要说这款产品，背后承保的保险公司可是相当大牌：赫赫有名的3大央企（招商局、中国移动、中国信航）控股，联合隶属深圳市政府的深投控股及三家民营企业发起成立。只需要看招商仁人寿和这张股东架构图，就知道它的底子到底有多厚了。这样的大牌进军互联网保险，可谓非常接地气。当然了，一家保险公司究竟怎么样，不能只关注这些情况，还得看它的偿付能力和风险评级，这直接决定了它是否有能力进行偿付。来看下招商仁和人寿的情况：综合偿付能力充足率： 175.45%（2021第一季度）核心偿付能力充足率： 150.42%(2021第一季度)风险综合评级： A类(2020第四季度)从这三个指标来看，招商仁和人寿都符合银保监会关于偿付能力和风险评级的标准，也意味着它是有能力和资本应对风险的，保险公司是靠谱的。下面，我们来看下支付宝爱乐保重疾险的优缺点。先来看一下这款产品的保障全貌：可以看到，支付宝爱乐保重疾险的保障责任还是很丰富的，且赔付的力度也很不错。我们通过优缺点来总结一下这款产品。优点：（1）60岁前患重疾，赔付力度很大支付宝爱乐保重疾险自带60岁前重疾额外赔：60岁前患重疾，可以赔130%保额！此外，如果附加了疾病关爱金，那么60岁前患重疾，还能在赔50%保额，也就是一共赔180%保额！值得一提的是：如果附加了疾病关爱金，60岁前患轻症或中症，也能额外赔付一笔保险金。（2）针对6种老年特疾，也能额外赔付支付宝爱乐保重疾险这款产品，针对6种老年特疾，还有额外保障：60岁及以后确诊这些疾病（中的一种或多种），能额外赔20%保额。具体保障的老年特疾如下：（3）针对癌症/特定心脑血管疾病的保障力度更大如果看重癌症或心脑血管疾病保障，那么可以附加上相应的可选责任：癌症住院津贴：不幸患癌且需要住院治疗，那么保险公司将按照0.05%保额/天给付癌症住院津贴，一年最多可以给付100天，累计不超过500天。特定心脑血管疾病2次赔：针对5种心脑血管疾病，能有二次赔付，且赔付比例为120%，高于市面上100%的标准。以30岁成人、投保50万为例，附加上癌症住院津贴后的保费相比于原来上涨了2%；附加了心脑血管疾病2次赔后的保费相比于原来上涨了10%多，涨幅都不算多，有需要的朋友还是可以附加上的。纵观这款产品，并没有什么明显的缺点。由此可见，作为一款互联网产品，支付宝爱乐保重疾险这款产品，整体保障全面，且保障力度也很大，还是很值得考虑的。

先来看一下这款产品的具体保障：总的来看，达尔文6号重疾险的保障非常全面，价格也不贵。它主要有以下几个特点：1、重疾能二次保障达尔文6号的重疾复原金，本质上是重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾后，每满1年，重疾保额恢复20%，最高能恢复至100%，但只针对不同种重疾。简单理解就是，60岁前首次确诊重疾后，根据下一次发生重疾（不同种）的年限，赔付相应比例的重疾保额。这一保障其实是很实用的。毕竟，要是得过一次重疾，想要继续投保重疾险获得保障，几乎是不可能。而有了这一保障，那么即便我们理赔过一次重疾，也能继续获得保障。2、60岁前首次确诊重疾，赔付力度更大如果附加了重疾关爱金，那么60岁前首次确诊重疾，赔付比例更大：如果在保单前5年：额外赔80%保额，一共赔180%保额；如果在保单第5年及以后确诊：能额外赔100%保额，也就是一共赔200%保额。对于追求高保额的朋友来说，可以附加上重疾关爱金这一责任。3、癌症和心脑血管疾病均能多次赔付达尔文6号重疾险，对于癌症和心脑血管疾病都有多次赔付。癌症多次：在特定条件下，癌症可以不限次数赔付，癌症的保障力度大大增强。心脑血管疾病2次：针对10种心脑血管疾病，可以2次赔付，赔付比例也高于市场100%保额的标准。具体的赔付条件如下：需要注意的是，在癌症多次赔当中，不同次患癌的赔付条件不同：第一次赔付：如果首次患癌症，3年后，再次确诊癌症，赔付100%保额；首次非癌症，180天后，确诊癌症，赔付100%保额。而且包含癌症的新发/复发/持续/转移。第二次及以上的赔付：之前的癌症确诊3年后，如果新发癌症或癌症转移，赔付100%保额。由此可见，达尔文6号重疾险的心脑血管疾病2次赔和癌症多次赔，实用性都很不错。如果有需要的朋友，可以附加。

