商业养老保险划算不划算？多维度对比告诉你答案

最近很多朋友都在咨询同一件事情，就是自己交社保划算吗?相信大家都有想过这个问题，今天就让蚂蚁保来告诉大家自己交社保到底划不划算，如果你也有这个困扰的话，不妨进来文章看看吧。个人买养老保险需要到户口所在地社保局申请，其手续包括：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。个人交社保划算吗个体工商户或灵活就业人员个人全额缴纳社保是划算的。1、退休后有养老金。个人全额缴纳社保的，缴费年限累计达到15年及以上，达到法定的退休年龄，就可以办理退休，按月领取基本养老金。养老金是从退休时开始领取一直到死亡为止，并且随着经济发展情况，基本每年都会进行提高调整。自己交社保划算吗?2、个人缴纳的统筹部分也能享受在个人全额缴纳的养老保险中，有12%是属于统筹账户的，统筹账户中的钱个人当然是能够享受到的。基础养老金就是利用统筹基金来发放的，基础养老金有时在整个养老金的比例中也是比较大的，约占整个养老金的三分之二左右。3、个人账户全部归个人所有划入个人账户的8%，全部是属于个人所有，约占缴纳费用的三分之一左右，个人账户养老金也是占整个养老金的三分之一左右。4、医疗保障终身职工医疗保险主要解决的也是看病就医和生病住院的问题，但其报销比例也是比较高的，可达到70、80%或者更高，并且医疗保险缴费年限达到规定的缴费年限后，退休后不需再缴纳医疗保险而终身享受医保待遇，具有保终身的属性。自己交社保划算吗?注意事项：1、即使死亡是有补助的。参加职工养老保险的人员死亡后，还可以享受丧葬补助金、抚恤金、个人账户没有领完部分也将全额退回等待遇。2、针对个体工商户或灵活就业人员，个人全额缴纳社保是非常划算的。自从缴纳社保开始，个人的生老病死全都有了保障。老了有养老金，生病住院了可以享受医疗报销，退休了有终身的医疗保障，死亡后了还有各种补助，有这么多好处，当然肯定是划算的。法律依据《中华人民共和国社会保险法全文》第六十四条社会保险基金包括基本养老保险基金、基本医疗保险基金、工伤保险基金、失业保险基金和生育保险基金。除基本医疗保险基金与生育保险基金合并建账及核算外，其他各项社会保险基金按照社会保险险种分别建账，分账核算。社会保险基金执行国家统一的会计制度。社会保险基金专款专用，任何组织和个人不得侵占或者挪用。基本养老保险基金逐步实行全国统筹,其他社会保险基金逐步实行省级统筹，具体时间、步骤由国务院规定。自己交社保划算吗?以上就是蚂蚁保给大家解答了相关的问题，相信各位朋友看完上面的文章之后，都清楚的了解到了购买社保是一个非常重要的事情，社保给自己的生活带来了保障。所以大家还没有购买的话，不妨考虑一下吧。

