适合父母的商业养老保险有哪些？为长辈贴心挑选

　　保险越来越受到了大家的青睐，因为有很多的朋友们都在保险当中获益。案例：在北京工作已有3年的小赵，由于不在父母身边，随着父母年龄的增长，对二老的牵挂越来越多，于是萌发了给父母买保险的念头。小赵的父母都已经50岁了，父亲有医保和养老，身体还可以，但经常出差，小赵想给父亲买些意外险；母亲没有医保和养老，身体状况也一般，由于母亲没有任何保险保障，小赵想给母亲买些重大疾病险。小赵刚刚工作不久，经济实力也有限，他的保费承受能力是每年4000元左右。　　对于以上案例中的情况，我们已经有了基本的了解，那么我们还需要了解风险需求分析：针对小赵家庭的情况，父亲经常出差需要意外类产品，同时父亲还在工作，相对母亲来说，父亲属于家庭经济的支柱，大病类产品应该优先考虑父亲，另外，由于母亲没有社保，需要增加医疗方面的保障，同时考虑到小赵开始工作，逐渐承担家庭责任，应适当增加意外保障。

第一步：先挑收益高的无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种理财型保险，谈收益是无可避免的。年金险是通过年金账户和万能账户来增值的。整个增值过程比较复杂，但判断年金险收益的标准是计算IRR收益率。目前市面上比较好的年金险，通过10年以上的增值，IRR一般能接近4%。不过，IRR是一直在变动的。举个例子：如图所示，这款年金在前20年的收益率只有不到2%，并不太适合用来做教育金。但如果看60岁之后，收益率逐渐走高，最高能去到4%，很适合用来做养老金。因此，我们要根据自己使用资金的时间，来选择收益率高的年金险。第二步：现金流要匹配需求不同人的需求不一样，离开需求谈产品是没有意义的。年金险的本质是改变了我们的现金流，因此建议综合考虑4个方面：年金返还：孩子上学时每年返多少教育金？退休后每年返多少养老金？万能账户：孩子上学时或退休后，账户里有多少现金可用？现金价值：如果急需用钱，退保能拿回来多少？会不会亏损？身故保额：等自己百年归老后，能给亲人留多少钱？当然，具体产品还有很多细节需要注意，这里以两类典型人群为例：直接说结论：工薪家庭：预算相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑60岁后每年返还多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。企业主：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值保单现金价值超过已支付保费时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等等。 买保险一定要先考虑清楚自己的需求，特别是年金险的保单现金价值超过已支付保费时间比较慢，如果随便跟风购买，万一以后发现不合适，退保还会损失不少。

挑选商业养老保险时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保险种类选择：-传统型养老保险：预定利率固定，以年金产品居多，适合以强制储蓄养老为主要目的、在投资理财上比较保守的投保人。-两全型养老保险：兼具保障和分红功能，能抵御通货膨胀的影响，适合希望保障养老金最低收益并寻求全面保障的投保人。-投连型养老保险：不设保底收益，盈亏由投保人自负，适合风险承受能力较强、以投资为主要目的兼顾养老的投保人。-万能型养老保险：保底收益，保险公司收取一定费用，适合长期投资，一般在5年以上可以看到收益，适合理性投资理财者。2.保险公司选择：-优先选择投资收益好且发展稳健的保险公司，以确保养老金的安全性和增值潜力。3.缴费方式和期限：-商业养老保险的缴费方式包括趸缴和期缴两种。在经济条件允许的情况下，尽量选择较短的缴费期限，以降低总支付金额。4.领取方式和时间：-商业养老保险的领取方式包括定额、定时或一次性趸领。投保人应根据自身需求和偏好选择合适的领取方式。同时，也需要考虑领取时间，以确保在需要时能够及时获得养老金。5.保险条款和细则：-仔细阅读保险合同中的条款和细则，了解保险责任、免责条款、退保规定等内容，以确保自身权益得到保障。综上所述，挑选商业养老保险时需要考虑多个方面，包括保险种类、保险公司、缴费方式和期限、领取方式和时间以及保险条款和细则等。投保人应根据自身实际情况和需求进行综合考虑，以选择最适合自己的商业养老保险产品。

