一、富德生命尊享健康庆典版，有什么保障？我将这款产品的具体保障整理成了表格，具体如下：简单解析一下部分保障：（1）重疾保障121种重疾，分6组，每组能赔1次，最多可赔6次，每次赔100%保额。在特定的年龄阶段患重疾，还能额外赔100%保额：如果是在18岁前投保：那么在18岁前或60岁后确诊重疾，能赔200%保额，最多赔6次，每次间隔180天。如果是在18岁后投保：那么在70岁后确诊重疾，一样能赔200%保额，最多赔6次，每次间隔180天。这样的赔付力度可以说是很不错了，且实用性也很高。为什么呢？我们来看一张图：可以看到，在56岁以后，重疾的发生概率就陡增增加。而富德生命尊享健康庆典版重疾险，在符合特定的条件下，60岁或者70岁后确诊重疾，就能赔200%保额，赔付力度大大增加。不过，对于分组多次赔付型重疾险来说，重疾保障好不好，不能只看赔付力度，还得看6大高发重疾的分组情况如何。如果这几种高发重疾被扎堆放置，那么我们的获赔概率也就降低了。来看下富德生命尊享健康庆典版的表现：可以看到，癌症单独一组，而其他的5种高发重疾被分在成了3组，这样的分组情况是比较合理的。（2）轻/中症可以看到，这款产品的轻症最多能赔6次，每次赔30%保额；中症最多能赔2次，每次赔60%保额。它延续了重疾的特点，轻/中症的赔付力度依旧很不错。不过，看轻/中症保障好不好，一样不能只看赔付力度，一两次也是够用的，关注高发轻/中症的覆盖情况还是要紧事。如果高发轻/中症疾病的覆盖率低，那它的实用性也会有所降低。富德生命尊享健康庆典版重疾险对于高发轻/中症的保障情况如下：可以看到，除了“轻度视力受损”和“慢性阻塞性肺病”，其他的高发轻/中症都有覆盖，表现还可以。（3）特疾富德生命尊享健康庆典版对于3种特疾有多次赔付保障，具体如下：第2/3次恶性肿瘤-重度赔付：首次/第2次确诊恶性肿瘤-重度，间隔3年后，第2/3次确诊恶性肿瘤-重度（包括新发、复发、转移、持续），给付100%保额。第2/3次脑中风后遗症赔付：首次确诊严重脑中风后遗症或神经系统疾病组中的其他重疾后，间隔3年，第2次确诊脑中风后遗症（非陈旧异常），或者第2次确诊脑中风后遗症后，第3次确诊脑中风后遗症（非陈旧异常），都能给付100%保额。第2/3次较重急性心肌梗死赔付：首次确诊确诊较重急性心肌梗死或心血管疾病组中的其他重疾后，间隔3年，第2次确诊较重急性心肌梗死（非陈旧异常），或者第2次确诊较重急性心肌梗死后，第3次确诊较重急性心肌梗死（非陈旧异常），都能给付100%保额。这三种疾病都是高发疾病，只要符合以上的条件，就可以获得第2次或者第3次赔付，但间隔时间卡的稍微严格了些。此外，需要注意的是，富德生命尊享健康庆典版重疾险虽然疾病终末期、身故或全残都能赔一笔钱，但对于“重大疾病保险金”、“疾病终末期保险金”与“身故或全残保险金”，保险公司只会赔付其中一项。疾病终末期：指依靠现有医疗技术无法缓解，且根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月的情况。那么，富德生命尊享健康庆典版重疾险值得入手吗？我们接着往下看。二、富德生命尊享健康庆典版，值得入手吗？我将它跟其他几款高性价比重疾险做了个对比，一起来看看：直接说结论：与另外两款多次赔付型重疾险相比，富德生命尊享健康庆典版重疾险最大的特色是，重疾60岁/70岁后能额外赔100%保额，但捆绑了疾病终末期、身故/全残保障，价格较贵，整体性价比还可以。最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：如果追求大公司产品：可以考虑i保长期重疾，阳光人寿出品，线下服务机构多，41岁前投保，前20年患重疾多赔50%。如果看重性价比：完美人生守护2021，60岁前得重疾多赔80%，更适合男性保终身并附加身故，价格更有优势；鲲鹏1号，带了身故价格也比较便宜，选择重疾额外赔，轻中症也能额外赔，70岁前得重疾多赔50%，女性买比男性更便宜。如果看重重疾多次赔付：橙卫士1号，重疾能不分组多次赔3次，投保前15年患重疾能多赔100%，适合想要重疾含身故，多次赔的朋友投保；阿波罗1号，重疾同样能不分组多次赔3次，60岁前患重疾/中症/轻症都能额外赔，针对25种特疾还有额外保障，整体保障更全面，但价格也要贵一些。