最近，互联网保险新规正式落地，华泰财险也依规调整了自家的华泰百万医疗险，现已再次上线互联网渠道。这款产品60岁也能买，一般住院、重疾住院的医疗费都能报销，还有住院垫付、重疾绿通等实用的增值服务。产品有哪些优缺点呢？先来看整体保障：优点：（1）承保职业广目前，市面多数百万医疗险的承保职业多为1-4类，也就是中低风险职业人群，而这款产品，除了以下部分高危职业外，都是可以买的。（2）增值服务比较实用这款产品提供：住院垫付、重疾绿通、国内二次诊疗服务等服务，实用性都比较高，能为就医和康复提供很多便利。拿住院垫付来说，重疾住院往往花费高昂，手头没那么多钱的话就可以向保险公司申请垫付，帮忙周转着，也不耽误治疗。缺点：（1）质子重离子医疗费不报销质子重离子是目前最先进、最顶尖的肿瘤放疗技术之一，它可以实现对癌细胞的精准打击，达到更好的癌症治疗效果。但更好的疗效意味着更高的花费，在国内，质子重离子单疗程费用就在27万元左右。而这笔“天价”治疗费，华泰百万医疗险是不能报销的，几十万自掏腰包的话，真的会让本不富裕的家庭雪上加霜。需要注意的点：（1）一年期产品，不保证续保如果身体变差或者发生过理赔，第二年可能就买不到了。整体来看，华泰百万医疗险，保障有缺陷，而且还是一款一年期产品，第二年还能不能买就不一定了。建议大家优先考虑保证续保的产品，比如太平洋保险的e享护-医享无忧。它能够保证续保20年，可以拥有更加稳定的且更全面的保障，部分年龄段的价格比华泰百万医疗险还更便宜，性价比很高。如果是 65-70岁的朋友，则可以考虑 尊享e生2022，产品保障全面，外购药、医疗垫付、就医绿通全都有。

最近，华泰财险重新上线了一款互联网专属的百万医疗险，名字就叫“华泰百万医疗险”。这款产品，60岁也能买，重疾最高享有600万的保额，且0免赔可报销，此外，因意外住院还享有每天100元的住院津贴。具体投保规则和保障整理如下：在投保规则上，产品最高接受60岁老人投保，保障期为1年，不保证续保。产品的等待期为30天，但针对以下疾病等待期则为120天：扁桃腺、甲状腺、疝气、女性乳腺生殖系统疾病的检查与治疗。接着，我们再来看一下它的具体报销哪些医疗费用？（1）一般医疗一般医疗保额300万，免赔额1万，经社保报销后100%赔付医疗费用，未经社保报销的赔付60%医疗费用。一般医疗包含了以下几项费用：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7后30天的门急诊。（2）重疾医疗重疾医疗保额300万，保障100种重大疾病，0免赔额，报销比例同一般医疗。重疾医疗包含了以下几项费用：重疾住院医疗、重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前7后30天门急诊。（3）意外住院津贴因意外伤害导致住院治疗的，可获得100元/天的住院补偿，但需注意，头3天的住院不赔，同一次住院最多赔付90天，年度最多赔180天。（4）外购药医院没有，医生开药方让患者到外面购买用于治疗的药品，就是外购药。外购药在癌症治疗中很常见，比如：治疗肺癌的安圣莎，每月花费要5万左右，长期吃下来，对普通家庭的压力可想而知。华泰百万医疗险就可针对这类药品进行报销，保额为300万，报销比例100%。但要注意，营养补充类药品，免疫功能调节类药品，美容及减肥类药品，预防类药品等是不报销的。只报销治疗中合理且必要的。但比较遗憾的是，产品不保障质子重离子医疗。质子重离子是目前国际公认治疗恶性肿瘤（包括癌症等）的放疗尖端技术。较传统化疗来说，副作用小，对实体类的恶性肿瘤治愈率高。正所谓“一分钱一分货”，在国内，质子重离子单疗程费用就在27万元左右。这笔高昂的费用不能报销的话，就得自掏腰包，普通家庭真的难以承受。整体来看，这款产品比较一般，虽然其他保障都不错，但质子重离子的医疗费不能报销，是比较大的缺陷。而且，它是1年期产品，第二年还能不能买是不确定的，取决于身体状况和产品是否停售。目前，百万医疗险，保障和价格都比较优秀的，当属太平洋保险的e享护-医享无忧，它能够保证续保20年，拥有更加稳定的且更全面的保障，部分年龄段的价格比华泰百万医疗险还便宜，性价比很高。

先来看一下这款产品的整体保障：下面，我们来总结一下这款产品的亮点和不足。先来看亮点：（1）整体保障全面作为一款老年专属意外险，太平洋夕阳红老年意外险的保障还是很全面了，不仅有意外身故/伤残和意外医疗这两项核心责任，且意外医疗扩展了住院津贴和救护车费用。此外，如果被保人不幸骨折/关节脱位，或因感染了甲/乙类传染病导致身故或住院治疗，都能获赔一笔保险金。太平洋夕阳红老年意外险的亮点很突出，但不足也非常明显：（1）意外医疗报销条件较一般市面上大部分的老人意外险，虽然也是仅报销社保内的医疗费用，但经过社保报销的部分，能赔付80%-90%的医疗费用，没有经过社保报销的部分，能赔付80%的医疗费用。而在太平洋夕阳红老年意外险这款产品中，没有经过社保报销的医疗费用，只能赔付65%。此外，还需要注意的是：如果投保了方案一，那么意外医疗保额只有8000元，低于市场标准。市面上大部分的老人意外险，意外医疗保额最低为1万元。由此可见，作为一款老人专属的意外险，太平洋夕阳红老年意外险最大的亮点在于，保障很全面，但意外医疗保障比较一般。

