储蓄型保险产品怎么选？储蓄型保险选购指南

吸雾霾、喝添加剂、吃地沟油长大的我们，也到了担心自己健康状况的年纪了。越来越多的人想选择一份重疾险，来为自己的身体做一份保障。重疾险有消费型和储蓄型两种，有人说消费型好，也有很多人只能接受储蓄型，越选越纠结。那么，消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别呢？想买重疾险，选择消费型还是储蓄型呢？下面，就随本文一起了解吧。　　一、消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别呢？　　首先需要了解消费型重疾险和储蓄型重疾险的不同及各自的优缺点，才能根据自己的需求合理配置，防止盲目跟风。　　（一）主要区别　　按照保险最终归属方式，可以分为消费型和返还型（俗称储蓄型）。　　重大疾病保险是一个较为复杂的险种，从保障时间上可以分为一年期重疾险、定期重疾险、终身重疾险。此处以终身重疾险为例，来看一看消费型与储蓄型的区别。　　终身消费型重疾险：即只保重疾。顾名思义，要么赔，要么就当消费掉了不再返还保额。　　情况一：如果罹患合同中约定的疾病事项，赔。　　情况二：如果一辈子健健康康的寿终正寝，那么皆大欢喜，保险公司也很欢喜，因为不用赔保额，顶多返还已交保费或者现金价值。　　终身储蓄型重疾险：如果生病了赔，如果一生健康，没有发生理赔，那么身故的时候赔。赔付概率100%，只是迟早的问题。　　（二）双方PK　　1、价格　　消费型重疾险的主要优势是：价格一般比较便宜。　　然而也不能说只要价格越低就越好，如果将价格作为唯一因素考虑，很容易造成许多状况不在保障范围内，发生风险时确无法得到补偿的窘境。　　只有在保障责任相当时，比价格才有意义。　　2、保障责任　　事实上，保障责任应该是首先要考虑的。人性化保障责任往往都会在储蓄型重疾险中出现，因此很多人倾向于选择储蓄型。　　比如豁免、多重赔付等。随着医疗水平的提高，人的平均寿命不断增长，发生疾病多次赔付的可能性也逐渐增大了。　　由于是目前市场上的主流产品，国内的储蓄型重疾险在激烈的竞争下，无论是价格、责任、服务及理赔，已经有很多好的产品可以选择。　　相较于保障责任更完善的储蓄型重疾险，消费型在保障责任方面有所欠缺，还需要在市场竞争中逐步优化。　　3、核保情况　　消费型重疾险对体况的容忍度比较低。　　健健康康的身体当然没有问题，如果已存在一些身体状况，核保会相对严格。即使有智能核保，通融度也很低。　　相比之下，一些储蓄型产品核保要宽松一些。　　4、是否必然赔付　　消费型是不必然赔付的，必须达到合同约定的疾病事项。　　比如心梗人一下子走了，是得不到赔付的。　　再比如没病一直健康固然很好，可是钱就打水漂了。　　虽然有人保障意识很强，只要保障，那些情况不赔也没有关系。可是一家几口人每年交费上万元，一交数十年，很多人不能接受或者只能接受配置一部分消费型，也是可以理解的。　　而终身储蓄型重疾险，健健康康活到老，身故依然赔保额。赔付概率100%，这也是储蓄型相对较贵的原因。　　人的思想有时候是会变的，给后代留笔钱是大多数人的朴素想法。　　5、储蓄角度　　对很多家庭来说，购买储蓄型是强制储蓄的一种手段。　　特别是对多数年轻的家庭来说，缺少忧患意识，即使不花这么多钱买保险，这些钱也不一定会节省下来。　　假如购买消费型，可以节省出一部分钱进行投资，获得更高的收益当然最好。可是投资有风险，即使自己的投资能力真的跟想象一样棒，节省这一点钱所做的投资收益，真的能覆盖几十年中可能存在的风险缺口吗？　　二、消费型or储蓄型，如何选择？　　网上测评随便一搜就很多，可是每个人考虑问题的侧重点不同，别人眼里的好或者不好，不一定在我们身上同样适用。　　如果硬要说储蓄型的保障全面而消费型都是垃圾，或者说消费型的保费便宜而储蓄型的都是保险公司骗钱，显然都是比较极端的。　　每个产品各有优势，也都会有不足之处。各有各的用处，不能一概而论。　　情况一：假如经济条件允许，或者已有某些身体状况，首选终身型、储蓄型。　　情况二：假如一个人经济条件捉襟见肘，同时又担心疾病给自己和家人带来沉重负担，那么就可以选择消费型的定期重疾险。价格便宜，保额高，可以选择保到一定年龄，比如60岁、70岁，保证家庭平稳度过上有老下有小的责任重大的人生时期。　　定期重疾险最长保障可以不要超过70岁，因为中国人的平均寿命76，买到80岁价格还不如直接买个终身型。　　当然，只买定期，保障是有缺口的，等收入充足的时候还是要补上终身型重疾。　　情况三：上述情况之外，大多数中等收入家庭可以考虑产品组合，根据自身情况，用终身型、储蓄型重疾险，补充搭配消费型定期重疾以达到预期保额。　　小结：每个人的情况不同，别人再吹再黑，适合自己才最重要。