我们先来看一下这款产品的具体保障：我们来解析一下这款产品：1、谁能买？富德生命尊享健康庆典版重疾险，最低出生25天的宝宝也能买，最高投保年龄为60岁。2、保障怎么样？跟大多数重疾险差不多，富德生命尊享健康庆典版重疾险有重疾、轻症、中症等保障，保障还是很全面的。其中，重疾的赔付力度很大，且实用性很高，具体表现在：121种重疾被分成了6组，每组可赔1次，最多能赔6次，每次赔100%保额，重疾的分组情况也比较合理；60岁或70岁后确诊重疾，都能赔200%保额，赔付力度更大；且考虑到了高龄阶段更容易得重疾的情况，实用性更高。它的轻/中症赔付力度也很不错，对于12种高发轻症，保障了其中10种，具体如下：此外，富德生命尊享健康庆典版重疾险对3种高发重疾，最多能赔3次：第2/3次恶性肿瘤-重度赔付：首次/第2次确诊恶性肿瘤-重度，间隔3年后，第2/3次确诊恶性肿瘤-重度（包括新发、复发、转移、持续），给付100%保额。第2/3次脑中风后遗症赔付：首次确诊严重脑中风后遗症或神经系统疾病组中的其他重疾后，间隔3年，第2次确诊脑中风后遗症（非陈旧异常），或者第2次确诊脑中风后遗症后，第3次确诊脑中风后遗症（非陈旧异常），都能给付100%保额。第2/3次较重急性心肌梗死赔付：首次确诊确诊较重急性心肌梗死或心血管疾病组中的其他重疾后，间隔3年，第2次确诊较重急性心肌梗死（非陈旧异常），或者第2次确诊较重急性心肌梗死后，第3次确诊较重急性心肌梗死（非陈旧异常），都能给付100%保额。总的来看，富德生命尊享健康庆典版重疾险对于重疾、轻症、中症和特疾的保障力度还是相当不错的。但要注意一点：富德生命尊享健康庆典版重疾险虽然疾病终末期、身故或全残都能赔一笔钱，但对于“重大疾病保险金”、“疾病终末期保险金”与“身故或全残保险金”，保险公司只会赔付其中一项。疾病终末期：指依靠现有医疗技术无法缓解，且根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月的情况。意味着，我们多交的钱就打了水漂。如果你看重身故保障，可以单独购买一份定期寿险和消费型重疾险，价格会便宜许多，且身故理赔不会受到重疾理赔的影响。

重疾险有投保年龄限制，市面上大部分重疾险超过55岁就不能投保了。而且，重疾险的健康告知也比较严格，50岁以上的人群身体素质普遍不佳，想顺利通过健康告知并不容易。那么，50岁多岁的中老年人购买重疾险要多少钱呢？到底划不划算？我们以达尔文5号荣耀版来举例，看看各年龄段的保费情况：可以看到，重疾险的费率受被保人年龄的影响，年纪越大，价格越高。而且，50岁以上的人群可选择的缴费期限也更短，年交保费更高。此外，由于价格较贵，50岁以上的人群购买重疾险很容易出现保费倒挂的现象，也就是所交的保费高于保险公司赔的钱。比如某安的平X福21，55岁的男性购买30万，选择20年交，每年保费要交21270元，总保费42.54万30万保额。如果出现了保费倒挂，那这份重疾险买来还有什么意义？总的来说，50岁的人群购买重疾险，最高投保保额、缴费期限通常都会有一定限制，其实并不划算。

一、消费型重疾险vs返还型重疾险，有什么不同？消费型重疾险就是如果保障到期，一直以来都没有生病出险，也没有理赔，不会返还给你任何费用，你的保费就相当于花出去了。返还型重疾险就是保障到期后，一直都没有出险理赔，那么就可以将已交保费或者现金价值返还给你，不至于让你有“钱白花了”的感觉。消费型重疾险vs返还型重疾险的不同，我总结在下面：1、保障内容不同大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症，保障比较全面。返还型的一般保障内容会大打折扣，有些会缺少中症或者轻症。2、赔付不同消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付，有的还会附加高发特疾二次赔付。返还型的赔偿力度相对较低，大病只赔偿基本保险金额，轻症和中症赔偿比例也较低。3、保费不同由于返还型的具有返还功能，其保费远高于消费型，一般是消费型保费的2-3倍以上。二、重疾险买消费型还是返还型好？我们用两个具体的产品进行对比一下，大家就知道重疾险买哪个好了。以超级玛丽5号重疾险为例，它代表这消费型重疾险；守护百分百2021代表着返还型重疾险，我们来看他们的保障内容和保费如何？可以看到，这两款产品在重疾保障上没什么太大差别，一个保障110种重疾，一个保障120种，都可以赔付50万保额。差别就在于轻症和中症的保障上面，因为银保监会对轻症和中症是没有规定的，所以有的产品就会在这两个上面缺斤少两。超级玛丽5号保障50种轻症，一次赔付15万，最多赔付4次；而守护百分百只有10种轻症，也可以赔付15万，最多赔付3次。在轻症上面，守护百分百保障的的病种数量比较少。再来看中症保障，超级玛丽5号保障25种中症，每次赔付30万，最多赔付2次。而守护百分百没有中症保障，要知道，中症是介于轻症和重疾之间的状态，它缺少中症保障，保障不够全面。再来看看保费，守护百分百是超级玛丽5号的2倍多，价格是非常贵的，普通家庭根本负担不起。综合来看，返还型重疾险不仅保障不够全面，保费还特别贵，就是比消费型重疾险多了身故保障和可以返钱的功能。对于我们普通人来说，消费型重疾险无疑是好的。要是你不差钱，就是想要返钱的话，选择返还型重疾险也是可以的。