先来看一下这款产品的全貌：下面，我们通过以下几个方面来解析一下这款产品：1、谁能买？这款产品的承保年龄在50-85岁之间，职业范围为1-3类。也就是说，年龄低于50岁或高于85岁的朋友，或从事4-6类中高风险职业的朋友，都是买不了这款产品的。此外，如果老人存在精神、行为障碍或患有恶性肿瘤、心脏病、肢体瘫痪，也是不能投保的。2、保障怎么样？可以看到，太平洋夕阳红老年意外险的保障责任还是比较丰富的：意外身故/伤残：因意外导致身故或残疾，都可以获赔一笔保险金。需要注意的是，伤残保险金将按照伤残等级赔付10%-100%保额。意外医疗：除了核心的意外医疗外，还扩展了意外住院津贴和救护车费用这两项保障，但意外医疗的报销条件比较一般，没有经过社保报销的部分只能报销65%，低于市场标准。骨折/关节脱位：发生骨折或关节脱位，将按照骨折/关节脱位的不同类型赔付对应比例的保险金。特定传染病：如果不幸感染甲/乙类传染病且导致身故，可以获赔一笔保险金；如果是感染后住院治疗，也可以赔付50元/天的住院津贴，免赔4天，最多给付15天。总的来说，太平洋夕阳红老年意外险这款产品整体的保障还算全面，价格也不贵，但意外医疗报销力度较小，跟小米老人意外2021等高性价比老人意外险相比，还是稍逊一色。

自互联网保险新规落地，已经大半个月过去了，保险公司纷纷开始摩拳擦掌，上线新产品了。这不，重疾险的“顶流”超级玛丽系列，即将迎来新产品“出道”了，它就是万众期待的——超级玛丽6号！超级玛丽6号重疾险，保障依旧抗打，重疾、轻症、中症都能赔，还可选重疾复原金、癌症津贴等责任。重点来了！优秀的保障下它的价格仍旧美丽！以30岁男/女性买30万保额为例，保终身，不附加可选责任，30年交费，一年仅需3000元左右，比最近杀出来的达尔文6号还便宜百来块！那么超级玛丽6号性价比如何？和市场上其他产品相比能否站的住脚呢？深蓝君选了几款已经上线的产品来对比看看：注：超级玛丽6号，保至70岁的费率暂无对比来看，超级玛丽6号的表现依旧不错，保障很全面，价格很便宜，可以媲美达尔文6号。因此，如果想买一款高性价比重疾险，超级玛丽6号和达尔文6号都可以考虑：保70岁，达尔文6号更有价格优势。保终身（不含身故），超级玛丽6号更便宜。

互联网保险新规落地后，保险市场逐渐回温了。这不，达尔文6号前脚刚上线，超级玛丽6号就坐不住了，马上也要上线了。超级玛丽6号是由“爆款”超级玛丽5号升级而来的，这次升级也可以说是“加量不加价”了。总之，超级玛丽6号变了，它变得更好了，好在哪呢，下面就给大家分析分析。先来看整体保障：注：具体保障以产品上线后为准整体来看，保障是比较丰富的，而且赔付力度都不错。下面，专心君总结了产品的几个亮点：（1）60岁前得重疾能赔两倍超级玛丽6号可以选择附加疾病关爱金责任，也就是 60岁前重疾/中症额外赔，可以在家庭责任比较重的时期享有更高保额。其中重疾额外赔100%，也就是2赔，中症额外赔20%。附加这项保障需要多交一千多元，这个价格是比较合理的，想要高保额的朋友可以考虑加上。（2）重疾复原金赔付限制放宽，同种重疾也能赔相比旧款超级玛丽5号，超级玛丽6号的重疾复原金变为可选责任，赔付条件更加友好了。体现在，它的赔付无需等到60岁后，满足间隔期3年就能赔，同时也保留不同种、同种（复发、新发、转移）重疾均可赔付的市场地位！（3）癌症津贴可与重疾复原金叠加赔首次确诊恶性肿瘤，间隔1年后，还处于恶性肿瘤状态（包含新发、复发、持续、转移），就可获赔40%保额，最多能赔3次，每次赔付需间隔1年。如果还附加了重疾复原金责任，还可以同时叠加赔付，得到的赔付更加充足，能给癌症治疗提供更多支持。附加这项保障需多交五百多元，不贵，同样值得考虑附加。（4）高发轻/中症疾病全覆盖，中症赔付力度大轻/中症保障好不好，关键看两点：赔付比例的多少和高发疾病在不在保障内。超级玛丽的轻症赔付30%，中症60%，轻症赔付比例和市面多数重疾险无异，中症赔付比例则比市面较多产品多赔了10%，赔付更慷慨。再来看高发疾病的覆盖情况，专心君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病：可以看到，超级玛丽6号对以上12种高发疾病做到了全覆盖，保障很良心，一定程度提高了获赔概率。缺点：暂无明显缺点。总的来说，超级玛丽系列的重疾险性价比一直都不错，这次超级玛丽6号也没有让大家失望，性价比依旧很高。如果之前还没买过重疾险的朋友，可以考虑这款产品。去年已经在线上买好的朋友，也不用纠结要不要换，保障都很好，性价比都很接近，早买早保障。