选择商业养老保险时，需结合收益性、领取规则、附加权益及公司实力综合判断，以下为具体分析：1.年金险：稳定现金流的优选平安御享鑫安养老年金保险适用人群：覆盖28天至75岁，适合全年龄段规划养老。核心优势：确定性领取：年领或月领方式灵活，60岁起年领25750元（案例数据），至100岁累计可领540750元。双重保障：身故时按“已交保费扣减已产生的养老保险金”与“合同现金价值”较高值赔付，兼顾生前储备与身后传承。推荐理由：收益稳定，条款清晰，适合追求长期确定性的用户。太平福寿颐养养老年金保险（分红型）适用人群：中高龄人群（如70岁投保）。核心优势：分红潜力：红利不保证但可能增加养老金收入，70岁投保3年交100万/年，71岁起每年领15.28万至90岁，健康活到90岁可领稳定养老金+分红收益。保证给付期：未领完的养老金可留给家人，提供额外保障。推荐理由：分红机制适合风险承受能力适中、追求长期增值的用户。福瑞未来（计划三）适用人群：注重高领取金额的人群。核心优势：30岁女性分5年累计投入25万，60岁开始每年领2.4万元，最长领到106岁，80岁时累计领取50多万，退保还能拿回20万现价。推荐理由：领钱金额高，终身有现价，适合希望补充退休现金流的用户。2.增额终身寿险：灵活性与收益性的平衡增多多8号适用人群：追求长期收益与灵活性的用户。核心优势：收益表现：30岁女性分5年交，保费交完当年末现金价值超过已交保费，60岁时复利IRR达2.40%。减保规则宽松：最快5年能减完，支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值。推荐理由：收益稳定，资金灵活性高，适合长期规划。康乾5号·瑞祥人生适用人群：注重品牌与高收益的用户。核心优势：由富德生命人寿承保，30岁男性3年交，第5年现价超过已交保费，70岁收益可达3.0%。推荐理由：现金价值增值快，适合短期投入、长期持有。3.分红险：收益与风险的博弈中意人寿一生中意（分红型）适用人群：风险承受能力适中、追求长期增值的用户。核心优势：股东实力强大，分红险业务成熟，过去3年分红实现率均在100%及以上，60岁时演示收益达3.58%。推荐理由：分红稳定性高，适合长期持有。太平福寿颐养养老年金保险（分红型）适用人群：中高龄人群，注重分红与养老保障结合。核心优势：红利不保证但可能增加养老金收入，70岁投保3年交100万/年，71岁起每年领15.28万至90岁，健康活到90岁可领稳定养老金+分红收益。推荐理由：分红机制灵活，适合风险承受能力适中的用户。4.综合对比与选择建议收益稳定性：年金险（如平安御享鑫安）和增额终身寿险（如增多多8号）收益更确定，适合风险厌恶型用户。灵活性：增额终身寿险（如增多多8号）减保规则宽松，适合需要资金灵活性的用户。分红潜力：分红险（如一生中意）收益可能更高，但需承担一定风险，适合风险承受能力适中的用户。附加权益：部分产品（如复星保德信星海赢家）提供养老社区入住权益，适合注重养老服务的用户。

旅游险的选择需要根据个人需求和旅行计划来决定，以下是一些市场上较为热门的旅游险产品，供参考：1.众民保中高端医疗险：这款产品不仅涵盖医疗费用，还提供紧急救援、航班延误、行李丢失等旅行相关保障。适合有较高医疗需求或前往医疗费用较高地区的旅客。2.小蜜蜂（家庭版）：专为家庭出行设计，保障范围包括意外伤害、医疗费用、旅行延误等。适合全家出游时选择，性价比高。3.小蜜蜂(无畏版)1-6类：针对高风险职业或活动设计的旅游险，保障范围广泛，适合从事高风险活动的旅行者。4.金丝甲2025：提供全面的旅行保障，包括医疗、意外、行李丢失等，适合长期旅行或需要高额保障的旅客。5.青龙卫5号：保障范围涵盖医疗、意外、旅行延误等，适合短期旅行或预算有限的旅客。选择旅游险时，需注意保障范围、保额、免赔额等关键因素，确保所选产品能够满足旅行中的实际需求。同时，建议仔细阅读条款，了解除外责任和理赔流程，以便在需要时能够顺利获得保障。