重疾险能够帮我们转移疾病风险，作用很大，但它也最为复杂。谁都不想每年花上好几千，却买来一个“坑货”。那么，怎样买重疾险划算？1、保额定多少？重疾险的保额越高，出险时赔的钱就越多，所以保额的配置非常关键。重疾的治疗周期需要3-5年，这期间的医疗花费、康复护理费用、误工损失加起来是一笔巨款。一般来说，重疾的医疗花费可以通过医保和百万医疗险来解决，重疾险只需要覆盖住后期的康复护理费用和误工损失就好了。所以，深蓝君建议根据自己3-5年的年收入来确定保额，保持在30-50万基本上够用了。2、保障期限选多久？如果不差钱的话，建议一步到位，选择保额充足的终身重疾险.但是，如果预算有限，建议选择定期重疾险，保20/30年，或保至70/80岁，覆盖住家庭责任最重、最需要保障的那段时间。这里要提醒大家，不要为了追求保障期限而降低保额，保额要是过低，保障期限再长，意义也不大。3、保障内容深蓝君研究了市面上大部分重疾险产品，总结出六种不同形态的重疾险：如果预算不足，可以选择纯重疾保障的低配版，或者轻症+重疾的基础版；如果预算比较多，可以选择进阶版、豪华版、顶配版，加大保障力度。一般情况下，深蓝君比较推荐大家选择重疾+轻症+中症的标准版，保障比较全面，价格也不会太贵。4、要不要选择多次赔付产品多次赔付的重疾险，在赔付过1次之后，保障依然有限，在一段时间后再患重疾，符合条件的话，还能继续赔付。多次赔付的重疾险在保障上比单次赔付的重疾险要好，同样的，它的保费也相对会更高。所以，如果预算有限的话，还是建议购买保额充足的单次赔付重疾险比较好。

由于百万医疗险和重疾险都能保障重大疾病，所以就有朋友会想：能不能只买一个百万医疗险，不买重疾险了呢？其实，百万医疗险和重疾险是两个完全不同的险种，它们有各自的特点和作用，是相互补充的关系，百万医疗险是不能替代重疾险的。深蓝君将这两个险种做了对比，总结出它们的具体区别：接下来，我们详细来讲讲这两个险种的不同之处：1、赔付方式重疾险是一次性定额给付一笔保险金，这笔钱可以随便花，既可以用于支付医疗费用，也可以用于弥补因重疾无法工作的收入损失。而医疗险是报销型保险，只能用于报销合同约定的合理且必要的医疗费用，没有额外补偿。2、保障内容重疾险保障合同约定的疾病，且必须达到相应的理赔标准，才能获赔；而百万医疗险不限制病种，无论是意外还是疾病就医所产生的的医疗费用都能够报销。3、保障期限重疾险以长期险为主，签订合同的时候就约定好保障期限和每年的保费，能够提供长期稳定的保障。百万医疗险都是一年期的，即使是保证续保的，保障期限也是一年期，需要交一年保一年。一年期满后，可能会因年纪大、身体状况变差、产品停售等问题而无法续保。总的来说，重疾险和百万医疗险保障侧重点并不一样，作用也不一样，所以百万医疗险是代替不了重疾险的。

一、怎么买到友如意顺心荣耀版重疾险？友如意顺心荣耀版重疾险，作为友邦人寿的产品，有2种入手途径：1、友邦人寿官网保险公司的官网，一般都有保险公司的各项信息，其中包括保险公司背景、偿付能力、风险评级和保险条款。虽然不能直接找到保险代理人帮你规划方案，但可以找官网的客服，在客服的指引下投保。2、保险代理人友邦保险总部在香港，在上海、广东省、北京、江苏省，都有分支机构。所以如果你身处这些地区，那么当地必然有一大批保险代理人。你可以拨打当地机构的电话，让他给你安排靠谱的保险代理人。不过，这里要提醒一下，保险代理人的水准是参差不齐的，所以最好多约几个保险代理人，寻找合适的保险方案。二、还有什么重疾险值得买？我搜集了几款高性价比的重疾险，进行对比：不难看出，与其他产品相比，它缺少了疾病额外赔的保障。其实它还缺少了特疾保障，但鉴于它只有18岁以上的成人才能买，所以不保少儿特疾也是正常的。友如意顺心荣耀版重疾险的保费，也没有很大优势，这有宣传成本、代理人工资、分支机构成本的因素，如果你喜欢这个品牌，也愿意为它的成本买单，那是完全没有问题的。总的来说，友如意顺心荣耀版重疾险的表现不算出彩。如果你追求大公司的产品：也可以考虑阳光人寿的i保长期重疾险，线下服务机构也很多。在41岁前买，保单的钱20年重疾保额多了一半。但如果你是50岁以上的朋友，就买不了这款产品了。如果你是男性、追求高性价比，可以考虑完美人生守护、鲲鹏1号，男性的价格更便宜，保障也很抗打。三、专心君总结总的来说，无论你买哪款重疾险，都要在保额做足的基础上，再去选择自己的需求。如果大人自己买，保额最少是50万，可以选择保终身、或保到70岁。如果是给孩子买，保额50万的同时，可以考虑保障20年、30年或保到70岁。等孩子长大了，有经济能力了，也可以给自己加保。不差钱也可以保障终身。

一、友如意顺心荣耀版能给完美人生守护2021“致命一击”吗？我将两者的保障对比如下：它们的不同，主要在下面这几个方面：（1）产品类型完美人生守护2021，投保年龄是0-55岁，也就是能给孩子买，也能大人给自己买。它可以是一款少儿重疾险，也是一款成人重疾险。而且还能选择保到70岁获终身，保到70岁的保费更低，对预算不足的朋友更友好。而友如意顺心荣耀版，它的承保年龄在18岁-55岁，也就是只能成年人买，是一款成人重疾险。（2）60岁前疾病保额完美人生守护，在60岁前得重疾、轻症、中症，都能多赔80%、10%、15%的保额。假设被保人买了50万保额，那么他60岁前的重疾、轻中症保额为90万、20万、37.5万。这样的保额，还是很高的。而友如意顺心荣耀版，没有疾病额外赔保障，所以赔的都是条款上规定的保额。（3）特疾上面说了，完美人生守护2021，能当作一款儿童重疾险。那么儿童重疾险的重要保障，当然就是少儿特疾保障。它保障了10种少儿特疾和2种高龄特疾。二、友如意顺心荣耀版和完美人生守护2021，有啥区别？买保险就是买保额，保额越高，在关键时刻就能赔更多钱，给你充足的经济支持。如果你追求高保额，可以考虑完美人生守护2021，在60岁前疾病保额都很高，守护人生的关键时期。价格也不算贵，性价比很高。如果你喜欢大品牌、线下服务，可以考虑友如意顺心荣耀版，全国各地都有分支机构，百年历史沉淀，堪称“保险界的爱马仕”。但价格也贵一些。三、写在最后无论你最后选择的哪款产品，都要在自己的预算内，把保额做高。成年人最低买到30万保额，50万保额是及格线，如果有闲钱，也可以买到80、100万保额...主要还是根据你的债务和未来的医疗成本。如果你是在一线城市，肩负房贷车贷，上有老下有小，那么保额最少最少买到50万。还必须配备百万医疗险、意外险和定期寿险。人吃五谷杂粮，难免生病，至少在你生病的时候，不用担心家里的收入断了。 