顶梁柱终身重疾险是支付宝的蚂蚁保险平台最近上线的一款产品，由大公司人保寿险承保。顾名思义，产品的保障期限为终身，患重疾、轻症、中症都有相应的赔付，其中重疾的赔付力度最大，如果是在前15个保单年度内确诊的重疾，可获赔2倍保额，相当于买30万，赔60万。来看看和市面上同类产品相比，顶梁柱终身重疾险处于哪个水平？对比来看，顶梁柱终身重疾险的表现一般，最高只能买到30万保额，无法满足高保额的要求，整体保障相对没那么充足，缺少比较实用的特定疾病额外赔等保障。如果想买重疾险，专心君还是更推荐上表的其他产品：达尔文6号：无论是想保70岁或终身，都是不错的选择，不仅保障全面，价格也便宜。此外，它还能附加重疾额外赔，60岁前最高能赔两倍，买50万赔100万。i无忧：虽然性价比不高，但健康要求宽松，甲状腺结节、乳腺结节3级也有机会正常承保。 

先来看一下这款产品的保障全貌：下面，我们通过优缺点来点评一下这款产品。先来看优点：（1）癌症保障比较全面平安终身防癌险有癌症医疗、质子重离子和外购药这三项责任，覆盖了癌症治疗的主要方式。也就是说，无论是治疗癌症的药品费用，还是住院治疗/手术产生的费用，或是放疗/化疗所产生的费用，都能得到报销。包含恶性肿瘤-重度和恶性肿瘤-轻度这两种级别的癌症。此外，如果被保人换的疾病是原位癌，那么治疗原位癌所产生的医疗费用，也能报销。由此可见，平安终身防癌险对于癌症的医疗保障还是比较全面的。（2）续保条件好，能保证终身续保在平安终身防癌险这款产品中，保障到期续保是不需要审核的，产品停售也可以续保上新品。此外，它可以保证续保终身。也就是说，无论是产品停售、还是患癌理赔，都可以正常续保，能够保障一辈子！然而，看似“完美”的一款产品，也存在着一些“坑”。缺点：（1）不能报销门诊手术费用门诊手术也就是不用住院就能实施的手术，一般即做即走。市面上大部分的防癌医疗险，都可以报销门诊手术，而平安终身防癌险则缺失了这一保障。那么，我们可以报销的医疗费用范围也就小一些了。

先来看一下这款产品的整体保障：下面，我们通过以下几个方面来了解一下这款产品。1、具体保障平安终身防癌险是一款专为癌症设计的医疗险，主要保障了癌症这一类疾病。此外，如果被保人患的疾病只是原位癌，那么治疗原位癌所产生的医疗费用，也能得到报销。而要看一款防癌医疗险的保障全不全面，还得看它是否覆盖了治疗癌症的几大治疗手段：药物治疗手术治疗放疗/化疗纵观平安终身防癌险，它的癌症医疗、质子重离子和外购药这三项主要责任，是覆盖了这几大治疗手段的，对癌症的医疗保障还算全面。要注意的是，相比于市面上其他的防癌医疗险，平安终身防癌险无法报销门诊手术费用，有一些遗憾。2、增值服务增值服务可以有很多种，但对于一款医疗险而言，最重要的增值服务还是疾病绿通和住院垫付这两项。如果缺失了其中一项，那么我们都可以认为这款产品的增值服务是不太到位的。而平安终身防癌险则达到了标准，包含了这两项增值服务。3、续保条件买医疗险，续保条件非常重要。一款续保条件优秀的产品，不会因为我们身体变差、理赔过或者停售，而不让我们续保，那么我们就可以持续获得保障。目前，续保条件最好的医疗险，不仅可以保证续保终身，而且保障到期续保，可以不用审核，即便产品停售了也能接着买新的产品。而平安终身防癌险就是这样一款产品。4、保费以往可以保证续保的医疗险，是不能调价格的。也就是说，只要投保后，保费是不会随着年龄增加而变化的。但对于可以保证续保终身的产品而言，则面临着这样的困境：一保就保一辈子，而以后的通货膨胀，医疗费用，都是无法预估的。因此，为了产品能够持续运营下去，目前不少保证续保终身的医疗险，也根据新版《健康险管理办法》规定，合理调整了价格。如果投保了平安终身防癌，那么以后续保需要的保费会有一些变化，这点需要注意。作为一款防癌医疗险，平安终身防癌险对于癌症的保障还算到位，且续保条件优秀。如果你因为身体疾病或年纪较大而无法投保一般的百万医疗险，那么可以考虑这款产品；当然了，如果你的身体健康状态良好，也处于壮年时期，那么还是优先考虑保障更全面的防癌医疗险。