商业养老保险主要可以分为四大类：分红型商业养老保险、万能型商业养老保险、传统型商业养老保险和投资连结商业养老保险。这些类型各有特点，适合不同风险承受能力和养老需求的人群。1.分红型商业养老保险通常有保底的预定利率，这个利率比传统养老险稍低，但除固定的最低回报外，还有不确定的红利获得。这类保险适合希望获得稳定收益并有一定风险承受能力的人群。2.万能型商业养老保险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益。除了必须满足约定的最低收益外，还可能有不确定的“额外收益”。这类保险适合追求一定保底收益同时希望有机会获得更高收益的人群。3.传统型商业养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取。其预定利率是确定的，适合风险承受能力较低，追求稳定收益的人群。4.投资连结商业养老保险是一种基金，是一种长期投资产品，不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户自负。这类保险适合风险承受能力较高，愿意追求更高潜在收益的人群。在选择商业养老保险时，应综合考虑个人的风险承受能力、投资理念和养老需求。需要注意的是，商业养老保险并非强制性措施，经济条件不允许的情况下可以不考虑购买。同时，购买商业养老保险前应先确保已经购买了社保。总的来说，适合的商业养老保险类型取决于个人的具体情况和需求。在选择时，建议详细了解各类保险的特点和风险，并咨询专业人士的意见。

对于如何为老年人、父母或长辈购买保险，我可以提供以下建议：首先，需要明确的是，购买保险时应根据老年人的年龄、健康状况、需求和预算来选择适合的保险类型。以下是一些具体的购买步骤和注意事项：1.了解不同类型的保险：-寿险：为受益人提供保险金，主要用于支付丧葬费用或债务等。-医疗保险：帮助支付医疗费用，包括住院、手术和药物费用。-意外险：提供在意外事故导致伤害或死亡时的保障。-长期护理保险：支付老年人长期护理服务的费用。-殡葬保险：专门用于支付葬礼和丧葬费用。2.评估健康状况：保险公司可能会要求健康检查或问卷调查来确定被保险人的健康状况。老年人的保险费用可能会较高，因为年龄增加会带来更高的潜在风险。3.比较不同的保险公司和计划：比较保险费用、保险金额、保险期限和覆盖范围等，可以通过保险代理、经纪人或在线比较工具来获取信息。4.选择适合的保险计划：根据需求和预算平衡保险费用和保险金额之间的关系，选择最合适的保险计划。5.了解保险条款：购买前仔细阅读保险合同，确保清楚了解保险的覆盖范围、免赔额和豁免条款等。6.购买保险：联系保险公司或代理进行购买，可以选择在线购买或前往办公地点购买。7.定期复审保险计划：随着时间的推移，老年人的健康状况和需求可能会变化，因此需要定期复审保险计划以确保其仍然适合当前情况。此外，还有一些额外的注意事项：-避免压力销售，花时间研究和比较不同的选项。-询问豁免条款，了解在特定情况下是否可以免交保费而保险仍然有效。-根据经济情况选择合适的保费支付方式，如一次性支付或分期支付。-提供真实准确的个人信息以避免保险合同无效。综上所述，为老年人购买保险需要仔细考虑和规划。最重要的是选择受信任、有良好声誉的保险公司，并根据老年人的具体情况和需求来定制保险计划。

60岁以上人群在挑选商业养老保险时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保障需求：明确自身的养老需求，包括每月期望的养老金金额、是否需要额外的医疗保障等。不同的产品在保障范围和金额上有所差异，选择时应优先考虑能否满足自己的基本生活需求。2.产品类型：商业养老保险通常分为年金险、增额终身寿险等类型。年金险提供定期或终身的养老金给付，适合希望获得稳定现金流的人群；增额终身寿险则兼具保障和储蓄功能，适合希望兼顾身故保障和养老储蓄的人群。3.缴费方式：根据自身的经济状况选择适合的缴费方式。常见的缴费方式有一次性缴清和分期缴纳，分期缴纳又分为年缴、月缴等。对于60岁以上人群，一次性缴清或较短的分期缴费方式可能更为合适，以减轻长期缴费的压力。4.收益与成本：对比不同产品的收益率和费用成本。收益率直接影响养老金的多少，而费用成本包括初始费用、管理费等，会减少实际到手的养老金。选择时应综合考虑收益与成本，选择性价比高的产品。5.公司信誉与服务：选择信誉良好、服务优质的保险公司。可以参考保险公司的评级、用户评价等信息，确保保险公司能够长期稳定地提供保障和服务。6.灵活性：考虑产品的灵活性，如是否支持部分领取、是否允许变更受益人等。这些功能可以在未来根据自身需求进行调整，增加产品的实用性。7.健康告知与核保：部分养老保险产品可能涉及健康告知和核保，60岁以上人群应提前了解相关要求，确保能够顺利投保。以下是一些适合60岁以上人群的商业养老保险产品推荐：1.养多多7号（青山版）：提供稳定的养老金给付，支持一次性缴清或分期缴费，适合希望获得长期稳定现金流的人群。2.福瑞未来：兼具保障和储蓄功能，适合希望兼顾身故保障和养老储蓄的人群。3.增多多8号：收益稳定，费用透明，适合注重性价比的消费者。在挑选产品时，可以通过江南app官方下载苹果 平台进行详细的产品对比和咨询，体验1对1保险规划服务，帮助找到最适合自己的商业养老保险产品。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