一、超级玛丽5号PK友如意顺心荣耀版重疾险，有什么区别？我将它们的保障对比如下：注意：友如意顺心荣耀版的价格，为选择计划C后的结果，也就是中症赔30万，轻症赔15万。我们来讲讲它们的主要区别：（1）重疾复原保险金超级玛丽5号，独有重疾复原保险金保障。如果在60岁前没有得了重大疾病，在60岁后再次确诊同种重大疾病、或其他重疾，可以多赔60%保额。举个例子：老王30岁买了友如意顺心荣耀版，50万保额。在48岁的时候，得了肺癌，保险公司赔了50万（基本保额）。在他的不懈坚持下，它的肺癌控制住了，病情没有加重，一直生存到65岁。65岁那年，他又确诊了尿毒症，终日靠透析度日。但保险公司又赔了30万元（60%的基本保额）。虽然这项重疾复原保险金，没有重疾额外赔那么吸引人，但好在保费并没有多贵，也算是超级玛丽5号的特色。注：超级玛丽5号可附加“疾病关爱金”，60岁前确诊重疾、轻症、中症都能有额外赔付，提升60岁前的保额。友如意顺心荣耀版，则没有这项保障。（2）18岁后身故友如意顺心荣耀版，除了身故，还能保疾病终末期，也就是因生病被医生确诊存活不到半年的情况。而超级玛丽5号，身故是一项可选责任，并没有保疾病终末期。（3）被保人豁免超级玛丽5号的被保人豁免，多了被保人患重疾的情况。一般来说，被保人得了重疾，保险公司理赔后，合同就终止了，那为什么还豁免重疾呢？其实豁免重疾，是针对被保人附加了癌症二次赔、癌症津贴、心脑血管二次赔等可选责任的情况。就算被保人得了重疾，上面的这些可选责任保障的保费，就可以不用交了。而友如意顺心荣耀版，只豁免被保人得轻症、中症的情况。友如意顺心荣耀版和超级玛丽5号的主要区别就是如此，接下来，我们来聊聊，谁更值得买。二、超级玛丽5号PK友如意顺心荣耀版重疾险，谁更值得买？我们以“30岁男性、50万保额、保终身、带身故”的情况，测算了友如意顺心荣耀版29年交的每年保费，和超级玛丽5号30年交的每年保费。测算出来分别是，13250元和8425元。因为友如意顺心荣耀版，最长只能选择29年交，为了保费对比更明显，我们将它的保费设定成30年交：13250×29÷30=12808元不难看出，即便我们将友如意顺心荣耀版换成30年交，在其他投保条件都相同的情况下，它的价格也比超级玛丽5号高出52%。也就是说，如果你喜欢友邦人寿旗下的这款开门红，你需要花费比高性价比著称的超级玛丽5号，多出1半的钱。而超级玛丽5号，相比友如意顺心荣耀版，则多了一个重疾复原保险金，保障更加全面一些。如果你追求高性价比，你是工薪阶层、想把每一分钱都花在刀刃上，可以考虑超级玛丽5号。但如果，你就是喜欢友邦人寿，喜欢它的百年历史、线下服务，那也可以选择友如意顺心荣耀版。三、专心君有话说友如意顺心荣耀版和超级玛丽5号，各适合哪些人，想必我已经说清楚了。鱼和熊掌不可兼得。千万不要为了追求大品牌，退而求其次降低保额，这样是很不划算的。