车险的选择需要根据个人需求和实际情况来决定，不同保险公司在服务、价格、理赔效率等方面各有特点。以下是一些市场上较为知名的车险公司，供参考：1.人保车险：作为国内最大的财险公司之一，人保车险在服务网络和理赔效率上具有优势，覆盖范围广，适合注重服务和理赔速度的用户。2.平安车险：平安车险以科技驱动服务，提供线上化、智能化的理赔流程，用户体验较好，适合追求便捷和高效服务的用户。3.太平洋车险：太平洋车险在价格上具有一定竞争力，同时提供多样化的增值服务，适合注重性价比的用户。4.阳光车险：阳光车险以快速理赔和优质服务著称，尤其在小额理赔方面表现突出，适合注重理赔效率的用户。5.大地车险：大地车险在价格和服务上较为均衡，适合预算有限但仍希望获得较好服务的用户。在选择车险时，可以结合自身的驾驶习惯、车辆情况以及所在地区的服务网络进行综合考虑。如果需要更详细的对比和个性化推荐，可以通过江南app官方下载苹果 平台提交问题，体验1对1保险规划服务，获得更专业的建议。

在养老规划中，商业养老保险是一个重要的选择，可以帮助实现稳定的养老收入。以下是几种常见的商业养老保险类型及其特点，供参考：1.年金险年金险是一种长期储蓄型保险，投保人按期缴纳保费，到达约定年龄后可按年或按月领取养老金。推荐产品：福满盈3.0（分红型）、养多多7号（青山版）特点：收益稳定，适合追求长期养老保障的人群，部分产品带有分红功能，可分享保险公司经营成果。2.增额终身寿险增额终身寿险不仅提供身故保障，保额和现金价值会随时间增长，适合作为养老储蓄工具。推荐产品：增多多8号、守护神2.0尊享版特点：兼具保障和储蓄功能，现金价值增长较快，灵活性较高，可部分领取用于养老。3.分红型保险分红型保险在提供保障的同时，投保人可参与保险公司红利分配，适合希望获得额外收益的人群。推荐产品：一生中意尊享版（分红型）、福瑞未来特点：收益与保险公司经营情况挂钩，长期持有可能获得较高回报。4.万能险万能险是一种灵活性较高的保险产品，投保人可根据需求调整保费和保额，适合对资金流动性有一定要求的人群。推荐产品：悦享盈佳2.0、岁岁享2.0特点：资金存取灵活，收益有保底利率，适合作为养老规划的补充。对比总结年金险和增额终身寿险适合追求稳定养老收入的人群，分红型保险适合希望获得额外收益的人群，万能险则适合对资金流动性有要求的人群。具体选择可根据个人养老需求、风险承受能力和资金规划进行综合考虑。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

商业养老保险的选择需要根据个人需求和偏好进行多维度对比。以下是几款热门产品的简要分析，供参考：1.一生中意尊享版（分红型）这款产品结合了养老保障和分红收益，适合追求稳定收益并希望分享保险公司经营成果的用户。分红部分可根据保险公司经营状况获得额外收益，但收益不确定。2.福瑞未来福瑞未来提供灵活的缴费方式和多样化的领取方式，适合对资金流动性有一定要求的用户。产品支持按年或按月领取养老金，满足不同养老规划需求。3.福满盈3.0（分红型）这款产品同样具有分红功能，适合希望在养老保障基础上获得潜在收益的用户。产品设计注重长期稳健，适合有长期养老规划的人群。4.增多多8号增多多8号以高现价和灵活的领取方式为特点，适合对资金流动性要求较高的用户。产品支持部分领取，可在需要时灵活使用资金。5.养多多7号（青山版）这款产品提供终身领取的养老金，适合希望获得长期稳定养老保障的用户。产品设计简单，保障明确，适合注重长期稳定性的用户。6.岁岁享2.0岁岁享2.0以低门槛和高灵活性为特点，适合预算有限但希望尽早规划养老的用户。产品支持多种缴费方式，可根据个人经济状况调整。7.悦享盈佳2.0这款产品结合了养老保障和资金增值功能，适合希望在养老基础上实现资产增值的用户。产品设计注重收益与保障的平衡，适合中长期规划。8.福有余（2024）福有余（2024）提供高额养老金和灵活的领取方式，适合对养老金金额有较高要求的用户。产品支持按需领取，满足个性化养老需求。9.蛮好的人生这款产品以高现价和灵活的领取方式为特点，适合对资金流动性要求较高的用户。产品设计简单，保障明确，适合注重灵活性的用户。10.守护神2.0尊享版守护神2.0尊享版提供终身领取的养老金和高额保障，适合希望获得长期稳定养老保障的用户。产品设计注重长期稳健，适合有长期养老规划的人群。在选择商业养老保险时，建议结合自身需求，重点关注产品的保障范围、收益模式、领取方式以及灵活性等因素。如果需要更详细的对比和个性化建议，可以在江南app官方下载苹果 平台提交保险问题，体验1对1保险规划服务。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

