2017理财保险有哪些?2017理财保险陷阱有哪些?

大病保险又可称之为重大疾病保险，是由保险公司经办的以特定重大疾病为保险范围，当投保人发生合同范围内疾病时，由保险公司对所花费医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。其中重大疾病保险可根据不同的划分标准，可以划分出不同的种类。如果是按保险期限划分可分为定期保险和终身保险；如果是按照给付形态划分，可分为额外给付保险、提前给付保险、独立给付保险、比例给付保险、回购式选择型保险。

一般来说，短期儿童医疗保险的保障期为1年左右，目前短期儿童医疗保险主要短期意外医疗保险、疾病医疗保险。1、短期意外医疗保险，这类型保险主要是对被保险儿童发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。但是一般附加在少儿生存险中，而不单独设立险种。2、疾病医疗保险。该保险对被保险少儿因疾病而产生的治疗手术等费用提供了保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，商业保险公司开办少儿医疗保险十分切合市场需求。

理财保险的保费需要根据消费者投保的具体产品而定，因此这个问题需要具体对待。在设置理财保险保费时，建议消费根据自身的经济状况投保，一般为年收入的5%~15%。

目前，市面上的投资理财保险主要分为三大类，其中包括分红险、万能险和投连险。至于说哪种好，还得看您自己的保险需求，选择适合自己的才是最好的。根据您的情况，建议您采取组合投保的方式，这样保障会更全面。比如一份综合健康保障计划+一份分红险。

2017理财型保险一般是具有一定保障并带有理财性质的保险，一般可以分为：万能险、分红险与投连险等，其中各个险种的投资收益与风险也是逐次从低到高的进行保险理财。这类保险并不是人人都适合购买的。2017理财型保险哪种比较好，需要您根据自己的经济情况并在详细了解保险条款的情况下来选择。

理财保险是带有理财功能的保险产品,中国人寿理财保险主要包括分红险、投连险和万能险。理财保险的常见陷阱有哪些？理财保险陷阱一：是否分红并不确定由于保险公司盈利状况的不确定性，股利保险不一定支付股利。分红保险是一种具有分红功能的人寿保险。每一会计年度结束后，保险公司将上一会计年度的可分配利润按一定比例分配给客户。股利保险的卖点之一是定期股利，但股利保险的利润来源于保险经营利润和股票市场投资利差等造成的分配盈余，这是不确定的。因此，在银行和保险公司推广理财保险产品时，由于经营状况不佳，承诺给客户的分红比例往往无法兑现。更有甚者，一些声誉差的保险公司赚了很多钱，出于种种原因，不按承诺的比例分红，银行作为经营者自己赚取手续费，对保险公司的违法行为不承担任何连带责任，投资的公民对此无能为力。保险融资陷阱二：股市波动大，成本影响大由于股票市场的巨大波动，出现了一连串的暴跌，与资本市场挂钩的投资保险和全民保险遭受了很大的损失，一些投资者甚至蒙受了损失。以投资连结保险为例，根据保险合同规定，公民缴纳的保费分为两部分：一部分进入保险账户获得人寿保险保障；另一部分进入投资账户委托保险公司进行投资运营。投资者在享受投资收益的同时，也承担着相应的投资风险。也就是说，保险公司从公民投资的保险费中提取一部分用于股市投机。股市暴跌，保险公司炒股赔钱，都是市民投资者的钱。一部分市民的保险费随着股市蒸发。市民们有闲钱，想靠银行和保险公司赚点钱。因此，股市暴跌，保险公司没有根据保险合同承担任何责任。买理财保险有什么要注意的？保险融资注意事项1：年回报率与总回报率口头年利率不是年收益率，而是保险合同的总收益率。如果每年也会有现金分红，这样加起来收益率就不错了。保险公司的产品条款并没有说明有7%的最低保证回报率，投资回报只涉及股息和到期资金。保险融资注意事项2：当你提前收回保险时，很难得到期限的届满。虽然没有保证最低回报，但保险公司客服人员告诉我们，如果保险合同到期，投保人可以获得保险金额的100%加上总回报率的到期付款。“如果合同到期，保险公司保证支付这部分收益。“按照这种观点，这种保险产品确实有固定收益，但它不是银行宣传单上所说的保证收益，而是合同到期后的收益。如果投保人提前撤回保险单，他就得不到到期，只能根据保险公司保单的现金价值得到补偿，这部分金额往往较低，保单越早退还，保险单的现金价值就越低。而且，如果保险责任终止，投保人只能得到赔偿。最后，理财保险的安全性高，是它最大的优点，适合想要保守、稳健投资的消费者。*BA

其实没有你想的那么复杂。风险无处不在，说起保险，更多人意识到的是人身保障、疾病风险，这里不谈，这里更想说的是跟钱有关的风险。2018年，跟钱有关的风险不要太多，P2P暴雷，数字货币跌宕起伏，楼市沉寂甚至腰斩，理财产品也出现暴雷……大家纷纷捂紧口袋中的人民币。但，捂紧了就安全了吗？6月份到11月份，人民币贬值10%，意味着，捂紧紧地在口袋中，100万的人民币也蒸发了10万，同样地不安全。对抗风险并不是找一个完全无风险之地，而是，对冲！比如，以上提到人民币贬值的风险，那么，就以历史数据更保值的美金资产对冲。而保险，相比起其他金融产品，有更稳妥的一面，比如中长期稳定收益（牺牲一些流动性），比如避税避债，比如搞点复杂的家庭关系…结合以上，美元资产+保险，我能想到的就是投资境外保险，让资产更安全。至于保险与理财的区别，前者肯定在后者的范畴里。保险的功能高于其他金融产品，人寿、类信托、受益人等等……在经济萧条的时候，更需要理财型保险保护好“改革开放”的胜利果实啊！希望能帮到你！

优点分析1、疾病数量多，保障100种重疾和50种轻症，行业领先。2、常青树2017重疾险80岁全额退保费，而且保障还会持续之后患病或者身故再赔一次保额。3、若30岁男性，保重疾/身故/全残/疾病终末期10万保额+轻症2.5万*3次，20年交费，每年只要2550元的费率，相对于常青树2016每年2322元的费率没有上涨很多。4、自带被保人患轻症就可以豁免保费!且可以附加投保人豁免。5、减少轻症赔付次数增加赔付比例实用性大大增加，轻症赔付三次，每次赔付258%。缺点分析因为常青树的重大疾病保障、身故保障、全残保障、疾病终末期保障，这四个保障只要给付其中的一项后保险合同就终止了。比如说，如果不幸患有重大疾病了，保险公司给付重疾保险金后，常青树重疾险的保险合同就终止了，被保人是不能再享有身故保障、全残保障、疾病终末期保障的了。全残保障大部分都包括在重疾保障中了，疾病终末期也就是即将挂掉的时候，所以这两个保障都比较鸡肋，没有也就算了，但是身故保障非常的重要，赔付重疾后，身故保障也终止了，这就是一个比较大的问题。