眼睛有家族遗传的染色体啥的，还可以买这款重疾险吗，后期理赔怎么样？

案例情况：我和老公都有5险，我34岁，老公39岁，还没有孩子。老公经常出差，家族有高血压史。想买重大疾病险+意外险。专家建议：这个年龄段，建议首先考虑重疾险，建议选择保障范围广，保障终身的险种，重疾保额占年收入的3到5倍。然后再补充适当的意外险和医疗险。不知道有无贷款，如果有贷款建议补充最少等额的定期寿险。另外，个人总保额是年收入的5到10倍，年交保费是年收入的10%到15%。建议要有母婴重大疾病保险,在怀孕前才有资格投这类保障大人孩子和妊娠期的保险,是目前市场上对女性保障最全面的保险;老公可以就是大病加意外的保险,一般男人是家庭的顶梁柱,这是最基本的保障.29类大病,3倍的意外保障。

我们普通人能接触到的保险合同100%都是格式条款，是保险公司提前拟定好，作为消费者可以选择接受或者不接受，不能对合同条款进行修改或者变更。 但是这么做也有它的好处，就是合同一经订立，只有消费者可以解除合同，保险公司是无权解除合同的。目前国外很多保险公司，包括国内个别新推出的重疾险将甲状腺癌踢出重疾的范围了。这里就有朋友就担心了，如果新的的重疾险产品真的将甲状腺癌从癌症中剔除的话，那对我们现在已经买到的重疾险还有影响吗？这里深蓝君可以很负责任的告诉你，完全没有影响的。因为就像我们一直强调的那样，我们和保险公司签订的是一份合同，自合同生效起，只有我们客户可以解除合同，而保险公司是没办法解除合同的。所以无论后续国内保险行业怎样变化，都不会影响我们过往购买的保险。

我们普通人能接触到的保险合同100%都是格式条款，是保险公司提前拟定好，作为消费者可以选择接受或者不接受，不能对合同条款进行修改或者变更。?但是这么做也有它的好处，就是合同一经订立，只有消费者可以解除合同，保险公司是无权解除合同的。目前国外很多保险公司，包括国内个别新推出的重疾险将甲状腺癌踢出重疾的范围了。这里就有朋友就担心了，如果新的的重疾险产品真的将甲状腺癌从癌症中剔除的话，那对我们现在已经买到的重疾险还有影响吗？这里深蓝君可以很负责任的告诉你，完全没有影响的。因为就像我们一直强调的那样，我们和保险公司签订的是一份合同，自合同生效起，只有我们客户可以解除合同，而保险公司是没办法解除合同的。所以无论后续国内保险行业怎样变化，都不会影响我们过往购买的保险。

不一定。市面上的重疾险分为单赔重疾险和多次赔付的重疾险。单赔重疾险，也就是保障期内赔付一次，这种自然不能重复理赔。多赔重疾险的重疾重复赔付一般会有很多的条件限制，比如病种分组的限制、赔付时间间隔限制，还有的重疾多赔不包括第一次所患重疾的新增、复发、转移等，只有满足了多次赔付的条件，保险公司审核通过，才可以获得重复的赔付。另外还有一种情况，投保人投保了两份重疾险，这种情况，我们都知道重疾险的赔付都是按照条款来的，只要是合同规定的病种，达到赔付条件，就可以获得赔付。如果患的疾病，重疾险A也保，重疾险B也保，且投保人没有隐瞒投保，这种情况下，也是可以重复获得赔付的。总之，即使购买者已经发生过一次重大疾病并获得理赔，仍然可以继续购买重疾险。购买者需要根据自己的需求和经济状况，选择适合自己的保险产品，以确保在面对各种风险时能够得到充分的保障。

家族信托的受益人是否可以在后期指定或更改，这主要取决于设立信托时所制定的信托条款以及适用的法律法规。在一般情况下，家族信托具有一定的灵活性，允许在一定条件下对受益人进行指定或更改。然而，这需要遵循信托文件中的规定，并且可能需要获得所有相关方的同意，包括信托的委托人和受托人。此外，任何对受益人的更改都必须符合信托的目的和适用的法律法规。需要注意的是，不同的国家和地区可能有不同的信托法律和规定，因此具体的操作方式和限制可能会有所不同。如果您有关于特定情况下家族信托受益人指定或更改的具体问题，建议咨询专业的信托法律顾问或律师，以获取准确和适用的法律建议。

