不同免赔额、报销范围的差异，一般都可以获得比较全面的医疗保障。比如购买了百万医疗险，由于存在1万的免赔额，那么可以再购买一份1万保额、没有免赔额的住院医疗险，通过两个保险的搭配，实现了无缝的衔接。3.意外险、定期寿险“人的生命是无价的”，而定期寿险就是以人的生命为赔付条件的，所以不管买了多少保额的寿险，只要符合合同约定的赔付条件，都是可以获得叠加理赔的。不过儿童身故会稍微有些特殊，目前国家规定，未成年人0-9岁，身故赔付不能超过20万；10-17岁，身故赔付不能超过50万。所以，如果给孩子购买了多份意外险，儿童身故的理赔额度不能超过上述限额，但是由于意外导致残疾，是没有理赔额度限制的。

很多人认为只要买了保险就什么都能赔，至今还有朋友拿着重疾险合同来问我：“感冒发高烧住院了，能报销多少钱？”其实保险不是万能的，每种保险的保障范围都会存在差异：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险的作用都是不一样的。我们一定要搞清楚，自己买的保险保什么、不保什么。比如，A先生由于糖尿病导致双脚截肢，这种情况就符合重疾险中“多个肢体缺失”的理赔条件。而意外险虽然也保障残疾，但这种情况是疾病导致的残疾，意外险是无法理赔的。保险是一个组合，每个险种都有其独特的功能，谁也不能被谁代替。

生活中，买了好几份保险的情况比比皆是。比如不同险种：重疾险、医疗险、意外险、定寿都买齐，或者同个险种也买几份，像小额医疗、百万医疗险……保险多买几份虽然保障会更全面些，但买之前我们也要注意并不是所有保险都能同时赔付。不同的保险，理赔方式可以分为以下两类：定额赔付型：买多少赔多少，买了多份可以叠加理赔。比如买两份50万的重疾险，达到重疾险标准，就能赔100万。报销补偿型：花多少报多少，即便买了多份，报销的钱也不会超过总花费。比如医疗险，治疗花费20万，最多也只能报销20万。聚焦到常见的四大险种上，它们的赔付类型如下：由图可见，重疾险、寿险，以及意外险的身故、伤残保障和住院津贴，都属于定额赔付型，多份保险可以同时理赔。此外，如果不超过总保额，同一种保险买了多份，也可以叠加理赔，比如买了多份重疾险，买100万就能赔100万。住院医疗险、意外险的医疗部分都属于报销补偿型，已经报销过的费用不能重复报销。比如买了600万的百万医疗险，实际医疗费用只花了2万，那么报销的最高金额就不能超过2万。