最近，支付宝的蚂蚁保险平台上线了一款顶梁柱终身重疾险（互联网版）。顾名思义，产品的保障期限为终身，患重疾、轻症、中症都有相应的赔付，其中重疾的赔付力度最大，如果是在前15个保单年度内确诊的重疾，可获赔2倍保额，相当于买30万，赔60万。先看整体保障：疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月下面，就给大家分析一下它的优缺点：优点：（1）保单前15年的重疾赔付力度大在前15个保单年度内，首次确诊重疾的，可额外获赔100%保额，也就是赔双倍，相当于买30万，赔60万。市面多数重疾险的重疾额外赔付比例多为50%，高一些的也有80%，而这款产品是额外赔100%，赔付力度是很慷慨的。但时间限制比较严格，要求前15个保单年度内，市面较多重疾险大多限定在60岁前。举例来说，假如是30岁买的顶梁柱终身重疾险，要45岁前确诊重疾才能得到双倍赔付，而45岁前患重疾的概率是低于60岁前患重疾的概率的。（2）高发轻/中症疾病覆盖广在保障病种上，除银保监会规定必须涵盖的三种高发轻症疾病，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，连较多产品会缺失的“慢阻肺”也有保，轻/中症保障是非常不错的。银保监会规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。缺点：（1）身故为必选责任，投保不够灵活通常来说，带身故责任的重疾险会比不带身故的重疾险贵出不少。如果身故是可选责任，那么预算有限的朋友就可以先不附加，就能降低保费而优先做足保额。而这款产品的身故责任和基础责任做了绑定，没有选择空间。整体来看，这款产品中规中矩，优势在于保单前15年的重疾赔付力度很大，能赔2倍，缺点在于身故是自带的，无法灵活选择，保费会比较贵。如果追求高性价比，专心君更推荐最近杀出来的达尔文6号，30岁男性买50万保额，30年交，不含身故的话，一年仅需5515元，价格很便宜，保障更加全面。

很多父母的身体条件没有那么好，他们无法通过百万医疗险严格的健康告知，这时只能退而选择防癌险或防癌医疗险——一类只保障癌症的保险，前者确诊癌症即赔相应保额，后者报销癌症产生的医疗费。最近，众惠相互就上线了一款神农2号青春版防癌险，这款产品70岁都能买，患有“三高”、糖尿病等慢性病的朋友都可以正常投保。先来看保障：添加图片注释，不超过140字（可选）可以看到，产品分为2个版本，有4种保额可选；保障比较简单，确诊癌症（不包含原位癌）可以一次性获赔一笔钱，另外，还有机会享受二次救助。下面，就给大家总结一下产品的优缺点：优点：（1）投保门槛低体现在两方面：一是承保年龄广，最高接受70岁的老人投保，市面多数百万医疗险、重疾险最高投保年龄为55-65岁，这款产品给了65-70岁的老人多一个选择。二是健康告知宽松，只要不是癌症相关的疾病，像患有三高、糖尿病、心脑血管疾病的人群都可正常购买。另外，像符合条件的甲状腺结节、乳腺增生或增生性肿块等情况，也都是可以买到这款产品的。（健康告知中有详细列出可投保的情况）但要注意，除了被保人的患癌情况，直系亲属的患癌情况也有被问到，如果有2个以上直系亲属患过癌症，是无法买到这款产品的。直系亲属：是指父母、子女、祖父母（外祖父母）、孙子女（外孙子女）缺点：暂无。但需注意两点：（1）原位癌不保原位癌极早期的癌症，危害不大，治愈率高，治疗费用少。打个比喻，原位癌就像是橘子皮上的霉斑，拨开皮后，橘子肉是完全没有问题的。市面有的防癌险，针对原位癌一般可以获赔20-50%保额左右，但这款产品是完全不赔的，相比起来，保障没那么充足了。（2）保障期只有1年如果产品停售，就不能续保了，保障不稳定。整体来看，产品的保障中规中矩，价格不贵，可以作为短期过渡，或者当作重疾险的补充，这样的话，如果不幸确诊癌症，可以获赔两笔钱。如果你身体条件比较好，还是建议优先考虑重疾险和百万医疗险，保障更全面，癌症以外的疾病也能保。