对于有家族遗传高血压的情况，购买保险时确实需要特别注意。以下是一些建议：1.健康告知：在购买保险时，需要如实填写健康告知表。对于已知的家族遗传高血压情况，应该如实告知保险公司。这有助于保险公司评估风险，并为你提供更准确的保险方案。2.选择适合的险种：对于家族遗传高血压的情况，一些险种可能会有限制或排除相关疾病的条款。因此，在选择保险时，需要仔细阅读保险条款，了解保险保障的范围和限制。一些可能适合的险种包括重疾险、医疗险等，但具体选择还需根据个人情况和需求来决定。3.咨询专业人士：如果对保险条款和健康告知表有任何疑问，建议咨询专业的保险顾问或医生。他们可以根据你的具体情况提供更详细的建议和指导。需要注意的是，由于家族遗传高血压可能会增加某些疾病的风险，保险公司可能会对保费进行调整或设置一些限制条件。因此，在购买保险时，需要充分了解保险条款和保险公司的政策。最后，保险是一种风险管理工具，可以帮助你在面临健康问题时减轻经济负担。但是，保险并不能完全消除风险，因此还需要注重健康管理和预防措施，以降低疾病发生的风险。

关于重疾险的承保是否需要说明家族遗传病史，一般来说，是需要的。因为在保险合同订立时，保险公司需要评估被保险人的风险状况，以确定是否接受承保以及保费的大小。而家族遗传病史是被保险人健康风险的重要因素之一。如果被保险人存在家族遗传病史，可能会对其未来的健康状况产生影响，增加患某些疾病的风险。因此，在购买重疾险时，被保险人需要如实告知自己的家族遗传病史情况。这是保险合同订立的重要基础，也是被保险人应尽的义务。同时，需要强调的是，不同的保险公司和产品可能会有不同的规定和要求，被保险人在购买保险时应认真阅读保险条款和告知要求，如实填写健康告知表，以避免因未如实告知而导致的保险纠纷和损失。此外，如果家族遗传病史对被保险人的健康状况影响较小或已经得到了有效的控制和治疗，有些保险公司可能会根据具体情况做出承保决定，但具体的承保条件和保费可能会有所不同。因此，在购买保险时，被保险人最好咨询专业人士的意见，并比较不同产品的保障范围、保费、理赔等方面的优劣，以选择最适合自己的保险产品。总之，在购买重疾险时，被保险人需要如实告知自己的家族遗传病史情况，并遵守保险公司的规定和要求。同时，被保险人也需要认真比较不同产品的优劣，选择最适合自己的保险产品。

家族遗传糖尿病买重疾险是否会被拒保，需结合个人健康状况、保险公司核保政策及产品条款综合判断，以下为具体分析：一、可能被拒保的情况健康状况不佳：若投保人自身存在血糖异常、糖尿病前期症状或相关并发症（如视网膜病变、尿蛋白异常），或健康告知中明确涉及遗传性疾病风险，可能因风险过高被拒保。产品条款严格：部分重疾险的健康告知直接询问家族糖尿病史，或对遗传性疾病采取“一刀切”拒保策略，此类产品可能直接排除承保。保险公司核保标准差异：不同公司对遗传性疾病的核保尺度不同，部分公司可能因糖尿病的高遗传风险而拒保。二、可能正常承保或加费承保的情况健康状况良好：若投保人无血糖异常、糖尿病前期症状或并发症，且家族病史仅为单亲患病（如仅母亲患糖尿病），可能被正常承保。健康告知未问及家族病史：部分重疾险的健康告知未明确询问家族病史，投保人可正常投保，后续若因糖尿病出险且符合合同约定，保险公司需正常理赔。保险公司核保宽松：部分公司对家族糖尿病史采取加费承保或除外责任（如对糖尿病及其并发症免责），而非直接拒保。三、投保建议选择健康告知宽松的产品：优先选择健康告知未涉及家族病史或对遗传性疾病核保宽松的重疾险。主动告知家族病史：投保时需如实填写健康问卷，避免隐瞒家族病史导致后续理赔纠纷。提供健康证明材料：提交近期体检报告、医生诊断书等，证明自身健康状况良好，可增加承保概率。关注除外责任条款：若保险合同中包含糖尿病及其并发症的免责条款，需明确保障范围，避免误解。多渠道咨询与投保：主动咨询多家保险公司，比较不同产品的核保结果和保障条款，选择最优方案。