能不能赔、怎么赔付，其实白纸黑字都写进合同了。不同的险种，理赔方式主要分为以下两类：定额赔付型：买多少赔多少，买了多份可以叠加理赔。比如买两份50万的重疾险，达到重疾险标准，就能赔100万。报销补偿型：花多少报多少，即便买了多份，报销的钱也不会超过总花费。比如医疗险，治疗花费20万，扣除社保，扣除免赔额，剩下的花费才是能报销的费用。像咱们普通人，日常所能接触到的，大多以保障型保险为主，也就是我常说的：意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。哪些可以叠加赔，哪些买再多也没辙，一图看懂：可以看到，像重疾险、定寿和意外险里的身故/伤残/津贴是支持叠加赔付的。但即便如此，对于多买多赔的险种，我也不建议盲目买太多。重疾险：多买多赔如上图所示，重疾险是给付型产品，可以重复理赔。举个例子，小明在3家保险公司，分别投保了50万保额的重疾险，3年后不幸确诊了肺癌，那么他就可以获得150万元的重疾险理赔金。要提醒大家的是，虽然重疾险能多买多赔，但也不能盲目买，要根据自己和家庭的预算来规划。行业里头有个术语叫“双十原则”，即每年交的保费，控制在年收入的10%左右为佳，相对应的保额做到年收入的10倍。比方说自己一年可支配收入才5万，还买一两万的保险，就显得不太理智。如果因为保费支出过高，而导致自己以及家庭目前的生活都过不好，那就本末倒置了。定期寿险：多买多赔寿险是以人的生命为给付条件的。如果被保人身故，不论因为意外还是疾病，保险公司都会赔一笔钱。并且，不管买多少份，都能获得多少份赔偿，毕竟生命是无价的。当然，最适合买寿险的，通常是家里身负责任、家庭收入来源的经济支柱。医疗险：分情况医疗险虽是报销补偿型选手，不能重复赔，但不同的医疗险可以组合起来，以达到“叠加”赔付的效果。其中最具代表性的就是百万医疗险和小额医疗险。我们都知道，多数的百万医疗险存在1万元的免赔额，很多小病得不到理赔；而小额医疗险低免赔、甚至0免赔的特点，正好可以弥补百万医疗险的不足。两者搭配基本能覆盖住院医疗费用。意外险：分情况先说意外医疗。报销补偿型，不能重复理赔。举个例子，小明意外骨折住院了，治疗花了5000块，那不管买了几份意外险，保险公司报销的金额，最多不超过5000块。再来是意外身故/伤残/住院津贴。这三项保障内容属于定额给付型，可以重复理赔。比方说，小明在3家保险公司，各自买了一份50万保额的意外险，三份加起来的保额是150万，三个月后不幸发生车祸去世，那么他的家人可以获得总共150万保额的赔付。需要注意的是，这项责任只适用于成年人。因为咱们国家为了规避道德风险，对未成年人身故赔付有规定：10岁以下最多赔20万；18岁以下最多赔50万。住院津贴同样也是给付型，但保额一般都偏低，住一天给一天的钱。对比大头的住院治疗费用来说，有点杯水车薪，不过有总比没有好。

同时购买多份意外险可以为您带来多重保障，但也需要关注一些关键点以充分利用这些保障。1.保险叠加问题：意外险通常是不可叠加的，即如果同时购买了两份意外险，在发生意外时，只能选择其中一份进行理赔。2.保障范围：不同的意外险可能会有不同的保障范围。在购买多份意外险时，需要确保每份保险的保障范围都符合您的需求。3.理赔流程：如果同时购买了多份意外险，在理赔时，需要分别向每一家保险公司提交理赔申请，并按照各家公司的要求提供相应的理赔材料。4.保费问题：购买多份意外险可能会增加您的保费支出。因此，在购买时，需要根据自己的经济状况和需求权衡利弊。5.重复投保的风险：虽然购买多份意外险可以增加保障，但如果在同一时间段内重复投保，可能会导致保险公司拒绝理赔或降低赔偿额度，因为这可能被视为恶意投保。总结：购买多份意外险可以为个人提供更全面的保障，但需要注意保险叠加问题、保障范围、理赔流程、保费问题和重复投保的风险。在购买时，需要根据自己的实际情况和经济能力做出明智的选择。

买了多份医疗险的情况下，需要注意以下几点：1.不可以重复报销：医疗保险属于报销型保险，遵循补偿原则。无论购买了多少份医疗保险，报销的总金额都不能超过实际花费的医疗费用。这意味着，如果已经使用一份医疗保险报销了部分费用，那么在使用另一份医疗保险时，只能对还未报销的费用进行报销。2.注意保险条款：在购买多份医疗保险时，应仔细阅读每份保险的条款和保障范围。不同的保险产品可能有不同的保障内容和报销额度，因此需要根据自身需求和实际情况进行选择。3.避免保费浪费：由于医疗保险不能重复报销，因此重复购买相同保障的医疗保险可能会造成保费的浪费。在购买医疗保险时，应根据自身经济状况和需求进行合理配置。综上所述，虽然可以购买多份医疗保险，但在实际操作中需要注意不可以重复报销，并且要根据自身情况和需求合理配置医疗保险。在购买时，务必仔细阅读保险合同和条款，了解各保险产品的具体保障内容和报销规定。