理财险二：万能保险

一、万能险是什么能够理财的保险一般有这四种万能险这个名字，可以理解为一种保险产品的运作模式。无论是重疾险还是寿险，都可以做成“万能型”的保险。普通型寿险：包括常见的定期寿险、终身寿险。万能型寿险：每年的保障成本、各种费用、理财收益等等都公开透明，而且保险里的资金可以随时存取，相对要灵活得多。二、万能险不足和优势保底收益低：保底利率只有1.75%，而目前市场上最高保底利率是3%。性价比低：保障费用较贵，这些费用每年都会从万能账户里扣钱。保障可能突然中断：如果账户的钱扣完了，合同就会突然结束，保障就中断了。万能险最大的优势就是灵活，只要运用得当，也可以成为一种很好的理财工具。

财型保险之中的二当家，那必然要属于万能险。万能险，咋一听这个名字，不懂人还真的容易一下子被唬住了。下意识的就觉得这款产品应该是一款全面型的产品。“万能”嘛，当然就是“万事都能”“万事都保”咯。但是很遗憾的告诉各位，并不是这样的。?所谓的万能险，只是在体现在缴费和保额方面。首先说说从缴费方面看。传统的缴费方式有两种，一种是一次性缴费（趸交），另外一种是分期缴费（期缴）。那么万能型保险，有何特别呢？您还别说，它还真有特别之处。万能型保险，保险费用可以在一定的最低保费基础之上，多缴或者少缴。这种灵活的缴费方式，收到很多人喜欢。其次，在保额方面，万能型保险的保额赔付也是直接与保单的保单价值挂钩。保障的杠杆性较小。万能险其实并不是“万事都能”。告诉各位，在保障范围方面，万能险并不是想象中的那么“万事都能”。万能险的保障范围是较为局限的，它只保身故和全残。所以，如果有保险业务人员告诉你“买一个万能保险，就可以安心了”那么，他（她）一定以及肯定是在忽悠你。当然，万能险划归于理财型保险，其理财的功能不能不说。万能险和投连险类似，一样是拥有独立的理财账户。但是万能险却没有投连险那么多子账户让用户选择。而是保险公司统一理财，投资于一些低风险的资产。另外，万能险根据不同的保险的不同规定，是可能拥有约定的最低保障收益率的。这个大家在购买的时候，要咨询清楚是否有最低的保障收益率，并且需要在合同当中有所体现。万能险，还是互联网金融的常客。这一点，大家应该不是特别清楚。目前，在京东金融和苏宁金融等电商系的金融平台上，万能险常常被当做理财产品来推广和销售。这一点，还是说明了万能险虽然是骨子里是保险。但是其的理财功能在宣传和推广的方面已经远远的超越了其保障功能。

在各类金融理财工具中，具有保底收益并采用按月复利计息的万能险以其对财富安全的保证和稳健的增值收益，非常适合作为中长期理财工具，帮助客户在兼顾保障的同时实现未来自身养老目标或子女教育金目标。由于万能账户价值每月结算，享受复利累积，中长期持有带来的长期滚动收益将会较为可观，尤其是具有较高结算利率的产品能够较好地满足客户中长期储蓄和资产增值的理财目标，非常适合富裕家庭进行养老金、教育金等中长期理财规划，也是应对通胀的不错选择。很多万能险只要满30天至65周岁的客户均可投保。拿一份保险期10年的保险来说，投保5年后部分提取账户价值或退保均不收取任何费用；并享有身故保障和满期保险金利益；10年后还拥有年金转换权，可以选择将满期保险金作为一次缴清的保险费购买当时提供的可转换年金保险，用于养老补充或子女教育金费用。

分红的收益是不确定的，每年一次分红，但不能保证一个固定金额。由于我国保险法规定，保险公司每年度向保单持有人实际分配盈余的比例不得低于当年可分配盈余的70%。因此大家在选择分红型的养老保险时，最好选择一个具备长期盈利能力的保险公司，其盈利能力越强对我们来说也更有利。考虑到通货膨胀的影响，分红型养老保险也是不错的选择。

增额终身寿就是保额可以增长的终身寿险，保单现金价值超过已支付保费快，收益确定。也除了可以作为养老和教育基金，还能财富传承，进行财产继承规划。

平常工作都忙得要死，哪有时间理财？这是很多朋友的心声。现在的打工人，不是996，就是007。前几天，抖音上有个视频获得了600多万赞。一个北京女孩连续加班半个月，生日当天又被叫回去加班，忍不住在网约车上崩溃大哭……很多有家庭的朋友，好不容易下班了还要辅导孩子做作业，连央视都曾报道说，"压垮成年人的最后一根稻草，只需要一个家长群"。而每到牛市的时候，看到身边的人谈论如何赚钱，自己心里也痒痒的。于是闭着眼睛入市，瞪着眼睛被活埋，最终坚信把钱放银行卡才是最安全的……

有人认为理财型保险跟银行发行的理财产品差不多，其实不然，理财型保险一方面拥有规定的保障功能，另一方面其资金的灵活性有一定限制。?提醒大家，勿将理财型保险当作银行理财产品来买，因为不管收益如何，它还是属于保险，提前退保仍会有较大损失。

理财保险万能险是一种结合了保障和投资的保险产品，它的优缺点如下：优点：1.保障全面：理财保险万能险通常包含了寿险、重疾险、意外险等多种保险责任，可以为消费者提供全面的保障。2.投资灵活：理财保险万能险的投资部分通常具有一定的灵活性，消费者可以根据自己的风险承受能力和投资目标进行选择。3.收益稳定：理财保险万能险的收益主要来源于保险公司的投资收益和手续费，相较于其他投资产品，收益相对稳定。4.资金安全：理财保险万能险的资金主要由保险公司管理，相对于其他投资渠道，资金安全性较高。缺点：1.费用较高：理财保险万能险通常需要支付一定的初始费用、管理费等费用，这些费用可能会影响投资者的实际收益。2.收益率有限：虽然理财保险万能险的收益相对稳定，但其收益率通常较低，可能无法跑赢通货膨胀。3.退保损失大：如果消费者在短期内退保，可能需要承担较大的损失。4.投资门槛高：一些理财保险万能险的投资部分可能对投资者的资产规模有一定的要求，不适合所有消费者。