为了方便大家理解，我将这款产品的具体保障整理成了表格，如下：我们来解析一下这款产品：1、谁能买？与大多数百万医疗险差不多，但人保米医保百万医疗险2022，65岁老人也能买，且除了消防员等高危职业外，其他职业从业者均能投保。由此可见，人保米医保百万医疗险2022的投保门槛还是比较低的。2、保障怎么样？人保米医保百万医疗险2022有一般医疗和重疾医疗这两项基础责任，不限社保，经过社保报销的部分100%赔付，没有经过社保报销的部分赔付60%。无论是一般医疗还是重疾医疗，都可以报销住院医疗、住院前7天后30天的门急诊、特殊门诊和门诊手术这几项费用。此外，它还有质子重离子、重疾确诊津贴、重疾异地转诊公共交通费用这三项可选责任。重疾确诊津贴和重疾异地转诊公共交通费用比较好理解，质子重离子就不是这样的了。它是现在国际公认的放疗尖端技术，是目前癌症的最佳治疗方式之一，且副作用低，局部肿瘤的控制率可以达到81.8%，但价格并不便宜。在国内，单个疗程的质子重离子治疗费用平均在27万元。对于癌症患者来说，如果需要质子重离子治疗，那么附加上这一可选责任，这部分的医疗费用也就能够得到报销，能减轻不少经济压力。遗憾的是，人保米医保百万医疗险2022无法报销外购药，保障还是不够全面。3、增值服务好不好？人保米医保百万医疗险2022有4项增值服务，包含电话医生咨询服务、门诊绿通、住院/手术绿通和重疾住院垫付。其中，住院/手术绿通和重疾住院垫付几乎是一个好的百万医疗险必备的增值服务，如果缺失了，那么增值服务的实用性也会有所降低。而人保米医保百万医疗险2022，不仅有这两项增值服务，还拓展了电话医生咨询服务和门诊绿通这两项实用性也很高的服务。由此可见，人保米医保百万医疗险2022在增值服务上还是很给力的。4、续保条件怎么样？人保米医保百万医疗险2022是一款不保证续保的一年期百万医疗险，交一年保一年，到期后想要再续保是需要健康告知和保险公司审核同意的。而现在也有不少产品是能保证续保的，如好医保长期医疗险（保20年），保证续保20年，就是指承保后20年，不论产品停售，发生过理赔，还是身体变差，依然能正常续保及理赔。因此，建议大家优先考虑续保条件更好的长期医疗险。总的来说，人保米医保百万医疗险2022该有的基础保障还是有的，价格也不算贵，30岁买仅需200多元，但缺少了外购药这一保障，且不能保证续保，需要注意。  

重疾险是四大险种中较贵的保险，一年保费怎么也要好几千。它的价格跟很多因素有关，比如被保人的年龄、身体健康状况、保额的多少、保障期限的长短等等，都会影响每个产品的价格。一、重疾险一年保费多少？下面，我以30岁的男性为例，看看他买50万保额，不同的产品，每年需要多少钱？可以看到，要是选择保至70岁的定期产品，如达尔文5号荣耀版、健康福、完美人生守护2021，保费分30年交的话，每年在4000元左右。要是选择保障终身的，像达尔文5号荣耀版、康惠保旗舰版2.0，每年在6000元左右，甚至更高。二、重疾险怎么买合适?如果患上重大疾病，不仅治疗费用昂贵，而且还因为治病康复无法继续工作，从而导致收入中断，但是家里的日常开销还在继续，沉重的医疗费用，加上没有收入，这会给家庭造成重大的经济负担。买了重疾险，得了重疾符合条件的，就可以一次性赔一笔钱给你，这笔钱无论你干什么都可以。那么，重疾险怎么买？我们要先搞清楚以下几个问题。1、买哪种的重疾险？重疾险按照类型划分，可以分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险，它们三种类型的定义和优缺点如下：对于我们大多数普通家庭来说，建议选择消费型重疾险就可以，不仅价格便宜，投保也很灵活，适合我们做保险方案搭配。2、保额买多少？购买重疾险就是为了防范重大疾病给我们带来的一系列经济风险，所以保额要足够高才行。建议重疾保额不要低于30万，最好是买到50万，要还有预算的话，越高越好。3、保障内容怎么选？重疾险一般都会保障重疾、轻症和中症，重疾不需要多考虑，因为银保监会制定了相关规定，每个重疾险都必须包含规定的28种高发重疾，并且覆盖了95%的常见高发重疾。那我们需要关注的是高发轻症和中症的涵盖情况，以及赔付力度是否高。如果给小孩或者老人买，还要关注有没有少儿特疾和高龄老人特疾保障等。4、保障期限怎么选？重疾险有一年期的和长期的，长期的又分定期的和终身的，这其实和你的预算有关。我们一般不建议大家选择一年期的产品，如果不差钱的话，最好是选择终身，因为我们也不知道什么时候发生重疾，肯定是越久越好。但要是你的预算不足，选择定期的产品也是可以的，比如保障20年或30年，保至70等。5、多次赔付要选吗？单次赔付的重疾险就是赔付过一次后，合同终止，就没有保障了。多次赔付的是指赔偿一次后，合同继续有效，可以再次赔偿第二次和第三次。如果预算非常充足，可以选择多次赔付的，要是没有多少预算，选择单次赔付就够了。无论怎么买重疾险，大家都需要从自身的需求出发，然后结合预算情况，在保费合适的情况下，尽量选择高保额。

深蓝君已经将这款产品的具体保障整理成表格，如下：可以看到，阳光佑终身重疾险保障很简单，只保障重疾和身故，最长可以选择20年交费。需要注意的一点是，在交费期内，年龄不能超过70岁。65岁只能选择趸交和5年交，60岁只能选择趸交、5年交和10年交，55岁不能选择20年交。总的来说，阳光佑终身重疾险只有重疾和身故保障，缺少轻/中症责任，保障不全面。重大疾病保险金和身故保险金仅仅只赔付一项。

