渤海人寿梦享家年金保险保障内容

渤海人寿梦享家年金保险是一款中长期年金险产品，可搭配渤海人寿梦享家年金保险（万能型）一起买，那么，投保后被保险人不仅可以享受身故金、生存金、满期金保障，还可享受万能账户二次增值。另外，这款年金险投保年龄为出生满30天到50周岁，保险期间为6-25年，缴费可选一次性交或追加保费。

渤海人寿梦享家年金保险提供的保障包括身故保险金，被保险人在保险期间内身故，按保单账户价值和已交保费扣除已领取年金的较大者给付；生存金，从保单第5个周年日起，被保险人仍生存，按当前账户价值5%给付；满期保险金，按期满时保单账户价值给付。另外，这款年金险可搭配万能账户梦享家年金保险，保底年利率为2%，实际结算利率可高达4.7%，具体以保险公司每月官网公布为准。

渤海人寿梦享家年金保险是一款中长期年金险产品，可搭配渤海人寿梦享家年金保险（万能型）一起买，那么，投保后被保险人不仅可以享受身故金、生存金、满期金保障，还可享受万能账户二次增值。另外，这款年金险投保年龄为出生满30天到50周岁，保险期间为6-25年，缴费可选一次性交或追加保费。

渤海人寿梦享家年金保险提供的保障包括身故保险金，被保险人在保险期间内身故，按保单账户价值和已交保费扣除已领取年金的较大者给付；生存金，从保单第5个周年日起，被保险人仍生存，按当前账户价值5%给付；满期保险金，按期满时保单账户价值给付。另外，这款年金险可搭配万能账户梦享家年金保险，保底年利率为2%，实际结算利率可高达4.7%，具体以保险公司每月官网公布为准。

因为梦享家年金保险本身是一款万能险，它的收益直接和万能账户的结算利率挂钩。所谓万能账户，简单理解就是在第一年投入一笔钱，或者以后每年有需求也可以往账户内追加资金，而账户里的资金会按照实际的结算利率进行增值。此外，我们还可以随时支取账户里的钱。举个例子：李先生30岁，买了一份渤海人寿梦享家年金险（万能型），保障期间为10年，并趸交10万元。那它的资金运作过程如下：我们可以分为3点来看：1.李先生30岁时，一次性向账户内投入10万元2.领取年金：生存年金：35-39岁，每年领取5%的账户价值，第一年可领取5465元满期保险金：40岁时一次性领取当年账户价值的金额，共9.338万。3.当然，如果继续用钱或者平时闲钱时，也可以进行支取和追加操作。如果需要急用钱时：李先生可以从万能账户里去一笔钱出来，但是前5年领取前的话，保险公司会收取一笔手续费，前5年的的手续费是领取费用的5%、4%、3%、2%、1%。如果平时有闲钱时：如果觉得梦享家确实不错，在有闲钱时可以进行追加，把钱投入万能账户，不过投入时也要交1%的手续费。如果在这期间不幸身故，则赔付已交保费扣除累计领取的生存年金及部分领取的金额后的余额或现金价值，取较大的一项。最后我们再来看一下梦享家的收益到底如何。上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的，因为实际结算利率是不确定的，但是为了能大概知道收益，计划书上一般都会有演示利率。比如下面大师姐就用了2%的保底利率和4.5%的中档利率进行演示。直接说结论：可以看到，在低、中档利率下，投入的钱在第10年收益率会达到最高。如果按保底利率计算：即便经过10年增值，10万所交保费变成了11.9万，而平摊下来，每年的收益率为1.89%。如果按中档收益计算：在第10年，收益率达到了4.39%，而这个收益还是不保证的，有可能高于这个收益，也有可能低一些。值得一提的是，我们一定不要被演示的高利率所误导，梦享家年金险万能型演示利率分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率2%，中档是4.5%、高档一般都是6.0%，一般低档和中档利率更有参考价值。如从保险公司官网查询的最新万能账户收益来看，10月份梦享家万能账户的收益在4.7%。所以，在买之前，我们可以先到保险公司的官网上看看产品的收益，不要被演示的收益所忽悠。

老规矩，我们先深入了解一下这款产品：可以看到，渤海人寿前行无忧终身寿险保额每年以3.50%的复利增长，而且年交最低保费为5000元，起投门槛很低，最高65岁也能买。但是这款产品的投保职业限制比较严，只有1-4类职业才可以购买，如消防员、刑警这些就不能买了，相比于其他可以承保1-6类的产品来说，购买人群范围更小。不过这款产品的健康告知还是比较宽松的：可以看到，只有3条健康告知，只询问了既往症、过往身故保额、高危运动等情况，没有问到被保人的体检异常情况、不适症状等情况，还是比较宽松的。我们再来看看产品最核心的3点权益：保单贷款、减保以及减额交清功能。（1）保单贷款在这款产品中，投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款，每次贷款期限最长不超过180天。比如说，保单的现金价值为10万，那么就可以贷款8万。这里要注意：当所借金额及利息加上其他欠款及利息达到现金价值的当日24时起，合同终止。如果遇到了结婚生子、子女教育及赡养老人等需要花钱的地方，这项责任就可以帮上忙，缓解不时之需。而且最重要的是，保单贷款非常方便，不需要跟银行贷款一样提供征信、财物证明等资料，只要有一张保单就可以搞定，非常快捷方便。（2）减保、减额交清如果在今后的时间需要用钱了，比如买房、子女婚假、或者作为养老补充，我们可以向保险公司申请减保。减少部分保额，就能取出保额多对应的现金价值，也就是我们到手的钱，但账户里的保额依旧会继续增长。减保金额不得高于减保前基本保险金额的20%。要是确实交不起那么多钱了，又不想保障失效，可以申请减额交清。保险公司将用现金价值来扣除各项欠款及利息之后，重新计算保额，保额会有所减少，但无需支付续期保险费，保障也还在。相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益。总体来说，渤海前行无忧终身寿险收益还可以，但保单现金价值超过已支付保费时间较长，仅支持保单贷款、减保及减额交清，灵活性一般。与同类型产品相比，还是稍逊一色。不过，它的健康告知比较宽松，身体不好的朋友如果想要投保增额终身寿险，又无法通过其他产品的健康告知，可以考虑这款。看完了产品的基本情况，我们再来看看前行无忧终身寿险的收益情况如何。

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