挑选适合自己的商业养老保险产品时，可以从以下几个方面进行考虑：1.明确需求：首先需要明确自己的养老需求，包括退休后每月的生活费用、医疗支出、旅游计划等。不同的需求会影响保险产品的选择。2.保障期限：商业养老保险的保障期限通常较长，可以选择保障至80岁、90岁或终身的产品。根据自身的退休年龄和预期寿命，选择合适的保障期限。3.缴费方式：商业养老保险的缴费方式有趸交（一次性缴费）和期交（分期缴费）两种。根据自身的经济状况，选择适合的缴费方式。4.收益类型：商业养老保险的收益类型包括固定收益、分红收益和万能账户收益等。固定收益型产品收益稳定，但可能较低；分红收益型产品收益较高，但存在不确定性；万能账户收益型产品灵活性较高，但收益波动较大。根据自身的风险承受能力，选择合适的收益类型。5.产品功能：不同的商业养老保险产品具有不同的功能，如身故保障、全残保障、养老金领取方式等。根据自身需求，选择功能齐全的产品。6.公司实力：选择保险公司时，应考虑公司的实力、信誉和服务质量。实力雄厚的保险公司通常具有更强的偿付能力和更好的服务保障。7.产品对比：在挑选产品时，可以通过对比不同产品的保障内容、收益水平、缴费方式等，选择性价比高的产品。8.咨询专业人士：在挑选商业养老保险产品时，可以咨询专业的保险规划师或理财顾问，获取专业的建议和方案。以下是一些热门的商业养老保险产品推荐：1.福瑞未来：这款产品提供灵活的缴费方式和多种领取方式，适合不同需求的消费者。其收益稳定，且具有身故保障和全残保障功能。2.福满盈3.0（分红型）：这款产品具有较高的分红收益，适合风险承受能力较高的消费者。其保障期限较长，且提供多种养老金领取方式。3.增多多8号：这款产品具有万能账户收益，适合追求灵活性和高收益的消费者。其缴费方式灵活，且提供多种保障功能。4.养多多7号（青山版）：这款产品提供稳定的固定收益，适合风险承受能力较低的消费者。其保障期限较长，且具有身故保障和全残保障功能。5.岁岁享2.0：这款产品具有较高的分红收益和万能账户收益，适合追求高收益的消费者。其缴费方式灵活，且提供多种养老金领取方式。在挑选商业养老保险产品时，建议综合考虑自身需求、产品特点、公司实力等因素，选择适合自己的产品。可以在江南app官方下载苹果 平台提交自己的保险方面问题，体验江南app官方下载苹果 的1对1保险规划服务。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

为父母选择商业养老保险时，可以考虑以下几款产品：1.一生中意尊享版（分红型）：这款产品提供稳定的养老金领取，同时具备分红功能，能够在一定程度上抵御通货膨胀。适合希望获得长期稳定收益的家庭。2.福瑞未来：该产品设计灵活，支持多种缴费方式，适合不同经济条件的家庭。提供终身领取的养老金，确保父母晚年生活的经济保障。3.福满盈3.0（分红型）：除了基本的养老金领取外，该产品还提供额外的分红收益，增加养老金的整体收益。适合追求稳健收益的家庭。4.养多多7号（青山版）：该产品提供较高的养老金领取比例，适合希望为父母提供较高生活保障的家庭。同时，产品设计简单，易于理解和管理。5.岁岁享2.0：这款产品支持按月或按年领取养老金，灵活应对不同的生活需求。适合希望为父母提供长期稳定收入的家庭。选择商业养老保险时，可以根据父母的年龄、健康状况以及家庭的经济状况进行综合考虑。这些产品都具有较高的市场认可度，能够为父母的晚年生活提供坚实的经济保障。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。