福家守护是和谐健康新推出的一款多次赔付的重疾险，也是2022年的开门红产品。 它的多次赔付是将110种重疾分6组，每组赔1次，最多共能赔6次。 那么，这款和谐福家守护好吗？值得买吗？特定心脑血管：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死像这种多次赔付重疾险，有两个因素要重点衡量：第一，间隔期，越短越好，比如，间隔180天就优于间隔1年的。第二，重疾分组情况，不分组赔付的比分组赔付的好，如果是分组赔付的，则要看以下6大高发重疾的分组情况。恶性肿瘤--重度；较重急性心肌梗塞；冠状动脉搭桥术；严重脑中风后遗症；终末期肾病；重大器官移植术比较合理的情况是：这些高发重疾分开在不同组，比如癌症单独分为一组，获赔概率更高。带着这两个标准，我们来分析一下这款产品：110种重疾，分成6组进行赔付的，每组赔付1次为限，累计赔付6次为限，间隔期为180天，赔付比例每次递增20%。首先，180天的间隔期是比较短的，理赔条件相对没那么严格，这一点是比较好的。其次，它是分组进行赔付的，上述提到的6种高发重疾是被分到了4组中，癌症是和侵蚀性葡萄胎为一组的，整体分组情况还可以。再来看其他保障：轻/中症保障：30%/60%的赔付比例都不错，特别是中症地赔付比例，是高于多数产品中症赔的50%。在保障病种上，除监管规定的3种高发轻症疾病有保障，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，轻/中症保障也十分不错的。监管规定的3种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。还有高龄住院津贴：如保险期间未发生重疾，则60岁后因意外或疾病住院治疗的，保险公司将可以赔一笔0.1%保额/天的住院津贴，给付90天为限。可选责任也比较丰富实用，保障都还不错，但要注意一下，特定疾病3次赔的间隔期均为3年，理赔条件比较严苛。综合来看，和谐福家守护是一款优秀的产品，保障非常丰富，而且价格在线下产品来说并不算贵，整体性价比很不错。但不分组赔付的产品要优于分组赔付的，因此，专心君建议大家优先考虑不分组赔付的，比如橙卫士1号或阿波罗1号，这两款产品对重疾的多次赔付都不分组，获赔概率是更高的，特别是橙卫士1号，价格比和谐福家守护还要便宜一点点。

一、人保米医保百万医疗险2022，靠谱吗？米医保百万医疗险2022是人保财险旗下的一款一年期百万医疗险。人保财险全称“中国人民财产保险股份有限公司”，成立于2003年，总部位于北京市。有老牌大企业“中国人民保险集团股份有限公司”支持，人保财险的注册资本足足有222亿元，分支机构更是遍布全国。2020年，人保财险的总保费收入更是达到了5632亿元。由此可见，人保财险虽然成立仅20年，但实力还是相当强劲的。不过，评估一家保险公司是否靠谱，光知道它的经营情况是不够的，还得关注它的偿付能力和风险评级，它直接体现了保险公司是否有能力负担保险金。我们来看一下人保财险的情况：综合偿付能力充足率：308.76%（2021年第三季度核心偿付能力充足率：268.72%（2021年第三季度风险综合评级：B类（2021年）可以看到，2021年第三季度，人保财险的偿付能力都超过了100%，且2021年的风险评级为B级，是达到了银保监会规定的标准的。2021年3月1日，《保险公司偿付能力管理规定》正式实施，根据新规，“偿付能力达标”必须同时符合以下3个指标：（1）综合偿付能力充足率：不得低于100%（2）核心偿付能力充足率：不得低于50%（3）风险综合评级：B及B以上除了米医保百万医疗险2022，人保财险还推出了护身福·长期意外险、高危职业意外险、大护甲2号等高性价比的产品。此外，它还参与到惠民保的产品设计当中，推出了苏康保2022、长沙惠民保等产品。那么，人保米医保百万医疗险2022有什么优缺点？我们接着往下了解。二、人保米医保百万医疗险2022，有什么优缺点？先来简单看一下它的具体保障：我们来总结一下它的优缺点。先说优点：（1）投保门槛较低人保米医保百万医疗险2022，最高65岁也能买，且除了消防员、电工等部分高危职业从业人群外，其他职业从业人员都能买。（2）增值服务丰富且实用人保米医保百万医疗险2022有电话医生咨询服务、门诊绿通、住院/手术绿通、重疾住院垫付这几项增值服务，不仅丰富，实用性也很高：电话医生咨询服务：有任何健康问题都可以及时向医生咨询。门诊/住院/手术绿通：看病就医或者住院手术都可以优先安排，让患者更早得到治疗。重疾住院垫付：发生重疾住院，可以垫付住院医疗费，不需要自己出钱。再来看缺点：（1）不能报销外购药外购药，就是医院里买不到，需要自己去外面买的药。外购药在一些疾病的治疗中，使用非常普遍，比如癌症：治疗乳腺癌的“神药”哌柏西利，一盒3万，21粒，平均一粒就要1400块。这类药不仅在医院里很难买到，价格也十分昂贵。如果百万医疗险保障了外购药，那么这笔费用还能报销；要是不保，那么只能患者自己承担，压力可想而知。由此可见，外购药这一保障是多么重要。人保米医保百万医疗险2022缺失了这一责任，保障还是不够全面。此外，还需要注意一点：人保米医保百万医疗险2022是一款不保证续保的一年期产品，如果未来身体变差、理赔过或者产品停售，很可能无法续保。这样一来，保障也就失去了。因此，为了尽可能获得保障，建议大家优先考虑能保证续保的长期医疗险。

讲优缺点之前，先来看看这款产品的保障内容。深蓝君已经将这款产品的具体保障整理成表格，如下：可以看到，阳光佑终身重疾险保障很简单，只保障重疾和身故，最长可以选择20年交费。需要注意的一点是，在交费期内，年龄不能超过70岁。65岁只能选择趸交和5年交，60岁只能选择趸交、5年交和10年交，55岁不能选择20年交。总的来说，阳光佑终身重疾险只有重疾和身故保障，缺少轻/中症责任，保障不全面。重大疾病保险金和身故保险金仅仅只赔付一项。看完了保障，下面来分析下这款产品的优缺点。优点支持高龄人群投保阳光佑终身重疾险最高支持65岁人群投保，可以满足高龄人群重疾保障的需求。缺点保障内容不全面这款产品只保障重疾和身故，缺少必要的中症和轻症保障。需要注意的是，这款产品只支持20年交，交费的期间较短。重疾险的交费期越长，杠杆就越高。

