保险利率多少

当前保险利率的核心数据与趋势如下：

一、当前预定利率现状

普通型人身险预定利率上限

当前普通型人身险预定利率上限为2.5%，但市场利率下行压力下，其实际竞争力持续减弱。

研究值持续走低

2025年4月，普通型人身险预定利率研究值已降至2.13%，较1月发布的2.34%下调21个基点，反映市场利率中枢下移趋势。

若三季度研究值继续低于2.25%，将触发预定利率调整机制，最快9月下调至2.25%或直接降至2%。

二、利率调整机制与触发条件

动态调整机制

根据金融监管总局要求，预定利率与市场利率挂钩，每季度由保险行业协会发布研究值。当在售产品预定利率最高值连续两个季度高于研究值25个基点时，需下调新产品预定利率，并在两个月内完成新老产品切换。

当前触发状态

2025年4月研究值2.13%较预定利率上限2.5%低37个基点，但尚未连续两个季度超限，因此暂未触发调整。

若三季度研究值低于2.25%，将满足连续两季度超限条件，触发下调。

三、保险利率未来趋势

利率下行压力持续

在全球经济增速放缓、货币政策宽松背景下，市场利率中枢可能继续下移，保险预定利率面临进一步下调压力。

专家预测，若三季度研究值低于2.25%，传统险预定利率或直接降至2%，分红险、万能险预定利率也将相应下调。

产品转型加速

浮动收益型产品（如分红险、投连险）占比快速提升，成为行业主推方向。

保险公司通过降低保底利率、提高分红弹性，吸引风险偏好较低的客户。

四、对消费者与行业的影响

消费者层面

储蓄型产品收益下降：预定利率下调将导致增额终身寿险、年金险等产品收益走低。

保障型产品保费上涨：重疾险、定期寿险等产品保费与预定利率负相关，利率下调将推动保费上涨。

行业层面

负债成本压力缓解：预定利率下调有助于保险公司降低负债成本，防范利差损风险。

资产负债联动管理强化：保险公司通过增配权益类资产、拉长资产久期等方式，提升投资收益弹性。