没有足够资产如何理财？

其实作为普通人（一般是工薪族），想要理财，没有那么多奇奇怪怪的理由，并没有什么很高大上的目标，大部分都是单纯的希望可以为养老、孩子教育等赚取一点点收益，至少起码希望老年可以颐养天年。所以作为普通人的我们应该如何去理财呢？这是我们今天要探讨的问题。
说到理财，先要明确一下几个观点。

1、首先理财并不能让我们暴富，甚至可能有时候连财务自由也都做不到。
2、理财只是为了让我们的个人财务或者家庭资产结构更合理。
3、理财是为了在保证我们现有的的财富的前提下，争取那么一丢丢可能性的收益。

确定这几点，我们再来认真讲讲理财的事。
理财的第一步其实是要对自己的资产或者财务状况进行检测或者诊断。这样才能更容易找到适合自己的投资方式。
因为现在的投资方式各种各样，五花八门。最好的不一定合适自己。
通常按照风险的大小来分（无论是何种投资理财都是有风险的），大致可以分为低风险、中等风险、高风险。
低风险类投资理财一般是货币基金、保险、置业、退休金、国债、存款组合、大企业债券、政府债、债券基金、外汇存款组合等。
中档风险类投资一般是P2P、贵金属、防守性基金、大蓝筹股、信托等。
高风险类投资一般是实业、股票型基金、房地产投资、外汇期货等。
当然，这样的分类其实是很粗糙的，因为每类投资包含的范畴的很大，涉及的层面既可以属于低档风险也可以是中档风险，并没有很明显的界限。
就拿基金来说，货币基金属于低档风险的投资方式，而股票型基金则大部分属于中高类风险的投资。
不过无论是何种投资方式，适合我们普通人投资的理财方式总是属于中低档风险的方式。
这些投资方式都会有下面几个特点。
首先是门槛，我们投资，肯定已支付保费是很有限的。
所以投资的准入门槛对我们来讲是一个非常大的影响因素。因为我们没有理由手上只有10万已支付保费却去搞房地产投资。
其次是已支付保费的安全性。
因为普通人的投资往往已支付保费有限，那么保护已支付保费就显得尤其重要了。（其实无论是何种投资，保护已支付保费都是很重要的一项工作。）
试想一下，下蛋的母鸡都没有了还会有鸡蛋还会有小鸡吗？

第三点是流动性。
虽然说投资必须是我们的闲钱，但世事难料，往往不到什么时候我们就需要动用到这笔闲钱。
就拿自己来说，每个月给自己存的旅游基金，每次都因为各种各样的状况不得不从基金里面支取应急。
所以对于普通人来讲，如果要选择一个投资方式，已支付保费的流动性是不能不考虑的，一般流动性高的方式比较适合我们。
最后一点是收益，这个应该不用多啰嗦什么。
投资的本质就是获取更高的收益。但为什么要把收益考虑放在最后？
因为一般稳健的投资往往收益都不会太高，尤其是考虑到已支付保费保护这一点。
所以收益率越低一般风险就越低，已支付保费损失的可能性就越小。

比如下面这个关于投资门槛、流动性、收益等几个方面比较的三种低风险理财投资方式。

这也是为什么一般低门槛的投资往往风险不会很高的原因，比如贵金属、保险、国债、货币基金、指数基金、P2P等。
所以作为普通人，投资，波荔是建议重点考虑货币基金、保险、国债、存款组合、银行理财、大企业债券、政府债、债券基金、外汇存款组合、P2P、贵金属、防守性基金等。