近期，和谐健康推出了一款福家守护终身重疾险，目前是在线下售卖，也是和谐健康的开门红产品。这款产品是多次赔付型产品，110种重疾分6组，最多能赔6次，轻/中症也有保障，还特有一笔高龄住院津贴，不得重疾也能赔，此外，它还有重疾额外赔等实用的可选保障。那这款和谐福家守护有哪些优缺点？先来看看保障：特定心脑血管：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死可以看到，整个产品是重疾+轻症+中症+高龄住院津贴+身故的组合，其中重疾是分组进行赔付的，可按需附加癌症及特定心脑血管疾病3次赔、首次重疾额外赔等责任。下面，就给大家分析一下它的优缺点：优点：（1）最高接受65岁老人投保，承保人群更广。市面主流重疾险的投保年龄最高多为55岁，这款产品则放宽了一些要求。（2）重疾分组合理，赔付间隔短，赔付比例依次递增。6大高发重疾，即恶性肿瘤--重度；较重急性心肌梗塞；冠状动脉搭桥术；严重脑中风后遗症；终末期肾病；重大器官移植术。这6大高发重疾，在这款产品中被分到了不同的4组，其中，癌症是和侵蚀性葡萄胎一组，整体分组算是比较理想的。而且，前后两次重疾的赔付只需间隔180天即可，间隔期是比较短的，可以更容易达到理赔条件。在理赔金额上，它的赔付是依次递增20%，即第一次赔100%，第二次就能赔120%，依次类推，赔付力度很实在。（3）高发轻/中症疾病覆盖广在保障病种上，除银保监会规定的三种高发轻症疾病有保障，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，连较多产品会缺失的“慢阻肺”也有保，轻/中症保障是非常不错的。银保监会规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。（4）有高龄住院津贴如保险期间未发生重疾，则60岁后因意外或疾病住院治疗的，保险公司将可以赔一笔0.1%保额/天的住院津贴，给付90天为限。以50万保额为例，满足上述条件的话，住院一天可以赔到500元。不是所有重疾险都有此项保障，这款产品有且不贵，是一大亮点。（5）可选责任丰富可以按需附加：癌症及特定心脑血管疾病3次赔、少儿特疾额外赔、首次重疾额外赔责任，既适合为儿童投保，也能为高发且难治愈的疾病提供更充足的保障。但要注意，癌症及特定心脑血管疾病3次赔，这些责任的赔付间隔为3年，间隔期要求比较久，要获赔有一定难度。缺点：（1）身故为必选责任，投保不够灵活一般而言，附加了身故责任的重疾险保费都会比不含身故的重疾险高出不少。如果身故是可选责任，那么预算有限的朋友就可以先不附加，就能降低保费而优先做足保额。其实，如果想要身故保障，可以买一份消费型重疾险（即不含身故），再搭配一份定期寿险，这样买会比直接买带身故的重疾险更划算一些。综合来看，产品是不错的，但重疾是分组赔付的，建议大家优先考虑不分组赔付的产品，获赔概率更高，比如橙卫士1号或阿波罗1号。

福家守护，全称：福家守护终身重大疾病保险，是和谐健康保险公司2022年的开门红产品。和谐福家守护是一款多次赔付的产品，110种重疾分6组，每组赔1次，最多累计能赔6次，轻/中症和身故也有保障，还能按需附加癌症及特定心脑血管疾病3次赔、首次重疾额外赔等责任，整体保障非常详实。深蓝君将投保规则和保障整理如下：特定心脑血管：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死整体投保规则和市面主流产品差不多，这里就不过多解析，重点来看看保障的部分。（1）重疾保障根据合同所列的110种重疾，分6组进行赔付，每组赔付1次为限，累计赔付6次为限，赔付间隔期为180天，赔付比例每次递增20%。举例来说，小明买了50万保额的福家守护，首次重疾得了肺癌，获赔100%保额，即50万；过了一年，他再次确诊严重脑中风后遗症，就可以获赔120%保额，即60万。再说明一下重疾分组的情况，这会影响到理赔，特别是以下6种高发重疾的分组情况：恶性肿瘤--重度（癌症）；较重急性心肌梗死；严重脑中风后遗症；重大器官移植术或造血干细胞移植术；冠状动脉搭桥术；严重慢性肾衰竭（终末期肾病）。如果癌症不和其他5个高发重疾分为1组，即癌症单独分组，或者6大高发重疾被分至4组及以上，这样的分组情况是比较理想的，理赔门槛没那么高。在这款产品中，上述6种高发重疾一共被分成了4组，这个分组情况是比较理想的。此外，福家守护可选首次重疾额外赔，即60岁前首次确诊重疾，可额外获赔100%保额，也就是赔双倍，相当于买50万保额，能赔100万。当然，附加首次重疾额外赔也比较贵，以30岁男性买50万保额为例，附加上要多加一千多块。（2）轻/中症保障针对55种轻症，每次赔付30%保额，最多赔4次；针对25种中症，每次赔付60%保额，最多赔2次。这里中症的赔付比例也是比较慷慨的，比市面不少重疾险的中症都赔的多10%。除了赔付比例，关键还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。专心君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：12种高发轻/中症疾病都有保，还是非常良心的。（3）高龄住院津贴如保险期间未发生重疾，则60岁后因意外或疾病住院治疗的，保险公司将可以赔一笔高龄住院津贴，0.1%保额/天，给付90天为限。以50万保额为例，满足上述条件的话，住院一天可以赔到500元。不过，有一点要注意，如赔付过高龄住院津贴的，在后续赔付重疾或身故/全残保额时，需要扣减已给付的高龄住院津贴。除上述责任外，福家守护还可附加特定疾病3次赔、少儿特疾额外赔，前者针对的是癌症和心脑血管这类高发且难治愈的疾病，后者则是针对儿童高发的疾病，保障都还不错，美中不足的地方在于特定疾病3次赔的间隔期均为3年，理赔条件比较严苛。如果是给孩子买，可以考虑附加少儿特疾额外赔。整体来看，和谐福家守护保障很全面，可选责任很丰富实用，还特有高龄住院津贴，就意味着不得重疾也能赔，而且价格也不算贵，确实是不错的产品。不过呢，“人外有人，天外有天”，市场上还是有比和谐福家守护更加优秀的产品，而且价格还更美丽，就是橙卫士1号和阿波罗1号，这两款产品对重疾的多次赔付都不分组，获赔概率是更高的。如果想买一款多次赔付的重疾险，上述两款产品也是可以考虑的。