平安的橙护卫意外险，作为大公司出品的超高性价比意外险，相信很多朋友都不陌生。最近，鼎和人寿也上线了优意保个人意外险，据说性价比也不错。我们就拿优意保个人意外险和平安橙护卫意外险比比，看看谁更值得买。主要内容如下：平安橙护卫意外险和优益保个人意外险，有什么不同？平安橙护卫意外险和优益保个人意外险，谁更值得买？写在最后一、平安橙护卫意外险和优益保个人意外险，有什么不同？我整理了它们的保障，大家可以看看：它们的主要区别，体现在以下几个方面：1、投保职业平安橙护卫意外险，仅限1类职业投保，也就是办公楼办公的都市白领、设计师、编辑这类低风险职业。优益保个人意外险，除了上面提到的1类职业，2类职业也能买，也就是外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、清洁工人、农夫等。其实，一款好的意外险，至少应该是1-3类职业都能买到，这两款产品的职业限制都比较严格。2、意外医疗平安橙护卫意外险，社保内外的医疗费都能报销，意味着进口药、进口器材也能报销，虽然经典版的保额只有3万，但也比较够用。如果想获得全面的医疗保障，必须配备百万医疗险，有预算加上门诊险、小额住院医疗。意外险的意外医疗，仅能报销意外导致的看病费用。而医疗险不限意外和疾病，日常生病住院也能报销。优益保个人意外险，保额虽然有5万，但仅能报销社保内的费用，报销范围比较狭窄。这一轮，平安橙护卫更胜一筹。3、公共交通工具意外伤害平安橙护卫意外险和优益保个人意外险，公共交通意外伤害保障都差不多。不过平安橙护卫多了个法定节假日特定交通意外保障，如果在国家的法定节假日出游，遭遇交通意外，能多赔60万。注意：周末不算是法定节假日。我国法定节假日有元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节和国庆节。二、平安橙护卫意外险和优益保个人意外险，谁更值得买？综合来看，如果你像我一样是室内工作者、每天在办公楼码码字的朋友，可以考虑平安橙护卫意外险。平安出品，而且保障全面，价格便宜。但如果想买到更高的意外保额，可以考虑小蜜蜂2号超越版，价格不到300块，1-3类职业都能买。我也写过相关的测评，感兴趣可以点击下方小程序免费找我。优意保个人意外险，美中不足在于意外医疗报销范围小，仅限社保内报销。但谁都无法预料意外何时到来，更无法判断真正需要治病的时候，医生会给我们开什么药，社保能不能报销。所以我还是建议，选择意外医疗不限社保的意外险。三、写在最后买保险如人饮水，冷暖自知，适合自己的才是最好的。我们永远不能预知意外会在什么时候到来，但是买一份合适的意外险就可以一定程度上消解未知带来的不安全感。虽然人生路上仍是风雨难测，但是至少下雨时有伞可撑。

一、优意保个人意外险和小蜜蜂2号超越版，有什么区别？我整理了它们的保障，大家可以看看：优意保个人意外险和小蜜蜂2号超越版，主要区别在以下一个方面：（1）承保职业优意保只承保1-2类职业，对于涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等职业，是不承保的。小蜜蜂2号超越版，保障1-3类职业，承保职业范围更广。（2）意外医疗优意保的意外医疗，不足在于只报销社保内费用，但往往一些高疗效的药物、器材，是社保不报销的，因此优意保也不能报销。就像狂犬疫苗，进口的和国产的疗效一样，但进口的副作用更少，综合素质更高。小蜜蜂2号超越版，意外医疗不限社保报销，报销范围更广，优于优意保。（3）住院津贴优意保，只有100万保额的版本五有住院津贴，最高能陪300元/天。小蜜蜂2号超越版，50万保额、100万保额版都有意外住院津贴，分别是50元、150元每天。二、优意保个人意外险PK小蜜蜂2号超越版，谁值得买？综合来看，小蜜蜂2号超越版还是很不错的，不愧是成人意外险顶流。如果你追求高性价，小蜜蜂2号超越版几乎没有缺点，意外医疗保障好，社保内外都能报销，价格也很便宜，一年不到300块。三、写在最后意外险是对抗意外风险的“神器”，虽然不能阻止意外的发生，但几十几百的价格，就能转移意外带来的经济损失，不仅价格便宜，投保限制也较少，一直是许多人的第一份保险。但今年，不少意外险都增加了健康告知，拉高了投保门槛。还没配置意外险的朋友，购买时要注意了。意外险虽然一年下来保费不算很贵，但是在转移风险中，却发挥着不可替代的作用。因为意外不可预测，所以我们才需要买一份意外险来防范，当意外发生时能把损失降低。

买保险有两大拦路虎：一是健康，二是年龄：父母快70岁了，还能买什么医疗险？患有糖尿病买不了重疾险，有别的产品可以选吗？其实，要是买不了百万医疗险或重疾险，还可以选择防癌医疗险或防癌险。最近，众惠相互就上线了一款神农2号青春版防癌险，这款产品70岁都能买，患有“三高”、糖尿病等慢性病的朋友都可以正常投保。深蓝君将具体投保规则和保障整理如下：添加图片注释，不超过140字（可选）在投保规则上，产品最高支持70岁的朋友投保，但70岁最高只能买到5万保额。在保障上，产品比较纯粹，针对等待期后初次确诊的恶性肿瘤-重度，直接赔付对应保额。这里要注意，确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度，是不赔的。此外，投保还享有二次救助的机会。二次救助是指，保险公司每年结算时，在自留一部分运营成本后，将每期赔完款后剩下的钱，分配给当年出险的人，让当年发生理赔的人可以再获赔一笔钱。产品价格不贵，但它保障期只有1年，如果产品停售，就不能续保了，保障不稳定。如果身体欠佳或者预算有限，暂时买不了重疾险，可以考虑用它来临时过渡，先让自己在短期内拥有大病保障。最后，给大家挑选防癌险一些小建议。防癌险的保障虽然简单，但也不能随便买。挑选时要特别注意这两点：（1）是否有原位癌保障？除了保癌症外，如果还能保高发的原位癌，会比较加分。（2）避免保费倒挂年龄越大保费越贵，如果出现保费倒挂，也就是总保费超过保额，就不划算了。如果还是很纠结，买防癌医疗险还是防癌险？专心君也建议，对上了年纪、身体不太好的老年人来说，先买防癌医疗险。防癌医疗险的保额更高，可以报销上百万，一旦不幸患病，不用担心拿不出医药费；而老年人买防癌险保额只有10-20万，作用相对有限。当然，要是预算充足的话，两种互为补充，保障也不冲突。

