增额终身寿险的优点与缺点全解析，一文读懂

增额终身寿险是一种结合了保障和储蓄功能的保险产品，既有终身寿险的保障功能，又具备一定的理财属性。以下是其优点与缺点的详细解析。

优点

1.终身保障：增额终身寿险提供终身保障，无论被保险人在何时身故，都能获得相应的保险金，为家庭提供长期的经济支持。

2.保额逐年递增：随着时间推移，保额会按照合同约定的利率逐年递增，抵御通货膨胀的影响，确保保障力度不缩水。

3.现金价值增长：增额终身寿险的现金价值会随着时间增长，保单持有人可以通过减保或退保的方式获取现金价值，用于应急资金或养老补充。

4.灵活性高：部分产品支持减保、保单贷款等功能，满足投保人在不同阶段的资金需求，提供较高的资金灵活性。

5.资产传承：增额终身寿险可以通过指定受益人的方式实现资产定向传承，避免遗产纠纷，同时具有法律保护功能。

缺点

1.初期现金价值较低：增额终身寿险在投保初期现金价值较低，若短期内退保，可能会面临一定的资金损失。

2.保费较高：相比定期寿险，增额终身寿险的保费较高，可能对部分投保人造成经济压力。

3.收益不确定：虽然保额和现金价值会逐年递增，但具体收益受保险公司经营状况和预定利率影响，存在一定不确定性。

4.流动性受限：虽然支持减保和保单贷款，但相比银行存款或基金等理财方式，增额终身寿险的流动性相对较低。

适用人群

增额终身寿险适合以下人群：

1.希望获得终身保障的家庭经济支柱。

2.有长期储蓄和资产传承需求的人群。

3.需要兼顾保障和理财功能的投保人。

推荐产品

目前市场上热门的增额终身寿险产品包括：

1.福满盈3.0（分红型）：保额逐年递增，现金价值增长稳定，支持减保和保单贷款。

2.增多多8号：保障全面，现金价值增长较快，适合有长期储蓄需求的投保人。

3.养多多7号（青山版）：提供终身保障，保额递增速度快，适合注重资产传承的人群。

增额终身寿险作为一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，适合有长期规划和资产传承需求的投保人。选择时需结合自身经济状况和保障需求，仔细阅读合同条款，确保产品符合预期。

最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。

从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：

普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。

其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。