一、人保米医保百万医疗险2022，有什么保障？我将这款产品的具体保障做成了表格，如下：跟大多数的百万医疗险一样，人保米医保百万医疗险2022一样有一般医疗和重疾医疗这两项基础保障。一般医疗：保额300万，1万免赔，经过社保报销的部分100%报销，没有经过社保报销的部分60%报销。重疾医疗：保额600万，保障100种重疾，同样是经过社保报销的部分100%报销，没有经过社保报销的部分60%报销。此外，它还可以选择附加质子重离子、重疾确诊津贴、重疾异地转诊公共交通费用这三项可选责任。这里简单跟大家说下质子重离子。质子重离子医疗是现在国际公认的放疗尖端技术，是目前癌症的最佳治疗方式之一，且副作用低，局部肿瘤的控制率可以达到81.8%。目前，国内同时拥有质子和重离子这两项技术的医院仅上海质子重离子医院一家。但是，质子重离子的费用并不便宜。如果在国内治疗，单疗程治疗费用就在在27万左右。如果这一笔费用不能报销，对于患者及其家庭而言，将会是一场非常沉重的打击。遗憾的是，这款产品缺失了外购药保障。外购药：医院里买不到，需要去外面才能买的药。它有多重要呢？比如治疗乳腺癌的“神药”哌柏西利，一盒3万，21粒，平均一粒就要1400块。而哌柏西利如今还没有进入医保，意味着这一费用，得患者自己承担。由此可见，人保米医保百万医疗险2022的保障还是不够全面。此外，还要注意的是，人保米医保百万医疗险2022是一款不保证续保的一年期产品，交一年保一年。如果未来身体变差，理赔过，或产品停售，都可能无法继续续保，获得保障。因此，建议大家优先考虑续保条件更好的长期医疗险，具体推荐的产品，我会在下文介绍。那么，人保米医保百万医疗险2022，值得买吗？我们接着往下看。二、人保米医保百万医疗险2022，值得买吗？一款产品究竟值不值得买，还是得对比才能知道。因此，我将它跟几款高性价比百万医疗险做了个对比，具体如下：直接说结论：跟同样是一年保障期的微医保2021升级版和尊享e生2021相比，人保米医保百万医疗险2022的质子重离子保障需要要额外附加，还缺失了外购药保障，价格也没有太大的优势，总体性价比一般。不过，我还是根据大家的不同需求，整理了值得考虑的百万医疗险：如果你看重短期保障：微医保2021升级版胜在价格更便宜，但住院前后门急诊的保障范围略小于尊享e生2021；尊享e生2021作为一年期百万医疗险领跑者，最高70岁也能买，如果是65岁以上的老人投保，可以考虑这款。如果你追求长期保障：好医保长期医疗，超过3000万人选择，保障全面，续保条件好，性价比高；太平洋医享无忧保障一样很全面，能保证续保20年，价格略低于好医保长期医疗（20年版），但最高投保年龄为55岁。如果你追求高端医疗：超越保2020特需版，保证续保6年，能报销特需部的医疗费用，就医体验更好。

给孩子购买重疾险是很有必要的，主要原因如下：1、小孩罹患重疾概率上升近些年来，很多重大疾病的发病率已逐渐呈现年轻化、低龄化的趋势，换句话说，小孩罹患重疾概率也在不断上升。尤其是0-3岁的孩子，身体机能尚未发育完善，正处于最容易罹患少儿特疾、罕见病的时候。比如，最高发的白血病多见于2-5岁年龄段，而川崎病多见于0-3岁年龄段。2、重疾治疗费非常高随着医疗水平的进步，目前很多重疾的治愈率越来越高，但治疗费用依然高居不下。比如白血病，在国内，儿童白血病治疗费用在10-80万不等，这笔治疗费对于很多家庭来说都是一个沉重的负担。3、家长的收入损失重疾的治疗周期非常漫长，通常需要3-5年，在这期间，家长往往需要放弃工作来照顾孩子，家庭收入减半。4、儿童重疾险保费便宜儿童重疾险其实很便宜，几百块钱就能购买到保障比较全面的产品，普通家庭也完全能够承担得起。比如，儿童重疾险的性价比之王“大黄蜂5号”，专心君测算了一下它的保费：可以看到，5岁以下的小孩子购买30万保额，保30年，20年缴，每年只需要三四百就能买到；若保至70岁，30年缴，保费会贵一些，每年需要八九百块。相比之下，5岁孩子购买百万医疗险就要贵许多了，每年保费上千。总的来说，孩子也有可能罹患少儿高发特疾，万一不幸患上，将给家庭沉重的打击。所以，要给孩子购买一份重疾险很有必要，能给孩子、家庭添上一层保障，而且保费也不贵。