我们先来看一下这款产品的保障情况：可以看到，这是一款专门为癌症和原位癌设计的医疗险，保额有200万，包含了癌症医疗、外购药、质子重离子这三项责任，还有重疾绿通等3项增值服务。那么，众安百万防癌医疗险怎么样？我们来点评一下。先来看优点：（1）癌症医疗保障全面癌症的治疗方法其实有很多种，主要包括药物治疗、手术治疗、放疗/化疗等。因此，挑选一款防癌医疗险，我们要看它是否能报销这些费用。在众安百万防癌医疗险这款产品中，不仅住院治疗产生的相关费用可以得到报销，如果在外面买的癌症靶向药和质子重离子治疗费用，也能报销。此外，如果得的疾病只是原位癌，那么治疗原位癌所产生的医疗费用也能报销。由此可见，众安百万防癌医疗险对于癌症的医疗保障还是很全面的。（2）最高80岁老人也能买市面上大部分的百万医疗险，最高只接受60岁老人投保；防癌医疗险虽然承保年龄更宽泛，但市面上大多数的防癌医疗险，最高承保年龄为70岁。而众安百万防癌医疗险这款产品，最高80岁老人也能投保，获得一份保障。（3）增值服务很实用众安百万防癌医疗险一共有重疾绿通、肿瘤特药和住院医疗垫付这三项增值服务，每一项增值服务的实用性都很高：重疾绿通：包含远程问诊、专家门诊、检查加速、住院手术安排等服务，让患者得到更快更好的治疗。肿瘤特药：包含专家门诊、用药前检测和用药服务等，还可以由众安指定药店直接支付院外癌症特药费用。住院医疗垫付：住院所产生的费用超过免赔额的部分，可以申请垫付服务，不用自己出钱，也简化了理赔流程。综合来看，众安百万防癌医疗险没有明显的缺点，但要注意一点：众安百万防癌医疗险是一款不保证续保的一年期的防癌医疗险，如果保障到期续保，是需要审核的；如果产品停售了，也无法续保新品，保障也就失去了。如果保障期间内有过癌症或原位癌的理赔经历，那么想要继续投保防癌医疗险获得保障，几乎不可能。因此，为了大家尽可能获得保障，我建议大家优先考虑续保条件更好的长期医疗险，比如微医保终身防癌医疗险和好医保终身防癌医疗险，都是可以保证续保终身的防癌医疗险。

我将这款产品的全貌整理成了表格，如下：下面，我们从以下几个方面来了解一下这款产品：1、谁能买？众安百万防癌医疗险，最低刚出生30天的宝宝也能买，最高80岁老人也能投保，获得一份保障。2、有什么保障？这是一款专为癌症设计的医疗险，包含了癌症医疗、质子重离子和外购药这三大保障：癌症医疗：针对癌症或原位癌治疗所产生的医疗费用，0免赔，经过社保报销的部分赔付100%，没有经过社保报销的部分赔付60%，最高能报销200万。质子重离子：因癌症在上海市质子重离子医院接受质子重离子治疗产生的相关费用，0免赔，100%报销，与癌症医疗共享200万保额。外购药：83种院外特药费用也能报销，且由众安指定药店直接结算费用。有次可见，作为一款防癌医疗险，众安百万防癌医疗险对于癌症的医疗保障还是很到位的。3、增值服务好不好？众安百万防癌医疗险一共有三项增值服务，实用性都很不错：重疾绿通：包含远程问诊、专家门诊、检查加速、住院手术安排等服务，让患者得到更快更好的治疗。肿瘤特药：包含专家门诊、用药前检测和用药服务等，还可以由众安指定药店直接支付院外癌症特药费用。住院医疗垫付：住院所产生的费用超过免赔额的部分，可以申请垫付服务，不用自己出钱，也简化了理赔流程。其中，重疾绿通和住院医疗垫付这两项是一款医疗险必备的增值服务，而肿瘤特药则属于锦上添花的一项服务。由此可见，众安百万防癌医疗险在增值服务上，还是很用心的。4、续保条件好不好？买医疗险，续保条件是非常重要的。一款续保条件好的医疗险，不会因为我们身体变差、理赔过或者停售，而不让我们续保，那么我们就可以持续获得保障。比如可以保证续保6年、15年、20年或者终身的医疗险，只要合同上写了“保证续保”这四个字，那么保证续保的这段时间内，我们就不用担心保障问题。众安百万防癌医疗险是一款不保证续保的一年期产品，如果保障到期，是需要重新续保的；如果产品停售，也没有办法续保新品。因此，为了大家尽可能获得保障，专心君建议大家优先考虑续保条件更好的长期医疗险。综上所述，众安百万防癌医疗险对于癌症的医疗保障还是很全面的，但它是一款不保证续保的一年期产品，续保条件比较差，这点需要注意。那么，听闻每天不到1块钱，就能买到几百万保额，是真的吗？我们接着往下看。众安百万防癌医疗险作为一款保额高达百万的防癌医疗险，最低一两百就可以买到。它支持月缴和年缴两种缴费方式：月缴：每月最低不到10块就能获得保障，缴费压力也小很多。年缴：一次性缴纳一年的保费，费率更有优势。如果是30岁成人投保这款产品，那么一年的保费在196元，平均下来一天的费用不到6毛钱！那么，买了这款产品，真的可以赔吗？会不会是骗人的？我们通过一个理赔案例来说明一下：45岁的包先生在在2020年的9月投保了这款产品，保额200万。2021年4月，包先生被确诊为胰腺癌，随后便入院治疗，治一共花费了157669.71元。2021年6月中旬，包先生完成报案并于7月初提交了理赔材料。在157669.71的医疗费中，医保报销了78262.29元。因此，包先生一共获赔了79407.42元（责任内100%赔付）。所以说，众安百万防癌医疗险，是真的。如果投保了这款产品，且出险申请理赔，是可以获赔的。