储蓄型保险产品优点如下：（1）保障全面，两者都可以得到保障：储蓄型保险可以将保险和储蓄的功能结合起来，被保人既可以得到保险的保障，又能够实现理财。（3）风险较低:储蓄型的风险相对来说比较低。（4）手续简单：储蓄型保险手续简单，只需带好本人的身份证，前往保险公司将进行投保即可。（5）除了能够得到一定的保障，还可以收保单现金价值超过已支付保费金，而且可以进行相应的抵债。（6）缴费灵活，保额可调整。（7）缴费保障固定，即便是在期满之后任然可以享受到保障。（8）储蓄分红的风险相对来讲比较的低，而且回报相当的稳定，而且加上它自身的人身意外保障等功能，不仅风险低，又能够得到适时的保障，可以说是两得。（9）但是这种储蓄型保险虽然是具有储蓄理财功能，但保险的收益分红是不确定的，这使得储蓄型保险一旦购买，便意味着长时间的资金冻结。，如果有急需使用资金的朋友可能不太方便。

储蓄型保险产品是指将储蓄理财和保险保障相结合的一种保险产品。储蓄型保险产品旨在满足人们财富保值增值的同时，为投保人和其家人提供金融支持和保障。一般来说，储蓄型保险产品采用分红方式（生存红利、保险金红利）进行保费回馈，同时还可以提供意外身故、全残、重疾等附加保障。储蓄型保险产品比其他投资理财产品的优势在于，具有稳定保本收益和保障期限内相对稳定的红利回报。此外，储蓄型保险产品还具有保险功能，一旦投保人遭遇重大风险，储蓄型保险产品可以提供不同程度的保障，确保投保人和家人的经济状况不会受到太大的负面影响。比如这几款产品金玉满堂典藏版、鑫佑所享、小状元教育金等，适合各个不同人群，产品整体收益也不错。

当然可以！在购买储蓄型保险产品时，您需要考虑以下几个关键因素：1.保障范围：了解保险产品的保障范围，包括死亡、疾病、意外等风险。选择一款涵盖您所需保障的保险产品。2.储蓄目标：明确您的储蓄目标，例如为子女教育、购房、退休等。选择合适的保险产品以实现这些目标。3.投资回报：了解保险产品的预期投资回报率。选择一款具有较高投资回报率的保险产品以满足您的财务需求。4.费用和成本：了解保险产品的费用结构，包括保费、管理费等。选择一款费用合理的产品以降低成本。5.退保政策：了解保险产品的退保政策，以便在需要时能够灵活处理。根据以上因素，我为您推荐以下几种储蓄型保险产品：1.定期寿险：适合那些希望为家庭提供长期经济保障的人。在保险期间内，如果投保人因意外或疾病导致死亡，保险公司将支付约定的保险金。2.养老保险：适合那些希望为退休生活做好准备的人。退休后，您将根据保险合同定期获得一定金额的养老金。3.儿童教育储蓄保险：适合那些希望为子女未来教育费用做准备的父母。通过长期投资，为孩子积累一笔教育资金。4.健康保险：适合那些希望为自己和家人提供医疗保障的人。在发生疾病或意外时，保险公司将支付医疗费用。在选择储蓄型保险产品时，请务必仔细阅读保险合同，了解所有条款和条件。如有需要，您可以咨询专业的保险顾问以获取更多信息和建议。希望这些建议对您有所帮助！

消费者保障需求不同，其对应的选择也是不同的：1、注重保单性价比：可以选择消费型保险，大部分的消费型保单都有较好的保障配置，对于预算有限的人群来说，会有更高的性价比，可以通过较低的保费来获得较好的保障。2、注重保障全面性且预算充足：可以优先选择储蓄型保险；既能提供保障，也有理财功能，可以让消费者更好的进行资产配置。以上便是关于保险买消费型好还是储蓄型好及相关问题的整理，上述内容仅供参考。消费型和储蓄型保险各有优势，具体怎么选、如何配置保障，大家按需考虑即可。

在选择储蓄型保险产品时，需要考虑多个因素，包括预期收益、保证回本时间、分红实现率、保险公司实力等。以下是一些在市场上表现较好的储蓄型保险产品类别及其特点：1.增额终身寿险：-这类产品的保额和现金价值随时间增长，长期收益率接近复利3%，且收益写入合同，确定性较高。-用钱比较灵活，可以通过“减保”方式提取部分现金价值，剩余的现金价值继续增值。-属于人寿保险，受《保险法》保护，安全性高。2.年金险：-投保人按期缴纳保险费，保险公司按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或合同期满。-提供稳定的回报，适合用于养老规划、子女教育金储备等长期财务目标。-一些年金险产品还包含祝寿金、增值服务等附加利益。3.分红型保险：-这类产品允许投保人参与保险公司的分红，有机会获得超过预定利率的收益。-分红型保险的收益与保险公司的经营状况相关，因此需要关注保险公司的实力和分红实现率。在具体产品选择上，可以考虑以下因素：-预期收益与风险：评估产品的预期收益率及风险水平，确保符合自身的投资目标和风险承受能力。-保证回本时间：了解产品从投保到回本所需的时间，以便合理安排资金使用。-保险公司实力：选择信誉良好、财务稳健的保险公司，以确保合同履行的可靠性。请注意，以上推荐仅供参考，并不构成具体的产品推荐。在购买储蓄型保险时，建议咨询专业的保险顾问，根据自身需求和实际情况进行选择。同时，务必仔细阅读保险合同条款，了解产品的详细信息和权益保障范围。