商业养老保险的选择需要从多个维度进行对比，包括保障范围、收益水平、灵活性等。以下是一些常见的商业养老保险类型及其特点：1.年金保险年金保险是一种常见的养老险，投保人按期缴纳保费，到达约定年龄后，保险公司按年或按月给付养老金。这类产品收益稳定，适合追求长期稳定现金流的人群。例如，养多多7号（青山版）和福满盈3.0（分红型）都是市场上较为热门的产品。2.增额终身寿险增额终身寿险的保额和现金价值会逐年增长，兼具保障和储蓄功能。这类产品灵活性较高，适合有资产传承需求或希望长期积累财富的人群。福瑞未来和一生中意尊享版（分红型）是其中的代表。3.分红型保险分红型保险在提供基本保障的同时，还能分享保险公司的经营成果。收益与保险公司的经营状况挂钩，适合对收益有一定期待的人群。福有余（2024）和增多多8号是分红型保险中的热门选择。4.万能型保险万能型保险具有灵活的缴费方式和保额调整功能，收益与市场利率挂钩，适合对资金流动性要求较高的人群。守护神2.0尊享版和岁岁享2.0是这类产品的代表。在选择商业养老保险时，可以从以下维度进行对比：收益水平：关注产品的预定利率、分红水平或万能账户结算利率。保障范围：了解产品是否包含身故保障、疾病豁免等附加功能。灵活性：考察缴费方式、领取方式以及资金提取的灵活性。公司实力：选择经营稳健、服务优质的保险公司。例如，福满盈3.0（分红型）和养多多7号（青山版）在收益和保障范围上表现突出，而增多多8号和福有余（2024）则更适合追求分红收益的人群。根据自身需求和风险偏好，选择适合的产品即可。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

通过商业渠道购买养老保险是否划算，可以从以下几个维度进行分析：1.保障功能养老保险的核心功能是提供退休后的稳定收入，与社保养老金形成互补。商业养老保险通常有终身领取的特点，能够有效抵御长寿风险，确保退休后生活质量。2.收益稳定性商业养老保险的收益相对稳定，不受市场波动影响。相比银行存款利率逐年下降，养老保险的预定利率（如2025年普通型人身险为2.13%）更具吸引力。虽然预定利率呈下降趋势，但保险产品的长期收益仍有一定优势。3.灵活性商业养老保险通常提供多种缴费方式和领取方式，可以根据个人需求灵活选择。例如，可以选择一次性缴费或分期缴费，领取方式可以选择按月、按年或一次性领取。4.安全性商业养老保险由保险公司承保，受监管机构严格监督，资金安全性较高。即使保险公司出现经营问题，也有保险保障基金提供支持，确保投保人权益。5.税收优惠部分地区对商业养老保险提供税收优惠政策，如个人所得税递延优惠，能够进一步降低投保成本，提升实际收益。6.与社保的对比社保养老金覆盖面广，但替代率较低，难以满足高品质退休生活需求。商业养老保险可以作为补充，提升退休后收入水平。7.适合人群商业养老保险适合希望退休后收入稳定、有长期储蓄需求的人群，尤其是对长寿风险较为关注的消费者。综合来看，通过商业渠道购买养老保险是否划算，取决于个人需求和经济状况。如果追求稳定收益、长期保障和税收优惠，商业养老保险是一个值得考虑的选择。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。