买东西讲究“一分钱一分货”，花了钱就要得到切切实实的好处。而 消费型保险 却不一样，如果没出事，每年交的保费就“打水漂”了，让人感觉很吃亏。于是，保险代理人口口相传的“有病治病、没病返钱”的 返还型保险，就深受不少人的喜爱。近期，华夏保险就推出了一款可以“返保费”的产品——菩提树至尊版重疾险。这款产品实际上是两全+重疾的形式，重疾的常规保障，如重疾、轻症、中症、身故等，它都能赔，特别在于到80岁仍生存的话，就能把所有已交保费退给你。深蓝君将投保规则和保障整理如下：在投保规则上，产品最高支持50岁的朋友投保，最长仅能分20年缴费，比起可以分30年缴费的产品，缴费压力会大一些。下面，具体解析部分保障：（1）重疾保障针对确诊100种重疾（一种或多种）的，直接赔付100%保额，赔付1次为限。这里注意，重疾保障病种中的“双耳失聪”、“双目失明”、“语言能力丧失”，这三项疾病的是从3岁后开始理赔的。（2）轻/中症保障针对35种轻症，每次赔付30%保额，最多赔3次；针对20种中症，每次赔付50%保额，最多赔2次。除了赔付比例，关键还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。深蓝君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：共12种高发轻/中症疾病，保障了其中11种，其中有两项疾病按中症赔付，可以赔50%保额，整体保障还不错。作为一款两全险，我们重点再来看看“返还”的部分。被保人生存至80岁时，将可以赔付一笔祝寿金，也就是退还所有已交保费。要特别注意，重疾保险金、身故/全残/疾病终末期保险金和祝寿金，三者只能赔一个，也就是说，赔了重疾或身故就不再返保费了。

我将这两款产品的保障整理如下：我们来总结一下这两款产品各自的优势：太平洋医享百万医疗险（1）家庭投保，可以享受95折优惠如果是家庭多人投保这款产品，那么可以享受95折的保费优惠，保费可以更加便宜。（2）家庭单可共享1万免赔如果是家庭多人一起投保，那么可以共享1万免赔，大大降低了理赔门槛。（3）外购药报销条件更好太平洋医享百万医疗险这款产品，外购药0免赔，能100%报销；而好医保择则存在1万的免赔额（与一般医疗和重疾医疗共享），且只能报销90%。外购药在一些疾病的使用上非常普遍，比如治疗乳腺癌的特效药“赫赛汀”，每个月花费2.5万左右，但这类药在医院很难买到，只能去外面买。因此，外购药的报销条件也很重要，能报销更多自然是更好的。好医保长期医疗（保20年版）（1）赴日医疗也能赔如果你追求海外医疗，希望通过更加先进的医疗手段治疗疾病，可以附加上这一责任。那么，去日本指定医院看病治疗所产生的医疗费用，也能拿到报销。（2）续保条件更好这两款产品都是保证续保20年的百万医疗险，相比于短期医疗险而言，续保条件更好。在保证续保的这20年间，我们不用担心生过病理赔买不了等情况。不过，好医保在续保条件上还是更胜一筹：如果产品停售，那么无需审核，我们就能续保上保险公司规定的新品。总的来说，这两款产品在保障上都很全面，且都包含了质子重离子和外购药保障，质子重离子的赔付条件差不多，但在外购药上，太平洋医享百万医疗险的报销条件更好；也都覆盖了最核心的两项增值服务，价格不贵，性价比都很不错。那么，太平洋医享百万医疗险和好医保，究竟哪款更好？我们分情况讨论一下：如果是家庭多人投保：可以考虑太平洋医享百万医疗险，家庭多人投保可以享受优惠，且整体保障也很不错。如果是少儿及青壮年投保：同样可以考虑太平洋医享百万医疗险，价格要比好医保便宜一些。如果是年纪较大的朋友投保：比如40多岁、50岁，可以考虑好医保，价格优势更大，女性投保价格不到一千块。如果看重海外医疗：好医保附加上赴日医疗这一保障，那么在日本指定医院看病的费用，也能报销。如果看重续保条件：可以考虑好医保，产品停售也无需审核就能买新的产品，继续获得保障。